¿Cuál es la diferencia entre las calificaciones crediticias FICO y VantageScore?
Es posible que esté familiarizado con la idea de un puntaje de crédito singular, pero en realidad hay dos proveedores principales de puntaje de crédito que califican su solvencia: FICO y VantageScore. Si bien FICO se utiliza para el 90% de todas las decisiones sobre préstamos, VantageScore aún puede influir en la aprobación de un préstamo. Esto es lo que necesita saber.
¿Qué son las puntuaciones de crédito de FICO y VantageScore?
FICO y VantageScore son similares en que, en su mayor parte, su puntuación se clasifica en una escala de 300 a 850 (las versiones anteriores a VantageScore 3.0 van de 501 a 990), según los datos recopilados por las tres agencias de informes crediticios: Experian, TransUnion y Equifax.
Aunque FICO compila puntajes crediticios basados en datos de las principales agencias de crédito, no recopila datos de informes crediticios por sí solo. Para competir con FICO, las tres agencias crearon VantageScore en 2006. Tanto FICO como VantageScore basan sus puntajes en su historial crediticio, pero son ponderados de manera diferente:
¿Qué constituye su puntaje FICO 8?
- 35% historial de pagos
- 30% de nivel de deuda / montos adeudados
- 15% de antigüedad / duración del historial crediticio
- 10% tipos de combinación de crédito / crédito
- 10% consultas de crédito / crédito nuevo
¿Qué constituye su VantageScore?
- 40% historial de pagos
- 21% edad y tipo de crédito
- 20% por ciento del crédito utilizado
- 11% saldos totales / deuda
- 5% comportamiento crediticio reciente y consultas
- 3% de crédito disponible
De manera confusa, cada puntaje de crédito tiene diferentes versiones con una ponderación ligeramente diferente, algo así como actualizaciones de software. Con FICO, sin embargo, hay puntuaciones diseñadas para situaciones específicas, como solicitar una hipoteca o un automóvil, aunque no siempre está claro cuál utilizará un prestamista.
¿Cuál es la diferencia entre las puntuaciones?
FICO se usa mucho más comúnmente; si solicita un préstamo, tarjeta de crédito o algún otro tipo de financiamiento, el prestamista es más probable que utilice su puntaje FICO 8 al revisar su solicitud. También existen otras diferencias relacionadas con la ponderación, ya que FICO trata todos los pagos atrasados por igual, mientras que VantageScore tiene sanciones más severas por pagos atrasados de la hipoteca. FICO también le da más importancia a sus saldos crediticios actuales que VantageScore, que hace más hincapié en la duración de su historial crediticio y los tipos de crédito que posee. FICO también compila una puntuación separada para cada una de las tres oficinas, a diferencia de VantageScore, que informa solo un número.
Según The Points Guy, VantageScore es cada vez más popular, pero se usa principalmente con fines educativos (como el «puntaje de crédito gratuito» que obtiene de aplicaciones como Credit Karma), exámenes de precalificación para tarjetas de crédito y verificaciones de puntaje no financiero (como un apartamento solicitud). Sin embargo, un prestamista también podría usarlo para otras aprobaciones, ya que los prestamistas a menudo usan una variedad de información para evaluar su solvencia, por lo que tampoco debe ignorarla.
¿Realmente necesito hacer un seguimiento de todos mis puntajes de crédito?
No, porque no es práctico realizar un seguimiento de docenas de partituras. Su mejor opción es vigilar de cerca la puntuación FICO proporcionada por su banco (mensual o incluso semanal), y también verifique su VantageScore de vez en cuando (por ejemplo, una vez al trimestre), en caso de que caiga inesperadamente debido a un pago faltante o compras fraudulentas.
También querrá verificar sus informes de historial crediticio cada pocos meses, si puede, especialmente porque puede solicitarlos de forma gratuita hasta abril del 2022 aquí.
