Guía práctica para financiar su pequeña empresa en Estados Unidos | Crédito Pyme

Aquí tienes una guía detallada sobre cómo financiar tu negocio, tanto si estás empezando como si ya tienes unos cuantos años a tus espaldas.

Hay más formas que nunca de financiar una pequeña empresa. Encuentre el que tenga más sentido para sus necesidades.

Ya sea que esté comenzando su negocio o haciendo crecer uno existente, hay una multitud de opciones para la financiación de pequeñas empresas para ayudar a satisfacer las necesidades de su situación única. Para ayudarlo a comprender cómo financiar una pequeña empresa, esta guía detallará las necesidades de inicio, describirá las opciones de financiamiento y explicará qué considerar al seleccionar una opción de financiamiento.

Necesidades de inicio

Usted debe ir en la búsqueda de financiación para un nuevo negocio armado con algunos
información. Primero, decida qué está en su lista de «necesidades» y qué está en
su lista de «puede esperar». Plantee la pregunta de esta manera: ¿Qué es lo desnudo?
¿Mínimo requerido que necesita para poner en marcha su empresa?

Al mismo tiempo, no puede escatimar en las necesidades. Esta voluntad, de
por supuesto, ser una inversión importante. Entonces, si, al pensar en su nuevo
empresa comercial: pones algo en la lista de «puede esperar», verifica
con otras áreas que pueden verse afectadas si esa área no recibe fondos.

Aquí hay algunos gastos comerciales comunes y las preguntas que los rodean a considerar antes de tratar de obtener financiamiento:

Nómina – ¿Cuántos empleados tiene, cuánto les paga y cuántos empleados tendrá en los próximos seis meses? Las empresas nuevas y pequeñas no siempre se quedan pequeñas, así que piensa en cuántas personas necesitarás para empezar, pero también en cuántas puedes necesitar antes de empezar a obtener beneficios. Piensa también en cómo vas a pagarte a ti mismo. Como fundador de la pequeña empresa, tú también necesitas vivir.
Seguro – ¿Está su empresa preparada por si ocurre un desastre? ¿Ofrecerá un seguro médico a sus empleados?
Licencias, permisos e impuestos – Hacer negocios cuesta dinero y quieres asegurarte de que no te vas a meter en ningún problema legal. ¿Cuánto capital necesitas para cubrir las licencias, los permisos y los impuestos?
Alquiler y servicios – Si vas a trasladar tu negocio a un espacio físico, asegúrate de que puedes pagar el alquiler y los costes de los servicios para que todo siga funcionando. Asegúrate de que entiendes claramente las condiciones de un alquiler comercial antes de firmar un contrato.
Equipamiento – ¿Necesita ordenadores, teléfonos, maquinaria u otros tipos de equipamiento? ¿Es posible alquilar o arrendar equipos? ¿Puede conseguir equipos de segunda mano? ¿Cuánto equipo de protección personal (EPP) necesita comprar para proteger la salud de los trabajadores y/o los clientes?
Inventario y próximos pedidos: ¿tiene suficiente producto en bruto para que su empresa siga funcionando? Si no lo tiene, ¿debería invertir en más?
Publicidad y sitio web – Tienes que hacer que la gente sepa que existes, y esto no sucede sin publicidad y un buen sitio web. Tal vez compre anuncios en las redes sociales, alquile vallas publicitarias, ponga un anuncio en una revista local u optimice su sitio web para obtener los mejores resultados en los motores de búsqueda. Todo esto cuesta dinero.
Todos los extras – ¿Tendrán que viajar usted o sus empleados? ¿Hay consultores en su campo a los que deba pagar por algún consejo? ¿Necesitará un abogado contratado o que se encargue de algún tipo de asunto de la pequeña empresa, como la obtención de un derecho de autor o una marca comercial?

Tipos de financiación para pequeñas empresas

No hay una forma «correcta» de financiar su negocio, ya sea que esté buscando
para la financiación inicial o para mantener o hacer crecer su negocio existente. Alguno
los tipos de financiamiento funcionan mejor para diferentes etapas de su negocio, y
a veces la respuesta correcta puede ser una combinación de tipos de financiación.

Aquí hay algunas formas comunes de financiar su negocio:

Préstamos tradicionales

Si su empresa es nueva, es posible que no tenga un historial de crédito. En ese caso, los prestamistas tradicionales se fijarán en su crédito personal para decidir si le conceden un préstamo. Su historial crediticio es el registro de la puntualidad con la que paga sus facturas y se utiliza para determinar el riesgo de concederle un préstamo. Los prestamistas tradicionales, como los bancos, son cautelosos con su dinero. Si su puntuación de crédito es inferior a 680, es posible que no haya muchas opciones para usted en el ámbito de los préstamos tradicionales. Por otro lado, si tu negocio está más establecido (dos o más años de funcionamiento) y tienes buen crédito y al menos 100.000 dólares anuales de ingresos, probablemente encontrarás muy buenos tipos de interés en un prestamista tradicional.

Prestamistas en línea

Si su puntuación crediticia no está a la altura o no lleva mucho tiempo en el negocio, puede buscar un préstamo en los prestamistas online más populares . Según una reciente encuesta sobre el crédito a las pequeñas empresas realizada por la Reserva Federal, el 22% de las empresas encuestadas solicitaron fondos a través de prestamistas online.

Préstamos personales

Si tienes una nueva empresa pero tu puntuación de crédito personal es alta, puedes considerar pedir un préstamo personal para financiarte. Sin embargo, tenga en cuenta que si su empresa fracasa, esto afectará seriamente a su crédito personal.

Microprestamistas

Como su nombre indica, un microcrédito es un préstamo muy pequeño, normalmente de menos de 50.000 dólares, concedido por particulares y no por instituciones de crédito tradicionales. Estos préstamos también pueden ofrecerse a través de organizaciones gubernamentales como la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) o de organizaciones sin ánimo de lucro. Si no necesitas pedir mucho dinero prestado, ésta puede ser una buena opción.

Autofinanciación

Te sorprenderá lo que puedes hacer con un presupuesto limitado. La autofinanciación de tu propio negocio puede dar sus frutos en el futuro si quieres solicitar un préstamo, ya que demuestra perseverancia y dedicación. La gran pregunta es si puedes permitirte invertir tu propio dinero y si es suficiente para lograr tus objetivos.

Inversores

¿Participas en tu comunidad empresarial local? Puede ser un buen lugar para encontrar personas dispuestas a invertir en tu negocio e ideas. Investiga diligentemente a los inversores y capitalistas de riesgo y trabaja para llegar a un acuerdo en una hoja de condiciones sobre tu acuerdo empresarial.

Crowdfunding

El crowdfunding te obliga a presentar tu idea de negocio en línea a través de sitios populares como Kickstarter o GoFundMe para conseguir promesas iniciales para financiar el negocio o el producto. Sin embargo, tienes que saber cómo comercializarte y ser hábil con el contenido de la web para que estas opciones funcionen.

Amigos y familiares

Esta puede ser una forma arriesgada de financiar un negocio, pero si tratas la situación con profesionalidad, podría funcionar. Los amigos o familiares que te ayuden a financiar tu negocio deben ganar intereses o capital en la empresa y deben recibir pagos mensuales. Aun así, hay que redactar los papeles.

Factorización de facturas

Cuando una empresa vende sus facturas pendientes a una empresa de factoring, se denomina factorización de facturas. Una empresa de factoring de facturas reembolsa rápidamente a la empresa un porcentaje de lo que vale la factura, normalmente entre el 75% y el 90%. Una vez pagada la totalidad de la factura, la empresa de factoring paga a la empresa el resto de la factura, restando los gastos de factoring y una comisión de factoring. No se trata de un préstamo, pero puede ayudar a las empresas a cubrir sus problemas de liquidez. Dado que no es un préstamo, el hecho de que una empresa de factoring trabaje o no con su pequeña empresa no depende tanto de su calificación crediticia, sino más bien de la calificación crediticia de sus clientes, de los que la empresa dependerá para pagar a tiempo.

Subvenciones para pequeñas empresas

Muchas entidades gubernamentales, corporaciones y organizaciones sin ánimo de lucro ofrecen dinero para que las personas lancen o hagan crecer sus pequeñas empresas. Algunas subvenciones para pequeñas empresas están abiertas a cualquier empresa, mientras que otras están dirigidas a grupos demográficos específicos, como empresas propiedad de minorías, mujeres o veteranos. El sitio web Grants.gov también es la mayor base de datos de oportunidades de subvenciones federales.

Subvenciones del gobierno

Subvenciones del gobierno
están disponibles para pequeñas empresas a nivel federal, estatal y local
niveles para una variedad de diferentes tipos de negocios y circunstancias. Un
algunos ejemplos de subvenciones gubernamentales incluyen:

Agencia de Desarrollo de Negocios Minoritarios del Departamento de Comercio de los Estados Unidos (MBDA): Préstamos MDBA y las subvenciones específicas están diseñadas para ayudar a las empresas propiedad de minorías a crecer.
Programa de Promoción del Mercado de Agricultores: Las empresas del sector agrícola pueden beneficiarse del Programa de Promoción del Mercado de Agricultores, que tiene como objetivo aumentar los mercados aplicables y
productos de fabricante a consumidor. Estas empresas pueden recibir
recursos educativos, capacitación y apoyo financiero.
Programa de Investigación de Innovación para Pequeñas Empresas (SBIR): El programa SBIR concede subvenciones a las pequeñas empresas con capacidad para realizar investigaciones federales con el fin de obtener bienes y servicios con fines lucrativos.

No hay una forma «correcta» de financiar su negocio, ya sea que esté buscando
para la financiación inicial o para mantener o hacer crecer su negocio existente.

Subvenciones generales para pequeñas empresas

Las organizaciones sin ánimo de lucro y las grandes corporaciones ofrecen oportunidades de subvención y otras opciones de financiación a las pequeñas empresas en función de su elegibilidad y su sector. A continuación, te presentamos algunas subvenciones generales para pequeñas empresas que debes tener en cuenta:

Business Warrior : La misión es proporcionar a las pequeñas empresas acceso directo al capital a bajas tasas de interés y con tiempos de aprobación cortos.
Fondo de Ayuda para Pequeñas Empresas de GoFundMe: GoFundMe ayuda a las pequeñas empresas calificadas que se vieron afectadas negativamente por la pandemia de COVID-19 por subvenciones equivalentes de $500 a aquellos que recaudan la misma cantidad en una campaña de GoFundMe.
Premios Dream Big: Los premios anuales Dream Big Awards de la Cámara de Comercio de los Estados Unidos buscan reconocer a las pequeñas empresas en todo el país que han ayudado para hacer crecer la economía en general. Las pequeñas empresas pueden enviar su solicitud para la oportunidad de ganar un gran premio de $ 25,000 durante la Chamber’s Big Week for Small Business.

Subvenciones específicas para la industria

Las empresas con un nicho específico u que operan en una industria especializada pueden beneficiarse de subvenciones específicas de la industria. Estas subvenciones no están abiertas a todas las pequeñas empresas y debe considerar cuidadosamente los requisitos y las pautas de elegibilidad antes de presentar la solicitud. Un par de ejemplos de subvenciones específicas de la industria incluyen:

Fondo de Ayuda de Emergencia de Etsy: Los vendedores de Etsy pueden ser
elegible para fondos de ayuda gracias a CERF+, una organización sin fines de lucro
que proporciona apoyo y recursos de preparación a los artistas durante
emergencias y desastres. Este programa otorga hasta $ 2,500 a los vendedores de Etsy que han pasado por un desastre natural.
Programa de Becas Jobber: Este programa está destinado a empresas en el campo del servicio a domicilio, como el paisajismo o el servicio de piscinas. El Programa de Becas Jobber otorga subvenciones entre $2,500 y $15,000.

Subvenciones empresariales para la diversidad

Las subvenciones para negocios de diversidad son programas que buscan elevar a las minorías y otras comunidades subrepresentadas al proporcionar recursos financieros, tutorías y oportunidades de establecer contactos. Estos son algunos ejemplos de subvenciones empresariales para la diversidad:

Programa Acelerador de Negocios Negros de Amazon: El Programa Acelerador de Negocios de afroamericanos está diseñado para beneficiar a los vendedores negros en Amazon. Ofrece asesoramiento, recursos, oportunidades de tutoría y finanzas y promociones y apoyo. Los vendedores elegibles reciben acceso a oportunidades de subvención en efectivo, créditos publicitarios, dinero para costos de inicio y más.
Fundación Amber Grant: Fundada en 1998, la Fundación Amber Grant
busca apoyar a las mujeres empresarias otorgando una subvención de $ 10,000 cada mes y una subvención de $25,000 cada diciembre. Los ganadores de las subvenciones se eligen en función de la historia y la visión del solicitante para su negocio.
Subvención Black Founder Startup: Respaldado por la fundacion SoGal
, este programa otorga hasta $10,000 en subvenciones a afroamericanos y mujeres multirraciales y empresarias no binarias. El Programa Black Founder Startup Grant acepta solicitudes durante todo el año.

Formas de hacer que su negocio sea atractivo para inversores y prestamistas

Escribir un plan de negocios

Escribir un plan de negocios sólido es una buena manera de presentar su pequeña empresa a los bancos y posibles inversores. Debe incluir su historia personal y ser capaz de transmitir su pasión por su pequeña empresa.

El plan de negocios requerirá que haga una buena cantidad de investigación de mercado y transmita que comprende la industria en la que está ingresando y la dirección en la que desea llevar su negocio. Haga una copia de seguridad de sus proyecciones financieras con datos. Un plan de negocios también debe incluir un modelo de negocio claro, así como un plan de marketing.

Construye tu puntaje de crédito

Antes de solicitar fondos de un prestamista tradicional o incluso de algunos prestamistas en línea, es crucial que conozca su puntaje de crédito comercial, así como su puntaje de crédito personal. Si no están a la altura del tabaco, tome medidas para aumentarlos, como pagar la deuda o eliminar cualquier elemento despectivo incorrecto. Incluso puedes tomarlo un paso más allá abriendo una tarjeta de crédito comercial. Cuando usa la tarjeta cada mes y paga el saldo antes de la fecha de vencimiento, está construyendo su crédito comercial, lo que aumenta su puntaje de crédito. Esto es especialmente útil si usted es un nuevo propietario de un negocio que busca construir un puntaje de crédito rápidamente.

Haz números

Al final del día, los inversores se arriesgan con negocios que esperan que puedan obtener un retorno de su inversión. Los acreedores, por otro lado, pueden querer ver cómo su negocio se beneficia financieramente antes de que le proporcionen un préstamo. Para infundir confianza en los inversores y acreedores, es importante calcular los números en su negocio.

Procesar los números significa mostrar el historial financiero de su negocio, incluido dónde se encuentra actualmente el negocio en términos de flujo de efectivo y el nivel de deuda que ha acumulado. Si su negocio es nuevo, establezca un plan claro de cómo va a completar sus objetivos financieros y cuándo los inversores pueden esperar ver un retorno de la inversión en su negocio.

Crea una narrativa

Los inversores están acostumbrados a escuchar discursos de propietarios de negocios esperanzados llenos de datos duros, métricas y análisis de negocios. Si bien estos detalles son críticos para cualquier lanzamiento exitoso, no son los únicos factores que pueden influir en un inversionista a favor de su negocio. Los inversores también son humanos y están interesados en la historia detrás del negocio que está lanzando.

Cree una narrativa sólida que explique cómo se le ocurrió su idea de negocio, qué lo impulsa en su negocio, el impacto que pretende que su negocio tenga en el mundo y más. Cuanto más convincente sea la narrativa, mayor será la posibilidad de que los inversores se sientan obligados a arriesgarse con su negocio.

Crear una estructura de inversión clara

Antes de invertir en su negocio, los inversores quieren saber que tiene un diseño claro de la estructura de inversión. Por ejemplo, las ramificaciones legales, incluida la posible exposición al pasivo, pueden desempeñar un factor en su decisión sobre si invertir o no. ¿El inversor sería accionista o socio? Si es así, ¿serían capaces de tomar decisiones comerciales junto con el propietario del negocio?

También es importante crear un acuerdo de accionistas que establezca los derechos y obligaciones de cada propietario, incluso si el propietario quiere vender, si el negocio cierra y otros problemas. Una vez que tenga una estructura de inversión clara, es hora de negociar todos los detalles con sus inversores.

Selección de una ruta para financiar su negocio

Responder preguntas sobre su negocio y cómo planea usar el financiamiento es una buena manera de saber qué dirección tomar para financiar su negocio. Usted debería ser capaz de responder lo siguiente:

¿Cuánto dinero necesitas y para qué lo necesitas?
¿Cuánta deuda puede permitirse asumir?
¿Cuál es su método preferido para pedir dinero prestado?
¿Hay algún cambio que deba hacer para ser elegible para ese tipo de financiamiento?
¿Tiene un buen puntaje de crédito personal?
¿Cuánto tiempo llevas en el negocio?
¿Cuáles son sus ingresos?
¿Tiene alguna garantía?
¿Tu historia e idea de negocio parecen algo que podrías llevar a un inversor?
¿Ha establecido un plan de negocios lo suficientemente sólido como para hablar con un inversionista o un banco tradicional?

El objetivo de cualquier tipo de financiamiento debe ser beneficiar a su negocio, no cargarlo con deudas. Por lo tanto, es aconsejable elegir el tipo de financiamiento que mejor se adapte a sus necesidades financieras y lo ayude a alcanzar sus objetivos comerciales.