¿Debo dejar un pequeño saldo en mi tarjeta de crédito?

Hay todo tipo de mitos que rodean las tarjetas de crédito, el historial de crédito, las agencias de crédito como Experian y la calificación crediticia. Estas ideas de finanzas personales no deben tomarse como un hecho sin verificar primero su veracidad a través de la investigación y el asesoramiento. De lo contrario, puede dañar su crédito. Desafortunadamente, una vez que eso sucede, puede tomar un tiempo antes de que el efecto negativo que sentirá su puntaje de crédito pueda mejorarse.

Un ejemplo de un mito común es que es bueno para su puntaje de crédito dejar un pequeño saldo en su tarjeta de crédito. Sin embargo, ¿es este realmente un buen consejo? Es dudoso…

Si te preguntas, ¿debo dejar un pequeño saldo en mi tarjeta de crédito? Has venido al lugar correcto. Abordemos este mito de frente hablando sobre lo que sucede si tiene un saldo de tarjeta de crédito y por qué puede ser más ideal pagar su tarjeta de crédito cada mes.

¿Por qué dejaría un saldo de tarjeta de crédito?

Entonces, ¿de dónde viene esta idea de que debes llevar un pequeño equilibrio? Se deriva de conceptos erróneos de que le ayudará a mejorar su puntaje de crédito. Echemos un vistazo más de cerca a algunas razones por las que algunos creen que debe dejar un saldo en su tarjeta de crédito.

Demuestre que puede usar el crédito de manera responsable

Su informe de crédito contiene mucha información sobre su historial, incluso si está haciendo pagos a tiempo. Hay tres agencias de crédito principales que supervisan su informe de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.

El emisor de su tarjeta de crédito enviará información a Experian y a las otras agencias mensualmente. Cada elemento puede tener en cuenta en su puntaje de crédito para afectarlo negativa o positivamente. Los prestamistas utilizan esta información para determinar si deben ofrecerle sus productos y servicios (es decir, préstamos hipotecarios).

Sus cuentas de tarjeta de crédito deben estar activas para mostrar constantemente a los prestamistas que usted es capaz de pagar su deuda.

Llevar un saldo cada mes es ciertamente una forma de hacerlo. Una mejor manera de abordar esto es hacer compras regulares usando una tarjeta de crédito cada mes.

Luego, asegúrese de hacer su pago antes de la fecha de vencimiento cada mes. Los pagos a tiempo representan el 35 por ciento de su puntaje FICO; la proporción más alta entre todos los factores que afectan su puntuación.

Utilización del crédito

Otro factor importante en los puntajes de crédito como la Puntuación FICO es su utilización de crédito. Este es el crédito disponible en comparación con el crédito general que tiene.

Por ejemplo, si está usando $ 3,000 por mes en su tarjeta de crédito y tiene un límite de crédito de $ 10,000, su tasa de utilización es del 30 por ciento.

Si busca en cualquier sitio web de finanzas personales, encontrará que la recomendación es mantener su tasa de utilización por debajo del 30 por ciento. Entonces, en retrospectiva, si tiene un saldo de tarjeta de crédito por debajo de este porcentaje, no debería dañar su crédito.

Sin embargo, si no está pagando en su totalidad cada mes, podría ser más difícil mantener su utilización de crédito por debajo del 30 por ciento. Al usar sus tarjetas de crédito cada mes para sus compras diarias, podría presionar contra su límite de crédito sin darse cuenta.

No vale la pena arriesgar la posibilidad de dañar su puntaje de crédito al llevar un saldo, sin importar cuán pequeño sea.

La desventaja de dejar un pequeño saldo en su tarjeta de crédito

Llevar un saldo de tarjeta de crédito para demostrar un historial de crédito en su informe de crédito y ayudar a mejorar su puntaje de crédito no vale la pena. Hay mejores maneras de hacer esto sin poner en riesgo sus finanzas y costarle dinero. Entonces, ¿cuáles son exactamente los aspectos negativos de dejar un pequeño saldo en su tarjeta de crédito? Analicemos algunos puntos clave a continuación.

Puede ser costoso

Llevar un saldo en su cuenta no es el mejor movimiento financiero para demostrar que tiene una tarjeta de crédito activa. Los saldos que se transfieren cada mes están sujetos a intereses.

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito cobran intereses de dos dígitos sobre los saldos que realmente pueden acumularse. El interés es una de las formas clave en que los emisores ganan dinero con tarjetas de crédito. Este interés costará más dinero del que vale si simplemente paga su saldo en su totalidad. Evitar los intereses de la tarjeta de crédito es una de las mejores cosas que puede hacer por su situación financiera personal.

Otro error financiero de usar esta táctica es que el saldo aumentará su deuda.

Si tiene una emergencia inesperada, como perder su trabajo, tener un saldo de tarjeta de crédito más alto no es lo ideal. Podría verse obligado a llevar un saldo más alto si necesita gastar dinero en otras áreas de su vida personal.

O podría hacer que confíe en sus tarjetas de crédito, consumiendo el crédito disponible y acercándolo a su límite de crédito. Este escenario es más evitable cuando se paga su tarjeta en su totalidad cada mes.

No obtienes crédito por ello

Tener un saldo en su tarjeta de crédito todos los meses no es algo por lo que realmente obtenga ningún crédito en su informe de crédito o puntaje de crédito. De hecho, podría terminar afectando negativamente su puntaje de crédito si termina en una situación en la que no puede pagar su tarjeta para mantenerse por debajo del 30 por ciento.

Su historial de pagos de pago antes de la fecha de vencimiento le hará ganar más puntos brownie con las agencias de crédito y sus puntajes de crédito. Pague el saldo cada mes y evitará cargos por intereses y se colocará en una mejor posición financiera.

¿Debería pagar el saldo de su tarjeta de crédito?

Pagar su saldo en su totalidad es la forma ideal de administrar su dinero. Al hacer esto, no se encuentra con una situación en la que su saldo comience a crecer y lo acerque a su límite de crédito.

Cuando se paga el saldo y ese pago se realiza a tiempo, solo puede ayudar a mejorar sus puntajes de crédito. ¿Por qué arriesgarse a chocar contra su límite y pagar intereses sobre su saldo?

Aprovecha al máximo tu tarjeta de recompensas

Es probable que el emisor de su tarjeta de crédito le brinde recompensas por las compras que realice. Estas recompensas suelen ser en forma de reembolso o puntos que se pueden canjear por tarjetas de regalo, viajes, etc.

Estas recompensas son uno de los beneficios de tener tarjetas de crédito. Recibir pagos con devolución de dinero u otras recompensas proporciona un incentivo para usar su tarjeta de crédito sobre su tarjeta de débito.

Pero si regularmente tiene un saldo en su tarjeta, descubrirá que este beneficio desaparece. El emisor de su tarjeta de crédito será realmente el que gane dinero cuando esto suceda.

La compensación puede ser completamente consumida por los cargos por intereses que acumula al dejar un saldo en sus tarjetas de crédito. No tiene sentido financiero usar una tarjeta de crédito para girar un saldo para ganar estas recompensas.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Si desea trabajar para aumentar su puntaje de crédito, hay muchas maneras de hacerlo mientras se mantiene libre de intereses y no acumula saldos. A continuación se presentan algunos consejos sobre cómo mejorar su puntaje de crédito que se basan en consejos financieros sólidos.

No pague su factura tarde

Hacer pagos a tiempo constituye la mayor proporción en el cálculo de su puntaje de crédito. Una señal clara para los prestamistas de que usted sería un prestatario arriesgado es que tener un registro de pagos irregular. Descubrirán esta información cuando extraigan su informe de Experian u otra agencia de crédito.

Así que haga todo lo que esté a su alcance para evitar hacer un pago atrasado en sus tarjetas de crédito. Aquí hay un buen consejo financiero: Regístrese para obtener servicios de pago automático. No hay costo para hacer esto y es una característica estándar que tienen las tarjetas de crédito.

Solo solicite tarjetas de crédito cuando las necesite

Otra página del libro sobre cómo mejorar su puntaje de crédito es abrir tarjetas de crédito solo cuando haya una buena razón para hacerlo. No querrás tener demasiadas tarjetas de crédito abiertas.

Por ejemplo, si tiene un saldo de crédito alto que supera el 30 por ciento de su límite de crédito. Abrir otra tarjeta podría tener sentido en estos casos para mejorar su tasa de utilización.

Otra razón por la que es posible que desee solicitar una nueva tarjeta de crédito es que ofrece una tasa de transferencia de saldo de introducción que le ahorrará dinero. Haga un plan para pagar ese saldo antes de que finalice la tasa de introducción porque la tasa de interés posterior suele ser muy alta.

Si está a unos meses de obtener un préstamo para una gran compra como una casa, debe mantenerse alejado de solicitar tarjetas de crédito. Cada vez que solicite una tarjeta de crédito, aparecerá una consulta exhaustiva en su informe de crédito. Esto afectará su puntaje de crédito y puede afectar si está aprobado para un préstamo hipotecario y los términos que obtiene.

Esto también sucede cuando solicita un préstamo. Si desea buscar y comparar las tasas de interés, la mayoría de los prestamistas le permitirán presentar una solicitud previa, lo cual es un tirón suave. Esto no afectará tanto su crédito, pero Experian recomienda solicitar con estos diferentes prestamistas dentro de un corto período de tiempo (menos de un mes) para que no afecte su crédito.

No cierre cuentas antiguas

Cuánto tiempo tiene su historial con crédito es otro factor importante de su puntaje de crédito. Esa primera tarjeta de crédito que obtuviste durante diez años es en realidad más útil para mantenerla abierta.

Incluso si no ha utilizado sus cuentas más antiguas en años, dejarlas abiertas y en un cajón acumulando polvo es mejor que cerrarlas.

Utilice servicios gratuitos de puntaje de crédito y monitoreo

Monitorear rutinariamente su crédito es una buena manera de mantenerse al tanto de los cambios en su puntaje de crédito. Afortunadamente, no es necesario buscar muy lejos para acceder a esta información. Es una función gratuita que ofrecen muchas tarjetas de crédito. Si no tienes una tarjeta de crédito o la tuya no ofrece una, Experian ofrece este servicio de forma gratuita también.