Análisis de Digit – ¿Puede realmente ayudarle a ahorrar?
Solamente el 41% de los estadounidenses sería capaz de manejar una emergencia de $ 1,000. También puede seguir adelante y olvidarse de un fondo para días lluviosos, con aún más estadounidenses que no tienen suficiente efectivo aparte para un período prolongado de desempleo u otras dificultades financieras.
Por lo tanto, cuando aparece algo como Digit, que promete ahorros sin esfuerzo para aquellos en cualquier nivel de ingresos, seguramente atraerá algo de atención.
Digit es muy fácil de usar y facilita el establecimiento de objetivos financieros para todo tipo de cosas importantes, desde fondos para días lluviosos hasta tener un poco de dinero para derrochar. Pero viene con una tarifa de $ 5 / mes, que es bastante empinada teniendo en cuenta los pequeños rendimientos que ofrece para estacionar su dinero con ellos.
¿Cuál es el trato con Digit? ¿Le ayudará a alcanzar sus metas de ahorro y planificación financiera? Descubra lo que necesita saber en esta revisión de Digit.
¿Qué es Digit?
Digit es una herramienta de ahorro automatizada con la que se conecta a través de sus mensajes de texto. Es un asistente virtual de una parte y una cuenta de ahorros de una parte con la que interactúa.
Desde su fundación en 2015, Digit ha ayudado a las personas a ahorrar más de $1 mil millones. La ventaja clave que ofrece es lo fácil que es de usar.
Puede configurar diferentes objetivos en su aplicación web o móvil y comenzar un método de ahorro de «configurarlo y olvidarse» a través de retiros automatizados de sus cuentas de cheques vinculadas.
No es demasiado sofisticado. Puede ajustar algunas otras configuraciones, como bloquear transferencias si tiene menos de una cierta cantidad en sus cuentas de cheques y agregar usuarios autorizados.
Pero ese es el punto. La idea es que funcione completamente en segundo plano ahorrándote dinero con el tiempo.
El algoritmo de Digit
Esta es una de las características más geniales de Digit. Digit tiene un algoritmo que analiza sus comportamientos de gastos, ganancias y ganancias. Cuando pueda ahorrar, pondrá algo de dinero en ahorros. Del mismo modo, si el efectivo es escaso, automáticamente detendrá los retiros.
Protección contra sobregiros y pagos automatizados de tarjetas de crédito / préstamos estudiantiles
Las otras características de Digit incluyen protección contra sobregiros en cualquier retiro que realice, pero aún debe tener cuidado con sus propias transacciones.
También puede configurar pagos automatizados de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles para reducir su deuda con el tiempo. Esta última función también es bastante útil, ya que aplica el mismo enfoque automatizado a la deuda.
¿Digit es legítimo?
Sí. Digit no es una estafa. Pero es una especie de estafa, sobre la que entraremos en más detalles a continuación.
¿Cuánto cuesta Digit?
Digit es gratis durante los primeros 30 días. Esto le da una buena vista previa de lo que ofrecen. Desde aquí, cobran $ 5 / mes.
Puede que no parezca mucho, pero dependiendo de cuánto haya ahorrado con ellos, puede ser una inversión bastante alta. Por ejemplo, si está ahorrando $ 100, entonces está recibiendo efectivamente una tarifa del 5%.
Esta es un área clave donde Digit realmente no se sostiene, ya que hay muchos otros lugares donde puede guardar su dinero de forma gratuita y / u obtener una mejor tasa de rendimiento.
¿Están aseguradas las cuentas Digit FDIC?
Sí. Las cuentas de ahorro de Digit están aseguradas por la FDIC hasta 250,000.
¿Puedes ganar dinero con Digit?
Es posible que haya notado que uno de los beneficios de Digit es un bono de ahorro anual del 0.1%. Pero hay algunas estipulaciones para esto:
- El bono se paga una vez cada tres meses
- Se calcula a partir del saldo diario promedio en su cuenta digit de los últimos tres meses.
- Es un bono anual. Por lo tanto, si su saldo promedio fue de $ 1,000 durante los últimos tres meses, entonces su bono sería de $ 4,000 x (0.10% ÷ 4) = $ 0.25.
Como puede ver, realmente no es mucho y ni siquiera compensa la tarifa mensual.
¿Cómo se compara Digit con otras cuentas de ahorro?
Tiene algunas ventajas. La primera es que no hay saldo mínimo, y puede hacer depósitos y retiros ilimitados.
Esto hace que Digit sea una buena opción para aquellos que recién están comenzando su viaje de ahorro. Sin embargo, la tasa de interés es ridículamente baja.
Al momento de escribir este artículo, hay toneladas de otras cuentas de ahorro con tasas de interés mucho más altas, superando el 0,7% y ya sea sin saldo mínimo o tarifas mensuales similares a las de Digit.
¿Es seguro Digit?
Sí. Digit se conecta a sus cuentas financieras a través de Plaid y su cifrado de 256 bits. Es lo más seguro que puedes conseguir.
Digit Float
Digit Float le proporciona un colchón si tiene gastos inesperados. Si habilita esto, puede configurarse con una cierta cantidad de «Flotación» basada en sus finanzas anteriores. Esta es una de las mejores características de Digit, ya que no cobran ningún interés, y todas las tarifas están incluidas en la membresía estándar.
¿Debo usar Digit?
Hay algunas personas que pueden beneficiarse de Digit. Si no puede ahorrar cada mes y realmente necesita un empujón, puede ser útil.
Pero hay tantas otras opciones que también lo hacen que realmente debería considerar Digit como su última opción absoluta.
¿Vale la pena Digit?
Lol Realmente no lo es. No importa cuánto dinero pueda guardar, debería funcionar para usted. Además de un alto costo mensual, básicamente no está ganando nada con sus ahorros con Digit.
La tasa anual de inflación es del 2,1%, así que si está ganando menos que eso, entonces en realidad está perdiendo dinero incluso si Digit lo está ayudando a «salvarlo».
No es difícil para usted configurar cuentas individuales para sus diferentes objetivos de ahorro y configurar transferencias automatizadas cada mes. Con un poco de esfuerzo, puede hacer esto de forma gratuita, o cerca de él, y obtener un mejor rendimiento.
Ventajas de Digit
- Fácil configuración
- Interacciones personalizadas a través de mensajes de texto
- Asegurado por la FDIC
- Aplicaciones móviles más en línea
- Los objetivos de ahorro son intuitivos
- El algoritmo inteligente calcula automáticamente cuánto debe ahorrar
- Prueba gratuita
- Digit Float puede proporcionarle un pequeño cojín si es necesario
- Usa la API segura de Plaid
- Fácil de cancelar la cuenta si no desea unirse después de la prueba
Contras de Digit
- Altos costos mensuales
- Tasa de retorno muy baja
- Sin funciones de presupuesto
- Básicamente, cualquier cuenta de ahorro o inversión ofrecerá un mejor valor.
Alternativas a Digit
Casi cualquiera de las otras aplicaciones de finanzas personales que hemos revisado le ofrecerán un valor mucho mejor que Digit.
Sobre todo, sin embargo, te recomendamos que eches un vistazo a Acorns.
Acorns
Acorns es una aplicación de ahorro e inversión que permite a cualquiera comenzar a ganar dinero en el mercado de valores. Ofrecen una gama de cuentas de $ 1, $ 3 y $ 5 / mes, incluida la inversión tradicional, IRA y otras formas de creación de riqueza.
Podrías decir: «¿Es así, más riesgoso que una cuenta de ahorros?» Sí o no.
Primero, con Acorns, no está invirtiendo en acciones individuales. Más bien, le dan una selección de fondos, bonos y depósitos en función de su tolerancia al riesgo.
Si bien es posible que no esté asegurado por la FDIC, puede mantener su dinero solo en bonos y obtener una tasa de rendimiento mucho más alta. También podría optar por un enfoque combinado y capitalizar el crecimiento anual promedio del 7% del mercado, por lo que en lugar de ganar alrededor de $ 1 al año, puede ganar $ 70.
Incluso hay opciones más baratas que las Acorns, pero si está buscando un enfoque de manos libres que combine sus ahorros en piloto automático, es difícil de superar. También incluye una cuenta Acorns Spend, que agrega otro 2% por cada dólar que gaste, además de resúmenes y otras herramientas. Así que, ¡échale un vistazo!
Las menciones honoríficas también van a Worthy Bonds y Stash.
Para terminar
Digit es una forma fácil y sin complicaciones de comenzar a guardar efectivo. Pero con el costo mensual relativamente alto y el bajo rendimiento, realmente no vale la pena. Dedique tiempo a educarse y buscar mejores ofertas, y no podrá ahorrar algo de dinero, pero también obtendrá un buen rendimiento.
