¿Cuál es la diferencia entre una subvención y un préstamo?
Los préstamos y las subvenciones son dos opciones de financiación populares para las empresas, y cada una tiene su propio conjunto de características únicas.
No se puede enfatizar lo suficiente que la adquisición de fondos puede hacer o deshacer una pequeña empresa floreciente. El financiamiento puede venir en forma de diversas subvenciones y préstamos, todos los cuales pueden ayudar a impulsar el inventario e invertir en software, herramientas de ventas y más para desbloquear el crecimiento.
Pero cuando se trata de tipos de financiación, las subvenciones y los préstamos son bastante diferentes. Los propietarios de pequeñas empresas que buscan financiación deben comprender claramente qué separa a estos dos tipos. A continuación, explicaremos la diferencia y le indicaremos algunas de las mejores opciones para ambos.
La diferencia entre subvenciones y préstamos para pequeñas empresas
En primer lugar, la forma más sencilla de explicar qué separa las subvenciones de los préstamos es que tiene que devolver los préstamos mientras no necesita devolver las subvenciones. Por lo general, una empresa que recibe una subvención pasa por un proceso de solicitud en el que demuestra que califica y luego acepta gastar el dinero de la manera que especifique el beneficiario. Pero las empresas no tienen que devolverlo a menos que infrinjan los términos de la subvención.
Los préstamos suelen ser más fáciles de obtener que las subvenciones porque el prestamista suele estar motivado por recibir la devolución del importe del préstamo más los intereses. Los bancos y las uniones de crédito que emiten préstamos esperan que el préstamo se devuelva de acuerdo con términos muy específicos que se establecen para el prestatario.
Hay oportunidades de préstamos y subvenciones disponibles para casi todos los subsectores de propiedad:
Principales opciones para subvenciones para pequeñas empresas
Al buscar subvenciones del gobierno, el mejor lugar para comenzar es Grants.gov, un sitio en línea centralizado para conocer y solicitar oportunidades de subvenciones federales de más de 20 agencias como el Departamento de Justicia y el Departamento de Salud y Servicios Humanos. Estas «agencias que otorgan subvenciones» otorgan más de $ 500 mil millones anuales a empresas de todo tipo. Pero tenga en cuenta que estas agencias a menudo querrán investigación y otros entregables a cambio de la subvención.
El programa de préstamos 7 (a) es el tipo de préstamo más común que ofrece la SBA. Este tipo de préstamo se utiliza para la compra de bienes raíces, capital de trabajo, refinanciamiento de deudas comerciales y compra de equipos, muebles y maquinaria.
Además, muchas organizaciones sin fines de lucro, corporaciones privadas y gobiernos locales también ofrecen subvenciones. Por lo general, estas subvenciones se dirigen a empresas propiedad de mujeres y minorías o aquellas que están ubicadas en una determinada ciudad o estado.
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Las mejores opciones para préstamos para pequeñas empresas
Las pequeñas empresas han recurrido a préstamos por miles de años para ayudarlos a iniciar o hacer crecer sus operaciones. En nuestra era moderna, las pequeñas empresas de los EE. UU. Han utilizado popularmente los programas de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas para asegurarse el financiamiento.
Los préstamos de la SBA más populares son los siguientes:
- 7 (a) préstamos: el programa de prestamos 7 (a) es el tipo de préstamo más común que ofrece la SBA. Este tipo de préstamo se utiliza para la compra de bienes raíces, capital de trabajo, refinanciamiento de deudas comerciales y compra de equipos, muebles y maquinaria. El monto máximo del préstamo 7 (a) es de $ 5 millones.
- 504 préstamos: el Programa de préstamos 504 ayuda a las empresas que necesitan financiación a largo plazo que, a su vez, «promoverá el crecimiento empresarial y la creación de empleo». Entre otros usos, esto incluye la compra de edificios, terrenos y maquinaria o equipo. Los préstamos 504 solo se ofrecen desde Empresas de desarrollo certificadas (CDC), así que asegúrese de obtener la certificación si está buscando este tipo de préstamo. El tamaño máximo del préstamo 504 es de $ 5 millones.
- Micropréstamos: Para las pequeñas empresas que solo necesitan un pequeño impulso para mejorar su negocio, la SBA ofrece el programa de micropréstamos. Estos préstamos pueden ayudar a las empresas con capital de trabajo, inventario, muebles, maquinaria, equipo y otros casos de uso selectivo. Sin embargo, no se pueden usar para deudas existentes o compras de bienes raíces. El tamaño máximo del préstamo para micropréstamos es de $ 50,000 y el tamaño promedio del préstamo asciende a $ 13,000.
Además, las pequeñas empresas pueden simplemente usar la Herramienta de coincidencia de prestamistas de la SBA para encontrar un banco o cooperativa de crédito apropiado para sus necesidades de financiamiento. Las empresas también pueden buscar ayuda en las empresas fintech y la banca privada directamente al buscar préstamos. Pero siempre asegúrese de mirar de cerca los términos del préstamo antes de firmar un acuerdo.
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