¿Cuánto puedo pagar de alquiler?
¿Cuánto puedo pagar de alquiler? Esta pregunta continúa siendo un tema común de discusión entre los inquilinos, especialmente porque los precios de la vivienda continúan aumentando. La respuesta depende de varios factores como la ubicación, el tamaño del apartamento, el número de compañeros de habitación, etc.
Un análisis reciente del mercado inmobiliario muestra que los precios de alquiler varían de una ciudad a otra. Por ejemplo, los alquileres en San Francisco promedian $3244 por mes, mientras que los alquileres en la ciudad de Nueva York promedian $3095 por mes. Como resultado, los inquilinos a menudo se preguntan si pueden vivir en su casa actual o si deberían mudarse a un lugar más pequeño.
Para determinar cuánto puede pagar por el alquiler, debe considerar sus ingresos, gastos, ahorros y puntaje crediticio. Si desea ahorrar algo de dinero, también puede buscar otras opciones de vivienda, como alquilar una habitación o mudarse con amigos o familiares.
Los pasos para determinar cuánto alquiler puedo pagar
Durante estos tiempos actuales de la economía, hay muchas preguntas sobre las necesidades básicas de supervivencia. Principalmente con muchos cambios en el estado de ingresos mensuales de las personas en todo el país. Es necesario tener un plan si se encuentra en una posición de crecimiento financiero o desafíos.
Analizaremos las múltiples categorías de su costo total de vida, y la más costosa será el costo de mantener un techo sobre su cabeza.
Alquilar vs. Comprar
Una pregunta común con la vivienda es si será mejor alquilar un apartamento o comprar una casa. Puede ser una pregunta desafiante porque hay dos factores principales. Primero, necesitará saber sus ingresos en comparación con el costo promedio de alquiler o hipoteca en su área. La cantidad que ganes determinará en qué parte de tu ciudad comenzarás tu búsqueda.
Tenga en cuenta que si solo puede pagar el extremo inferior del alquiler o la hipoteca promedio, eso podría ubicarlo en áreas con mayor delincuencia o condiciones de vida menos que favorables. Estas condiciones podrían costarle pasivos incalculables. Posteriormente, esto podría terminar costándole más quedarse en un área más barata que en un área que puede ser un poco más cara.
Ahorrar para un pago inicial
Primero, quiero resaltar lo importante que es establecer buenos hábitos de administración del dinero. Sus hábitos de gasto actuales determinarán si su situación financiera cambia para bien o para mal. Los costos de vivienda por lo general ocupan la mayor parte del dinero que habrías designado para lo esencial, especialmente si vives en una ciudad cara.
En cualquier situación de comprar una casa o alquilarla, deberá proporcionar un pago inicial del cinco al diez por ciento o el alquiler del primer y último mes si está alquilando un apartamento. En la mayoría de los casos, parte o la totalidad del alquiler del primer y último mes es un depósito de seguridad. Una buena regla general es establecer un presupuesto razonable para ayudarlo a obtener el dinero extra.
Si necesita ayuda para armar un presupuesto mensual desde cero, tengo una publicación aquí que lo ayudará.
¿Qué es la regla presupuestaria 50-20-30?
Establecer un presupuesto puede ser un desafío si es la primera vez. Primero, tendrás que identificar algunas pautas que te permitirán crear buenos hábitos. La regla del presupuesto 50-20-30 es una herramienta para organizar tus gastos mensuales para sacar el máximo provecho de tu salario anual.
- El 20 en la regla del presupuesto representa 20% de cada cheque de pago para ahorro o deuda.
- El 50 es vital porque este es el 50% para lo esencial. Su alquiler es una parte del otro costo de vivienda como el costo de los servicios públicos en este 50%.
- el 30 es el 30% que cae debajo de todo lo demás.
El uso de este método es una forma de establecer un alquiler asequible para su posición financiera actual.
Tengo un artículo más detallado aquí sobre la regla presupuestaria 50/30/20 y cómo usarla para sus propias finanzas.
¿Debo emplear el ingreso bruto o el ingreso neto para calcular cuánto puedo pagar de alquiler?
De acuerdo con la mayoría de los asesores financieros, debe calcular cuánto alquiler puede pagar usando sus ingresos netos. El ingreso neto es el ingreso que recibe después de impuestos. Para simplificar, el ingreso neto es el dinero que ve en su cheque de pago cada mes.
El ingreso bruto no debe emplearse porque es posible que tenga una gran cantidad de deducciones e ingresos antes de impuestos que pueden reducir significativamente la cantidad de efectivo que lleva a casa. Tener en cuenta estos números evitará que gastes la mayor parte de tu salario en alquiler.
¿Cuánto alquiler es demasiado por mes?
Puede ser tentador derrochar en una propiedad de alquiler para estar en el mejor ambiente o condiciones de vida, pero existe el peligro de no establecer una limitación realista. Puedes encontrarte fácilmente en un lujoso apartamento sin muebles y con muy poco dinero para cualquier otro gasto.
Si estás gastando más de 30 % de sus ingresos en costos de vivienda, se está poniendo en una posición de lucha financiera. Su relación alquiler-ingreso debe permanecer lo más baja posible mientras mantiene una calidad de vida razonable.
El uso del transporte público puede no ser poco común en la ciudad en la que eliges vivir, pero no quieres estar en una situación en la que apenas puedas pagarlo. En el peor de los casos, llega a un punto en el que no puede pagar el alquiler mensual debido a una situación de vida inesperada que hace que sea más difícil recuperarse.
Además del desafío inmediato, esto hará que los pagos atrasados se muestren en su historial crediticio o, lo que es peor, un desalojo. Un puntaje de crédito malo hará que sea muy difícil buscar un apartamento, ya que esto es parte de determinar si será aprobado o no.
Demasiado alquiler es una cantidad que sería imposible de recuperar si no pudiera hacer dos o tres pagos.
Use una calculadora de asequibilidad de alquiler
Otra forma de evitar gastar demasiado de sus ingresos en el alquiler es usar una calculadora de asequibilidad del alquiler para encontrar el punto ideal para sus ingresos mensuales. Además, esto también es lo que utilizan los inquilinos y los agentes inmobiliarios para establecer si lo que está buscando se ajusta a su presupuesto mensual.
Haga clic a continuación para usar nuestra calculadora 50/30/20 gratuita.
Este sitio web también tiene una calculadora de asequibilidad de alquiler fácil de usar que puede usar.
¿Cómo funciona una calculadora de asequibilidad de alquiler?
Una calculadora de asequibilidad es una herramienta que te da matemáticamente tus opciones financieras al determinar lo que quieres pagar al mes de alquiler. El cálculo utiliza su ingreso bruto mensual y lo multiplica por 20%, 30% o 40%, lo que le brinda tres opciones que van desde el ahorro hasta el derroche. Estas tres situaciones le dan una idea de lo que podría esperar con calidad de vida.
El enfoque ahorrativo le brinda la posibilidad de gastar una mayor parte de sus ingresos en artículos no esenciales, pero también le brinda la posibilidad de tener un plan de ahorro más agresivo. Con un plan de ahorro agresivo, puede acumular fondos para un evento inesperado como los desafíos mundiales que hemos enfrentado en los últimos años.
Es vital tener un fondo de emergencia antes de construir dinero para invertir en una casa o propiedad de alquiler. Pasar algunos años ajustándose a un presupuesto de alquiler mensual podría ponerlo en una posición cuando cambie el mercado de la vivienda. Si se toma el tiempo para construir su crédito y su dinero antes de que las casas bajen de precio, es posible que pueda obtener una casa y pagar menos en su hipoteca que en el alquiler.
¿Cuándo es una buena idea alquilar versus comprar?
Hay momentos en los que puede ser una mejor idea para usted alquilar que comprar una casa. En general, si tiene un trabajo que requiere que se mude con frecuencia, como el servicio militar o las ventas, alquilar puede ser la mejor opción. No habría mucho tiempo para pasar por el proceso de venta o cierre de una casa. Incluso si tuviera que comprar un condominio, tendría que lidiar con venderlo si necesitara mudarse con poca antelación.
Además, puede ser demasiado costoso comprar una casa si no tiene el dinero inicial o un crédito lo suficientemente bueno como para darle una tasa de interés razonable para un préstamo. Ser propietario de una casa conlleva costos adicionales y gastos de vivienda inesperados
Además, el costo reducido del alquiler puede funcionar mejor para sus ingresos mensuales si está comenzando una carrera.
Las ventajas de alquilar
Las ventajas de alquilar son que puedes ser flexible si no sabes cuánto tiempo vas a estar en una ciudad o si quieres estar en un espacio más pequeño como un apartamento de una habitación. Si elige un espacio más pequeño, como un apartamento de una habitación o tipo estudio, el pago de su alquiler podría ser mucho más bajo que el de una hipoteca. También existe la posibilidad de adquirir un seguro para inquilinos que puede ser competitivamente más barato que el seguro para propietarios de viviendas. Vivir en un lugar más pequeño puede reducir otras cosas, como los costos de los servicios públicos.
Reducir otras facturas puede ayudarlo a ahorrar dinero y facilitar la creación de un fondo de emergencia que es necesario para protegerlo de problemas financieros inesperados.
Además, debe considerar la cantidad de cosas que necesitaría mover. Si alquila un lugar más pequeño, no acumulará tantas cosas y no le costará tanto mudarse.
Siga buscando para encontrar una ubicación más barata
Dado que el mundo ha visto tantos cambios drásticos en la economía de muchas áreas diferentes, lo más importante es ponerse en una situación financiera en la que será más fácil manejar los desafíos inesperados de la vida.
El uso de este enfoque reduce los costos adicionales de alquiler, manteniéndote más flexible. Estos costos adicionales, como la electricidad u otros servicios públicos, pueden restarle dinero para inversiones en un futuro más estable y seguro.
Nunca olvides que el objetivo de encontrar una ubicación más barata es para que puedas pagar algo mejor más adelante. Además, puede haber algunos lugares que tengan servicios que hagan que sus costos de servicios públicos sean menos costosos, como la electricidad o el gas incluidos en su alquiler.
Cómo configurar un presupuesto de alquiler mensual
Cada vez que establezca pautas financieras para crear una rutina consistente, debe tener una idea clara de lo que está enfrentando para hacer un plan efectivo.
Por ejemplo, antes de hacer un presupuesto de alquiler mensual, tienes que saber qué otras facturas tienes. Si tiene cosas como una membresía de gimnasio en la que realiza pagos todos los meses, es posible que deba colocarla en una ubicación financiera separada para evitar que afecte el dinero del alquiler.
Un presupuesto mensual consistirá en necesidades y deseos y le dará una idea clara de a dónde va su dinero cada mes. Si necesita ayuda, puede elegir mi plantilla de presupuesto gratuita a continuación.
Algunas personas usan tarjetas de crédito para pagar la mayoría de sus otras facturas más pequeñas, ya que pueden vencer en diferentes momentos del mes, y la tarjeta de crédito generalmente vence al mismo tiempo que el alquiler. El uso de este método también puede ayudar a mejorar su crédito al pagar el saldo de la tarjeta de crédito todos los meses.
Si obtiene el total de su alquiler a través de varios cheques de pago a lo largo del mes, también puede transferir una parte de cada cheque de ese mes a su cuenta de ahorros, de modo que al final del mes tenga el total de su alquiler.
Dividir estas porciones por la cantidad de cheques de pago que recibe y el monto total del alquiler que paga le indicará lo que necesita poner en su cuenta de ahorros o separada.
Si necesita ayuda para configurar un presupuesto, consulte mi artículo aquí que lo guía paso a paso sobre cómo comenzar un presupuesto mensual desde cero.
¿Qué puedo hacer para pagar mi renta mensual?
Hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de que puede pagar su alquiler mensual que enumeramos a continuación. Algunas de las estrategias más efectivas involucran la creación de un presupuesto realista que le permita tener dinero restante al final del mes.
La pandemia ha provocado que muchas personas se encuentren en esta situación. Ser más consciente de los recursos que utiliza puede identificar los fondos para el alquiler y ayudarlo a reducir los gastos innecesarios.
1. Alquile una habitación
Siempre ha habido formas creativas de ahorrar en el costo de vida. Hay algunos casos en ciertas ciudades donde puedes ahorrar mucho dinero alquilando una habitación. Los precios de alquiler para alquilar una habitación pueden ser más bajos que los de un apartamento tipo estudio, lo que lo convierte en una opción atractiva para las personas que viven de sueldo en sueldo.
Al alquilar una habitación, puede reducir significativamente el pago mensual del que es responsable. Si divide los servicios públicos, al compartir las facturas, sus servicios públicos serán una fracción de los costos que tendría viviendo solo en un apartamento o casa.
Dependiendo de qué tan disciplinado seas y cuánto ganes, no te tomaría tanto tiempo ahorrar y ponerte en una situación más lujosa. Puede usar diferentes puntos de venta tradicionales para encontrar anuncios de alquileres de habitaciones disponibles.
2. Consigue compañeros de cuarto
En lugar de alquilar una habitación individual, puedes conseguir varios compañeros de habitación. Puede ser más fácil conseguir compañeros de cuarto ahora, ya que muchas personas están luchando para pagar los crecientes costos de la vivienda. Podría considerar amigos o compañeros de clase que están comenzando carreras en la misma ciudad que usted.
Como beneficio adicional, con los compañeros de cuarto, tiene servicios públicos reducidos y la posibilidad de que alguien con quien pueda compartir el viaje si trabaja en la misma área reducirá significativamente los costos de transporte.
3. Comience un ajetreo secundario
Si puede reducir su costo de vida con otros métodos, puede mejorar aún más su posición financiera aumentando sus ingresos al mismo tiempo con un ajetreo adicional. Un ajetreo secundario es cualquier trabajo o pasatiempo que puede hacer de manera adicional y que puede generar un flujo de efectivo adicional para ayudarlo a pagar los gastos diarios, pagar la deuda de la tarjeta de crédito o comenzar a ahorrar para una casa.
Además, con el aumento de la tecnología, hay muchos puntos de venta para monetizar conjuntos de habilidades o brindar servicios como Uber o Fiverr que son lo suficientemente flexibles para hacer en su tiempo libre.
4. Obtenga un trabajo mejor pagado
La mayoría de los trabajos tienen una escala de progresión o promoción a medida que continúa su tiempo en la empresa. Por lo tanto, cuando considere buscar un trabajo mejor pagado, tenga en cuenta la experiencia y la progresión potencial con el empleo actual que puede tener actualmente si está en línea con sus objetivos profesionales.
¿Cuánto debo presupuestar para los servicios públicos mensuales en mi apartamento?
Cuando se trata del costo de sus servicios públicos, debe considerar que esto puede ser diferente según la situación de vida y el área en la que viva. Podría terminar gastando alrededor del 20-30% de sus ingresos en servicios públicos en un peor de los casos.
Por ejemplo, en Arizona durante el verano, los costos ocultos de electricidad para alimentar su unidad de aire acondicionado pueden llegar fácilmente a $300 – $400 al mes.
Incluso si sus servicios públicos actualmente están en el extremo inferior de esto, puede usar esto como una oportunidad para acostumbrarse a pagar más al presupuestar una cantidad más alta para los servicios públicos. Esto le permitirá ahorrar el dinero extra que no se mude para poder mudarse a un lugar más caro más tarde. Haz un presupuesto y vive como si fueras pobre para establecerte en el futuro.
¿Qué porcentaje de mis ingresos debería destinarse al alquiler?
En promedio, debe esperar alrededor 25% – 30% de sus ingresos para pagar el alquiler. Si tiene que pagar mucho más que este porcentaje, es posible que desee considerar encontrar una ubicación más económica o un lugar con menos pies cuadrados.
Lo positivo es que si gana más dinero en un año más o menos, evitar el cambio de estilo de vida y mantener sus facturas iguales le permite ahorrar rápidamente para hacer un gran pago inicial en una casa.
El uso de una calculadora de alquiler puede ayudar mucho. El cálculo es de ingresos a deuda, lo que le da una idea de lo que puede gastar en alquiler.
¿Debo dividir el alquiler 50-50 con mi compañero de cuarto?
Idealmente, tendría sentido dividir el alquiler 50-50 con un compañero de cuarto si la situación es considerablemente similar a la misma división en espacio habitable y uso de servicios públicos. Sin embargo, si tiene un acuerdo en el que usted o su compañero de habitación solo pueden acceder al 20 % o al 30 % del espacio habitable, es posible que desee considerar un acuerdo de alquiler revisado.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo pagar de alquiler con un salario de 30k?
Estadísticamente hablando, para la mayoría de las personas que leen esto, probablemente se encuentre en este rango de ingresos. Este ingreso anual te da alrededor de $2,500 al mes. Si lo reduce a la mitad como presupuesto para lo esencial, tiene $1,250.
Tome el 70% de eso y tendrá $875 para el alquiler. En la mayoría de las ciudades importantes, esto no le da mucho con lo que trabajar, pero sabe que si permanece en este rango, es menos probable que termine en una situación financiera irrecuperable si se encuentra con algún obstáculo financiero en la vida.
¿Cuánto puedo pagar de alquiler con un salario de 50k?
Si está cerca del ingreso anual promedio, tendrá alrededor de $ 4,165 por mes. El 50% de esto serían $2,082 que tendrías para lo esencial. Tomar el 70% de esto te da $1,457 para gastar un mes en alquiler. En la mayoría de las áreas, puede tener un estilo de vida cómodo con esta cantidad de alquiler. Al presupuestar sus gastos, es bueno considerar gastos como depósitos para mascotas.
¿Cuánto puedo pagar de alquiler con un salario de 60k?
Con un ingreso anual de 60k, recibirías $5,000 al mes. Usar el 50% de esto para lo esencial lo convertiría en $2,500. Por ejemplo, si usa el 70% de esto para el alquiler, tendría $1,750.
¿Cuánto puedo pagar de alquiler con un salario de 65k?
Si su ingreso anual es de 65k, recibirá $5,416 al mes por pago. Hacer un presupuesto para lo esencial al 50% le dará $2,708. Cuando separas el 70 % de la renta, tendrás $1,895. En este punto, es posible que desee considerar si establecer una meta para comprar una casa podría crearle más estabilidad financiera a largo plazo.
¿Cuánto puedo pagar de alquiler con un salario de 100k?
Para lo esencial te da 4.166 dólares. Si utilizas el 70 % de lo esencial para el alquiler, tendrás 2.916 dólares. Además, puede que no sea la mejor decisión financiera pagar tanto dinero por el alquiler. Podrías considerar la posibilidad de trabajar con empresas de gestión de la propiedad para calibrar el mercado de alquiler. Con esta información, puede emplearla junto con su informe de crédito para encontrar una propiedad residencial que pueda utilizar como un activo adicional.
