13 deducciones fiscales comunes que podrían no ser tan beneficiosas
La temporada de impuestos está aquí y es posible que esté buscando formas de reducir su ingreso sujeto a impuestos y ahorrar algo de dinero. Es posible que haya oído hablar de algunas deducciones comunes que pueden reducir su factura de impuestos, pero ¿realmente valen la pena? En este artículo, exploraremos 13 deducciones que pueden no ser tan beneficiosas como cree y por qué es posible que desee evitarlas.
1. Deducción de intereses hipotecarios
Una de las deducciones más populares es la deducción de intereses hipotecarios, que le permite deducir los intereses que paga por su préstamo hipotecario. Sin embargo, es posible que esta deducción no sea tan valiosa como solía ser, especialmente después de la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017. Esta ley redujo la cantidad de deuda hipotecaria sobre la que se pueden deducir intereses de $1 millón a $750,000, y también aumentó el estándar. deducción, lo que hace menos probable que detalle sus deducciones. A menos que tenga una hipoteca muy grande o muchas otras deducciones, es mejor que tome la deducción estándar.
2. Deducción de impuestos estatales y locales
Otra deducción que se vio afectada por la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos es la deducción de impuestos estatales y locales (SALT), que le permite deducir los impuestos que paga a sus gobiernos estatales y locales, como el impuesto sobre la renta, el impuesto a la propiedad y el impuesto a las ventas. . Sin embargo, esta deducción ahora tiene un límite de $10,000 por año, independientemente de su estado civil para efectos de la declaración. Esto significa que si vive en un estado con impuestos altos o tiene muchos impuestos a la propiedad, es posible que no pueda deducir todos sus pagos SALT. Además, si toma la deducción SALT, no puede tomar el crédito fiscal extranjero, lo que puede ser más beneficioso si tiene ingresos del extranjero.
3. Deducción de gastos médicos
La deducción de gastos médicos le permite deducir los gastos que paga por atención médica que no están cubiertos por el seguro ni reembolsados por otra fuente. Sin embargo, esta deducción tiene un umbral alto: sólo puedes deducir la cantidad que supere el 7,5% de tu ingreso bruto ajustado (AGI). Por ejemplo, si su AGI es de $50,000, solo puede deducir los gastos médicos que superen los $3,750. Esto significa que, a menos que tenga facturas médicas muy altas o ingresos bajos, es posible que no pueda reclamar esta deducción en absoluto.
4. Deducción de contribuciones caritativas
La deducción de contribuciones caritativas le permite deducir las donaciones que realiza a organizaciones caritativas calificadas. Sin embargo, esta deducción también requiere que usted detalle sus deducciones, lo que puede no valer la pena si sus deducciones totales son menores que la deducción estándar. Además, existen límites sobre cuánto puede deducir según sus ingresos y el tipo de organización benéfica. Por ejemplo, sólo puede deducir hasta el 60% de su AGI por donaciones en efectivo a organizaciones benéficas públicas y hasta el 30% por donaciones de propiedad o a fundaciones privadas.
5. Deducción del Ministerio del Interior
La deducción por trabajo en casa te permite deducir los gastos relacionados con el uso exclusivo y habitual de una parte de tu vivienda para fines comerciales. Sin embargo, esta deducción tiene reglas y requisitos estrictos que pueden dificultar la calificación. Por ejemplo, deberá utilizar el espacio únicamente para actividades comerciales y no para uso personal o familiar. También debe poder demostrar que su oficina central es su lugar principal de negocios o un lugar donde se reúne con clientes o clientes. Además, si es un empleado y no un trabajador autónomo, sólo puede reclamar esta deducción si su empleador le exige que trabaje desde casa para su comodidad y no la suya.
6. Deducción de intereses de préstamos estudiantiles
La deducción de intereses de préstamos estudiantiles le permite deducir hasta $2,500 del interés que paga por préstamos estudiantiles calificados. Sin embargo, esta deducción tiene límites de ingresos que pueden eliminar gradualmente o eliminar su elegibilidad. Por ejemplo, en 2020, si su estado civil es soltero o cabeza de familia, solo puede reclamar esta deducción si su AGI modificado es inferior a $85,000.
Si su estado civil es casado y presenta una declaración conjunta, el límite es de $170,000. Además, esta deducción es un ajuste por encima de la línea, lo que significa que reduce su AGI pero no su ingreso imponible. Esto significa que es posible que no afecte su categoría impositiva u otras deducciones y créditos que se basen en su ingreso imponible.
7. Deducción de gastos de mudanza
La deducción de gastos de mudanza le permite deducir los gastos relacionados con la mudanza por motivos laborales. Sin embargo, esta deducción sólo está disponible para los miembros de las fuerzas armadas que se trasladan por cambio permanente de estación. Si no está en el ejército, no puede reclamar esta deducción en absoluto.
8. Deducción del pago de pensión alimenticia
La deducción del pago de pensión alimenticia le permite deducir los pagos que realiza a un ex cónyuge o pareja como parte de un acuerdo de divorcio o separación. Sin embargo, esta deducción ya no está disponible para acuerdos realizados o modificados después del 31 de diciembre de 2018. Si tiene un acuerdo que se realizó o modificó antes de esa fecha, aún puede reclamar esta deducción, pero su ex cónyuge o pareja debe informar los pagos. como ingreso.
9. Deducción por pérdida por accidente y robo
La deducción de pérdidas por hecho fortuito y robo le permite deducir las pérdidas que sufre a causa de un incendio, tormenta, inundación, terremoto, robo u otro evento repentino e inesperado. Sin embargo, esta deducción sólo está disponible para pérdidas que ocurren en un área de desastre declarada a nivel federal. Si tiene una pérdida que no está relacionada con un desastre, no puede reclamar esta deducción en absoluto.
10. Deducción por pérdidas de juego
La deducción por pérdidas en juegos de azar le permite deducir las pérdidas en las que incurre al jugar, como jugar a la lotería, los juegos de casino, el bingo o el póquer. Sin embargo, esta deducción está limitada por sus ganancias de juego. Sólo puedes deducir tus pérdidas hasta el monto de tus ganancias. Por ejemplo, si gana $1,000 en juegos de azar y pierde $2,000, solo podrá deducir $1,000 de sus pérdidas. Además, debe declarar sus ganancias como ingresos y mantener registros de sus pérdidas.
11. Deducción de gastos de pasatiempos
La deducción de gastos de pasatiempos le permite deducir los gastos relacionados con la realización de un pasatiempo o interés personal. Sin embargo, esta deducción también está limitada por los ingresos que obtenga por afición. Sólo puedes deducir tus gastos hasta el monto de tus ingresos. Por ejemplo, si gana $500 vendiendo sus pinturas y gasta $1,000 en materiales de arte, solo puede deducir $500 de sus gastos. Además, debe declarar sus ingresos como otros ingresos y detallar sus deducciones.
12. Deducción de gastos de empleados no reembolsados
La deducción de gastos de empleados no reembolsados le permite deducir los gastos relacionados con su trabajo que no son reembolsados por su empleador. Sin embargo, esta deducción sólo está disponible para ciertos empleados que tienen gastos específicos relacionados con el trabajo. Por ejemplo, es posible que pueda reclamar esta deducción si es un maestro que compra útiles escolares de su bolsillo o un reservista que viaja para realizar el servicio militar. Si no se encuentra en una de estas categorías, no puede reclamar esta deducción en absoluto.
13. Deducciones detalladas varias
Las deducciones detalladas diversas son un grupo de deducciones que no encajan en ninguna otra categoría. Incluyen gastos como tarifas de preparación de impuestos, tarifas de inversión, tarifas de cajas de seguridad y más. Sin embargo, estas deducciones ya no están disponibles después de la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos. No puede reclamar ninguna de estas deducciones en su declaración de impuestos.
Como puede ver, algunas de las deducciones fiscales comunes que pueden parecer atractivas pueden no merecer la pena. Pueden tener limitaciones, restricciones o requisitos que pueden reducir o eliminar su valor. Antes de reclamar cualquier deducción en su declaración de impuestos, asegúrese de comprender las reglas y regulaciones que se aplican a ellas. También es posible que desee consultar a un profesional de impuestos para obtener asesoramiento y orientación sobre cómo maximizar sus ahorros fiscales.
