6 maneras de eliminar la deuda agobiante antes de la jubilación
Tener grandes cantidades de deuda puede ser una experiencia miserable. Las tasas de interés altísimas pueden hacer que parezca que nunca está progresando para pagar nada. Un momento especialmente difícil para estar endeudado es cuando está planeando y dirigiéndose a la jubilación. Los pagos mensuales de sus deudas consumirán rápidamente su fondo de jubilación, por lo que es esencial contar con una estrategia para reducir su deuda y deshacerse de ella.
1. Deja de acumular deuda
El primer paso para eliminar la deuda es no acumular ninguna deuda nueva. Esto significa guardar las tarjetas de crédito, no obtener ninguna nueva y, en general, vivir dentro de sus posibilidades financieras.
Si tiene dificultades para no usar tarjetas de crédito, aquí hay algunos consejos para ayudarlo:
Un consejo estándar que viene con dejar de usar la tarjeta de crédito es simplemente cerrar la cuenta. Esta es una forma obvia de evitar usar su tarjeta porque no puede comprar nada si no tiene la tarjeta. Sin embargo, tener una tarjeta de crédito que tenga un límite de crédito completo es bueno para su puntaje de crédito. En última instancia, la elección es suya en esta área.
2. Aumente los pagos mensuales
Haga más que los pagos mínimos si puede. Hacer pagos más grandes en sus tarjetas de crédito y otros pagos de deudas puede parecer algo intimidante. Sin embargo, no tiene que hacer grandes pagos de todas sus deudas a la vez. Haz pagos mínimos de todas tus deudas excepto la que quieras saldar primero. Luego tome la cantidad que pagó por esa deuda y aplíquela a su próxima deuda, y así sucesivamente.
Dave Ramsey llama a esto la «bola de nieve de la deuda» porque sus pagos mensuales de la deuda continúan aumentando a medida que elimina las deudas. Para cuando llegue a su deuda final, puede hacer pagos grandes y eliminar la deuda rápidamente. En última instancia, ahorrará una parte sustancial del cambio si puede permitirse hacer pagos más grandes de sus deudas.
3. Obtenga una hipoteca inversa
Estás bien; anteriormente dijimos dejar de acumular deuda. Sin embargo, una hipoteca inversa no funciona como un préstamo típico. El objetivo de no acumular más deudas es minimizar los pagos mensuales de la deuda. Una hipoteca inversa no viene con un pago mensual. En cambio, su hipoteca inversa no requiere ningún pago hasta después de que usted o sus herederos vendan su casa.
Para calificar para una hipoteca inversa, debe cumplir con los siguientes requisitos:
Puede obtener más información sobre las tarifas actuales y su elegibilidad usando este calculadora de hipoteca inversa por todas las hipotecas inversas.
4. Cobrar una póliza de seguro de vida
Dependiendo del tipo de seguro de vida que tiene, es posible que pueda cobrarla y utilizar los fondos. El seguro de vida universal y de vida entera genera efectivo a medida que aporta pagos en exceso a sus primas y sus ganancias. Puede retirar cantidades limitadas de dinero de su póliza, pero puede haber implicaciones fiscales.
Si retira dinero en efectivo de su seguro de vida, se reducirá el pago del beneficio por fallecimiento. Aunque cuanto antes reduzca sus deudas, más efectivo tendrán sus herederos después de su muerte de todos modos. Si las personas no dependen financieramente de usted, puede tener sentido cerrar sus pólizas de seguro de vida por completo. Cámbielos y pague su deuda.
5. Reduzca el tamaño de su hogar
Puede hacer que todo en su vida sea más asequible si se muda a una casa más pequeña. Si estás viviendo la vida como un nido vacío, existe la posibilidad de que tengas más casa de la que necesitas. Si tiene una cantidad considerable de capital en su casa, puede vender su casa y comprar algo más pequeño.
Dependiendo de la cantidad de capital que haya acumulado, podría comprar su próxima casa directamente o hacer un pago inicial significativo y usar el resto para pagar deudas. Ya sea que pueda pagar su casa en efectivo o hacer un pago inicial grande, ahorrará dinero cada mes en el pago de la hipoteca y los servicios públicos, lo que facilitará el pago de sus deudas antes de la jubilación.
6. Reduzca sus contribuciones 401(k)
Si está aportando el máximo anual de $19,500 a su 401(k), está aportando $1,625 cada mes. Su 401(k) seguirá creciendo incluso si deja de contribuir. Si tomara incluso $ 1,000 de su contribución cada mes y lo asignara a los pagos de la deuda, podría pagar una cantidad significativa de la deuda en un año.
El mercado de valores promedia alrededor de un 8% de rendimiento cada año, por lo que si tiene una deuda con una tasa de interés más alta, puede tener sentido diferir parte de su jubilación comprada para eliminar su deuda.
Cuando se trata de tasas de interés, es probable que pague más en intereses sobre sus deudas que lo que obtiene de su 401(k). Esto significa que la cantidad de dinero que ha asignado para cada mes durante la jubilación crece esencialmente sin contribución porque ha eliminado la deuda.
