Encuentre la aplicación de finanzas para satisfacer sus necesidades

Rara vez la gente está emocionada de discutir las finanzas personales. En primer lugar, las finanzas significan números y cálculos. En segundo lugar, es personal y requiere que cuestione sus gastos, ahorros y hábitos de dinero en general.

Estas son dos cosas con las que la mayoría de nosotros preferiríamos no tratar, por lo que los presupuestos mensuales se pasan por alto, las cartas bancarias permanecen sin abrir y los estados de cuenta van directamente al pago automático.

Pero afortunadamente, vivimos en una época en la que hay una aplicación para todo, y muchos están dedicados a la gestión del dinero. Dos aplicaciones de finanzas personales populares son Capital personal Y Menta. Ambos son gratuitos, sincronizan todas tus finanzas en una sola plataforma y ofrecen mucho más que solo pagos de facturas.

Sin embargo, solo necesita tantas aplicaciones financieras. El objetivo es simplificar sus finanzas, y al desglosar cada aplicación y sus diferentes características, este post le ayudará a descubrir cuál vale la pena su descarga.

Fundamentos del capital personal

Personal Capital se describe a sí mismo como una «forma inteligente de rastrear y administrar su vida financiera». Es inteligente en que algunos de los mejores y más brillantes de la industria se sentan en el tablero y en que ofrece ayuda de «robo-advisors«.

Proporciona a las personas los mejores servicios de gestión de inversiones a través de una combinación de algoritmos precisos de «robo-advisors» y la experiencia de la industria de asesores financieros humanos.

Las ofertas de Personal Capital se dividen en dos: herramientas gratuitas de seguimiento financiero y servicios de asesoramiento financiero de pago.

Las cuentas gratuitas están abiertas a todo el mundo y le permiten vincularse a cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos y cuentas de inversión. Esto ofrece a los usuarios una visión completa de sus finanzas y acceso a una serie de herramientas: una herramienta de planificación de la jubilación, un analizador de tasas de fondos mutuos, un objetivo de asignación de activos, un chequeo de inversión y más.

Las cuentas administradas pagadas, por otro lado, vienen en tres niveles, dependiendo de la cantidad total de activos. (El primer nivel comienza en $100,000, el segundo comienza en $200,000, y el tercer nivel es para cualquier cosa superior a $1 millón.) Cada nivel ofrece una combinación única de servicios, desde ahorros universitarios hasta acciones y bonos, y una cuota de gestión anual correspondiente, que suele ser un porcentaje de la cantidad total de activos.

Dados los mínimos requeridos, las cuentas pagadas están obviamente destinadas a aquellos con algunos ahorros para invertir. Si usted está interesado en este servicio, la aplicación Personal Capital proporciona acceso a asesores experimentados y soporte las 24 horas del día, mientras que todavía ofrece a las personas una visión general de sus inversiones de una manera sencilla.

Hasta la fecha, la compañía ha ayudado a 2 millones de personas a planificar sus finanzas y ha gestionado activos por valor de 10.000 millones de dólares.

Todo lo que necesita saber sobre Mint

Como uno de los primeros en el espacio fintech, Mint es conocido como «la aplicación gratuita de gestión de dinero y seguimiento financiero que le ayuda a salir adelante y mantenerse por delante.»  Aunque la aplicación fue adquirida por Intuit (la compañía detrás de Quicken y Turbotax) en 2006, sigue siendo fiel a su propósito fundacional: ayudar a los usuarios a mantenerse financieramente saludables y dentro del presupuesto.

Mint ofrece un solo tipo de cuenta a todos sus usuarios, que es un servicio completamente gratuito con un conjunto completo de características de presupuesto personal. Los usuarios simplemente ingresan su información para bancos, tarjetas de crédito y débito, PayPal y casi cualquier institución financiera de EE. UU. A partir de ahí, Mint descarga automáticamente varios meses de datos que ha introducido en estas cuentas financieras para ofrecer a los usuarios una mirada completa a sus finanzas.

Mint comienza con las categorías estándar (visión general, transacciones, presupuestos, metas, tendencias, inversiones y formas de ahorrar) e incluso ofrece una puntuación de crédito gratuita y un presupuesto sugerido basado en patrones de gastos anteriores. Todos estos son personalizables.

La otra característica principal de la aplicación es la capacidad de realizar un seguimiento de las próximas facturas, préstamos, inversiones y transacciones en cajeros automáticos, así como configurar alertas para cualquier pago o actualizaciones de objetivos financieros. Echemos un vistazo a las características de Capital Personal vs.

Acceso móvil y de escritorio: Capital personal frente a menta

Hoy en día, las marcas realmente necesitan estar en aplicaciones móviles, así como plataformas web para ser convenientes. Personal Capital tiene una aplicación móvil disponible para descargar en el iPhone, iPad, Apple Watch y Android. La aplicación ofrece todo lo que tiene la plataforma de escritorio, y ambas versiones son gratuitas. Mint también está disponible tanto en dispositivos móviles como de escritorio. La aplicación móvil funciona en iPhone, iPad y Android.

Interfaz del tablero: Capital personal vs.

Cuando abras las aplicaciones, notarás que cada una tiene un aspecto único. Personal Capital obviamente está más centrado en invertir con una variedad de gráficos y gráficos, y un menú azul sólido y barra lateral. Presenta sus finanzas en un formato muy factual, desglasándola en flujo de caja, valor neto y saldo de su cartera. Dicho esto, el tablero es capaz de presentar toda esta información de una manera muy clara y fácil de usar.

Mint es lo que cabría esperar de una aplicación fácil de usar: mucho espacio en blanco, botones lúdicos de color azul cielo y gráficos simplificados. La mayor parte de la información se centra en sus cuentas y patrones de gasto, con un generoso espacio de patrocinadores para sus ofertas sugeridas.

Seguimiento del presupuesto: Capital personal vs.

El presupuesto es la razón principal por la que la mayoría de la gente descarga una aplicación de finanzas personales y es, por lo tanto, la característica más importante a tener en cuenta tanto en Capital Personal como en Casa de la Moneda.

Personal Capital ofrece un estilo de presupuesto de flujo de efectivo que se centra en los ingresos y gastos mensuales. Una vez que establezca un presupuesto mensual, la aplicación le dará un informe general basado en sus gastos. Esta es una mirada simplificada a la presupuestación, pero en realidad todas las necesidades de uno, en última instancia, solo quiere saber si está dentro de su presupuesto.

Mint, sin embargo, da un poco más de detalle y prioriza sus herramientas de presupuestación. Le permite construir su presupuesto desde cero, estableciendo subcategorías para cada mes (es decir, servicios públicos, alquiler, comestibles), para que sepa exactamente a dónde va su dinero.

Mint sabe que las facturas conforman la mayor parte de su presupuesto. Por esta razón, pueden conectarse con un número ilimitado de cuentas facturadas (es decir, tarjetas de crédito, préstamos, servicios públicos) y notificarle de cualquier fecha de vencimiento de pago próximo. Si su cuenta bancaria está vinculada, también puede usar Mint para pagar las facturas de acuerdo con un cronograma automatizado.

Herramientas de inversión: Capital personal vs.

Ambas aplicaciones ofrecen a los usuarios la opción de vincular y realizar un seguimiento de sus inversiones. Aquí es donde el capital personal brilla, ya que fue creado como una aplicación de inversión. Simplemente introduce su información de inversión, y Personal Capital realiza un seguimiento de su cartera, analiza sus asignaciones y riesgos, y ofrece algunas sugerencias. Estos cálculos son casi imposibles de hacer por su cuenta, por lo que son una adición bienvenida para la característica altamente invertida y bastante avanzada en una aplicación gratuita.

La plataforma de inversión de Personal Capital incluye una asignación de fondos 401(k) y un planificador de jubilación, que le ayudan a analizar sus planes y mantenerse en el camino para sus metas futuras de jubilación.

En el caso de Mint, sin embargo, las inversiones son más una característica de complemento. Lo intenta, con algunos gráficos y números simples, pero realmente sólo ayuda a agregar su inversión total y ver cómo se suma a su valor neto.

Listo, Set, Save

Tanto Personal Capital como Mint han existido durante más de una década, y han crecido una sólida base de usuarios para sus cuentas gratuitas. Es fácil ver por qué: si consolidas todas tus cuentas en una sola plataforma, es más fácil revisar y cuidar tus finanzas.

Sin embargo, ahí es donde terminan las similitudes. Personal Capital es más una aplicación de inversión y proporciona un sólido conjunto de características para hacerlo. Mint, por otro lado, siempre ha sido una aplicación de presupuesto y se centra en la entrega de las herramientas para mantener la suya bajo control.

Cuál se descarga realmente depende del tipo de planificación financiera que desea hacer. ¿Está tratando de reinar en sus hábitos de gasto y aumentar su puntaje de crédito? Elija Menta. ¿Ha ahorrado un poco y ahora está interesado en invertir esos fondos? Prueba Capital Personal.

Los dos servicios son altamente especializados y altamente considerados, y cualquiera de los dos será una gran adición a su conjunto de herramientas financieras.