Empresas que pagan los préstamos sobre el título de propiedad [y alternativas]

Si se ha encontrado en un desastre y se ha ahogado en deudas debido a malas decisiones y préstamos sobre el título, ha venido al lugar correcto. Este artículo detallará las diferentes compañías que pagan los préstamos sobre el título y cómo puede salir de su espiral de deuda y volver a encarrilar sus finanzas en Estados Unidos.

Todo lo que debe saber sobre los préstamos sobre el título

Enfrentar un gasto imprevisto puede dejarlo luchando por encontrar fondos adicionales para abordar el problema. Ya sea que desee comenzar una reparación, hacer una compra o liquidar una factura, un préstamo de título puede ser útil. Tal vez se esté preguntando qué es un préstamo de título y cómo funciona, principalmente si no ha utilizado previamente otras opciones de financiamiento, como los préstamos sobre el título de automóvil.

Antes de entrar en un contrato financiero, es aconsejable obtener un análisis detallado de los préstamos sobre el título. Esta publicación tiene datos completos sobre este tipo de préstamos. Así que, sigue leyendo.

¿Qué son los préstamos sobre el título?

Los préstamos sobre el título son préstamos a corto plazo que requieren que los prestatarios usen activos como garantía. Estos préstamos son famosos por dos razones principales:

Primero, el prestamista no considera la calificación crediticia del solicitante al evaluar las calificaciones del préstamo. En segundo lugar, el préstamo se aprueba rápidamente y el solicitante puede recibir una pequeña cantidad, como $ 100 porque incorpora términos mínimos del préstamo.

Cómo funcionan los préstamos sobre el título (para hacerlo pobre)

Siempre que posea un automóvil por completo y tenga un título de automóvil libre de gravámenes, puede solicitar un préstamo de título de automóvil de los prestamistas que lo ofrecen. Debe mostrarle al prestamista su licencia, automóvil y título del vehículo (prueba de propiedad) al solicitar el préstamo. Tras la aprobación, tendrá que entregar el título de su automóvil para recibir el préstamo.

Aunque una institución financiera determina los términos del préstamo, el proceso de préstamo de título es similar a los préstamos de día de pago, ya que debe pagarlos dentro de los 30 días. Sin embargo, no aceptan pagos parciales, debe realizar un solo pago único a tanto alzado una vez que llegue su fecha límite de reembolso.

El prestamista del préstamo de título requiere que usted pague todo el préstamo solicitado y cualquier interés y tarifa. En particular, la mayoría de las compañías de préstamos de título cobran una tarifa mensual de aproximadamente el 25% del monto del préstamo, que cuando se calcula se traduce en una tasa porcentual anual (APR) de casi el 300%.

Aquí es donde los préstamos sobre el título se vuelven problemáticos. El hecho de que su vehículo sirva como garantía significa que puede perderlo si no paga el préstamo a tiempo. Por lo tanto, es sensato pagar siempre estos costos del préstamo a tiempo para evitar perder su activo.

¿Cuánto puede pedir prestado la gente?

Después de la evaluación, la mayoría de los prestamistas de préstamos sobre el título pueden darle entre el 25% y el 50% del valor de su vehículo. Mientras que algunos le dan tan solo $ 100, otros pueden darle más de $ 10,000.

¿Su préstamo de título lo está estresando?

Si bien obtener un préstamo de título puede ser fácil, reembolsar parece una tarea cuesta arriba, principalmente si uno tiene problemas financieros. La mejor manera de prevenir la pérdida de su automóvil es pagar el préstamo a tiempo. Para aquellos que luchan por pagar su préstamo actual, aquí hay algunas soluciones a considerar:

• Solicite un préstamo para pagar su préstamo de título
• Vende tu vehículo
• Negocie con su prestamista de título
• Busque una compra de préstamo de título
• Predeterminado

Cómo los préstamos sobre el título pueden afectar su salud y niveles de estrés

Es un hecho que los préstamos estresan a las personas. Según la investigación de Thriving Wallet, aproximadamente el 90% de los estadounidenses afirman que las consideraciones financieras afectan su salud y sus niveles de estrés. Estos son los hallazgos clave de este estudio:

• el 65% de los encuestados dice que le resulta difícil hacer frente a los problemas financieros relacionados con los préstamos.
• Más del 40% desea poder reiniciar sus objetivos financieros
• Aproximadamente el 40% dice que no está tomando medidas notables para proteger su futuro financiero.
• Casi el 40% dice que no puede disfrutar de su vida diaria debido a los préstamos
• Menos del 25% dice que es optimista sobre su futuro financiero

El estrés aparente relacionado con los préstamos sobre el título es principalmente común entre los millennials. Esta generación joven es más propensa que la generación anterior a tener ideas negativas sobre los préstamos sobre el título. De hecho, la mayoría no cree que los préstamos sobre el título puedan afectar negativamente su bienestar general.

¿Puede incumplir con un préstamo de título?

Sí. Sin embargo, esta es la peor decisión financiera porque podría perder su vehículo e incluso obtener un mal puntaje de crédito. El prestamista puede compensar el préstamo tomando su vehículo, pero si el valor del vehículo no es suficiente para cubrir el préstamo, también pueden decidir venir después de su salario.

Las consecuencias de incumplir con los pagos de los préstamos sobre el título

La compañía de préstamos sobre el título confiscará su automóvil sin previo aviso porque usted ha utilizado su título como garantía. Aunque algunos prestamistas en línea le envían avisos de embargo de automóviles para ofrecerle la oportunidad de pagar el préstamo, otros no lo hacen.

Es cierto, hay compañías que pagan préstamos sobre el título

Has leído bien. Puede trabajar con compañías que pagan préstamos o refinancian para reducir la cantidad que le debe a un prestamista o pagar un préstamo con tasas de interés exorbitantes.

Compañías que pagan préstamos sobre el título

Si está buscando compañías que puedan ayudarlo a pagar su préstamo, la buena noticia es que están en abundancia y le darán otro préstamo que comprende términos mucho mejores. Una simple búsqueda en Google basada en su estado y necesidades le proporcionará una lista de compañías especializadas en pagar préstamos sobre el título.

Sin embargo, recuerde evaluar los términos y condiciones del préstamo de la compañía para evitar meterse en problemas profundos.

1. LoanMart

• Descripción: Préstamos sobre el título de propiedad con montos desde $3.000 hasta $40.000. Tasa de interés anual (APR) desde el 35,99%.
• Sitio web: https://www.800loanmart.com/

2. Max Cash Title Loans

• Descripción: Préstamos sobre el título de propiedad con montos desde $2.500 hasta $50.000. APR desde el 29,99%.
• Sitio web: https://maxcashtitleloans.com/

3. TitleMax

• Descripción: Préstamos sobre el título de propiedad con montos desde $2.500 hasta $25.000. APR desde el 17,99%.
• Sitio web: https://www.titlemax.com/

4. Advance America

• Descripción: Préstamos sobre el título de propiedad con montos desde $2.000 hasta $25.000. APR desde el 36%.
• Sitio web: https://www.advanceamerica.net/

5. CashCall

• Descripción: Préstamos sobre el título de propiedad con montos desde $2.500 hasta $25.000. APR desde el 34,99%.
• Sitio web: https://cashcall.com/

6. AmeriCash Loans

• Descripción: Préstamos sobre el título de propiedad con montos desde $2.000 hasta $25.000. APR desde el 36%.
• Sitio web: https://www.americashloans.net/

7. Check Into Cash

• Descripción: Préstamos sobre el título de propiedad con montos desde $1.000 hasta $25.000. APR desde el 29,99%.
• Sitio web: https://checkintocash.com/

8. Speedy Cash

• Descripción: Préstamos sobre el título de propiedad con montos desde $300 hasta $25.000. APR desde el 35,99%.
• Sitio web: https://www.speedycash.com/

9. ACE Cash Express

• Descripción: Préstamos sobre el título de propiedad con montos desde $2.000 hasta $25.000. APR desde el 36%.
• Sitio web: https://www.acecashexpress.com/

10. First American Cash Advance

• Descripción: Préstamos sobre el título de propiedad con montos desde $2.500 hasta $25.000. APR desde el 34,99%.
• Sitio web: https://www.facebook.com/FirstAmericanCashAdvanceBereaKY/

Factores a considerar al buscar compañías que paguen préstamos sobre el título

A continuación se enumeran los mejores consejos para usar cuando busque compañías que puedan pagar sus préstamos:

Tasas de interés

Bueno, esto es lo principal a considerar. Un interés alto se traduce en más dinero para el prestamista y menos para usted. Negociar por tasas de interés bajas.

Servicio

A nadie le gusta el servicio al cliente poco confiable. Sin embargo, si el prestamista evita sus preguntas y solo quiere llevar a cabo el negocio, es práctico cambiar a prestamistas mucho mejores.

Plan de pago

El plan de pago que diseñe con su prestamista puede afectar significativamente la forma de administrar sus otras finanzas. El mejor acreedor es el que es flexible para adaptar planes de pago asequibles para satisfacer sus necesidades.

Cómo pagar préstamos sobre el título con otros préstamos

Si está luchando para pagar sus préstamos sobre el título, puede optar por un préstamo personal asequible ofrecido por cooperativas de crédito, bancos y prestamistas en línea para liquidarlos. Lo mejor de los préstamos personales es que no incluyen garantías, ya que los acreedores aprueban su solicitud de préstamo dependiendo de sus ingresos actuales y puntajes de crédito. Además, tienen tasas de interés bajas.

¿Qué es una compra de préstamo de título?

En pocas palabras, la compra de un préstamo de título significa que un nuevo acreedor reembolsa su préstamo existente y le ofrece uno nuevo, pero con pagos y tasas de interés mucho mejores. Es similar a la refinanciación.

Pasos a seguir para obtener una compra de préstamo de título

Primero, evalúe la documentación actual de su préstamo de título. En segundo lugar, evalúe de cerca los términos y condiciones del prestamista. Lo más probable es que se encuentre con tasas de interés excesivas. Después de verificar estos detalles, puede comunicarse con una compañía de compra de préstamos sobre el título para obtener ayuda.

Lo mejor de estas compañías es que pueden contratar al prestamista anterior en su nombre para acordar un acuerdo de compra de préstamo de título asequible.

Bancos que compran préstamos sobre el título y otras opciones

Aunque los bancos tradicionales no compran préstamos sobre el título, muchas agencias de préstamos sobre el título pueden comprar su préstamo.

Cómo puede salir de un préstamo de título

Si tiene un préstamo sobre el título de su vehículo, es muy probable que pague tasas de interés y tarifas excesivas, lo que lo pone en riesgo de perder su vehículo. En lugar de perder su automóvil, sería recomendable considerar opciones que podrían permitirle salir de los préstamos sobre el título rápidamente.

Incluso con un mal puntaje de crédito, puede trabajar de la mano con su prestamista para salir del préstamo. Estas son las mejores maneras de salir de un préstamo de título.

La solución ideal

La forma más sencilla es pagar el préstamo. Sin embargo, este es un escenario complicado porque no habría solicitado un préstamo si tuviera el dinero extra en primer lugar. Por lo tanto, si tiene el dinero para reembolsar, llame a su prestamista y solicite la mejor estructura de pago a seguir.

Declararse en bancarrota

En algunas circunstancias, declararse en bancarrota puede ser un alivio para la mayoría de los préstamos sobre el título. Puede ayudarlo a evitar la responsabilidad de un juicio por deficiencia, que es una regla que establece que debe pagar la diferencia entre la cantidad que aún debe y el valor de su automóvil.

Sin embargo, recuerde que el vehículo continuará sirviendo como garantía, lo que significa que el prestamista puede recuperarlo en caso de que usted no pague. Los expertos financieros aconsejan a las personas que discutan su situación con abogados locales antes de declararse en bancarrota.

Evitar los préstamos sobre el título

Otra excelente solución es evitar los préstamos sobre el título por completo. Una vez que comience a evitar los préstamos sobre el título, estará bien preparado para manejar sus problemas financieros. Preferiblemente, puede crear un fondo de ahorros de emergencia o incluso mejorar su puntaje de crédito para obtener innumerables accesos a opciones de préstamos en caso de que surja la necesidad.

Predeterminado

Aunque el incumplimiento está permitido, debe considerar las consecuencias antes de optar por el incumplimiento. Por ejemplo, seguir esta ruta afecta negativamente su puntaje de crédito, y el banco recupera su vehículo. Por supuesto, puede decidir entregar su automóvil voluntariamente, pero recuerde, aún puede presenciar una mala calificación crediticia.

Vender el coche

Cambiar el vehículo tiene sentido si carece de suficiente efectivo para pagar el préstamo. Sin embargo, puede ser un proceso desalentador ya que no tiene pruebas claras de que posee el vehículo, pero aún así es alcanzable.

Consolidar o Refinanciar

La otra opción notable es reemplazar el préstamo de título por otro. Si bien esta opción no resuelve el problema central, puede evitar que se meta en desafíos financieros extremos.

¿Qué sucede si una compañía de préstamos sobre el título quiebra?

Si su prestamista de préstamos sobre el título sale del negocio, su deuda puede o no ser aliviada. Recuerde que algunas agencias de cobro de deudas compran deuda de los prestamistas que están cerrando el negocio. Por lo tanto, su deuda puede ser comprada por algunas de estas compañías, lo que significa que aún le debe a alguien el préstamo si eso sucede.

Pros y contras de los préstamos sobre el título (en su mayoría contras)

Es esencial revisar los pros y los contras de un préstamo de título antes de sacar uno, ya que puede ayudarlo a descubrir si es la mejor opción para usted.

Pros

Sin verificación de crédito

La mayoría de estos prestamistas de préstamos sobre el título no verifican su puntaje de crédito. Este aspecto es excepcional si desea un préstamo, pero tiene mal crédito que no cumple con los requisitos de préstamo tradicionales o ha agotado todas las cooperativas de crédito disponibles.

Aprobación rápida y acceso a fondos

Los prestamistas solo tomarán un par de minutos para revisar la solicitud, evaluar su vehículo y, en última instancia, aprobar el préstamo. Puede acceder a los fondos casi al instante o después de unos días después de la aprobación del préstamo.

Contras

Intereses y tarifas inflados

La tasa porcentual anual de los préstamos sobre el título puede ser tan alta como 300% debido a cargos financieros, tasas de interés y otras tarifas ocultas. Estos cargos excesivos pueden dañar aún más sus obligaciones financieras.

Trampa de deuda potencial

Según CFPB, más del 50% de los préstamos sobre el título de auto se convierten en problemas para los deudores. En pocas palabras, los deudores seguirán solicitando nuevos préstamos para reembolsar los anteriores. Estos préstamos son peligrosos y dañinos, ya que pueden llevarlo a ciclos de deuda que no puede evadir fácilmente.

Perder un activo es fácil

Los préstamos sobre el título pueden ponerlo en situaciones terribles. Por ejemplo, puede perder su vehículo si no paga el préstamo. Por lo tanto, debe pagar el préstamo a tiempo para evitar las posibles cargas incluidas en estos préstamos.

Plazos de amortización cortos

Estos préstamos a menudo requieren que usted pague dentro de 15 a 30 días. En comparación con los términos de reembolso de préstamos tradicionales que oscilan entre seis meses y tres años en función de cuánto se pide prestado, es evidente que los préstamos sobre el título ofrecen plazos de reembolso cortos.

Este corto período de reembolso puede no darle tiempo suficiente para buscar los fondos para pagar el préstamo. Peor aún, considere la apr alta.

Otros métodos para pagar préstamos sobre el título

Si ya tiene un préstamo de título de automóvil, estos son los métodos a incorporar para un reembolso rápido:

Pague el saldo temprano

Trate de pagar el préstamo lo más rápido posible si obtiene el dinero temprano. Trabajar horas extras, pedir ayuda a un amigo, pedir dinero prestado a la familia o trabajar en un trabajo temporal puede ayudarlo a pagar el préstamo y evitar la recuperación del vehículo.

Refinanciar

Puede tomar otro préstamo para reembolsar el préstamo de título. Tener buenos puntajes de crédito le permite calificar para préstamos con mejores tarifas, tasas de interés y sin necesidad de garantía.

Negociar los términos del préstamo

Si bien es posible que el prestamista no ofrezca espacio para las negociaciones a plazo del préstamo, no le cuesta nada preguntar. Considere solicitar una APR baja y un plan de pago asequible que se ajuste a sus demandas y tenga el acuerdo por escrito.

Pruebe la gestión de deudas

Una agencia sin fines de lucro puede comunicarse con sus prestamistas y obtener un plan que se adapte a su presupuesto si necesita ayuda en su situación general de deuda.

Las mejores alternativas a los préstamos sobre el título

Casi todas las demás opciones son mejores que los préstamos sobre el título. Si necesita un préstamo, considere primero estas alternativas:

Préstamos alternativos de día de pago

Aunque son similares a los préstamos sobre el título, los préstamos alternativos de día de pago son proporcionados por cooperativas de ahorro y crédito federales, y no necesitan garantía. Lo notable es que ofrecen cifras pequeñas pero plazos de amortización mucho más amigables. La cooperativa de crédito puede, por ejemplo, requerir que usted haga pagos mensuales asequibles durante unos pocos meses.

Este préstamo garantiza cualquier cantidad entre $200 y $1,000. Lo mejor de estos préstamos es que las cooperativas de ahorro y crédito federales limitan una tasa de interés del 18% para ellos. Entonces, si tiene un mal puntaje de crédito, las cooperativas de crédito pueden ayudarlo a encontrar otro préstamo. Sin embargo, sería útil si usted fuera un miembro registrado de una cooperativa de ahorro y crédito obtener un préstamo alternativo de día de pago.

Tarjetas de crédito

Recibirá un límite de crédito particular después de solicitar una tarjeta de crédito, que puede usar según sea necesario. Sin embargo, debe reembolsar el saldo después de cada 30 días para acceder a otro límite de préstamo. Todos los saldos impagos acumulan intereses, pero los límites son bajos en comparación con los intereses del préstamo de título.

Nota: Si puede pagar el saldo de crédito mes tras mes, generalmente está pidiendo prestado un préstamo sin intereses. De hecho, algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen a los clientes períodos de financiamiento sin intereses durante el primer año de propiedad de la tarjeta. Por ello, siempre es recomendable optar por estas ofertas.

Préstamos Personales

Los préstamos personales suelen ser préstamos sin garantía que puede obtener de un prestamista en línea, cooperativa de crédito o banco. Es posible calificar para estos préstamos incluso con mal crédito. Las personas con buenos puntajes de crédito pueden obtener tasas de interés del 10% o menos. Por otro lado, aquellos con malos puntajes de crédito pueden obtener tasas de aproximadamente el 36%. Además, el plazo de amortización puede ser de entre dos y siete años.

Familia y amigos

Otra opción de préstamo es pedir ayuda a su círculo. No es probable que los miembros de su familia y amigos apliquen altas tasas de interés como los préstamos sobre el título y los préstamos de día de pago. La verdad es que la mayoría son lo suficientemente amigables como para formular un cronograma de pago perfecto que se ajuste a las dos partes.

Opinión de un experto financiero

Como ha visto anteriormente, tendrá consecuencias indeseables si no paga su préstamo a tiempo o lo ignora por completo. Además, algunos prestamistas en línea sospechosos golpean a los clientes con altas tasas de interés, multas y otras tarifas ocultas, incluso si pagan el préstamo a tiempo y cumplen con las reglas.

No es ningún secreto que evitar los préstamos sobre el título es la mejor opción. Sin embargo, si ya tiene un préstamo de título existente, sería prudente asegurarse de que sea el último. Ha trabajado inteligentemente para desarrollar un puntaje de crédito increíble y crear una cuenta de ahorros de emergencia.

Por lo tanto, no permita que los préstamos sobre el título destruyan todos estos beneficios. Puede ver que existen muchas opciones seguras que puede usar para obtener un préstamo, como se describe en esta publicación.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la forma más rápida de pagar un préstamo de título?

Aunque no hay trucos excepcionales para ayudarlo a pagar los préstamos sobre el título rápidamente, hay consejos que puede incorporar para ayudarlo a realizar el pago rápidamente. Estos consejos incluyen; ajustar su presupuesto, hablar con el prestamista, consolidar el préstamo, evitar tomar el monto total o vender su automóvil.

¿Se resolverán las compañías de préstamos sobre el título?

Aunque las compañías de préstamos sobre el título no tienen la obligación de llegar a un acuerdo, a veces es posible obtener un acuerdo sobre su préstamo de título para resolverlo.

¿Puede ir a la cárcel por no pagar un préstamo de título?

Aunque a los cobradores de deudas les gusta asustar a los solicitantes de préstamos con amenazas de cárcel, la verdad es que no puede ser encarcelado por no pagar un préstamo de título. Sin embargo, debe esperar consecuencias graves, como intereses inflados, crédito negativo y otras tarifas.

¿Pueden las compañías de préstamos sobre el título embargar salarios?

Al principio, su prestamista buscará ayuda de un tribunal y esperará la sentencia basada en la cantidad adeudada. Sin embargo, el tribunal puede permitir que la agencia de cobro de deudas embargue sus salarios o incluso coloque un gravamen sobre su activo en algunas situaciones.

¿Pueden los préstamos sobre el título perjudicar su crédito?

Según las agencias de crédito, su historial de crédito representa aproximadamente el 35% de su puntaje de crédito existente. El hecho de que este valor afecte principalmente su puntaje de crédito significa que es sensato pagar el préstamo a tiempo.

Con todo, la mayoría de los prestamistas no informan el historial de pagos a las agencias de crédito, lo que significa que los préstamos sobre el título tienen un impacto insignificante en su puntaje de crédito. Sin embargo, algunas compañías informan a los clientes que incumplen con los pagos de los préstamos. Por lo tanto, es aconsejable preguntar a su prestamista cómo trabajan con las agencias de crédito.