Como corregir errores en su informe de crédito en los Estados Unidos
Revisar su informe de crédito puede sentirse como la versión adulta de revisar su boleta de calificaciones. Si ha pasado un tiempo, podrías tropezar con algunas sorpresas inesperadas.
La manera de mantener su informe de crédito limpio y su puntaje de crédito en un buen lugar es adquirir el hábito de revisar su informe al menos una vez al año. Y si está haciendo una compra importante en un futuro cercano, los expertos dicen que revisarla unos meses antes no hará daño. Revisar toda la información en su informe con un peine de dientes finos y verificar si hay errores puede sonar tedioso, pero puede ayudarlo a evitar grandes obstáculos financieros en el futuro.
¿Qué tan comunes son los errores en el informe de crédito?
Pueden ser más comunes de lo que piensas. Según un estudio realizado por la Comisión Federal de Comercio (FTC), una de cada cinco personas tiene un error en al menos uno de sus informes de crédito. Y hay varias razones por las que podría suceder. «Un acreedor que proporciona información de la cuenta puede haber reportado erróneamente los datos, o un consumidor puede ser víctima de fraude», dice Rod Griffin, director senior de educación pública y defensa de Experian.
Al solicitar una copia de su informe de las tres principales agencias de informes de crédito al menos una vez al año, se asegurará de que detecte cualquier error que pueda costarle mucho dinero en el futuro. Si bien su puntaje de crédito no aparecerá en su informe de crédito, la información contenida en su informe de crédito será un factor en su puntaje general. Incluso un error aparentemente insignificante en su informe puede ser suficiente para reducir su puntaje y sus probabilidades de ser aprobado para cualquier tipo de financiamiento en el futuro.
¿Qué tipo de errores podrían aparecer en su informe de crédito?
Hay varios tipos de errores que podrían aparecer en su informe. Algunos errores comunes que puede encontrar en su informe de crédito incluyen:
Errores en su información de identificación personal (PII)
- Esto podría incluir un nombre, número de teléfono o dirección mal escritos o incorrectos.
- Cuentas que pertenecen a otra persona con el mismo nombre o similar al suyo
- Cuentas incorrectas como resultado del robo de su identidad
Errores relacionados con el estado de una cuenta
- Cuentas cerradas reportadas como abiertas
- Eres reportado como el propietario de la cuenta, cuando solo eres un usuario autorizado
- Cuentas que se reportan incorrectamente como atrasadas o morosas
- Fecha incorrecta del último pago, fecha de apertura o fecha de la primera morosidad
- La misma deuda listada más de una vez
Errores de saldo
- Cuentas con un saldo corriente incorrecto
- Cuentas con un límite de crédito incorrecto
Errores de gestión de datos
- Reinserción de información incorrecta después de que se corrigió
- Cuentas que aparecen varias veces con diferentes acreedores listados
¿Qué hace si encuentra un error en su informe de crédito?
El primer paso es ir directamente a la fuente. «Es importante recordar que no tiene que pagar para reparar su crédito. En cambio, si cree que hay información inexacta reflejada en su informe de crédito, puede disputar la información de forma gratuita a través de la agencia de crédito correspondiente», dice Griffin.
He aquí cómo hacerlo, paso a paso:
1. Solicite copias de su informe de crédito de cada una de las agencias
Querrá solicitar una copia de su informe de crédito de cada una de las principales agencias de informes de crédito para verificar que la información sea realmente incorrecta y no potencialmente una cuenta olvidada o un pago de deuda. Puede solicitar un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito cada 12 meses hasta Annualcreditreport.com, aunque actualmente las tres principales agencias de informes de crédito ofrecen informes de crédito semanales gratuitos en línea hasta diciembre de 2023 debido a la pandemia de COVID-19. Equifax también ofrece a todos en los Estados Unidos seis informes de crédito gratuitos por año hasta 2023 a través de su sitio web.
2. Reúna sus documentos de respaldo
Dependiendo de la naturaleza del error, querrá reunir los documentos que necesitará como evidencia al presentar su disputa. Si se trata de un error en su información de identificación personal, querrá tener a mano algunas formas de identificación. Si el error está relacionado con los saldos de su cuenta o una cuenta que se ha cerrado pero se informa que aún está abierta, querrá desenterrar esos estados de cuenta y cartas que enumeran claramente sus saldos o confirman que se ha cerrado una cuenta.
3. Póngase en contacto con la agencia de crédito que está listando la información incorrecta
Las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) le permiten presentar una disputa en línea, por teléfono o por correo. Esta es su fuente principal para presentar una disputa, aunque también puede comunicarse con la compañía o el emisor que informó la información incorrecta a la agencia de crédito (es decir, el «proveedor») y disputar el error con ella también mientras espera que su disputa se procese con la agencia de crédito.
4. Espera una respuesta a tu disputa
Una vez que haya presentado su disputa, las agencias de informes de crédito generalmente tienen 45 días para investigar su reclamo y recopilar información adicional del proveedor. Después de que hayan notificado al proveedor y el proveedor haya confirmado o negado la información dentro de la disputa, la oficina tiene cinco días hábiles después de completar su investigación para notificarle el resultado de su disputa. Si la agencia decide que su disputa es válida, la información será eliminada de su informe de crédito. Y si solicitó un préstamo o una nueva línea de crédito, por ejemplo, y se le negó debido a este error, también puede solicitar que se envíe una versión corregida de su informe a cualquier persona que lo haya solicitado en los últimos seis meses.
Si las agencias deciden que no hay ningún error en su informe, dejarán de investigar. En estos casos, es posible que deba proporcionarles evidencia adicional para respaldar su disputa.
Para terminar
La información en su informe de crédito puede ser el factor decisivo en algunas de las decisiones financieras más importantes que tomará. Le dice a los prestamistas cómo ha administrado el crédito en el pasado y qué tan probable es que pague cualquier dinero que pida prestado en el futuro. Vigilar de cerca su informe e informar rápidamente los errores a las agencias de crédito asegurará que cuando se prepare para tachar un hito financiero importante de su lista de deseos, no tenga que suspender sus planes.
