Revisión de Current Bank – ¿Es la mejor experiencia de banca en línea?
Los bancos en línea centrados en dispositivos móviles ponen gran cuidado y atención en la creación de una experiencia en línea excepcional. Es por eso que los bancos en línea, como Current Bank, han tenido éxito en la construcción de una plataforma de banca digital que elimina la necesidad de que los clientes tengan una institución financiera física.
Pero, ¿son los servicios de Current Bank realmente una opción sólida que vale la pena considerar? Eso es lo que estamos aquí para descubrir en esta revisión completa de Current Bank. Entonces, ¡profundicemos en lo que este banco móvil tiene para ofrecer para que pueda decidir si es la opción correcta para sus necesidades bancarias!
¿Qué es Current Bank?
Current Bank es un neobanco o compañía de tecnología financiera que ofrece cuentas corrientes y una tarjeta de débito. Una cuenta bancaria corriente tiene algunas características adicionales que la hacen notable en comparación con otros bancos en línea, como sus herramientas de presupuesto y controles parentales en sus cuentas adolescentes.
Historia del Current Bank
Con sede en el área metropolitana de Nueva York, Current Bank fue fundado en junio de 2015. Su CEO es Stuart Sopp.
La compañía ha recaudado $ 220 millones en fondos hasta una ronda de La Serie D. El popular YouTuber, Mr. Beast, se encuentra entre sus inversores más notables.
Current Bank y Choice Financial Group
Current Bank no es como los bancos tradicionales. De hecho, no es realmente un banco real.
La compañía se asocia con Choice Financial Group y Metropolitan Commercial Bank para ofrecer sus servicios bancarios y tarjeta de débito. A través de estas asociaciones, un cliente de cuenta corriente recibe un Seguro de la FDIC en sus fondos.
¿Qué son los Neobancos?
Ser un neobanco significa que es un banco solamente en línea. A través de asociaciones con bancos tradicionales, los neobancos pueden ofrecer seguro de la FDIC sobre los fondos que se depositan en cuentas con un neobanco.
Entonces, en el caso de que un neobanco cierre, los fondos del cliente están seguros.
Por lo general, los neobancos ofrecen cuentas que tienen tasas de ganancia más altas y tarifas más bajas que las instituciones financieras. Debido a su estructura en línea, un neobanco puede carecer de características bancarias tradicionales, como transferencias bancarias o escritura de cheques.
Antes de abrir una cuenta corriente o cualquier cuenta neobancaria, debe considerar si hay alguna herramienta de administración de dinero a la que pueda necesitar acceso.
Ofertas actuales de productos bancarios
Hay tres opciones de tipo de cuenta disponibles si desea abrir una cuenta bancaria corriente: Cuenta básica, cuenta Premium y cuenta adolescente. Echaremos un vistazo más de cerca a cada uno de estos tipos de cuentas a continuación.
Cuenta Básica
La cuenta corriente básica ofrecida por Current Bank es su plan gratuito. No hay una tarifa mensual o saldo mínimo que se requiere para abrir una cuenta.
La cuenta de cheques básica básica básicamente tiene todo lo que esperaría de una cuenta de cheques en línea.
Recibirá una tarjeta de débito junto con su cuenta de cheques gratuita. Úselo para realizar retiros a la red de socios de Current de más de 55,000 cajeros automáticos.
Además, si desea depositar dinero, es posible en 60,000 tiendas.
Estas son todas las características que obtienes con la cuenta básica de Current Bank:
- Tarjeta de débito gratuita
- Depósitos directos estándar
- Una cápsula de ahorro
- Presupuestación para una categoría de gastos
- Información sobre el gasto
- Notificaciones de compras
- Sin cargos por sobregiro
Esta cuenta bancaria corriente probablemente se ajustará a sus necesidades si todo lo que necesita es una cuenta bancaria básica sin cargos mensuales.
Cuenta Premium
La cuenta premium actual está disponible por $ 4.99 por mes. Esta cuenta corriente ofrece el espectro completo de características que están disponibles con el neobanco.
Todas las características y servicios que están disponibles en la cuenta básica (tarjeta de débito, depósitos en efectivo, etc.) están disponibles con la cuenta premium.
También obtienes algunos extras. Si se inscribe para el depósito directo, puede obtener acceso a su cheque de pago dos días antes del día de pago, por ejemplo. También hay tres cápsulas de ahorro que puede configurar con la cuenta premium para realizar un seguimiento de múltiples objetivos de ahorro.
Una cuenta de cheques premium de Current Bank también le permite obtener reembolsos instantáneos por retenciones de cuentas de gasolineras. Una retención de gasolina generalmente ocurre cuando usa su tarjeta de débito o crédito en una estación.
La gasolinera establecerá una retención en su cuenta por una cierta cantidad. Por ejemplo, una gasolinera podría retener $ 50 en su account. Una vez que complete su compra, la gasolinera libera la retención con la cantidad que no se usó para comprar gasolina. Entonces, si usó $ 20 de los $ 50, obtendrá $ 30 devueltos a usted.
Una retención de gasolina a veces puede tardar unos días en ser liberada, por lo que eso lo deja con dinero en su cuenta de cheques que no está disponible.
Aquí hay un desglose de lo que ofrecen las cuentas corrientes premium:
- Tarjeta de débito
- Acceso anticipado a depósito directo
- Información sobre gastos
- Presupuestos para cada categoría de gasto
- Tres cápsulas de ahorro
- Crédito inmediato de autorizaciones de gasolineras
- Sin cargos por sobregiro
- Notificaciones de compras
Obtiene más valor por una cuenta premium, particularmente con el día de pago temprano con depósito directo y reembolsos de retención de gas. Un plan también viene con una tarjeta de débito negra exclusiva que es más elegante que la oferta gratuita.
Cuenta para adolescentes
Finalmente está la cuenta adolescente de Current Bank que está disponible por $36 por año. Si tiene un adolescente que no tiene una cuenta de cheques, esta oferta proporcionará un conjunto de herramientas de administración de dinero que se adaptan a sus necesidades.
En las finanzas personales, uno de los hábitos clave que una persona debe aprender es el presupuesto. Estas cuentas bancarias actuales brindan a los adolescentes herramientas como una función de resumen de ahorros, metas de ahorro y la capacidad de verificar su saldo para ayudarlos a aprender esta importante habilidad.
Como padre, es posible que desee que su hijo adolescente participe en las tareas de la casa. Current Bank tiene una función de tareas en estas cuentas que podría ayudar.
La forma en que funciona es que configura una lista de tareas para que su hijo adolescente las complete. Puede automatizar los pagos de asignaciones cuando completa con éxito las tareas. Dado que Current Bank lo pone en control de estos pagos, puede reducir o retener los pagos si las tareas no se completaron o no se terminaron correctamente.
Otra característica única de Current Bank es la tarjeta de débito para adolescentes. Mientras que otros servicios financieros, como Gohenry, están diseñados en torno al aspecto de ofrecer tarjetas de débito para niños, Current Bank se distingue por ofrecer este servicio además de sus otros servicios para adultos. Usando su tarjeta de débito o Apple Pay, su hijo adolescente puede pagar o solicitar dinero, donar a organizaciones benéficas y pagar en línea y en la tienda para las compras. Recibirás notificaciones instantáneas cada vez que realicen una compra. Además, tendrá la capacidad de establecer límites de gasto, bloquear comerciantes específicos y pausar o reemplazar la tarjeta de débito.
Varios miembros de la familia también pueden agregar fondos a sus cuentas si desea darles esa capacidad. Puede vincular a su hijo adolescente o adolescentes a su cuenta actual si tiene una. Todos deben tener la aplicación móvil actual para que esto funcione.
En la aplicación Current Bank, simplemente debe ir a «Ver todas las cuentas» y seleccionar la necesidad de su hijo adolescente. Tendrá la opción de agregar a su hijo adolescente y al seleccionar esto, aparecerá un código QR. Su hijo adolescente deberá escanear este código en su aplicación móvil para vincular las cuentas. No se preocupe, esto no le dará a su hijo adolescente la capacidad de ver o acceder a su saldo.
Características actuales de la cuenta bancaria para adolescentes:
- Transferencia instantánea a la cuenta de su hijo adolescente
- Notificaciones para todas las compras
- Configurar bloques para ciertos comerciantes
- Capacidad para establecer límites de gasto
- Automatice los pagos de las asignaciones
- Configurar tareas
No se ofrecen cápsulas de ahorro en este tipo de plan. Puedes probar esta cuenta durante 30 días de forma gratuita primero antes de que te cobren la tarifa anual de $36.
Características actuales del producto bancario
A continuación discutiremos las características clave del producto que ofrece Current Bank.
Cápsula de ahorro
Esencialmente, las cápsulas de ahorro [saving pods] de Current Bank son como una cuenta de ahorros. La diferencia es que no acumulas intereses.
El propósito de esta función es ayudarlo a alcanzar metas de ahorro específicas al seccionar algunos de sus fondos.
Cada cápsula de ahorro se puede etiquetar y puede mover o transferir dinero directamente desde su cuenta, usar resúmenes al dólar más cercano al usar su tarjeta o usar el depósito directo.
Depósitos en efectivo
Uno de los inconvenientes clave de usar un banco en línea en lugar de una institución financiera con sucursales físicas es poder trabajar con efectivo.
Los retiros gratuitos en cajeros automáticos generalmente están disponibles con bancos en línea. El problema radica cuando desea depositar efectivo en su cuenta.
Más de 60,000 tiendas en los Estados Unidos se han asociado con Current Bank para aceptar depósitos en efectivo de sus clientes. El dinero es añadido instantáneamente a su cuenta.
Esta característica es importante para aquellos que tratan con una gran cantidad de efectivo y desean utilizar un banco en línea en lugar de un banco tradicional.
Herramientas de presupuesto y ahorro
Hacer un seguimiento de sus gastos y presupuestos en el día a día es un desafío. Si se registra en la cuenta premium de Current, obtendrá su herramienta de presupuesto para que pueda realizar un seguimiento de sus gastos en varias categorías.
Al establecer límites de gasto en todas sus categorías, podrá realizar un seguimiento de todas sus compras realizadas con su tarjeta.
Acceda y vea su presupuesto sobre la marcha con la aplicación móvil para que sepa cuánto ha gastado y le sobra.
Los conocimientos sobre gastos que genera Current Bank también le proporcionarán más información sobre qué y cómo está gastando.
Aplicación móvil
La aplicación Current Bank está disponible en Android e iOS. Así es como puede administrar su propia cuenta corriente.
Programa de Recompensas
Un programa de recompensas es común con las tarjetas de crédito, pero generalmente no está disponible en débito. El reembolso, las millas aéreas y los puntos de hotel generalmente se ofrecen en estos programas de recompensas de tarjetas de crédito.
Sin embargo, Current Bank ha establecido asociaciones con comerciantes de todo el país para que pueda ser recompensado por pagar cosas con su tarjeta de débito Visa.
Puede ganar 15 puntos por cada dólar que gaste con una empresa con la que se asocien. Estos puntos se pueden canjear por varias recompensas, incluido el reembolso.
Límites de transacción
Vale la pena señalar que hay algunos límites al usar Current Bank que incluyen:
- Monto máximo de transacción de $5,000 para pagos peer-to-peer a través de Current Pay
- $2,000 máximo diario en compras con tarjeta
- $500 máximo diario en retiros en cajeros automáticos
Ventajas actuales del banco
Recompensas de devolución de efectivo
El uso de su tarjeta en las tiendas participantes le otorgará recompensas. Ser recompensado por algo que ya ibas a comprar es una buena ventaja.
Sobregiro sin cargos
Siempre que obtenga al menos $ 500 en depósitos directos por mes, puede sobregirar su cuenta hasta $ 100 sin pagar una tarifa. Esta función está disponible para sus titulares de cuentas premium.
Cuentas para adolescentes con control parental
Los padres pueden ayudar a sus hijos a aprender sobre la administración del dinero, darles cierta libertad financiera mientras tienen control sobre sus gastos, como poder establecer un límite de gasto o restringir ciertos comerciantes.
Depositar en efectivo
Current le permite depositar fácilmente efectivo a través de su red de más de 60,000 tiendas. Esta es una habilidad que no está disponible para la mayoría de los bancos en línea.
Servicios básicos sin cuotas de mantenimiento mensuales
Si todo lo que necesita es una cuenta bancaria básica en línea, puede obtenerla con Current. No hay cargos ocultos, requisitos de saldo mínimo y obtiene acceso a una cuenta de ahorros a través de su funcionalidad de capsula de ahorros o saving pods.
Tampoco hay una tarifa mensual por abrir esta cuenta básica.
Contras actuales del banco
Puede ser caro
Si desea abrir varias cuentas para adolescentes, le costará $ 36 por año por cada una.
Para obtener todos los servicios que tiene Current, es de $ 4.99 por mes. Los reembolsos de retención de gas, el día de pago anticipado para depósitos directos y las cuentas de ahorro son todos buenos extras. Sin embargo, la tarifa mensual puede parecer un poco cara.
Sin intereses devengados en «las capsulas de ahorro» o savind pods
Aunque las cápsulas de ahorro o saving pods son una buena característica, el hecho de que no gane ningún interés podría ser razón suficiente para buscar en otro lado.
Preguntas frecuentes
Pongámonos manos a la obra y hablemos sobre cómo Current se desempeña en general como proveedor de servicios.
¿Current Bank tiene una buena aplicación móvil?
La aplicación de Current Bank tiene una alta puntuación en las tiendas Apple y Google Play. Las personas han reportado experiencias positivas al usar la aplicación, particularmente usando la cuenta adolescente para enseñar a sus hijos sobre buenos hábitos de dinero.
¿Cómo son las características de Current Bank?
No hay un requisito de saldo mínimo ni tarifas ocultas con todas las cuentas corrientes. Sin embargo, si desea acceder a sus mejores funciones, como sobregiro gratuito, debe actualizar a su plan de $ 4.99 y configurar al menos un depósito directo de $ 500 / mes.
¿Current Bank tiene servicio al cliente?
La atención al cliente de Current incluye una sección de preguntas frecuentes donde puede buscar respuestas a preguntas comunes, función de chat y enviando un correo electrónico a support@current.com.
También puede comunicarse con ellos llamando al 888-851-1172. Su soporte telefónico está disponible entre semana de 9 a.m. a 6 p.m. EST y sábados de 9 a.m. a 5 p.m. EST.
¿Vale la pena usar Current Bank?
Si todo lo que necesita es una cuenta de cheques básica para administrar su dinero, Current podría ser una buena opción para usted. Su servicio premium parece demasiado caro cuando se compara con lo que obtiene por el precio.
Competidores como Chime ofrecen muchas de las funciones de pago de Current sin costo para sus clientes. Por lo tanto, si estás más interesado en las ofertas premium que current tiene, vale la pena mirar a su competencia para ver si podría haber un mejor ajuste.
Si tiene un hijo, sus ofertas de cuentas para adolescentes son un valor sólido. Les dan a los padres la cantidad correcta de control de los gastos de sus hijos para ayudarlos a enseñarles responsablemente cómo convertirse en buenos administradores de dinero. Pero si tiene varios hijos, el precio puede ser demasiado caro para algunas familias.
