Opinión de Credit Strong – ¿Vale la pena usarlo?
Cuando recién está comenzando o ha cometido algunos errores de crédito en el pasado, puede parecer una tarea imposible construir su puntaje de crédito. No puede obtener la aprobación para la mayoría de las tarjetas de crédito o préstamos que pueden ayudarlo a aumentar su crédito.
Ingrese una solución llamada Credit Strong. Este producto financiero es un préstamo de construcción de crédito que le permite básicamente hacer «pagos» a sí mismo que informan a las tres principales agencias de crédito.
La ventaja especial de abrir una cuenta es que al final de su plazo de pago, ¡tiene acceso al dinero! Credit Strong ayuda a las personas a construir y ahorrar crédito al mismo tiempo.
Si esto es algo que despierta su interés, entonces es posible que desee obtener más información. Nuestra revisión de Credit Strong le proporcionará todos los entresijos de este producto financiero para que pueda tomar la decisión final. ¿Listo para averiguar si Credit Strong tiene los préstamos y las características de construcción de crédito que necesita? ¡Comencemos!
¿Qué es Credit Strong?
Credit Strong es un sitio fintech que ofrece prestamos credit builder para ayudar a las personas a construir su puntaje de crédito en los Estados Unidos. Está diseñado para aquellos que no tienen un historial de crédito o mal crédito.
La directora de marketing digital, Valerie Rocco, ha dicho que «la misión es ayudar a los estadounidenses a aumentar su puntaje para que no se vean atrapados en el ciclo de mal crédito».
Una vez que alguien está atrapado en este ciclo de mal crédito, puede ser difícil y costoso salir. Por ejemplo, digamos que perdió algunos pagos de sus préstamos estudiantiles porque tuvo problemas para encontrar un trabajo después de la universidad. Si califica para un préstamo con mal crédito, sus tasas de interés suelen ser altísimas.
Esto hace que sea difícil hacer sus pagos mensuales a tiempo. Si pierde un pago mensual de un préstamo tradicional, entonces su puntaje de crédito se verá afectado.
Austin Capital Bank
Credit Strong es una división de Austin Capital Bank. Fundado en 2006, Austin Capital Bank es un banco comunitario que sirve a las comunidades en Texas.
Es considerada una institución financiera altamente calificada y de alto rendimiento en el estado de Texas.
Los servicios bancarios son proporcionados por Austin Capital Bank en la comunidad de Texas. Credit Strong opera en todo el país, con la excepción de Carolina del Norte, Wisconsin y Vermont.
Dado que Credit Strong cuenta con el apoyo de una institución financiera, proporcionan productos asegurados por la FDIC. Esto significa que su dinero con Credit Strong está seguro.
¿Qué son los préstamos de Credit Builder?
Un préstamo de construcción de crédito es para personas que no tienen historial de crédito o están trabajando en la reconstrucción de su crédito. No está obligado a tener un buen puntaje de crédito para ser aprobado.
Los pagos de su préstamo generalmente se informan a la agencia de crédito para ayudar a construir un historial de pagos positivo. A diferencia de un préstamo tradicional, la cantidad que pide prestado se mantiene en una cuenta bancaria hasta que termine sus pagos mensuales.
Por lo general, no se puede acceder al dinero hasta que haya pagado el préstamo. Esto también reduce el riesgo para el prestamista que está contratando a personas con poco historial de crédito o un puntaje de crédito bajo.
Estos son préstamos a plazos que se informan a las agencias de crédito. Se informan al menos a una, si no a las tres principales agencias de crédito, que varían según la oferta del producto en sí.
El historial de pagos es el factor más importante en los modelos de calificación crediticia como VantageScore y FICO. Estos productos de préstamos lo ayudan a construir crédito al informar su historial de pagos positivos a las agencias de crédito.
«Fresh Start Loans» y «Starting Over Loans», son otros nombres para estos productos de creación de crédito. Estos tipos de préstamos generalmente son ofrecidos por instituciones financieras más pequeñas, como un banco comunitario o una cooperativa de crédito.
Los préstamos de construcción de crédito tampoco se anuncian ampliamente.
¿Qué ofrece Credit Strong?
Credit Strong ofrece un préstamo a plazos que lo ayuda a construir crédito y ahorros al mismo tiempo. No recibe el dinero por adelantado como un préstamo tradicional.
En cambio, el dinero se deposita en una cuenta de ahorros y usted realiza pagos mensuales fijos.
El préstamo acumula intereses, sin embargo, la cuenta de ahorros también lo hace. Esto ayuda a compensar el interés en la parte del préstamo del producto.
Los clientes pueden construir o reconstruir su puntaje de crédito haciendo sus pagos a tiempo cada mes. Sus pagos se informan a las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.
Vale la pena señalar que Credit Strong no es un servicio de reparación de crédito. Las compañías de reparación de crédito generalmente solo desactivaner para corregir errores que se encuentran en su crédito para mejorar su puntaje.
Con Credit Strong, puede elegir entre un préstamo personal o comercial.
Productos personales de Credit Strong
Si usted es una persona que quiere mejorar o construir su puntaje de crédito, Credit Strong tiene productos personales de creación de crédito que podrían ayudar. Un buen puntaje puede ayudarlo a obtener la aprobación para préstamos (hipotecarios, automotrices, personales, etc.) y obtener una tasa de interés más baja.
Subscribe 1000
Este plan comienza en $ 15 al mes, lo que lo convierte en la opción más asequible para comenzar a construir crédito. Puede acumular crédito por hasta 120 meses.
Informa una deuda a plazos de $ 1,000 a las agencias de crédito. Si desea cerrar la cuenta antes, puede hacerlo sin enfrentar ninguna tarifa o multa.
Hay una tarifa administrativa única y no reembolsable de $ 15. La tasa porcentual anual del préstamo Credit Strong es del 13,50%.
Subscribe 2500
Este plan comienza en $ 30 al mes. Puede personalizar sus condiciones de pago por hasta 120 meses.
Reporta un préstamo a plazos de $2,500 a las agencias de crédito. No hay cargo ni multa por cerrar la cuenta antes de tiempo.
Hay una tarifa administrativa única y no reembolsable de $ 15. La tasa porcentual anual del préstamo Credit Strong es de 7.75%.
Construye y ahorra 1000 – 12 meses
Este plan cuesta $ 89 por mes y construye 12 meses de historial de crédito. Informa un préstamo a plazos de $1,000.
Hay una tarifa única y no reembolsable de $ 8.95. La tasa porcentual anual del préstamo es del 14,04%
Construye y ahorra 1000 -24 meses
Este plan cuesta $ 48 por mes y genera crédito durante 24 meses. Informa un préstamo a plazos de $1,000.
Hay una tarifa administrativa única y no reembolsable de $ 8.95. El porcentaje anual sobre el préstamo es del 14,89%.
Build & Save 2000 – 24 meses
Este plan cuesta $ 96 por mes y genera crédito por 24 meses. Reporta una cuenta a plazos de $2,000.
Hay una tarifa administrativa única y no reembolsable de $ 8.95. El porcentaje anual del préstamo es del 14,43%
Magnum 5000
Los préstamos magnum de Credit Strong son para aquellos que desean demostrar el reembolso de obligaciones crediticias más grandes. este plan reportará una cuenta a plazos de $5,000.
Este préstamo está diseñado para personas que buscan preparar su puntaje de crédito personal para alcanzar los objetivos de crédito comercial. Muchos prestamistas considerarán el historial de crédito personal de un prestatario como parte de la decisión de crédito de préstamo comercial.
Cuesta $ 55 por mes y puede generar crédito con términos de pago de hasta 120 meses.
Puede cancelar en cualquier momento sin penalizaciones ni cargos.
Hay una tarifa administrativa única y no reembolsable de $ 25. El porcentaje anual sobre el préstamo es de 5.907%.
Magnum 10000
Esta es la opción más grande para los clientes que desean demostrar su capacidad para pagar obligaciones de crédito más grandes con el objetivo de mejorar su crédito comercial.
Esta cuenta se reportará como un préstamo a plazos de $10,000.
Cuesta $ 110 por mes y puede generar crédito con términos de pago de hasta 120 meses.
Puede cancelar en cualquier momento sin penalizaciones ni cargos.
Hay una tarifa administrativa única y no reembolsable de $ 25. El porcentaje anual sobre el préstamo es de 5.851%.
Credit Strong Business
Credit Strong recientemente comenzó a ofrecer a los clientes un producto de creación de crédito para crédito comercial. Le permite construir crédito comercial para su empresa, sin usar su crédito personal.
Su sitio web no proporciona detalles sobre el programa. Sin embargo, lo que sí sabemos es que si se aprueba, los fondos de su préstamo se bloquean en una cuenta de ahorros comercial para asegurar el préstamo.
Realizará pequeños pagos mensuales y puede acumular hasta 120 meses de historial de pagos.
Credit Strong reportará sus pagos a las agencias de crédito comerciales para construir el perfil de crédito de su empresa.
También obtiene acceso a su Calificación de Puntaje Financiero de Morosidad Empresarial de Equifax de forma gratuita cada mes. Esto le permite realizar un seguimiento de su progreso.
Su préstamo de constructor de crédito comercial se puede cancelar en cualquier momento sin cargos ni multas por cerrar el préstamo antes de tiempo.
¿Cómo funciona Credit Strong?
Puede solicitar una cuenta a través de su sitio web y luego solicitar un préstamo de constructor de crédito. No hacen una verificación de crédito de investigación dura. Eso significa que su puntaje de crédito no disminuirá debido a la operación.crear una cuenta de crédito fuerte.
Sin una verificación de crédito, también es posible abrir una cuenta con Credit Strong con mal crédito.
Una vez que se apruebe su préstamo de cuenta de Credit Strong, el monto del préstamo se colocará en una cuenta de ahorros. Esta cuenta se bloquea, por lo que es inaccesible hasta que se pague el préstamo.
Este ahorro también gana una tasa de interés fija. El interés devengado está en el 0,01%, que es bastante bajo.
Cuando realice el pago de su préstamo cada mes, que incluye pagos de capital e intereses, el monto del capital se depositará en sus ahorros.
Credit Strong mantiene los intereses devengados como sus ingresos. Credit Strong informa cada pago exitoso a las tres agencias de crédito.
Al construir un historial de pagos a tiempo, también construirá su crédito. Su puntaje de crédito general debería mejorar con el tiempo.
Una vez que haya pagado su cuenta de Credit Strong, se liberará el saldo bloqueado de la cuenta de ahorros. Ahora tendrá acceso a los fondos, incluidos los intereses que se obtienen de la cuenta de ahorros.
Los fondos se pueden transferir a una cuenta diferente o puede dejar su dinero en la cuenta de ahorros de Credit Strong.
Cómo solicitar una cuenta de Credit Strong
Necesitará lo siguiente para abrir una cuenta con Credit Strong:
- Ser residente permanente de los Estados Unidos y residir actualmente en los Estados Unidos.
- Al menos 18 años de edad
- Tener un número de Seguro Social válido
- Tener una cuenta de cheques, débito o tarjeta prepagada válida al día
- Proporcione un número de teléfono móvil y una dirección de correo electrónico
No necesita proporcionar un depósito de seguridad por adelantado y Credit Strong no realiza una consulta dura sobre su crédito. No se requiere un ingreso mínimo y no tiene que tener un puntaje de crédito para solicitarlo.
Está disponible en los estados, excepto Carolina del Norte, Wisconsin y Vermont.
¿Cuánto tiempo le toma a Credit Strong aumentar los puntajes de crédito?
Hay muchos tipos diferentes de sistemas de puntaje de crédito. El puntaje de crédito FICO y VantageScore son dos de los más utilizados.
Los elementos que se encuentran en su informe de crédito se tienen en cuenta en cada uno de estos sistemas de puntuación. El historial de pagos es el factor más influyente que se encuentra en su informe de crédito.
Si es nuevo en el crédito, también tomará al menos 6 meses obtener su primer puntaje con FICO.
Su mejora con Credit Strong dependerá de su situación crediticia personal. Por ejemplo, si tiene diez años de malos hábitos de crédito, necesitará más trabajo que alguien que ha cometido solo unos pocos errores.
Los préstamos de Credit Strong aumentarán su puntaje en la medida en que dependa de cuánto tiempo tenga el préstamo. Para alguien que tiene un largo historial de mal crédito, una cuenta de Credit Stong de 12 meses puede no aumentar tanto como otras opciones.
¿Es Credit Strong una empresa legítima?
Sí, Credit Strong está respaldado por una institución financiera que les permite ofrecer cuentas aseguradas por la FDIC a sus clientes. Son una empresa legítima que utiliza cifrado seguro para proteger la información de su cuenta.
Ventajas de Credit Strong
Informes a las tres agencias de crédito
Algunos productos de creación de crédito solo informan a una o dos agencias. Usted recibe el máximo beneficio de los tres informes de crédito de las agencias que tienen ese historial de pagos positivos.
No requiere una verificación de crédito
No hay un tirón duro en su crédito para abrir este préstamo garantizado al consumidor a plazos. Su crédito no debe verse afectado por la solicitud de una cuenta de creador de crédito.
Sin cargos por terminación anticipada o pago por adelantado
Si cierra su préstamo de Credit Strong antes de tiempo, no hay cargos o multas que deban pagarse para hacerlo.
Tener opciones de largo plazo de pago
Puede elegir términos de pago por tan solo un año hasta diez años. Dependiendo de cuánta ayuda necesite con su crédito, puede elegir un término que funcione para usted.
Seguridad
Puede estar seguro de que el servicio Credit Strong es seguro. Muchas fintechs no tienen el respaldo de una institución financiera establecida. Esto lo pone en riesgo de perder su dinero si la compañía se hunde.
Credit Strong está respaldado por un banco que está asegurado por la FDIC. Eso significa que las cuentas de Credit Strong son seguras.
Genere ahorros al mismo tiempo
Cuando terminas de hacer tus pagos, obtienes acceso al dinero que se ha obtenido.rojo en una cuenta de ahorros. Ese dinero se puede usar para emergencias, otros gastos o para generar ahorros.
Desventajas de Credit Strong
Algunas tasas de interés son altas
La tasa de interés de Credit Strong en algunos de sus planes es más alta que un préstamo personal tradicional. Hay otras formas como abrir una cuenta de tarjeta de crédito asegurada que podría ser una forma menos costosa de construir su crédito.
Debe tener una cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta prepagada al día
Para calificar para una cuenta de crédito fuerte, debe estar al día y tener uno de estos productos bancarios. Para algunas personas que se encuentran en una situación de mal crédito, es posible que no tengan una de estas cuentas o que no estén al día, lo que los descalificará de Credit Strong.
No es una solución de préstamo
Si necesita un préstamo para cubrir un gasto, Credit Strong no es adecuado para usted. Esto se debe a que no recibe efectivo hasta el final del plazo de reembolso.
En realidad no es un préstamo en primer lugar. Si necesita un préstamo por dinero extra, deberá buscar otras soluciones.
No puede tener un copropietario
El puntaje de crédito está hecho para individuos. Por lo tanto, no puede compartir una cuenta y mejorar su crédito con otra persona.
Las revisiones sólidas de crédito son mixtas
Es difícil obtener un indicador de lo que los clientes piensan de Credit Strong. Una de las tendencias más notables que puede encontrar en las revisiones de Credit Strong es que muchas de las revisiones negativas se deben a la confusión sobre cómo funciona la cuenta.
Cualquiera que esté solicitando Credit Strong que espera recibir el dinero por adelantado se sorprenderá y decepcionará.
Preguntas frecuentes
¿Es Credit Strong un buen añadido a mis opciones de crédito?
Credit Strong no cobra una tarifa o multa si decide cancelar su cuenta antes de tiempo. Sin embargo, hay algunas tarifas que debe tener en cuenta.
Todos los planes cobran una tarifa administrativa que oscila entre $ 8.95 y $ 25. Esto no es demasiado preocupante.
La tasa de interés del préstamo puede estar entre 5.851% a la friolera de 14.89%. Una vez que entras en tasas de interés de dos dígitos, puede volverse caro rápidamente. Dependiendo de la línea de crédito y el plazo de pago que elija, Credit Strong puede terminar costándole miles de dólares.
¿Credit Strong ofrece una variedad de planes?
Credit Strong ofrece una gran cantidad de planes diferentes que pueden adaptarse a cada presupuesto. Dependiendo de su situación crediticia, puede elegir un plazo de pago que tenga más sentido.
Si de repente necesita acceso al dinero o siente que su crédito ha mejorado (o no ha mejorado como se esperaba), puede cancelar la cuenta antes de tiempo. No tiene que preocuparse por pagar tarifas o multas para hacer esto.
¿Cómo es el servicio al cliente de Credit Strong?
Puede comunicarse con un miembro del equipo de atención al cliente de Credit Strong por teléfono al 833-850-0850 de lunes a viernes, de 7 a.m. a 7 p.m. hora central.
También tienen chat disponible en su sitio web de lunes a viernes, de 8 a.m. a 5 p.m. hora central. Hay una extensa página de preguntas frecuentes que puede responder a sus preguntas generales sobre Credit Strong
¿Es Credit Strong fácil de usar?
Es muy fácil inscribirse en Credit Strong. La experiencia es sencilla y rápida. Los requisitos para registrarse en una cuenta son mínimos. Tampoco se requiere crédito.
¿Puede Credit Strong construir crédito de manera efectiva?
Su historial de pagos es el factor más importante que determina su puntaje de crédito. Credit Strong definitivamente puede ayudar a aumentar su puntaje siempre y cuando realice pagos oportunos.
Tiene muchas opciones que le permiten elegir un presupuesto y un plazo que se adapte a sus finanzas.
Abrir una cuenta con Credit Strong implica abrir deuda a plazos. Esto también puede ayudar a su combinación de crédito en su historial de crédito. A corto plazo, tenga en cuenta que cuando suba una nueva cuenta de crédito o préstamo, su puntaje se reducirá.
Alternativas sólidas de crédito
Hay otras soluciones viables para reparar su crédito, además de Credit Strong. Una tarjeta de crédito asegurada es un ejemplo.
Self Lender es otro ejemplo. También ofrece préstamos para constructores de crédito. Los pagos mensuales comienzan en $ 25 al mes, no hay una atracción dura en su crédito y también informan a las tres agencias.
Hay una tarifa administrativa única no reembolsable de $ 9. La tasa porcentual anual es de $15.97%.
Conclusión
Credit Strong es una forma efectiva de mejorar o construir su crédito. También obtiene una cuenta de ahorros al final que puede ser especialmente útil si la construcción de ahorros es anoSu objetivo financiero.
Puede ser costoso y si necesita dinero ahora, Credit Strong puede no ser la mejor solución. Asegúrese de mirar otras opciones potenciales antes de abrir una cuenta.
