Crea tu propia ‘Sinfonía de Jubilación’

Un plan de jubilación exitoso sorprendentemente tiene bastante en común con una orquesta sinfónica. Obtenga su propio plan en armonía con estos tres consejos.

Para los amantes de la música clásica, no hay nada como el sonido de una gran orquesta sinfónica. Es increíble ver a un grupo de músicos finamente afinados reunir las muchas herramientas diferentes de su oficio, incluyendo metales, vientos de madera, cuerdas y percusión, con el propósito de crear música que conmueva e inspire. Tocar cada instrumento por sí solo puede ser agradable, pero, cuando se reúnen para trabajar en concierto entre sí, ¡los sonidos pueden ser increíbles!

Puede hacer que SU jubilación sea INCREÍBLE pensando en su plan exactamente de la misma manera. A lo largo de los años, es posible que haya creado su riqueza al ser un ahorrador diligente y diferir muchos de los placeres de la vida. Es posible que haya logrado esto mediante el uso de una amplia gama de herramientas de inversión y seguros, como 401 (k) de la compañía, IRA, cuentas de corretaje, bienes raíces, seguros de vida, anualidades, CD, etc.

Con el tiempo, probablemente vio crecer su patrimonio neto a medida que aumentaban los valores de estas herramientas individualmente. Sin embargo, a medida que se prepara para cruzar ese puente hacia la fase de jubilación de la vida, se le dejará descubrir cómo se deben tocar cada uno de estos «instrumentos financieros» juntos, para crear su propia «Sinfonía de jubilación«.

Aquí hay tres pasos que te animo a seguir para comenzar tu concierto:

1. Ponte en sintonía con una «mentalidad de jubilación»

Esta puede ser una de las cosas fundamentales más importantes que puede hacer mientras se prepara para este viaje. Comprenda que si creó una riqueza significativa a lo largo de su carrera, probablemente lo hizo con una mentalidad de «Acumulación«, enfocando la mayoría de sus esfuerzos en ser un ahorrador regular e inversionista estratégico utilizando una amplia gama de herramientas y productos.

Sin embargo, cuando cruzas ese puente hacia la jubilación, tu mentalidad debería cambiar de una de «Acumulación» a una centrada más en la «Preservación y Distribución» de esa riqueza. El crecimiento de la inversión sigue siendo parte de la ecuación, dado que la jubilación podría durar más de 30 años. Sin embargo, debe expandir sus pensamientos más allá de las estrategias de inversión a los pensamientos sobre estrategias para abordar una combinación de cosas, tales como:

• Creación de ingresos mensuales.
• Preservar la riqueza que puede durar toda la vida.
• Prepararse para los altos costos de la atención a medida que envejece.
• Personalizando su legado.
• Y preparándose para la posibilidad de tasas impositivas más altas en el futuro.

2. Conoce tus ‘Instrumentos’

Es importante comprender las capacidades de TODOS sus instrumentos financieros y cómo puede maximizar las cosas positivas para las que fueron diseñados. Por ejemplo, pregúntese qué quiere de cada una de sus cuentas de inversión en el futuro. ¿Su objetivo es obtener una tasa de rendimiento específica cada año porque se ve bien en las simulaciones tradicionales de planificación de la jubilación, O es el crecimiento que busca para un propósito específico?

Esos propósitos podrían ser para cosas tales como sumergirse en todas sus aventuras recreativas de «lista de deseos» con las que ha estado soñando o simplemente hacer crecer una parte de su riqueza lo suficiente como para alcanzar sus objetivos heredados.

¿Qué pasa con algunas de las herramientas de seguro que posee? ¿Entiende cómo maximizar las capacidades de todas las diversas anualidades y pólizas de seguro de vida que compró a lo largo de los años?

Algunos ejemplos para usar estas herramientas pueden incluir la creación de un flujo de ingresos mensuales de por vida o tener dinero que se puede distribuir libre de impuestos. Además, estas herramientas también podrían ser una forma desconocida de pagar el costo de la atención a largo plazo o brindar la oportunidad de dejar un legado significativo a sus seres queridos.