Reseña de Ellevest: Un robo-asesor para mujeres

Ellevest es un robo-asesor dirigido por mujeres y comercializado para ellas, aunque pueden abrir cuentas personas de todos los sexos.

Hoy, en promedio, los ingresos anuales de las mujeres son casi $10,000 menos que los hombres.

Si bien eso puede no parecer consecuente, cuando se considera que las mujeres tienden a vivir de seis a ocho años más que los hombres, el hecho de que las mujeres generalmente tengan una cuenta de jubilación más pequeña que sus homólogos masculinos se convierte en un problema muy real.

Esto significa que, como mujer, tendrás que hacer algunas inversiones muy inteligentes.

Si está buscando invertir con un robo-advisor, es posible que desee considerar el uso de Ellevest, que atiende específicamente a las mujeres.

Este artículo cubrirá todo lo que necesita saber sobre Ellevest para la inversora, desde la filosofía de inversión detrás de este robo-advisor hasta los tipos de cuentas que ofrece.

También descubrirá los tres tipos diferentes de servicios a los que puede inscribirse con Ellevest, dependiendo de sus necesidades financieras.

La cofundadora y consejera delegada, Sallie Krawcheck, es una antigua ejecutiva de Wall Street, y el servicio afirma que su enfoque basado en objetivos encaja con lo que las mujeres quieren realmente de un gestor de dinero.

Aunque esta plataforma tiene sentido para algunos nuevos inversores y para los que buscan un enfoque más holístico de sus finanzas, puede ser cara para los que tienen saldos bajos.

Ventajas

No se requiere una inversión mínima
Comisiones asequibles
Ayuda adicional para establecer objetivos
Un sentido de comunidad que aborda los problemas a los que se enfrentan las mujeres inversoras a través de contenidos fuera de la plataforma y de las redes sociales

Desventajas

No hay opciones de recuperación de pérdidas fiscales
Las ventajas adicionales del nivel superior son decepcionantes
0% de APY en la cuenta de gestión de efectivo

¿Quién debería elegir Ellevest?

Ellevest es la mejor opción para los nuevos inversores que buscan ayuda para empezar a invertir, ahorrar para la jubilación o ahorrar para objetivos específicos. Este robo-advisor funciona de forma muy parecida a las plataformas de la competencia que no han sido creadas explícitamente pensando en un género concreto. Los clientes se inscriben, responden a una serie de preguntas sobre sus objetivos financieros y preferencias de inversión, y se les presenta una cartera de inversiones adaptada a sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Dado que Ellevest no tiene un requisito de inversión mínima, es posible que pueda empezar a invertir antes de lo que podría hacerlo en algunos competidores, como Wealthfront. Sin embargo, aunque la ausencia de un mínimo le ayuda a introducir su dinero en el mercado de forma inmediata, es posible que sienta el pellizco de unas comisiones comparativamente más altas hasta que haya conseguido un saldo más considerable. Ellevest tampoco ofrece algunas características clave, como la recolección de pérdidas fiscales.

Cómo funciona Ellevest

Crear una cuenta de Ellevest es fácil. Para empezar, debe proporcionar datos biográficos básicos -edad, sexo, ingresos del hogar- y, a continuación, responder a preguntas sobre sus objetivos financieros. ¿Quiere comprar una casa? ¿Quiere ahorrar para la jubilación? ¿Quiere crear un negocio? Sus respuestas determinan qué tipo de cartera de inversiones y objetivos de ahorro le recomienda Ellevest.

A continuación, Ellevest le pide que elija uno de los tres niveles de afiliación:

Ellevest Essential (1$/mes). El nivel de servicio básico ofrece una cuenta de corretaje imponible.
Ellevest Plus (5 $/mes). El nivel intermedio ofrece una cuenta de jubilación individual (IRA), además de una cuenta imponible.
Ellevest Executive (9 $/mes). El nivel superior incluye las cuentas imponibles y las IRA, además de la posibilidad de añadir varias carteras adicionales para la inversión basada en objetivos.

Si quiere abrir una cuenta IRA, tendrá que pagar al menos 5 dólares al mes para convertirse en miembro de Ellevest Plus. Este esquema de precios basado en la membresía está más en línea con las aplicaciones de microinversión, como Stash y Acorns, en lugar de los gigantes de los robo-asesores como Betterment y Wealthfront, que cobran una tarifa anual de asesoramiento que es un porcentaje del saldo total de su cuenta.

Dependiendo de la cantidad que puedas invertir, uno puede ser mejor que otro. Por ejemplo, si está en el nivel superior de Ellevest y tiene menos de 40.000 dólares invertidos, Ellevest le costará más que los robo-asesores homólogos. (El punto de equilibrio es de unos 5.000 dólares para el nivel de 1 dólar y de 24.000 dólares para el nivel de 5 dólares).

Cómo gestiona Ellevest su dinero

Ellevest construye carteras a partir de fondos cotizados (ETF) y fondos de inversión en 21 clases de activos diferentes. En nuestra evaluación, abrimos una cartera de inversión sujeta a impuestos para un hombre de unos 30 años con una buena tolerancia al riesgo. La plataforma construyó una cartera con un 89% de acciones, un 8% de bonos, un 2% de alternativas -incluyendo un fondo de inversión inmobiliaria (REIT)- y un 1% de efectivo.

Aunque se trata de un plan de inversión bastante estándar para este perfil, la cartera de Ellevest contenía más de 12 ETF y fondos de inversión. Esto puede ser excesivo cuando se puede obtener una diversificación similar de una cartera con muchos menos fondos que pueden cobrar comisiones más bajas.

Ellevest dice que añadir más clases de activos «ofrece protección contra la inflación». Eso significa destacar los fondos con crecimiento y resultados operativos demostrados a largo plazo, así como con menor volatilidad y menor riesgo. El algoritmo de Ellevest también tiene en cuenta la diferencia de ingresos entre hombres y mujeres, así como la mayor longevidad de las mujeres en general.

El robo-advisor también permite optar por una cartera que ofrezca inversión de impacto, que invierte principalmente en empresas que obtienen buenos resultados con respecto a los factores medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG).

Otras funciones de Ellevest

La mayoría de los usuarios acudirán a Ellevest como inversores que no necesitan ayuda para tomar sus decisiones de inversión, pero hay otros servicios que merece la pena destacar.

A través de Ellevest se puede recibir ayuda de coaching financiero con descuento, aunque el coste depende del nivel de afiliación que se seleccione. Por ejemplo, una sesión individual de 30 minutos sobre presupuestos y gastos con un planificador financiero certificado (CFP) cuesta 160 dólares para los no miembros, pero es de 128 dólares (Essential), 112 dólares (Plus) o 80 dólares (Executive), dependiendo de su afiliación. También puede optar por un acceso ilimitado durante todo el año por 750 $ (no socios), 600 $ (Essential), 525 $ (Plus) o 375 $ (Executive).

Hay un montón de opciones de coaching personal individualizado, incluso para carreras profesionales, lo que puede ser atractivo si buscas una experiencia de compra única. Los usuarios pueden programar una sesión de coaching desde su cuenta o a través de la Tienda Ellevest.

Cuentas de gestión de efectivo de Ellevest Spend and Save

Todos los niveles de afiliación incluyen el acceso a una cuenta Ellevest Spend and Save, un producto de gestión de efectivo que funciona como una cuenta corriente estándar, con una tarjeta de cajero automático de la red MasterCard.

La cuenta Ellevest Spend and Save no requiere un saldo mínimo, no tiene tasas por sobregiro o transferencia y reembolsos ilimitados de las tasas de los cajeros automáticos (si se ha recibido un depósito directo de la nómina en los 30 días anteriores a la liquidación de la transacción). Se aplicarán comisiones por retirada en cajeros automáticos internacionales de 5 dólares.

No obtendrá ningún APY sobre su saldo, aunque puede obtener devoluciones en efectivo de determinados comercios cuando realice compras con su tarjeta de débito Ellevest. Los fondos son mantenidos por Coastal Community Bank, que también proporciona cobertura de la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) de hasta 250.000 dólares.

Tarifas y costes de Ellevest

A continuación se desglosa todo lo que se ofrece en cada plan de afiliación:

Ellevest Essential-$1/mes

Cartera de inversión gestionada y sujeta a impuestos.
Acceso a la cuenta de gestión de efectivo Ellevest Spend and Save.
20% de descuento en las sesiones individuales con entrenadores y planificadores financieros.

Ellevest Plus-$5/mes

Cartera de inversión imponible gestionada.
Acceso a la cuenta de gestión de efectivo Ellevest Spend and Save.
30% de descuento en las sesiones individuales con los asesores y planificadores financieros.
Asesoramiento sobre cuánto ahorrar para su edad de jubilación.
Ayuda para transferir los saldos de las antiguas cuentas IRA y 401(k).
Análisis de la jubilación que tiene en cuenta todos sus ahorros.

Ellevest Executive-$9/mes

Cartera de inversión imponible gestionada.
Acceso a la cuenta de gestión de efectivo Ellevest Spend and Save.
50% de descuento en sesiones individuales con entrenadores y planificadores financieros.
Asesoramiento sobre cuánto ahorrar para su edad de jubilación.
Ayuda para transferir los saldos de las antiguas cuentas IRA y 401(k).
Análisis de la jubilación que tiene en cuenta todos sus ahorros.
Carteras personalizadas para hasta seis objetivos de ahorro.

Ventajas de Ellevest

Ellevest tiene sentido para alguien que quiere mucha ayuda para resolver la siguiente etapa de su vida de inversión pero no quiere pagar mucho a un robo-asesor por el placer de invertir su dinero.

Registrarse en el servicio es sencillo, y los gráficos, tablas y otros materiales educativos que lo acompañan son fáciles de leer y entender. Las carteras consisten en fondos indexados de bajo coste, y se puede optar por una adaptada a la inversión de impacto.

Si eliges el nivel menos caro, pagarás 12 dólares al año, independientemente de la cantidad que acabes acumulando. Alguien con 10.000 dólares en Betterment o Wealthfront pagará el doble. El énfasis de Ellevest en la inversión basada en objetivos es un buen toque.

Las investigaciones demuestran que es más probable que la gente siga un plan si está vinculado a un resultado tangible (vacaciones, casa) que a algo ambiguo (ahorros para emergencias).

Aunque tendrá que pagar un poco más por estos servicios, 5 ó 9 dólares al mes pueden ser menos costosos que otros robo-asesores, especialmente cuando sus activos invertidos superan los 40.000 dólares.

Si te encuentras con preguntas espinosas sobre tu estación financiera, puedes conectar con un profesional financiero por un precio reducido. Mientras que los CFP abundan en todo el país, Ellevest simplifica el proceso para alguien que podría no saber por dónde empezar o en quién confiar.

Desventajas de Ellevest

Las comisiones fijas suponen mayores costes para los saldos más pequeños. Supongamos que se inscribe en el nivel Ejecutivo de Ellevest -con un coste de 108 dólares al año- y que invierte 10.000 dólares. Eso supone una comisión del 1,1% de todos sus activos. Si invirtiera los mismos 10.000 dólares con Betterment o Wealthfront, pagaría 25 dólares.

Por supuesto, los costes bajan cuando tienes más dinero invertido. Por ejemplo, pagará esos mismos 108 dólares anuales cuando tenga 100.000 dólares invertidos, frente a los 250 dólares de Betterment o Wealthfront. Sin embargo, esas primeras comisiones más elevadas podrían mermar sus ganancias previstas con el paso del tiempo. Es mejor que se quede con la opción de 1 dólar si todo lo que quiere es una cartera de inversión imponible.

Aunque nos gustan los tipos de fondos que recomienda Ellevest, y apreciamos sus opciones de bajo coste, realmente no necesita una gran variedad de ETFs para diversificar su cartera o hacerla fiscalmente eficiente.

El menú de asesoramiento financiero de Ellevest está perfectamente integrado en la plataforma y es fácil de utilizar, pero el coste, incluso con descuento, puede ser bastante elevado. Un CFP podría cobrarle aproximadamente 150 dólares por una hora completa de asesoramiento, o sólo 22 dólares más de lo que paga por media hora como miembro de Essential, lo que significa que incluso con un descuento, el asesoramiento financiero a través de Ellevest puede resultar caro.

La cuenta de gestión de efectivo Spend and Save de Ellevest ofrece un APY del 0%; los rivales de Ellevest siguen ofreciendo al menos algo de rendimiento en sus propios productos de gestión de efectivo.