¿Qué son las deudas buenas y las malas para una pequeña empresa?

La «deuda» suele tener una connotación negativa, pero no todas las deudas son iguales. Aprender la diferencia entre las deudas comerciales buenas y las malas puede posicionarlo para el éxito financiero.

Para la mayoría de las personas, la palabra «deuda» tiene connotaciones negativas. Sin embargo, especialmente al iniciar una pequeña empresa, no es necesario que evite las deudas por completo. Existe una «deuda buena» que es necesaria para el crecimiento al iniciar un negocio, y hay una «deuda incobrable» que podría tener consecuencias negativas a largo plazo para sus finanzas.

Aquí está la diferencia entre una deuda buena y una mala, y cómo administrar las finanzas de su empresa para equilibrar las dos.

Deudas buenas y malas: ¿cuál es la diferencia?

Como Lyle Solomon, abogado principal del Grupo de abogados Oak View, dice, «una buena deuda devuelve dinero a su bolsillo, pero una mala deuda le quita dinero».

«La deuda que aumenta su valor neto futuro se considera deuda buena, y la deuda que reduce su valor neto futuro se conoce como deuda incobrable», agregó Solomon.

Buena deuda

Kenneth Hearn, gestor de fondos y jefe de investigación de SwissOne Capital AG, describe la deuda buena para las pequeñas empresas como dinero prestado para pagar artículos que contribuirán al crecimiento y desarrollo de su negocio.

“Esto podría ser para cualquier cosa, desde pagar por mejoras para cumplir con las nuevas regulaciones de seguridad, o para expandir su equipo de recursos humanos”, dijo. «Una regla general de ‘buena deuda’ es la deuda a bajo interés o que aumentará el valor neto general de su negocio».

Pagar su buena deuda demuestra que tiene un historial de pagos favorable y puede reflejarse en su puntaje crediticio. Cuantos más tipos de deuda pueda manejar de manera responsable, mejor. Por lo tanto, más prestamistas le permitirán obtener préstamos futuros.

Deuda incobrable

Cuando un prestamista está pidiendo prestado dinero para comprar un activo que se deprecia y que no aumentará de valor ni generará ingresos, eso se considera comúnmente una deuda incobrable. Debe evitarse cualquier préstamo o dinero prestado que potencialmente pueda reducir el valor neto futuro de su negocio. Algunos signos de deudas incobrables incluyen altas tasas de interés, tarifas y estrictos términos de pago de préstamos.

Ejemplos de deudas incobrables son los préstamos de día de pago y los préstamos de anticipo en efectivo, que generalmente se describen como «préstamos predatorios».

“Estos préstamos … se dirigen a personas con mal crédito o bajos ingresos con pocas opciones a considerar”, dijo Solomon. » a menudo vienen con tasas de interés exorbitantes y términos poco éticos «.

Una buena deuda devuelve dinero a su bolsillo, pero una mala deuda le quita dinero de su bolsillo.

Lyle Solomon, abogado principal del Grupo de abogados Oak View

Cosas a considerar al hacer una inversión de ‘buena deuda’

Al evaluar la posibilidad de obtener un préstamo, los propietarios de pequeñas empresas deben determinar qué tipo de deuda tendrán. Si el prestamista está obteniendo un préstamo sobre un activo que no se depreciará, como educación, bienes raíces o su propio negocio, en términos favorables, se considera una buena deuda.

“Una deuda saludable implica pedir dinero prestado para invertir en artículos que no se deprecian con el tiempo”, dijo Solomon. “Tenga esto en cuenta antes de pedir dinero prestado para su negocio. Intente utilizar los fondos para reducir una pérdida o una catástrofe «.

Una estrategia que los propietarios de pequeñas empresas pueden utilizar cuando buscan contraer una buena deuda es comprometerse con el interés más bajo posible.

“Sus pagos de intereses son deducibles de impuestos”, dijo Hearn. “Estas deducciones fiscales pueden, irónicamente, llevarlo por encima de la línea roja hacia la rentabilidad. Las tasas de interés pueden funcionar a su favor en lugar de en su contra si juega bien sus cartas «.

Consejos para salir de deudas incobrables

Si el propietario de una pequeña empresa descubre que está luchando para salir de una deuda incobrable, hay algunas cosas que puede hacer para salir de ella. El primer paso es analizar cuidadosamente el presupuesto y los estados financieros de la empresa.

“El software de gestión financiera ha recorrido un largo camino en las últimas dos décadas, y contar con los procedimientos adecuados para la entrada de datos y su uso desde el comienzo de su negocio es crucial para gestionar la deuda, ya sea buena o mala”, dijo Hearn.

Para los dueños de negocios con “deudas incobrables”, Solomon recomendó consolidar las deudas incobrables en un solo préstamo.

“La consolidación de deuda es un enfoque inteligente de gestión de deuda para garantizar que está pagando las tasas más bajas y en los términos más óptimos o flexibles disponibles”, dijo . «Tal movimiento resultaría bastante beneficioso para su negocio, ya que puede evitar preocupaciones con respecto a los pagos».

Las empresas deben asegurarse de poder pagar este nuevo préstamo consolidado; de lo contrario, seguirá teniendo un impacto adverso en el crédito y las finanzas de su empresa. Pero, si se usa correctamente, reestructurar o consolidar múltiples deudas puede ser una forma sensata de administrar las finanzas de su pequeña empresa.