Reseña de Credible – ¿Vale la pena utilizar este servicio de préstamos para estudiantes de Estados Unidos?
Comprar productos financieros como refinanciamiento de préstamos estudiantiles, préstamos estudiantiles privados, tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos personales puede ser una experiencia frustrante. Al observar múltiples prestamistas para préstamos estudiantiles, por ejemplo, cada uno tiene diferentes características, beneficios y rangos de tasas de interés que dificultan saber por dónde comenzar exactamente.
Hacer una comparación de manzana a manzana entre diferentes compañías de préstamos es una necesidad para tomar la mejor decisión posible. Ahí es donde entra en juego Credible.
Credible tiene como objetivo hacer que sea simple y fácil comprar y comparar préstamos estudiantiles para obtener la mejor tasa y términos. Usando la plataforma de Credible, puede navegar por todas sus opciones de préstamo y obtener la mejor oferta rápidamente. ¡Al menos eso es lo que Credible espera lograr!
¿Realmente vale la pena usar Credible? ¡Eso es lo que descubriremos en esta revisión completa y exhaustiva de Credible!
¿Qué es Credible?
Si está buscando un préstamo estudiantil privado o desea reducir la tasa de interés o los términos de sus préstamos existentes con el refinanciamiento de préstamos estudiantiles, puede ir a comprar préstamos con Credible. Una nota importante es que también puede refinanciar sus préstamos federales, pero esto generalmente no es una buena idea.
Usando Credible, puede comparar tasas y prestamistas completando un solo formulario. Una vez que presiona «enviar», todas las posibles ofertas de préstamos se muestran en una tabla fácil de leer para que pueda determinar exactamente qué opción se adapta mejor a sus necesidades.
El sitio web también se puede utilizar para completar una solicitud. Durante el proceso de solicitud, Credible también lo guiará a través de todo el proceso. Sus socios prestamistas incluyen Citizens Bank, RISLA y College Ave.
Historia de Credible
Esteban Dash es el fundador de Credible y comenzó la compañía en 2012. Con sede en San Francisco, la intención original de Dash era ayudar a los prestatarios a aliviar su deuda de préstamos estudiantiles.
Han ampliado sus ofertas de prestamistas de comparación para incluir otros productos, como préstamos personales.
Experian, Equifax y TransUnion (las tres principales agencias de crédito se convirtieron en socios de Credible en 2016. A través de esta asociación, Credible puede proporcionar a los clientes cotizaciones de tasas de interés que no requieren una verificación de crédito estricta.
¿Qué ofrece Credible?
Primero debe comprender que Credible en realidad no presta dinero a los prestatarios. Ninguno de los préstamos está suscrito o respaldado por Credible porque no son un prestamista.
Lo que Credible es ofrece una plataforma de mercado de comparación en línea donde puede ver y analizar múltiples ofertas de préstamos de diferentes compañías de préstamos.
No cobran ninguna tarifa por usar su mercado en línea. La compañía cobra tarifas de referencia de los prestamistas con los que trabaja si solicita un préstamo utilizando su portal.
Sus principales ofertas de préstamos son préstamos estudiantiles privados y productos de refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Sin embargo, también se han expandido para ofrecer varios tipos más de productos de los que hablaremos aquí.
Una nota importante es que para la mayoría de los préstamos, los prestamistas requieren que usted sea ciudadano estadounidense o residente permanente para calificar. De lo contrario, generalmente necesitará un cosignatario.
Préstamos Estudiantiles Privados
Los prestatarios y cosignatarios potenciales pueden usar Credible para encontrar la mejor tasa en préstamos estudiantiles privados. Socios creíbles con prestamistas examinados como Citizens, SalleMae, Commonbond y Custom Choice para ofrecer sus herramientas de comparación.
Podrá ver detalles como los términos del préstamo, las tasas fijas, las tasas variables, las tarifas aplicables (es decir, la tarifa de originación, las multas por pago anticipado o las tarifas de procesamiento) y los programas de grado disponibles. Puede obtener una comparación precisa de tasas porque las tasas de verificación no tendrán un tirón de una verificación de crédito dura.
Conocer las tasas de préstamo que están disponibles en una oferta de préstamo puede ayudarlo a decidir qué compañía de préstamos ofrece la mejor oferta en función de su perfil de crédito.
Credible tiene múltiples prestamistas para varios productos de préstamos estudiantiles, que incluyen:
- Préstamos estudiantiles para padres
- Préstamos para escuelas de derecho
- Préstamos para estudiantes de posgrado
- Préstamos para escuelas de medicina
- Préstamos MBA
- Préstamos de pregrado
Refinanciamiento de préstamos estudiantiles
Si ya se graduó de la universidad y acumuló deudas de préstamos estudiantiles, podría estar en el mercado para un producto de refinanciamiento de préstamos estudiantiles creíble. Al combinar sus préstamos estudiantiles privados pendientes, puede tener la facilidad de menos pagos mensuales o aprovechar las tasas de interés más bajas.
Su mercado en línea para estas opciones de préstamo incluye 13 prestamistas. Ciudadanos, College Ave, Commonbon, ELFI, Advantage Education Loans y Brazos se encuentran entre los prestamistas con los que trabajan.
Credible también promociona que cada proveedor de servicios en su plataforma no cobra tarifas de originación o multa por pago anticipado.
Para verificar sus tasas de interés, solo harán una verificación de crédito suave con no afectará su puntaje de crédito.
Préstamos Personales
Si está buscando un préstamo personal, puede registrarse en una cuenta creíble para ver las tasas de préstamo en más de 15 de sus compañías prestamistas asociadas. Upstart, SoFi, PenFed Credit Union, Discover préstamos personales y Lending Club se encuentran entre sus socios.
Un préstamo personal se puede utilizar por una variedad de razones diferentes. Los más comunes incluyen:
- Consolidación de deudas: puede pagar una deuda de alto interés combinándola en un pago mensual que tenga una tasa de interés más baja.
- Mejoras para el hogar: si está remodelando, reparando o agregando a su hogar, se puede usar un préstamo personal para financiar su importante proyecto de mejoras para el hogar.
- Refinanciamiento de tarjetas de crédito: consolide la deuda de tarjetas de crédito con una tasa de interés más baja y un préstamo
- Préstamos de mal crédito: para aquellos que tienen un informe de crédito delgado o mal crédito, este tipo de préstamo personal está diseñado para que tenga una mejor oportunidad de calificar.
Los préstamos personales creíbles pueden ser por montos de préstamos de $ 600 a $ 100,000. Puede verificar las tasas de interés con múltiples prestamistas en estos préstamos personales sin una consulta de crédito dura.
Use su tasa de préstamo personal para determinar qué préstamos personales se ajustan mejor a su presupuesto y metas.
Calculadora de préstamos personales
Credible tiene una calculadora de préstamos personales que le permite estimar cómo pueden ser sus pagos mensuales. Esto es extremadamente valioso cuando se asegura de que puede pagar los costos de los préstamos.
Use esta herramienta para ayudarlo a presupuestar sus costos de préstamo antes de obtener un préstamo que no puede pagar.
Préstamos hipotecarios
Uno de los productos más nuevos del mercado de préstamos de Credible le permite revisar los préstamos hipotecarios. Tienen prestamistas hipotecarios como Stearns Wholesale, ROCKET Mortgage, LoanDepot y Caliber Home loans.
También puede usar su mercado de préstamos para investigar un poco sobre la cantidad de casa que puede pagar.
Además de las compras comparativas, puede obtener tarifas precalificadas para que esté listo cuando haga una oferta en una casa. El proceso de préstamo es mucho más fácil de lo que normalmente encuentra cuando va a una institución financiera para obtener un préstamo hipotecario.
Refinanciación Hipotecaria
La refinanciación hipotecaria es una opción que muchos aprovechan. Con las tasas de interés aún en préstamos históricos, puede ahorrar dinero con un préstamo de refinanciamiento. Las tasas de verificación solo harán una consulta de crédito suave en su informe de crédito.
Tienen préstamos de refinanciamiento a 30 años, 15 años, 10 años, 20 años, jumbo y retiro de efectivo disponibles en su mercado de préstamos.
Tarjetas de crédito
Averiguar cuál de los literalmente cientos de tarjetas de crédito que existen es la tarjeta adecuada para sus necesidades es confuso. Ya sea que tenga un puntaje de crédito deficiente, sea un estudiante o busque una tarjeta que tenga excelentes beneficios de viaje, Credible puede reducirlo por usted.
Puede filtrar las tarjetas por lo que está buscando, como recompensas, devolución de efectivo, viajes, transferencia de saldo, tasas de interés bajas, compra del cero por ciento, tarjetas aseguradas o de estudiante. Refine su búsqueda indicando si desea una tarjeta que no tenga una tarifa anual, sin tarifa de transacción en el extranjero, etc.
Sus puntajes de crédito y tener un buen crédito es un factor importante en si será aprobado para ciertas tarjetas de crédito. Credible le permite filtrar sus opciones por su puntaje de crédito para que no termine solicitando tarjetas para las que no será aprobado.
¿Es Credible legítimo?
Sí, Credible es una herramienta de comparación que te permite comparar diferentes tipos de préstamos. En realidad no son un prestamista.
Credible trabaja con prestamistas de buena reputación que realmente ofrecen productos de préstamo. Puede verificar la tasa de su préstamo sin afectar su puntaje de crédito.
¿Por qué usar Credible?
Creíble está hecho para las personas que están buscando préstamos. El uso del mercado de Credible puede ahorrarle tiempo en su investigación independiente.
Además, si desea tener una mejor idea de para qué tipo de tasa puede calificar, Credible puede proporcionarlo sin afectar su puntaje de crédito.
¿Cómo funciona el préstamo estudiantil privado de Credible?
Credible tiene una plataforma muy sencilla para empezar a buscar posibles opciones de préstamos estudiantiles privados. Rellenarás un breve formulario en el que proporcionas información como tu nombre, fecha de nacimiento y número de teléfono.
Rellenar este formulario no afectará a su puntuación de crédito, por lo que puede comprobar los préstamos privados para estudiantes de Credible sin ninguna preocupación.
Después de completar este formulario, verá un panel de diferentes préstamos para los que Credible ha encontrado que puede calificar. Puede ofrecer ofertas de préstamos e información como el monto del préstamo para ayudarlo a decidir qué préstamo se ajusta mejor.
Cuando se haya decidido por un prestamista, puede comenzar el proceso de solicitud que le hará preguntas más detalladas e información personal confidencial para que el prestamista pueda realizar una verificación de crédito sólida. El prestamista trabajará directamente con usted para finalizar todos los detalles a partir de ahí.
¿Cómo funciona la refinanciación de Credible para préstamos estudiantiles?
El proceso de ver diferentes ofertas de préstamos para los préstamos de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de Credible funciona igual que para sus préstamos estudiantiles privados. Solo se completa una extracción de crédito suave para comparar sus ofertas.
Una vez que haya decidido qué tasa de interés, términos del préstamo y monto del préstamo funcionan mejor para usted, puede comenzar fácilmente el proceso de solicitud con el prestamista elegido.
Ventajas de Credible
Obtenga la precalificación en minutos
Solo toma unos minutos averiguar la tasa que recibirá de un prestamista. Por ejemplo, puede obtener una garantía de tasa de préstamo y precalificar para un préstamo hipotecario para que cuando esté listo para comprar, este paso ya esté hecho. Esto le ahorra un montón de tiempo al comprar préstamos.
Pasar del presupuesto al préstamo cerrado es fácil y sencillo
Aunque Credible es un intermediario, el proceso de revisión de sus presupuestos para solicitar préstamos no tiene ningún inconveniente. Es sencillo y directo.
Trabaja con varios prestamistas
Ya sea que esté buscando préstamos personales creíbles o préstamos estudiantiles, Credible tiene muchas asociaciones con prestamistas para que tenga muchas opciones.
Acceso a muchos tipos diferentes de préstamos
La plataforma de Credible se puede utilizar para encontrar muchos tipos de préstamos, dependiendo de sus objetivos financieros. Es muy probable que encuentre el tipo de producto que está buscando.
De uso gratuito
No te cuesta nada usar Credible. A la compañía se le paga cuando una persona solicita un préstamo en su plataforma.
No venderá su información
¿Qué es más frustrante que recibir de repente docenas de correos electrónicos después de completar un formulario en línea? No tendrás que preocuparte por esto con Credible. Mantienen su información privada y no la venderán a otras compañías.
Desventajas de Credible
Las ofertas precalificadas son solo de prestamistas elegibles
Los prestamistas analizan muchos factores diferentes, como los ingresos estables, para determinar si califica para un préstamo potencial. Por lo tanto, es posible que no cumpla con todos sus requisitos y no verá ninguna oferta de un determinado prestamista por esta razón.
Todavía se necesita investigación adicional
El mercado de Credible debe considerarse como un punto de partida sólido cuando busca préstamos. Pero todavía hay más investigación que debe hacerse antes de concentrarse en el prestamista con el que trabajar.
Sin descuento en la tarifa al solicitar a través de Credible
Algunos de los prestamistas ofrecen un interés más bajo cuando cumple con ciertos requisitos. Sin embargo, si solicita directamente a través de Credible, es posible que no sea elegible.
Preguntas frecuentes
¿Cómo es el servicio al cliente de Credible?
Credible tiene una página de preguntas frecuentes que puede ayudar a responder preguntas generales que pueda tener. Su sitio web también tiene una función de chat con alguien de su equipo de Éxito del Cliente si desea enviar un mensaje a alguien.
También puede enviarles un correo electrónico a support@credible.com o llamarlos al 866-540-6005.
¿Es Credible fácil de usar?
Incluso un usuario web novato no tendrá problemas para navegar a través de la plataforma de Credible. El proceso es directo y sencillo.
La experiencia es muy fluida, incluso cuando pasa de comparar varios prestamistas a solicitar un préstamo con un prestamista específico.
¿Credible ofrece una variedad de productos?
Puede encontrar una gran cantidad de diversos productos de préstamos, desde préstamos estudiantiles privados hasta tarjetas de crédito. Es muy probable que encuentre el tipo de producto que está buscando en Credible.
Solo recuerde que no trabajan con todos los prestamistas, por lo que aún tendrá que hacer su propia investigación para ver si hay otros que podrían ser más adecuados para usted.
¿Es Credible una buena plataforma para encontrar prestamos estudiantiles?
No te puedes equivocar con lo gratuito y Credible no es una excepción. Puede utilizar la plataforma de Credible de forma gratuita e incluso obtener una precalificación para los productos de préstamo. Puedes usar el sitio para hacer todo, desde comparar, solicitar y seleccionar un préstamo.
Las operaciones de Credible les permiten cobrar a través de sus prestamistas asociados cuando un préstamo se cierra utilizando su sitio web.
¿Es Credible confiable?
Credible no comparte su información con otras empresas sin su permiso de acuerdo con sus reglas de privacidad.
La información que comparte en su sitio web también se mantiene segura. Credible utiliza certificados SSL y un sistema de seguridad de 256 bits para proteger los datos de sus usuarios.
¿Debo usar Credible?
Credible ofrece experiencia del cliente, simplicidad y facilidad de uso como mercado de préstamos. Su plataforma es muy transparente y ha sido altamente calificada en Trustpilot por usuarios anteriores. Si está comprando posibles préstamos, usar Credible es una excelente manera de buscar en su investigación.
