Un cumpleaños importante puede llevarlo a hacer un balance y a tomar medidas, como esta investigación ha encontrado. En esta serie de historias, verá cómo aplicar esa nueva motivación a sus finanzas en las edades de los 50s, 60s y 65.
La edad de 65 años puede ser la abreviatura de la edad de jubilación tradicional y todas las alegrías que conlleva no trabajar más de 9 a 5: relajarse, viajar, tener nietos en el regazo. Pero ya no hay nada tradicional o predecible en lo que estás haciendo a esta edad.
En primer lugar, 65 años ya no es la edad a la que puede cobrar todos los beneficios del Seguro Social; es 66 para los nacidos en 1953.
Sin embargo, existe una buena posibilidad de que ya haya dejado la fuerza laboral de tiempo completo (principios de los 60 es la edad típica de jubilación) o que haya comenzado a cobrar el Seguro Social (la edad más popular para reclamar es 62).
Pero si todavía está trabajando, y el número de empleados que permanecen en el trabajo después de los 65 está aumentando, puede que , como a más de la mitad de los boomers que trabajan hoy, esté planeando cobrar un cheque de pago hasta bien entrada la segunda mitad de sus sesenta o hasta los setenta y más.
Aún así, este es un hito psicológico crucial para su dinero y uno práctico crítico para su atención médica. Más, basado en los promedios, tiene otras dos décadas más o menos de jubilación que esperar. Por lo tanto, use este cumpleaños para verificar el estado de sus planes financieros y ajustarlos según sea necesario.
1. Inscríbase en Medicare
Este es el elemento más urgente de su lista de verificación de este año. Si ya está recibiendo beneficios del Seguro Social, se inscribirá automáticamente en Medicare cuando cumpla 65 años.
Si aún no ha reclamado el Seguro Social y no lo está haciendo ahora, se encuentra en medio de una ventana de siete meses para inscribirse en todos los tipos de Medicare: Parte A (hospitales), Parte B (médicos), Parte C (Medicare Advantage) y Parte D (medicamentos recetados).
Lo que se llama su período de inscripción inicial comienza tres meses antes de los 65th cumpleaños y dura tres meses después de su mes de nacimiento. Si no se inscribe en Medicare, es posible que se enfrente a primas más altas, demoras en la cobertura u otras molestias más adelante.
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Además, cuando cumple 65 años y se inscribe en la Parte B de Medicare, el reloj comienza en otro período de inscripción: tiene seis meses para comprar una póliza privada complementaria de Medicare (o Medigap) y tener acceso garantizado a cualquier plan.
Si todavía está trabajando y tiene seguro médico a través de su trabajo, es posible que pueda esperar para inscribirse en Medicare, pero pregunte. “Una cosa que la gente no comprende es que algunos planes grupales pueden obligarlo a inscribirse en la Parte B de Medicare cuando cumpla 65 años, incluso si sigue empleado en la empresa”, dice Ted Toal, un planificador financiero en Annapolis, Maryland.
Puede encontrar más información en medicare.gov. O tal vez desee trabajar con un corredor de seguros de salud con licencia para vender planes privados de Medicare. Si compra un plan privado Advantage o Medigap, sus costos serán los mismos ya sea que compre directamente o a través de un agente.
“Es muy confuso y recibirá un montón de correo solicitando su negocio”, dice Kristi Sullivan, planificadora financiera en Denver. «Es mejor que un tercero neutral se siente y diga: ‘¿Cuáles son sus problemas de salud, qué medicamentos está tomando y qué tan importante es que tenga médicos específicos?'»
2. Revise el momento de su jubilación
Si hubiera pensado en jubilarse ahora, ¿todavía disfruta de su trabajo? Si ya se ha jubilado, ¿es lo que imaginaba?
“Mi papá pensaba que se iba a jubilar y jugar golf todo el tiempo”, dice Sean Pearson, un planificador financiero de Ameriprise Financial en Conshohocken, Pensilvania. “No lo disfrutó, volvió a trabajar. Sesenta y cinco es un buen momento para sentarse y pensar: ‘¿Lo que quería a los 45 sigue siendo lo mismo que quiero ahora?’ «
Puede encontrar que hay un término medio entre la jubilación total y un trabajo de tiempo completo, como consultoría en su campo. O tal vez su empleador lo mantenga (o lo acepte) a tiempo parcial.
Incluso un ingreso pequeño durante unos años le permitirá estirar sus ahorros para la jubilación o retrasar el reclamo del Seguro Social o, si ya ha comenzado, suspender sus cheques, lo que permitirá que aumente su beneficio.
3. Planea simular un cheque de pago
Una vez que se jubile, debe crear un flujo de ingresos constante que imite un cheque de pago regular a través de una combinación de Seguro Social, retiros de sus cuentas de ahorro para la jubilación y posiblemente una pensión o anualidad tradicional.
A los 65 años, ha podido cobrar el Seguro Social durante tres años, pero todavía le falta un año para obtener su beneficio completo. Si tiene una pensión, 65 es la edad tradicional para comenzar a recibir su beneficio completo.
Si no está seguro de cómo y en qué orden desea retirar los fondos, este es un buen momento para una revisión con un asesor financiero.
Puede buscar un asesor en su área a través de la Asociación de Planificación Financiera, la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA), o la Red de planificación de Garrett. Muchos cobrarán por hora o una tarifa plana del proyecto para ayudarlo a armar un plan.
4. Intensifica tu rutina de ejercicios
¿Crees que esto no es un movimiento financiero? Piensa otra vez.
Se dirige a una era de altos costos de salud. En esta Encuesta de confianza en la jubilación del 2018 del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, el 44% de los jubilados informó haber gastado más de lo esperado en atención médica. La pareja promedio de 65 años gastará $ 280,000 en atención médica durante la jubilación, incluidas las primas de seguro, según Fidelity.
El costo financiero de la mala salud es una razón más para dedicar tiempo a cuidarse, y las investigaciones revelan que no es demasiado tarde para comenzar.
Un Estudio del 2013 publicado en el Revista británica de medicina deportiva, que siguió a un grupo de personas mayores durante ocho años, concluyó que realizar actividad física más tarde en la vida se asocia con una mejor salud en general. Y un reciente estudio de la revista Circulation encontró que el ejercicio aeróbico regular ayudó a los adultos de mediana edad previamente sedentarios a disminuir su riesgo de insuficiencia cardíaca.
5. Reclama tus descuentos
Ha podido obtener descuentos para «personas mayores» cuando compra, sale a cenar o viaja durante años, pero, dependiendo de su estado, ahora puede ser elegible para descuentos o créditos de impuestos a la propiedad.
En Texas, por ejemplo, los residentes de 65 años o más obtienen una exención adicional de $ 10,000 de los impuestos escolares. En Illinois, a las personas mayores de 65 años se les puede reducir el valor de tasación de su casa en $ 5,000, entre otras cosas.
Consulte con su asesor de impuestos local para ver si califica para algún ahorro.
6. Revisar documentos legales clave
Suponiendo que ya tiene un testamento, poderes notariales financieros y de atención médica y una directiva médica, y si no lo tiene, es fundamental dar este paso, ahora es el momento de una revisión y de actualizar y revisar, según sea necesario.
«Es acerca de asegurarse de que todos sus activos estén titulados de la manera correcta, las personas que ha nombrado siguen siendo las personas a las que confiaría, la forma en que deja los activos a las personas todavía tiene sentido y que está al tanto de sus propios deseos médicos ”, Dice Danielle Van Ess, abogada de planificación patrimonial en Hingham, Mass.
7. Informe a todos los miembros de su equipo.
Si usted o su cónyuge quedaran incapacitados o murieran repentinamente, ¿sabrían sus hijos a quién contactar para manejar sus asuntos? Si aún no lo ha hecho, cree una lista de sus cuentas financieras, además de nombres de usuario y contraseñas para que se pueda acceder a ellos, y dígale a su familia dónde está.
Cree una lista de sus cuentas financieras, además de nombres de usuario y contraseñas, y dígale a su familia dónde está
“Asegúrese de que sus hijos adultos u otras personas que haya nombrado en su plan conozcan a su CPA, a su asesor financiero y a dónde pueden acudir para pedir consejo cuando lo necesiten”, dice Van Ess.