Revisión de Credit Karma: cómo obtener su puntaje de crédito de TransUnion gratis

Credit Karma puede ser una herramienta muy útil cuando se trata de mantener su puntuación de crédito y asegurarse de que tiene un conocimiento sólido de su historial de crédito y las circunstancias actuales. Usted debe tener acceso a los instrumentos, datos y recursos necesarios para realizar un seguimiento y mantener un ojo en su puntaje de crédito y reporte de crédito. Credit Karma puede darte acceso gratuito a tu informe crediticio, puntuación y consejos para construir tu crédito, ayudándote a tomar decisiones para mantener una sólida calificación crediticia. En esta guía de Gigonway, analizaremos en profundidad Credit Karma, repasaremos los beneficios y desventajas del servicio y te daremos una guía paso a paso para entender cómo puede ayudarte a gestionar tu crédito.

¿Qué es Credit Karma?

Establecido en 2007, Credit Karma, anteriormente conocido como Noddle, proporciona una forma para que las personas accedan a su informe de crédito de la agencia de referencia de crédito TransUnion, de forma gratuita. A diferencia de Experian, Equifax o TransUnion, no crea los informes de crédito ni calcula un puntaje de crédito. En su lugar, utiliza los datos que le proporciona TransUnion, que se actualiza semanalmente, y los transmite a los usuarios. Además, alerta a las personas si su puntaje de crédito de TransUnion ha cambiado debido a que se agregan nuevas entradas a su informe, y sugiere formas de mejorar el puntaje general.

Credit Karma afirma que no vende, y nunca venderá, los datos de los usuarios a compañías de terceros. Sin embargo, funciona como un corredor de crédito, presentando a sus clientes préstamos y ofertas de tarjetas de crédito de varias instituciones financieras y ganando comisiones sobre las ventas de esos productos. Desde el punto de vista de los consumidores, Credit Karma es gratuito y puede ayudar a identificar los productos de crédito para los que es probable que sean aceptados en función de su informe de crédito de TransUnion. Sin embargo, carece de algunas de las características ofrecidas por otras compañías de referencia de crédito, particularmente aquellas con suscripciones pagas.

Características principales de Credit Karma

  • Envía un informe de crédito semanal gratuito a los usuarios, basado en datos de TransUnion
  • Sugiere formas de mejorar el puntaje de crédito de TransUnion
  • Funciona como un corredor, haciendo coincidir los productos financieros de su panel de prestamistas con los clientes, en función de los puntajes de crédito que tiene para ellos.
  • Proporciona un verificador de elegibilidad gratuito para dar una buena indicación de si es probable que alguien sea aprobado para los productos de crédito que comercializa
  • Tiene un servicio de conmutación de energía para ayudar a reducir las facturas de energía

¿Cómo funciona Credit Karma?

En términos de proporcionar informes de crédito, Credit Karma presenta la información que obtiene de TransUnion, que se basa en el comportamiento financiero pasado de las personas, así como en sus acuerdos de crédito actuales. Esto se actualiza semanalmente y los usuarios también pueden recibir notificaciones si su informe de crédito o puntaje con la agencia cambia. Esto es importante ya que los prestamistas utilizan la información contenida en los informes de crédito de TransUnion, Equifax y Experian para decidir si aprobar solicitudes de productos como hipotecas, préstamos o tarjetas de crédito. Si tiene una mala calificación crediticia, es más probable que lo rechacen, tenga que pagar una tasa de interés más alta o que se le impongan límites a la cantidad que puede pedir prestado.

La forma en que Credit Karma gana dinero es actuando como un corredor de crédito, trabajando con un panel de prestamistas para hacer coincidir las calificaciones crediticias de los usuarios con los productos por los que es probable que sean aceptados. Si las personas sacan estos productos, Credit Karma gana una comisión. Desde la perspectiva de un consumidor, puede ser útil saber qué tan probable es que se le apruebe el crédito antes de solicitarlo, ya que, si es rechazado, puede tener un efecto negativo adicional en su puntaje de crédito. Con esto en mente, Credit Karma tiene un verificador de elegibilidad, que otorga probabilidades de aprobación de entre 10-95% para mostrarle si es probable que tenga éxito. También hay una indicación de si tiene probabilidades de aprobación del 100%, aunque esto no actúa como una garantía. Si no cumple con los criterios del prestamista fuera de su calificación crediticia, por ejemplo, si ya tiene un producto con ellos, aún puede ser rechazado.

¿Son los informes de Credit Karma exactos?

Como Credit Karma obtiene sus datos de informes de crédito directamente de TransUnion, no controla la precisión de la información que proporciona. Sin embargo, si bien puede haber errores en su informe o entradas desactualizadas, Credit Karma tiene un mecanismo para resolver ese tipo de problemas. Si nota un error, es una buena idea ponerse en contacto con Credit Karma y TransUnion para informarles, ya que corregirlo podría ayudar a mejorar su calificación crediticia.

En general, vale la pena verificar sus informes con las tres agencias de referencia de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, para que tenga una imagen completa de su salud financiera. Como cada uno tiene acceso a información de diferentes prestamistas y otras fuentes oficiales, puede haber discrepancias entre los tres y, a menos que esté al tanto y pueda corregir los errores, correrá un mayor riesgo de ser rechazado inesperadamente para obtener crédito en el futuro.

¿Credit Karma es gratis?

Credit Karma se compromete con sus usuarios a que siempre será gratis. Cuando se registra, no tiene que proporcionar los detalles de la tarjeta de crédito o débito, lo que le da la tranquilidad de que no enfrentará un cargo inesperado. Junto con ClearScore, MSM Credit Monitor* y Totally Money, es una de las únicas formas de acceder a su puntaje de crédito e informar con una de las agencias de referencia de crédito de forma gratuita, aparte de con una oferta de período de prueba gratuito.

Comparación de costos de Credit Karma

Costo mensualInformación adicional
Credit KarmaGratisPuntaje de crédito/informe de TransUnion
ClearScoreGratisPuntaje de crédito/informe de Equifax
Monitor de crédito MSM*GratisPuntaje de crédito/informe de TransUnion
TotallyMoneyGratisPuntaje de crédito/informe de TransUnion
checkmyfile$ 14.99 (prueba gratuita de 30 días)Puntaje de crédito/informe de todas las agencias de referencia de crédito
Experian$ 14.99 (prueba gratuita de 30 días)$ 6.99 para Identity Plus
Equifax $7.95 (prueba gratuita de 30 días)N/A

Las opiniones de los clientes sobre Credit Karma

En el sitio de revisión Trustpilot, Credit Karma tiene una puntuación de 1.7 sobre 5.0, basada en más de 440 reseñas. Esta puntuación relativamente mala es el resultado de que el 65% de los encuestados considera que la empresa es «mala» y el 13% «buena». Las críticas positivas citaron un buen servicio al cliente y una rápida resolución de problemas, mientras que las críticas negativas se centraron en los problemas de inscripción o la frustración por los préstamos y las tarjetas de crédito del panel de prestamistas de Credit Karma que se les comercializan.

Pros y contras de Credit Karma

Pros

  • Es de uso gratuito y no requiere que proporcione los datos de su tarjeta de débito o crédito para registrarse.
  • Le da una indicación de la probabilidad de que sea aceptado para ciertos productos de crédito, reduciendo las posibilidades de que sea rechazado, lo que podría tener un efecto perjudicial en su archivo de crédito.
  • Incluye un servicio de cambio de energía, que puede ayudar a reducir sus facturas de energía

Contras

  • No ofrece un elemento de protección de identidad de la misma manera que Experian y Equifax
  • No tiene una facilidad para permitirle mejorar su puntaje de crédito de TransUnion, mientras que Experian tiene esto a través de Experian Boost
  • Todavía es necesario verificar sus informes con Experian y Equifax para asegurarse de tener información sobre cualquier problema potencial antes de solicitar crédito en el futuro.

Alternativas a Credit Karma en los Estados Unidos

Según https://www.annualcreditreport.com/, un sitio web establecido por el Gobierno, los consumidores tienen derecho a solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) una vez cada 12 meses. https://www.creditsesame.com/, un sitio web de finanzas personales, ofrece una puntuación crediticia y un resumen del informe crediticio gratuitos, así como herramientas para controlar y protegerse contra el robo de identidad. Otra alternativa es https://www.quizzle.com/, un sitio web de finanzas personales que ofrece una puntuación y un informe de crédito gratuitos, así como herramientas para ayudar a los usuarios a comprender y mejorar su crédito. https://www.creditwise.com/ de Capital One, un servicio de supervisión del crédito ofrecido por Capital One, permite a los usuarios hacer un seguimiento de su puntuación de crédito y recibir alertas cuando se producen cambios en su informe de crédito. Es de uso gratuito para todos los consumidores, independientemente de si tienen o no una tarjeta de crédito Capital One. Estas son algunas opciones alternativas a Credit Karma que los consumidores pueden considerar.