Perseguir la educación superior es un objetivo de muchas personas que buscan un futuro mejor. Una de las cosas que se necesitan para que esto suceda es poder pagar los costos de ir a la universidad en los Estados Unidos.
Los préstamos federales ayudan a muchos estudiantes a financiar sus títulos, pero en muchos casos, hay una brecha en la financiación. Los préstamos estudiantiles privados a través de prestamistas como Earnest ayudan a estos estudiantes a pagar la universidad.
Pero, ¿debería considerar Earnest al buscar una solución de préstamo? Le diremos todo lo que debe saber sobre este prestamista privado de préstamos estudiantiles antes de solicitar un préstamo en la revisión completa de Earnest. ¡Comencemos!
¿Qué es Earnest?
El prestamista fintech en línea, Earnest tiene su sede en San Francisco, California, y ofrece productos de financiamiento educativo. Louis Beryl y Benjamin Hutchinson fundaron la compañía en 2013.
La idea de Earnest comenzó mientras Beryl asistía a Harvard, cursando su MBA y su título en Políticas Públicas. Aunque su potencial de ingresos era alto, fue rechazado para préstamos.
Cuando se enteró de que los bancos tradicionales tenían una visión rígida de las solicitudes de préstamos y sentían que los préstamos privados eran caros y difíciles para muchas personas.
Earnest no solo analiza los puntajes de crédito y otras medidas estándar al revisar la solicitud de un solicitante. Adoptan un enfoque más individualizado al observar el potencial de ingresos, el gasto, la educación y los hábitos de ahorro de un prestatario.
¿Qué son los préstamos estudiantiles privados?
Al igual que los préstamos estudiantiles federales, los préstamos estudiantiles privados se utilizan para pagar los costos de asistir a la universidad. La diferencia es que se originan en un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea.
Los préstamos federales tienen muchos beneficios, como no requerir historial de crédito y tasas de interés más bajas, por lo que deben usarse primero. Sin embargo, dado que hay límites de préstamos en estos préstamos, los estudiantes a menudo deben encontrar fondos adicionales en otro lugar.
Ahí es donde entran los préstamos estudiantiles privados para llenar estos vacíos.
Programas de Préstamos Earnest
Préstamos Estudiantiles Privados
Earnest ofrece los siguientes tipos de opciones de préstamos estudiantiles privados:
- Estudiante
- Graduado
- Préstamos estudiantiles con cosignatario
- Padre
- MBA
- Facultad de Medicina
- Facultad de Derecho
Para solicitar un préstamo con Earnest, debe:
- Ser ciudadano estadounidense o residente permanente
- Matriculados en la escuela a tiempo completo, han alcanzado la mayoría de edad (definida por el estado de residencia)
- Tener un historial de crédito de al menos 3 años con un puntaje de crédito FICO de al menos 650, sin bancarrota en su informe de crédito o cuentas actualmente en cobranzas, y obtener un ingreso anual de $ 35,000 al menos
Si no cumple con estos requisitos, puede agregar un cosignatario a su préstamo.
Características de los préstamos estudiantiles privados
Las características que Earnest ofrece a los prestatarios interesados en sus préstamos estudiantiles privados incluyen:
- Verificación de elegibilidad
- Ofrece tarifas fijas y variables
- 0.25% de descuento en el pago automático
- Período de gracia de nueve meses
- Omitir un pago al año
- Elección de los términos del préstamo
- Puede obtener hasta el 100% del costo certificado de asistencia de su escuela
- Monto mínimo del préstamo de $1,000, hasta el costo total de asistencia
Tarifas y Tarifas
Earnest le permite elegir entre tarifas fijas y variables. Las tasas fijas mantendrán su interés igual durante toda la vida del préstamo.
No tiene que preocuparse por las tasas de interés fluctuantes y el cambio en el monto de su pago mensual. Actualmente, las tarifas fijas comienzan en 2.99% (incluye descuento automático).
Con las tasas variables, su tasa de interés podría fluctuar con el tiempo. Una APR variable podría reducir o aumentar sus montos de pago mensual.
La TAE variable actual es del 0,99% (incluye descuento automático). Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles APR fijos pueden ser más altas al principio, pero podrían aumentar durante la vida del préstamo.
No hay tarifa de originación, independientemente de si elige una APR variable o fija y los términos de su préstamo. Esto es bastante estándar para que los prestamistas estudiantiles privados no cobren tarifas de originación, a diferencia de los préstamos federales.
Además, Earnest no cobra un cargo por pago atrasado en los pagos atrasados.
Refinanciamiento de préstamos estudiantiles de Earnest
Earnest también ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles. La refinanciación de préstamos estudiantiles de Earnest permite a los prestatarios combinar su deuda federal y privada existente y obtener una tasa de interés más baja y términos de pago más favorables.
AquíEs lo que necesita saber sobre los préstamos de refinanciamiento de préstamos estudiantiles con Earnest a continuación.
Debe tener un préstamo mínimo de $5,000
Para usar un programa de refinanciamiento de préstamos estudiantiles earnest, debe tener al menos $ 5,000 en préstamos estudiantiles federales y privados para ser elegible para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles. El monto máximo del préstamo es el monto total que le queda en sus préstamos estudiantiles existentes.
Debe vivir en un estado calificado
El refinanciamiento de préstamos estudiantiles Earnest no está disponible en todos los estados. Actualmente no está disponible en Kentucky, Nevada y Deleware.
Si todavía está en la escuela y desea solicitar estos préstamos de refinanciamiento, debe estar inscrito menos de la mitad del tiempo y tener sus préstamos estudiantiles en estado de pago.
Otros productos financieros de Earnest
Los préstamos Earnest son los principales productos que ofrece la compañía. Sin embargo, hay algunos otros productos financieros que Earnest ha lanzado recientemente, incluida la lista a continuación.
Préstamos Personales
Si tiene una tarjeta de crédito, una deuda de préstamo personal o necesita financiar un gasto de emergencia o un proyecto de mejoras para el hogar, Earnest se ha asociado con Fiona para ayudarlo a revisar sus opciones.
Fiona es un motor de búsqueda, comparación y recomendación de opciones de préstamos personales. Lo empareja con ofertas de préstamos personalizados sin afectar su puntaje de crédito.
Puede ser emparejado con un préstamo personal en tan solo 60 segundos. Los términos del préstamo oscilan entre 24 y 48 meses, puede pedir prestado entre $ 1,000 y $ 100,000, y las tasas de interés competitivas comienzan tan bajo como 4.99%.
Tarjeta de crédito Earnest
Actualmente, puede unirse a la lista de espera para la nueva tarjeta de crédito Earnest. Otros prestamistas como Sallie Mae también han entrado en el mercado de tarjetas de crédito.
La tarjeta ofrecerá recompensas de devolución de efectivo del 1.5% que se pueden usar para pagar sus préstamos estudiantiles. No importa si es un préstamo estudiantil federal o privado. En su lugar, puede optar por poner un reembolso del 1.25% al saldo de su tarjeta de crédito, aunque eso no tiene sentido si tiene un préstamo estudiantil pendiente.
Ventajas de Earnest
Entre los prestamistas privados de préstamos estudiantiles, Earnest ofrece muchas características atractivas para sus préstamos estudiantiles y productos de refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Esto es lo que más nos gusta de sus ofertas de préstamos estudiantiles privados a continuación.
Opciones de aplazamiento y indulgencia
Los préstamos estudiantiles Earnest tienen algunas opciones sólidas para diferir los pagos mensuales. Tenga en cuenta que continúa acumulando intereses cuando se aplaza su pago mensual.
Estas son las condiciones y la cobertura para diferir su pago mensual con Earnest:
- Regresar a la escuela de posgrado (debe ser a más de medio tiempo) – Hasta 36 meses de aplazamiento
- Rehabilitación de discapacidad – No especificado
- Servicio militar activo: duración del servicio activo más 180 después de la desmovilización
- Dificultades económicas – Hasta 12 meses de indulgencia
- Desempleo involuntario – Hasta 12 meses de indulgencia
- Desastre natural – No especificado
- Dificultades temporales – Hasta 12 meses de indulgencia
Otras opciones
Las opciones de alivio y modificación del contrato también pueden existir por las siguientes razones:
- Alta por muerte o discapacidad: si el prestatario fallece o sufre una discapacidad permanente total, su préstamo puede ser cancelado.
- Omitir un pago: los prestatarios pueden omitir un pago cada 12 meses
- Licencia de maternidad / paternidad no remunerada: Earnest considera que esto es una dificultad temporal para la indulgencia
Proceso de solicitud
Solicitar un préstamo, ya sea préstamos estudiantiles privados de pregrado, préstamos de refinanciamiento, etc., no siempre es una gran experiencia cuando se solicita en un banco o cooperativa de crédito. Dado que Earnest es una empresa en línea, se han centrado en crear una experiencia de usuario optimizada para los solicitantes.
Es fácil solicitar un préstamo estudiantil con Earnest, además de que puede consultar sus ofertas de préstamos sin afectar su puntaje de crédito con su cotización de tasa instantánea.
Earnest solo realizará una investigación exhaustiva si elige una oferta de préstamo y completa una solicitud.
Opciones de pago flexibles
Antes de finalizar su préstamo estudiantil Earnest, tiene la oportunidad de revisar sus opciones de pago. Hay muchas opciones de pago que puede elegir con Earnest, por lo que puede elegir el plazo de pago que sea mejor para usted.
Estas son las opciones de pago en la escuela que Earnest ofrece actualmente y entre las que puede elegir:
- Pago mensual de $25 – Estos pagos pequeños y fijos ayudarán a un prestatario a reducir el interés de su préstamo estudiantil
- Diferir el pago: mientras está en la escuela, puede tomar advantage de su período de gracia en su préstamo estudiantil Earnest y no hacer ningún pago hasta después de su período de gracia de nueve meses después de la graduación
- Pagos de solo intereses: pague sus intereses acumulados mientras está en la escuela para que cuando comience su reembolso completo, no tenga un saldo más grande del que preocuparse.
- Principio y pago de intereses: comience su pago de sus préstamos estudiantiles Earnest de inmediato para obtener el costo más bajo de préstamos
Estas cuatro opciones de pago proporcionan un montón de opciones sobre cómo pagar su préstamo estudiantil Earnest. También le permiten elegir su plazo de reembolso.
Elija entre un plazo de pago de 5,7,10,12 o 15 años si tiene un préstamo estudiantil cofirmado. Si tiene un préstamo estudiantil independiente, puede elegir entre términos de 10,12 o 15 años.
Independientemente de las opciones y términos de pago flexibles que elija, es importante usar primero su calculadora de pago de préstamos estudiantiles.
Aunque no le dará el pago mensual exacto, es una gran estimación de cuánto debe esperar pagar cada mes. La calculadora tiene en cuenta el plazo que elija en su tasa de interés para calcular esta estimación.
Períodos de gracia de nueve meses
Entre los prestamistas de la competencia que ofrecen préstamos estudiantiles, Earnest tiene un período de gracia más largo. Puede diferir los pagos mientras está en la escuela y durante nueve meses después de graduarse.
La mayoría de los prestamistas solo le permiten diferir sus pagos hasta seis meses después de graduarse. Los tres meses adicionales podrían ser beneficiosos si se necesita más tiempo para asegurar un trabajo después de la graduación.
Por otro lado, debe considerar que usar el período de gracia completo terminará aumentando su deuda de préstamos estudiantiles. El interés de los préstamos estudiantiles privados comienza a acumularse tan pronto como se desembolsa el dinero.
Eso significa que tendrá un saldo más grande cuando sea el momento del pago. Idealmente, debe tratar de hacer algunos pagos en la escuela para reducir este interés para reducir su deuda de préstamos estudiantiles y facilitar sus pagos mensuales.
Desventajas de Earnest
Hay mucho que me gusta de los préstamos estudiantiles Earnest con sus opciones de pago flexibles, términos de préstamo, omitir un pago, etc. Pero estos beneficios podrían no ser suficientes para superar algunas de las desventajas en su situación.
Necesita un puntaje de crédito sólido y un historial para obtener la aprobación
Todos los prestamistas de préstamos estudiantiles tienen sus propios criterios para el puntaje de crédito mínimo, ingresos consistentes, etc. Entonces, si tiene mal crédito o no cumple con sus requisitos de elegibilidad para el préstamo, es posible que tenga que buscar en otro lugar.
Estos son los criterios de elegibilidad de préstamos que Earnest busca en sus prestatarios (o consignatarios con un crédito sólido e ingresos estables):
- Puntaje de crédito mínimo de 650
- Requisito de ingreso mínimo de al menos $35,000
- 3 años de historial crediticio
- No hay bancarrota o cuentas en cobro en su informe de crédito
- Historial de pagos a tiempo
No ofrece la versión del cosignatario
No es probable que como estudiante pueda cumplir con el ingreso anual mínimo, el puntaje de crédito u otros requisitos de Earnest. Por lo tanto, necesitará un consignador solvente para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación.
Un cosignatario como un padre está en el gancho para el préstamo estudiantil tanto como usted. Si no puede pagar su préstamo o hacer la fecha de pago a tiempo, su crédito puede verse afectado.
Además, la relación deuda-ingreso de su cosignatario aumenta ya que su nombre está en el préstamo estudiantil.
Dado que Earnest no ofrece una liberación de cosignatario, su cofirmante es responsable de la deuda durante toda la vida del préstamo. La excepción es si refinancia su préstamo estudiantil más tarde.
¿Debo considerar un préstamo estudiantil Earnest?
Tarifas y Términos – 4/5
Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles Earnest son bastante competitivas con otros prestamistas de préstamos privados. Pero los prestatarios potenciales deben tener en cuenta que la tasa de interés inicial en sus préstamos fijos / variables es para prestatarios bien calificados.
Si tiene un préstamo estudiantil con un cosignatario, puede elegir entre los términos del préstamo que van desde 5,7,10,12 o 15 años. Por ti mismo, aún puedes obtener algunas buenas opciones con términos de 10, 12 o 15 años.
Tarifas – 5/5
No pagará las tarifas de solicitud u originación de un préstamo privado para estudiantes o refinanciamiento con Earnest. Tampoco hay multas por pago anticipado de las que preocuparse si paga su préstamo antes de tiempo.
Otra cosa genial de Earnest es que no cobran una tarifa por pagos atrasados.
Línea de productos – 4/5
Earnest ofrece más que solo préstamos privados de pregrado. Tienen una gran cantidad de préstamos estudiantiles privados para graduados, und también puede refinanciar préstamos estudiantiles que ya tiene (privados y federales).
Además de la refinanciación de préstamos estudiantiles, también ofrecen préstamos personales a través de su asociación con Fiona. Los préstamos personales pueden ayudar a los prestatarios para una variedad de propósitos, incluida la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, financiar una compra grande o ser utilizados en emergencias (es decir, hacer pagos de alquiler o hipoteca si un gasto inesperado drena sus fondos o para pagar gastos médicos).
Actualmente no ofrecen préstamos privados para padres y carecen de la capacidad de liberar a sus cosignatarios de un préstamo estudiantil.
Servicio al cliente – 5/5
El Better Business Bureau le ha dado a Earnest una calificación A, que es la segunda calificación más alta posible. Esta calificación se calcula observando el historial de quejas de una empresa y si esas quejas se resolvieron de manera oportuna y apropiada.
Earnest tiene un centro de ayuda en el que puede encontrar respuestas a preguntas generales, solicitar préstamos, refinanciamiento de préstamos estudiantiles y más.
También tienen un chat en vivo de soporte que puede ponerlo en contacto con los agentes o ayudarlo a responder sus preguntas. Se puede llegar a su servicio al cliente de lunes a viernes de 8 a.m. a 5 p.m. (hora estándar del Pacífico), excepto los días festivos.
También puede comunicarse con ellos durante esas mismas horas por teléfono al 888-601-2801.