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Cuando tiene sentido hacer pagos hipotecarios con una tarjeta de crédito (y cuando no)

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Normalmente, realizar los pagos de la hipoteca con su tarjeta de crédito es una mala idea. Sin embargo, la única excepción es cuando busca un bono de recompensa en una nueva tarjeta, porque hay un escenario en el que puede dar sus frutos; así es como funciona.

Cuándo usar una tarjeta de crédito para pagar su hipoteca

La mayoría de las tarjetas de recompensas ofrecen bonificaciones por gastos que valen alrededor de $ 1,200 en valor en efectivo, ya sea en puntos o millas. Estos bonos generalmente se basan en un objetivo de gasto dentro de las primeras semanas o meses posteriores a la obtención de una nueva tarjeta. Tomando un ejemplo típico: la Tarjeta de recompensas de Capital One Venture ofrece una recompensa valorada en $ 1,020, siempre que use la tarjeta para compras por un valor de $ 3,000 dentro de los primeros tres meses después de obtener la tarjeta.

Dado que los pagos de la hipoteca suelen ser el gasto recurrente más grande que pagará de todos modos, ¿por qué no usar el plástico? Siempre que pague la tarjeta de inmediato, puede asegurarse de calificar para el bono.

Sin embargo, hay un problema: la mayoría de los proveedores de hipotecas no aceptan pagos con tarjeta de crédito directamente, por lo que deberá utilizar un servicio de terceros para que eso suceda.

Cómo realizar los pagos de la hipoteca con su tarjeta de crédito

Actualmente, el único administrador financiero que le permitirá liquidar hipotecas con su tarjeta de crédito es una empresa llamada Plastiq. Actúan como intermediarios, cargan su tarjeta y luego envían un cheque o pago ACH al proveedor de la hipoteca. Desafortunadamente, cobran una tarifa del 2,85% en cada pago. Eso significa que está pagando $ 28.50 adicionales por un pago de hipoteca de $ 1,000.

Siguiendo con la tarjeta Capital One como nuestro ejemplo, calificaría para el bono de registro de $ 1,200 al cobrar $ 3,000 en la tarjeta, con una tarifa de transacción adicional del 2.85% en la parte superior (si lo que está cobrando es el pago de la hipoteca). Si tuviera dos pagos de hipoteca por separado por valor de $ 1,500, el costo total de la transacción sería de $ 85.50. Como tarifa de servicio, no es nada despreciable. Sin embargo, vale la pena el costo si lo ayuda a calificar para los $ 1,114 restantes.

Por otro lado, las tarifas de transacción no funcionan tan bien cuando solo busca bonificaciones de devolución de efectivo. Las tarjetas de devolución de efectivo a menudo ofrecen un 2% en todas las compras, pero estaría perdiendo dinero con la tarifa del 2,85% de Plastiq, por ejemplo.

También vale la pena repetir que los pagos de la hipoteca con su tarjeta de crédito solo funcionan cuando cancela el saldo inmediatamente. No vale la pena correr el riesgo de perseguir bonificaciones con una deuda de alto interés, a menos que esté seguro de que puede permitirse hacer los pagos.