Credit Sesame vs. Credit Karma: El desglose completo
Comprender su crédito es clave para la libertad financiera.
Los puntajes de crédito le dicen a los prestamistas cuánto riesgo tiene usted y si deben prestarle o no.
Para ayudarlo a comprender su propia calificación, estamos comparando dos de los principales sitios gratuitos que brindan información crediticia: Credit Sesame vs. Credit Karma.
Un buen puntaje de crédito puede conducir a un préstamo hipotecario, un automóvil nuevo o una línea de crédito que le permita comenzar el negocio de sus sueños.
Calcular su puntaje de crédito es un servicio financiero clave, por lo que los sitios que ofrecen un puntaje gratuito son tan valiosos.
Pero antes de hacer una comparación lado a lado de Credit Sesame vs. Credit Karma, desglosaremos todo lo que necesita saber sobre las agencias de crédito y los diferentes sistemas que utilizan para calcular su puntaje de crédito.
Luego, compararemos Credit Sesame vs. Credit Karma y nos sumergiremos en los beneficios especializados que ofrece cada uno.
Puntuación de crédito: Una introducción
Los puntajes de crédito son números simplificados que brindan a los prestamistas un vistazo rápido a su historial de crédito.
Estos puntajes son ligeramente diferentes a un informe de crédito completo, que analiza más a fondo su historial de crédito y tiene un registro de los pagos que debe y ha realizado.
Los puntajes de crédito tienen varios otros criterios y están destinados a proporcionar a los bancos u otros prestamistas una forma rápida de acceder a su perfil de riesgo.
Los buenos puntajes teóricamente le dicen a los bancos que es más probable que pague un préstamo a tiempo.
Los puntajes de crédito son muy importantes en sus finanzas personales.
Ellos determinarán su tasa de interés y elegibilidad para tarjeta de crédito y más.
Varios factores entran en un puntaje de crédito.
Estos incluyen:
- Utilización del crédito (cuánto de su crédito está utilizando)
- Lo que debes
- Efectivo en sus cuentas
- Historial de morosidad
- Duración del historial crediticio
Construir un buen perfil de crédito lleva tiempo, ya que debe mostrar a los bancos que tiene un historial de pago de lo que debe.
Esto se puede hacer a través de un pago oportuno de préstamos estudiantiles o pagando su tarjeta de crédito cada mes.
Construir un buen puntaje de crédito no se trata solo de tener un buen puntaje alto, puede ser el factor de diferencia cuando se trata de comprar un automóvil, comprar una casa o abrir una pequeña empresa.
Burós de Crédito, FICO, y VantageScore
Los puntajes de crédito son compilados por tres agencias principales de informes de crédito diferentes y se calculan utilizando dos sistemas de calificación diferentes.
Es un poco confuso, pero comprender cómo funcionan le permitirá comprender por qué Credit Sesame vs. Credit Karma son tan importantes.
Primero, vayamos a las oficinas.
TransUnion, Equifax y Experian
TransUnion, Equifax y Experian son las tres principales compañías (o agencias) encargadas de mantener los historiales de crédito de las personas y generar puntajes de crédito.
En el pasado, los bancos solían examinar a los clientes individualmente antes de otorgar préstamos.
Pero a medida que las ciudades crecían y la gente se movía más, crecía la necesidad de una base de datos nacional de historiales de crédito.
Ahí es donde estas compañías intervinieron.
Estados Unidos no tiene una oficina gubernamental para rastrear los historiales de crédito, sino que deja que estas tres compañías con fines de lucro asuman la responsabilidad.
Las empresas y los bancos luego forman asociaciones con una (o más) de las agencias para proporcionar información crediticia sobre posibles prestamistas.
Puntuación FICO y VantageScore
Si bien TransUnion, Equifax y Experian son las agencias que compilan historiales de crédito y lo usan para generar un puntaje de crédito, necesitan usar un sistema de puntaje para generar ese número.
Los dos sistemas de puntuación más utilizados actualmente son los Puntuación FICO y el VantageScore.
El puntaje FICO se introdujo en 1989 y ha sido durante mucho tiempo el abanderado para calcular un puntaje de crédito.
Introdujeron el rango 300-850 que se ve en los informes de crédito.
VantageScore fue un nuevo sistema de puntuación introducido más recientemente por las tres grandes agencias de crédito y tiene criterios ligeramente diferentes al calcular su puntaje.
Su último modelo, VantageScore 3.0, también se ejecuta en el rango 300-850.
Si bien las tres grandes oficinas tienden a preferir usar VantageScore ahora, también puede acceder a su puntaje FICO a través de MyFICO.com.
Es un mucho, lo sabemos.
Pero esto explica por qué su puntaje de crédito puede ser diferente en TransUnion y Experian.
No solo pueden tener un historial ligeramente diferente de su crédito, sino que también pueden estar utilizando un sistema de puntuación ligeramente diferente para calcular su puntaje.
Esta es la razón por la que sitios como CreditKarma y CreditSesame son tan útiles: le brindan un informe de crédito más completo, lo que le permite ver múltiples agencias de crédito y diferentes puntajes para ver cómo se ve su crédito.
Monitoreo de crédito, retenciones de crédito y más
Otro beneficio de las agencias de crédito y sitios como Credit Karma y Credit Sesame es su ayuda con la protección contra el robo de identidad.
Si le han robado o comprometido su número de seguro social, por ejemplo, estos sitios pueden ayudar a restaurar su crédito y evitar que se produzcan más daños.
Incluso si no se le ha tomado información personal pero le preocupa la posibilidad de que pueda estar expuesta, puede usar estos servicios para protegerse.
Servicios de Monitoreo de Crédito
El monitoreo de crédito es ofrecido por las tres agencias de crédito, así como por Credit Karma y Credit Sesame.
El monitoreo de crédito es un proceso automatizado que busca actividad inusual y luego lo alertará si algo parece andar mal.
Si de repente abres cuatro nuevas líneas de crédito en una semana, te lo harán saber.
Del mismo modo, si ven un cambio repentino en su puntaje, su uso de crédito o varios pagos perdidos, estos servicios de monitoreo lo alertarán sobre un cambio en su puntaje de crédito.
Retenciones de crédito
Una retención de crédito es una versión más extrema del monitoreo de crédito y solo es ofrecida por las agencias de crédito.
Las retenciones de crédito vincularán su cuenta de crédito a su número de teléfono personal y solo permitirán que se abran nuevas líneas de crédito si alguien de una de las agencias lo llama y le hace varias preguntas que solo usted puede responder.
Las retenciones de crédito pueden hacer que sea más difícil solicitar fácilmente una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil, pero si le preocupa la seguridad financiera, pueden ser un fuerte paso preventivo.
Credit Karma vs. Credit Sesame
La mayor ventaja de Credit Sesame y Credit Karma es que ambos son gratuitos.
Las tres agencias de crédito enumeradas anteriormente ofrecerán muchos (o todos) los servicios a continuación, pero los tres cobran por el acceso a esa información.
Credit Sesame y Credit Karma no lo hacen.
Al comparar Credit Sesame vs. Credit Karma, es importante entender que ambos servicios son increíblemente similares.
Ambos sitios web ofrecen excelentes servicios gratuitos que incluyen información gratuita sobre el puntaje de crédito y monitoreo de crédito gratuito.
Ambos tienen aplicaciones móviles disponibles para iPhone y Android.
Como ambos son gratuitos, no hay nada de malo en utilizar ambos para dar una imagen más completa de su crédito y aprovechar lo que ambos tienen para ofrecer.
Si solo desea quedarse con uno y evitar todos los correos electrónicos de ambos, podemos ver lo que cada uno tiene para ofrecer.
Ventajas de Credit Karma
CreditKarma.com tiene todas las características enumeradas anteriormente y tiene dos ofertas que Credit Sesame no tiene.
Por un lado, proporcionan un informe de crédito gratuito completo.
Los usuarios de Credit Sesame tienen que pagar una tarifa por un informe de crédito completo de TransUnion.
Del mismo modo, Credit Karma proporciona puntajes de dos agencias de crédito diferentes: TransUnion y Equifax.
Credit Sesame solo proporciona su puntaje de TransUnion.
Si bien estos números tienden a ser similares, Credit Karma puede proporcionarle una imagen un poco más completa de cómo se ve su puntaje de crédito en todas las agencias.
Ventajas de Credit Sesame
CreditSesame.com le brinda puntajes de crédito gratuitos, tiene una aplicación y es fácil de usar.
El servicio también tiene una fuerte oferta que Credit Karma no tiene: seguro de robo de identidad gratuito de $ 50,000 para todos los miembros.
Esta es una buena oferta que puede hacer que valga la pena inscribirse en Credit Sesame por su cuenta.
Una revisión de Credit Sesame también dice que sus alertas de monitoreo de crédito son más fáciles de usar y más fáciles de encontrar que Credit Karma.
Ambas opciones son increíblemente útiles para las personas que intentan comprender mejor su crédito sin tener que pagar ninguna tarifa por adelantado.
Conozca su puntaje con Credit Karma y Credit Sesame
Antes de tomar cualquier consejo financiero o emprender cualquier esfuerzo financiero, es útil comprender su puntaje de crédito.
Con diferentes agencias de crédito, diferentes sistemas de puntuación y más, el crédito puede ser un mundo algo complejo de navegar.
Al hacer una comparación lado a lado de Credit Sesame vs. Credit Karma, ambos son sitios útiles que simplifican el proceso y lo hacen todo de forma gratuita.
Cualquiera que elija, obtendrá un gran recurso para ayudarlo a comprender mejor su situación financiera, protegerse del fraude y tomar decisiones inteligentes con su dinero en el futuro.
