Revisión de Credit Saint – Pros y contras de este servicio de reparación de crédito
Si tienes mal crédito, puede parecer un trabajo exhaustivo para mejorarlo por tu cuenta. Comprender cómo leer un informe de crédito no es un proceso sencillo y eso es una necesidad para saber cuándo está tratando de mejorar su puntaje de crédito.
Credit Saint es una compañía de reparación de crédito en los Estados Unidos que ayuda a las personas a restaurar su crédito. Lo hacen ayudando a eliminar los elementos negativos que figuran en sus informes de crédito que se supone que no deben estar allí.
La industria de servicios de reparación de crédito a menudo tiene una mala reputación porque muchas compañías han estado involucradas en estafas en el pasado. Sin embargo, Credit Saint parece ser una de las compañías de reparación de crédito en las que puede confiar.
Desglosaremos todo lo que debe saber sobre esta compañía de reparación de crédito en esta revisión de Credit Saint.
¿Qué es Credit Saint?
Fundada en 2004 y con sede en Nueva Jersey, la misión de Credit Saint es educar a las personas sobre el crédito y cómo pueden lograr y mantener un puntaje de crédito saludable.
Desde su acreditación en 2007, la compañía ha mantenido una calificación A con el Better Business Bureau. Tienen una buena reputación en una industria que ha recibido mucha prensa negativa de otros competidores menos sabrosos.
Los servicios de Credit Saint están respaldados por una garantía de devolución de dinero de 90 días y son conocidos por su excelente servicio al cliente. Los especialistas de Credit Saint son conocidos por ser compasivos, atentos y conocedores.
La compañía también promociona ser la única compañía de reparación de crédito que ofrece desafíos personalizados.
¿Qué es una empresa de reparación de crédito?
Las compañías de reparación de crédito de Estados Unidos ayudarán a los consumidores con mal crédito, mejorar su situación. La forma principal en que lo hacen es revisando sus informes de crédito y disputando elementos negativos.
Los servicios de reparación de crédito que ofrecen estas compañías son cosas que en su mayor parte puede hacer usted mismo. Por ejemplo, puede solicitar su informe de crédito a las tres agencias de crédito y presentar disputas sobre artículos que considere inexactos.
La ventaja de trabajar con una compañía de reparación de crédito es que hacen todo el trabajo por usted. El proceso de reparación de crédito también puede ser confuso, por lo que tener un experto que lo maneje por usted es otro beneficio potencial.
Los servicios de reparación de crédito son diferentes de las agencias de asesoramiento crediticio. Estas organizaciones son organizaciones sin fines de lucro que ofrecen recursos gratuitos, como una revisión de sus finanzas, deudas e informes de crédito. El objetivo principal de las agencias de asesoramiento crediticio es enseñarle a mejorar y manejar su situación financiera.
Cómo encontrar compañías de reparación de crédito de buena reputación en Estados Unidos
La industria de reparación de crédito está plagada de estafas. Por lo tanto, si está considerando trabajar con una compañía de reparación de crédito o usar un software de reparación de crédito, debe investigar.
Algunas formas de «examinar» un negocio de reparación de crédito incluyen:
- Leer las reseñas que se encuentran en el sitio web de Better Business Bureau
- Revise la base de datos de quejas que se encuentra en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor
- Buscar otros sitios de revisión que tengan comentarios de los usuarios
También debe alejarse de cualquier compañía de reparación que haga afirmaciones que parezcan demasiado buenas para ser verdad. Algunas señales de alerta de que una empresa podría ser una estafa incluyen:
- Garantizar para mejorar su crédito
- Decirle que crearán una nueva identidad de crédito para usted
- Solicita que pague antes de que le presten servicios
- Afirma que eliminarán información negativa precisa de tus informes de crédito
Servicios de reparación de crédito de Credit Saint
Arreglar su puntaje de crédito es diferente para cada persona. Credit Saint ofrece tres paquetes diferentes de servicios de reparación de crédito que puede elegir según su situación.
Clean Slate
El plan más agresivo de Credit Saint es para aquellos que necesitan más trabajo para arreglar su puntaje de crédito. Cuesta $ 119.99 por mes con una tarifa de trabajo inicial de $ 195. También obtienes su garantía de devolución de dinero de 90 días.
El plan Clean Slate incluye:
- Desafíos ilimitados para las tres principales agencias de crédito
- Análisis de puntuaciones
- Intervenciones de los acreedores
- Rastreador de puntuación
- Segmentación de consultas
- Monitoreo de Experian
El trabajo que se incluye con este lugar les permite desafiar elementos de informes inexactos ilimitados por ciclo de disputa.
Credit Remodel
Este plan de reparación de crédito es su siguiente nivel hacia abajo que todavía tiene un alto nivel de agresividad. Cuesta $99.99 por mes con una cuota de trabajo inicial de $99. La garantía de devolución de dinero de 90 días también está incluida.
El plan de remodelación de crédito incluye:
- Desafíos para las tres agencias de crédito
- Análisis de puntuaciones
- Intervenciones de los acreedores
- Rastreador de puntuación
- Segmentación de consultas
- Monitoreo de Experian
Obtiene la capacidad de desafiar hasta 10 elementos de informes inexactos por ciclo de disputa con este plan.
Credit Polish
El plan de nivel más bajo de Credit Saint tiene lo que llaman un nivel «medio» de agresividad. Es el plan menos costoso a $ 79.99 por mes con una tarifa de trabajo inicial de $ 99. Al igual que con los otros planes, obtiene una garantía de devolución de dinero de 90 días con este plan.
El plan Credit Polish incluye:
- Desafíos para las tres agencias de crédito
- Análisis de puntuaciones
- Intervenciones de los acreedores
- Rastreador de puntuación
Con este plan, puede impugnar hasta 5 elementos de informes inexactos por ciclo de disputa.
Elementos negativos que Credit Saint puede ayudar a eliminar de su informe de crédito
Cualquier elemento negativo que aparezca en su informe de crédito puede ser eliminado por Credit Saint. Estos elementos negativos incluyen:
- Pagos atrasados
- Impagados
- Cobros
- Sentencias
- Ejecución hipotecaria
- Reposiciones
- Consultas
- Quiebras
- Embargos
Credit Saint tiene argumentos personalizados para cada elemento. Utilizan un sistema de disputa basado en el correo y tiene un portal de usuario que le permite verificar el progreso y hablar con el equipo de Credit Saint. A través de su página de cuenta en línea, puedes enviar cualquier comentario que sea remitido por los bureuas de crédito.
Es importante recordar que Credit Saint sólo tiene la capacidad de eliminar elementos que no deberían estar en su informe de crédito. Por ejemplo, si usted ha tenido pagos atrasados en su tarjeta de crédito que son legítimos, esos no pueden ser eliminados.
La empresa deja muy claro este hecho. Credit Saint trabajará como su defensor para eliminar elementos que podrían ser engañosos, sesgados, incompletos, no verificables o inexactos.
Precios de Credit Saint
Puede elegir entre tres planes y precios diferentes con Credit Saint. Hay una tarifa mensual y una tarifa de instalación única en los tres planes. Cada plan tiene una garantía de devolución de dinero durante los primeros 90 días.
Costos de Credit Saint:
- Credit Polish: plan de nivel más bajo que cobra una tarifa de trabajo inicial de $ 99 y $ 79.99 al mes
- Credit Remodel: plan de nivel medio que cobra una tarifa de trabajo inicial de $ 99 y $ 99.99 al mes
- Clean Slate: plan de nivel más alto que cobra una tarifa de trabajo inicial de $ 195 y $ 119.99 al mes
No hay servicios adicionales como la protección contra el robo de identidad que pueda agregar a cualquiera de estos planes.
Ventajas de Credit Saint
Garantía de devolución de dinero de 90 días
Si celebra un acuerdo con Credit Saint, tiene la seguridad de que podrán cumplir. Cada plan de reparación de crédito está respaldado con una garantía de devolución de dinero de 90 días.
Si Credit Saint no puede eliminar elementos cuestionables de su informe de crédito dentro de los 90 días, tiene derecho a un reembolso completo.
Su garantía de devolución de dinero le dará la confianza de que obtendrá resultados y un mejor puntaje de crédito al trabajar con ellos. Y si no lo hace, puede obtener un reembolso completo dentro de los 90 días o cancelar en cualquier momento.
Mientras los servicios de Credit Saint están en funcionamiento, también tendrá que hacer cosas de su parte para ayudar a reparar su crédito. Por ejemplo, deberá establecer un historial de pagos positivo al no tener pagos atrasados en sus cuentas.
Consulta de crédito gratuita
Otra señal de la integridad de Credit Saint es que ofrecen una consulta de crédito gratuita antes de inscribirse en cualquiera de sus planes. Durante esta consulta, un asesor evaluará su crédito para ver si su situación es una buena opción para lo que ofrecen.
Además de esta evaluación, también recibirá información sobre lo que puede hacer para comenzar a arreglar su crédito usted mismo.
Una calificación del Better Business Bureau
Muchas otras compañías de reparación de crédito no pueden agregar el mantenimiento de una calificación A en el BBB a su cinturón de herramientas. Simplemente no es una hazaña fácil en esta industria.
Muchas de estas compañías aún no están acreditadas por BBB, a pesar de que muchas han estado alrededor del mismo tiempo que Credit Saint. Muchos de los que se enumeran en el BBB tienen calificaciones que van de C a F. Las opiniones de sus clientes a menudo son muy malas.
Planes flexibles de servicio de reparación de crédito
Credit Saint no cobra a todos la misma tarifa mensual, independientemente de cuánta o poca ayuda necesiten. Ofrecen tres planes de reparación de crédito basados en el nivel de servicio que pueda necesitar.
Su CEl paquete redit Slate, el paquete Credit Polish y el paquete Credit Remodel tienen tarifas mensuales variables y una tarifa de trabajo inicial. Usted gt un período de devolución de dinero de 90 días, atención al cliente, desafíos a las tres agencias de crédito, intervención crediticia, un rastreador de puntaje y análisis de puntaje en los tres planes.
El panel de control de la cuenta en línea permite un fácil monitoreo
No tiene que llamar a un número de teléfono o enviar un correo electrónico para averiguar cómo le está yendo. Credit Saint ofrece un panel de control en línea donde puede progresar en cualquier momento.
A medida que los representantes de Credit Saint trabajan en la reconstrucción de su crédito, puede mantenerse informado con su viaje de reparación de crédito.
Monitoreo de crédito incluido con la mayoría de los planes
Credit Saint ofrece una cuenta de monitoreo de crédito para sus dos planes de nivel superior. El monitoreo de crédito de Experian le permite monitorear y rastrear su puntaje de crédito a medida que cambia con el tiempo.
Sin contrato
Usted no firma un acuerdo con Credit Saint para prestar sus servicios por un período de tiempo. Por lo tanto, puede solicitar cancelar su plan de servicio en cualquier momento.
Credit Saint no tiene reembolsos prorrateados, por lo que sus servicios se ejecutarán durante el mes que haya pagado.
Desventajas de Credit Saint
Sin aplicación móvil
Otras compañías de reparación de crédito ofrecen aplicaciones para iOS y Android con sus servicios. Sin embargo, con Credit Saint, solo tiene una cuenta en línea. Para aquellos que prefieren usar su dispositivo móvil para administrar su reparación de crédito, Es posible que Credit Saint no funcione.
Recursos en línea limitados
Credit Saint no ofrece mucho cuando se trata de información educativa en su sitio web. Otros servicios profesionales de reparación de crédito ofrecen contenido mucho más robusto y gratuito.
No hay descuentos disponibles
Si tiene un cónyuge que se inscribe en los servicios de reparación de crédito, muchas compañías ofrecerán un descanso en las tarifas mensuales. Credit Saint no ofrece tal como un descanso en el precio.
Por lo tanto, si tiene dos miembros de la familia que se inscriben para los servicios con Credit Saint, pagará dos tarifas mensuales en su totalidad.
La tarifa de trabajo inicial es alta
Pagará $ 99 o $ 195 como una tarifa de trabajo inicial única para inscribirse en un plan con Credit Saint. Esto es bastante alto, especialmente en comparación con los competidores en este espacio.
El plan de bajo nivel tiene disputas mensuales limitadas
El plan Credit Polish solo ha incluido cinco disputas dentro de cada ciclo de facturación. Para algunos clientes, esto podría no ser suficiente y resultar en tener que actualizar a un plan de mayor costo.
No disponible en todos los estados
Tendrá que asegurarse de que puede usar Credit Saint en su estado. Hay 11 estados que Credit Saint no puede servir.
¿Cómo funciona Credit Saint?
La forma en que funciona Credit Saint es que funciona en la reparación de los elementos inexactos o incompletos que están dañando su informe de crédito. Credit Saint también puede impugnar afirmaciones que son sesgadas o engañosas. Esto puede ayudarlos a elevar su puntaje de crédito.
El proceso de reparación de crédito con Credit Saint es simple y fácil. A continuación se presentan los tres pasos para comenzar con sus servicios de reparación de crédito.
Paso 1: Llame para programar una consulta gratuita
Antes de inscribirse en los servicios de reparación de crédito con Credit Saint, puede hablar con uno de sus asesores. Revisarán su historial de crédito y encontrarán los elementos negativos que se encuentran en su informe de crédito.
Durante la consulta gratuita, el asesor realizará un análisis de su historial de crédito. Según los resultados, le dirán si usted es un candidato para sus servicios de reparación de crédito.
Paso 2: Elige un plan
Muchas compañías de reparación de crédito solo ofrecen un paquete de reparación de crédito que debe comprar. Este enfoque único para todos significa que podría terminar pagando por más o menos de los servicios de crédito de reparación que necesita.
Los clientes de Credit Saint pueden elegir entre tres paquetes diferentes de reparación de crédito: Clean Slate, Credit Remodel y Credit Polish. Cada uno de estos planes tiene sus propias características y precios.
Puede seleccionar el nivel de servicio de reparación de crédito que necesita. Cada plan tiene una tarifa única por primera vez y una tarifa mensual.
Credit Saint ofrece una garantía de devolución de dinero de 90 días durante el proceso de reparación de crédito en los tres planes.
Paso 3: Trabaje con Credit Saint para arreglar su puntaje de crédito
Después de seleccionar un plan que funcione para sus necesidades, Credit Saint se pondrá a trabajar de inmediato. Mientras trabajan en la reparación de su crédito, también lo configurarán con un plan para que también pueda aumentar su puntaje de crédito por su cuenta.
El sistema de Credit Saint funciona en ciclos de 45 días. Al final de cada ciclo, recibirás un informe de progreso. Este informe le mostrará qué elementos negativos se han eliminado de su informe de crédito.
Si no está satisfecho, puede cancelar en cualquier momento dentro del primer período de 90 días y obtener un reembolso completo.
Puede acceder a una página de cuenta en línea que le proporcionará un panel de control para mostrar su progreso hasta ahora. Se puede acceder a esta cuenta en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Los especialistas en reparación de crédito y el equipo de servicio al cliente de Credit Saint también están disponibles en cualquier momento para ayudarlo a responder cualquier pregunta que tenga.
¿Cuánto tiempo tarda Credit Saint en arreglar su crédito?
Credit Saint trabajará rápido para arreglar su crédito, pero no es un proceso de la noche a la mañana. Trabajan en ciclos de 45 días y ofrecen una garantía de devolución de dinero de 90 días, o puede obtener un reembolso completo.
Puede esperar que muchos de sus elementos negativos se eliminen de sus informes de crédito dentro de los 90 días. La compañía actualiza su progreso de reparación de crédito después de cada ciclo para que pueda realizar un seguimiento de cómo le está yendo.
¿Es legítimo Credit Saint?
Con tantas estafas y preocupaciones de robo de identidad por ahí, es normal tener cuidado con las compañías que garantizan aumentar su puntaje de crédito. Sin embargo, Credit Saint es una compañía de reparación de crédito de buena reputación.
Está acreditado con el BBB y tiene una calificación A para que pueda estar seguro de que está en buenas manos.
Competidores de Credit Saint
Credit Saint se encuentra entre las mejores organizaciones de reparación de crédito en el negocio. Pero no son la única compañía de reparación de crédito de buena reputación.
Hay algunas alternativas en la industria de reparación de crédito que pueden proporcionar servicios efectivos de restauración de crédito de una manera económica.
Reparación de crédito Sky Blue
Otra compañía de reparación de crédito que vale la pena mencionar es Sky Blue Credit. Con una calificación A + en el Better Business Bureau, a pesar de no estar acreditado, esta es una fuerte demostración en esta industria.
La compañía ofrece un solo plan, sin embargo, es más flexible que otros. Incluye un análisis de crédito profesional de su historial de crédito y puntajes de crédito por un representante experimentado. Es posible que puedan detectar elementos que de otro modo habrían desaparecido.
Sky Blue enviará hasta 15 disputas, o cinco por agencia de crédito cada 35 días. También se incluyen con su servicio algunos consejos personalizados sobre cómo puede trabajar en un puntaje de crédito positivo. Esto puede incluir sugerencias como pagar ciertos saldos, configurar el pago automático para evitar pagos atrasados o abrir una tarjeta de crédito asegurada.
SkyBlue cobra una tarifa de instalación única de $ 79 y $ 79 por mes. También puede recibir algunos servicios opcionales como liquidación de deudas y consultas de preparación de hipotecas.
Al igual que Credit Saint, ofrecen una garantía de devolución de dinero de 90 días para probar sus servicios.
Lexington Law
Lexington Law es una de las compañías de reparación de crédito más grandes que existen. Desde su fundación en 2004, la compañía ha eliminado más de 56 millones de artículos negativos.
Al igual que Credit Saint, la compañía ofrece tres paquetes de servicios diferentes. Sus planes están estructurados para que los clientes solo paguen por lo que necesitan.
El plan de entrada de Lexington Law, llamado Concord Standard, ofrece disputas de crédito e intervenciones de acreedores. La compañía identificará y solicitará las correcciones que encuentren en su historial de crédito con su servicio de disputas de crédito. Las intervenciones de los acreedores son varios tipos de correspondencia que enviarán en su nombre.
El Concord Premier es el plan de nivel medio de Lexington Law e incluye todos los servicios ofrecidos en el Concord Standard más algunos extras. Recibirá un análisis de puntaje de crédito y un monitoreo de crédito continuo con alertas cada vez que haya un cambio en su puntaje. Con este plan, también tendrá la capacidad de que la compañía dispute consultas difíciles que no deberían estar en su informe.
El plan final que ofrece Lexington Law es PremierPlus que incluye todos los servicios en los planes de nivel inferior. También incluye cartas de cese y desistimiento, acceso a un rastreador de puntaje FICO y herramientas de planificación financiera.
El rastreador y las herramientas de planificación están disponibles a través de su aplicación móvil. La protección contra el robo de identidad también está incluida con este plan.
The Credit Pros
The Credit Pros lanzado unos años después de Credit Saint y ha aparecido en las 5,000 compañías de más rápido crecimiento en los Estados Unidos durante cinco años consecutivos. Al igual que Credit Saint, The Credit Pros está acreditado por BBB. Sin embargo, Credit Pros tiene una calificación actual de B +.
La compañía no tiene ninguna garantía de devolución de dinero sobre el uso de su servicio. El Credit Pros tiene tres paquetes diferentes a varios precios. El plan de administración de dinero tiene todos los conceptos básicos que puede necesitar abordar con mal crédito, incluidas disputas mensuales ilimitadas, acceso a herramientas de planificación financiera (es decir, un sistema de presupuesto que se sincroniza con sus cuentas de crédito abiertas) y monitoreo de crédito y robo de identidad.
Los servicios de administración de deudas de Credit Pro también están disponibles con este nivel. Esto permite que las cartas de validación de deuda se envíen en su nombre cuando sea apropiado. La compañía lo ayudará a abordar la deuda utilizando el método de pago de bola de nieve o avalancha si tiene un elemento negativo que está afectando su crédito.
El paquete Prosperity incluye todo, desde el plan de administración del dinero. La diferencia es que puede tener más de una cuenta de pago de deudas. También se incluye una suscripción a SlashRX, un programa de descuento que puede ahorrarle hasta un 80% en medicamentos recetados.
Finalmente, está el Paquete de Éxito que tiene todo lo que se incluye con el Paquete de Prosperidad. También tendrá acceso al National Credit Direct. Este es un programa de financiamiento diseñado para clientes con mal o ningún crédito que les permite comprar artículos como artículos para el hogar y contribuir a un historial crediticio positivo.
Preguntas frecuentes
Ok, ahora vayamos a nuestras preguntas frecuentes sobre la revisión de Credit Saint con respuestas a algunas de las preguntas que pueda tener.
¿Cómo es el servicio al cliente de Credit Saint?
En esta industria, el servicio al cliente es enorme y Credit Saint lo cumple. Puede comunicarse con Credit Saint al 1-877-637-2673 por teléfono. No tienen sus horas de operaciones publicadas.
Si está interesado en recibir una consulta de crédito gratuita, puede enviar una solicitud en línea. Esta es la solución alternativa de Credit Saint a no tener un servicio de chat en línea como algunos competidores.
Se le asignará un equipo de asesores de crédito profesionales que le enviarán actualizaciones mensuales y analizarán su perfil de crédito. Credit Saint trabaja no solo corrigiendo los errores en su informe de crédito, sino también enseñándole cómo construir un historial de crédito positivo. Educan a sus clientes sobre los impactos de hábitos como los pagos atrasados en el crédito de una persona.
La educación financiera, como educarlo sobre el impacto de los pagos atrasados, es esencial para mantener un puntaje de crédito saludable.
¿Credit Saint tiene una buena reputación?
El número de quejas de Credit Saint que se encuentran en el sitio de BBB es insignificante. Algunas de las críticas fueron negativas porque los clientes no vieron una mejora en sus puntuaciones. También hay muchos comentarios positivos sobre el servicio al cliente de Credit Saint.
Credit Saint tiene una calificación A y está acreditado por la BBB.
¿Cómo son las reseñas de los clientes de Credit Saint’s?
Como se mencionó, algunas de las críticas negativas sobre Credit Saint se debieron a que los clientes no vieron un aumento en su crédito. Pero las compañías de reparación de crédito no pueden garantizar una mejora en el puntaje de crédito.
Tampoco está atado a un contrato a largo plazo con Credit Saint. Si sientes que ya no necesitas sus servicios, puedes cancelar tu cuenta.
Credit Saint promete un crédito de garantía de devolución de dinero de 90 días en sus servicios que debería servir como una forma de que los clientes insatisfechos puedan obtener un reembolso. Por lo tanto, los clientes de Credit Saint pueden al menos recuperar su dinero si el servicio no cumplió con las expectativas.
¿Es el Credit Saint una buena opción?
La primera tarifa de trabajo cobrada en todos los planes de Credit Saint está por encima del promedio. Oscilan entre $ 99 y $ 195. El nivel más bajo no tiene un rastreador de puntaje de crédito, lo cual es útil para que alguien con mal crédito tenga acceso.
Su tarifa mensual oscilará entre $ 79.99 y $ 119.99. El nivel de servicios que recibe por su tarifa mensual es razonable. Sería bueno si Credit Saint ofreciera servicios adicionales que podrían agregarse, como la protección contra el robo de identidad.
Pensamientos finales
Los pagos atrasados inexactos u otros comentarios negativos realmente pueden dañar su crédito. Un mal puntaje puede dificultar la aprobación de un préstamo. Si sueñas con ser dueño de tu propia casa, tu crédito realmente puede ser un obstáculo.
Incluso si puede obtener la aprobación, un puntaje deficiente significará pagar más por su préstamo debido a las tasas de interés más altas. Credit Saint puede ayudar a mejorar su situación al corregir la información inexacta que está en su informe. La compañía ofrece consultas gratuitas para asegurarse de que usted es apto para sus servicios antes de que pueda comenzar un plan.
Las reseñas de Credit Saint en línea son abrumadoramente positivas, lo que significa sus clientes tienen buenas experiencias trabajando con ellos. Si está luchando con un crédito deficiente y no quiere asumir el desafío por sí mismo, Credit Saint podría valer la pena.
