¿Necesitas ayuda para invertir pero no estás seguro por dónde empezar? Los robo-asesores combinan tecnología y experiencia financiera para ofrecerte estrategias de inversión personalizadas y asequibles.
¿Qué son los Robo-Asesores y por Qué Considerarlos?
Los robo-asesores utilizan algoritmos para construir y gestionar carteras de inversión, teniendo en cuenta tu edad, objetivos financieros y tolerancia al riesgo. La principal ventaja es su bajo costo, usualmente por debajo del 1% de tus activos, en comparación con los asesores financieros tradicionales que pueden cobrar entre el 1% y el 2% anual.
Los Mejores Robo-Asesores del Mercado
Existen muchas opciones, cada una con sus propias fortalezas. La elección del robo-asesor ideal dependerá de tu situación financiera, monto a invertir y necesidades específicas. A continuación, exploramos algunas de las mejores opciones:
Empower
Ideal para: Inversores con $100,000 o más que buscan un equilibrio entre la gestión digital y el asesoramiento personalizado.
Monto mínimo de inversión: $100,000
Costo: 0.89% a 0.49% para cuentas superiores a $1 millón.
Características destacadas: Amplia gama de herramientas de gestión de inversiones gratuitas, acceso a asesores financieros, diversificación de portafolios y optimización fiscal.
Limitaciones: El alto monto mínimo de inversión puede ser prohibitivo para algunos.
Acorns
Ideal para: Principiantes en el mundo de las inversiones.
Monto mínimo de inversión: $0
Costo: Entre $3 y $5 al mes, según el tipo de cuenta.
Características destacadas: Invierte automáticamente el cambio sobrante de tus compras y ofrece recompensas en efectivo en comercios seleccionados. Su interfaz es intuitiva y facilita el ahorro.
Limitaciones: El costo puede ser alto en términos porcentuales para cuentas pequeñas.
Wealthfront
Ideal para: Inversores que buscan una solución integral para la gestión automatizada de sus inversiones y ahorros para la jubilación.
Monto mínimo de inversión: $500
Costo: 0.25% anual.
Características destacadas: Herramientas de gestión de inversiones completas, rebalanceo automático de portafolios y opciones de inversión socialmente responsable. Agregador de cuentas que permite ver tu panorama financiero completo en un solo lugar.
Limitaciones: Opciones de chat y servicio al cliente limitadas.
Schwab
Ideal para: Inversores que buscan una gestión de portafolio diversificada con bajas comisiones y acceso a asesoramiento personalizado (en la versión Premium).
Monto mínimo de inversión: $5,000 – $25,000 (para la versión Premium).
Costo: Sin comisiones de asesoramiento para Schwab Intelligent Portfolios. La versión Premium tiene una tarifa única de planificación de $300 y una tarifa mensual de $30.
Características destacadas: Portafolio diversificado de ETFs seleccionados por expertos, rebalanceo automático, y opciones de cuentas variadas (brokerage, IRA, custodial, trust).
Limitaciones: Alto monto mínimo para la cuenta Premium y no ofrece opciones de portafolio socialmente responsable. La optimización fiscal solo está disponible para balances superiores a $50,000.
Vanguard
Ideal para: Inversores que buscan la opción de gestión de dinero profesional de bajo costo.
Monto mínimo de inversión: $3,000
Costo: Hasta 0.20% por cada $1,000 invertidos. Sin comisiones de asesoramiento durante los primeros 90 días.
Características destacadas: Baja comisión, invierte en ETFs diversificados y exención de tarifas de asesoramiento durante los primeros 90 días.
Limitaciones: Opciones de inversión y personalización limitadas. No ofrece optimización fiscal.
Betterment
Ideal para: Inversores que valoran la facilidad de uso, el contenido educativo y las opciones de inversión socialmente responsable.
Monto mínimo de inversión: $0 para la inversión Digital; $100,000 para la opción Digital Premium.
Costo: 0.25% anual para el plan de inversión digital; 0.40% anual para el plan premium.
Características destacadas: No requiere un monto mínimo de inversión, ofrece cuentas de cheques y de reserva de efectivo aseguradas por la FDIC, portafolios personalizables y optimización fiscal automática.
Limitaciones: Las tarifas por asesoramiento humano son comparativamente altas.
Merrill Guided Investing
Ideal para: Inversores de todos los niveles de experiencia que buscan contenido educativo de alta calidad y herramientas de planificación sólidas.
Monto mínimo de inversión: $1,000 o $20,000 con un asesor.
Costo: 0.45%-0.85%.
Características destacadas: Contenido educativo de alta calidad, herramientas de planificación y estrategias automatizadas de inversión.
Limitaciones: No ofrece optimización fiscal y las comisiones son ligeramente superiores al promedio.
E*TRADE
Ideal para: Inversores que buscan una plataforma móvil intuitiva y opciones de inversión socialmente responsable.
Monto mínimo de inversión: $500
Costo: $1.50 o 0.30% anual.
Características destacadas: Proceso de registro rápido, opciones de inversión socialmente responsable y bajas comisiones.
Limitaciones: No ofrece optimización fiscal, ni sincronización de cuentas externas, y las opciones de personalización de objetivos son limitadas.
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