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Revisión de Equifax: ¿Es una buena manera de verificar su puntaje de crédito?

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Equifax es una de las tres principales agencias de referencia de crédito que operan en Estados Unidos, junto con Experian y TransUnion. Recopila información sobre su comportamiento financiero, incluidos sus acuerdos de crédito existentes y pasados, su historial de pagos a tiempo y cualquier problema pasado con la deuda. Utiliza esa información para calcular un puntaje de crédito general, que luego se incorpora a las evaluaciones de los prestamistas cuando están considerando su solicitud de productos de crédito.

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Sitio web de Equifax

Puede acceder a su puntaje de crédito de Equifax e informar directamente desde Equifax o, alternativamente, a través de ClearScore. El servicio ClearScore es gratuito y, con 14 millones de usuarios en todo el mundo, es la forma más popular de ver su informe de Equifax.

Características clave de Equifax

  • Equifax le proporciona un puntaje de crédito general, expresado como un número entre 0-1000. También le da una calificación crediticia entre pobre y excelente. Esto da una indicación de su solvencia crediticia y la probabilidad de que sea aceptado para productos de crédito en el futuro.
  • Además del puntaje de crédito y la calificación, Equifax también produce un informe de crédito que muestra sus acuerdos de crédito existentes, así como los que ha tenido en los últimos 6 años.
  • El Centro de conocimiento brinda a los usuarios información sobre cómo se calcula el puntaje de crédito, así como sobre una variedad de otros temas financieros y crediticios, incluida la forma de mejorar su puntaje de crédito.
  • Equifax ha adoptado el Marco de Vulnerabilidad de la FCA, que tiene como objetivo apoyar a las personas financieramente vulnerables. El objetivo es apoyar a las personas que tienen problemas de salud o financieros, circunstancias personales difíciles o eventos problemáticos de la vida.

¿Cómo calcula Equifax los puntajes de crédito?

Al igual que con otras agencias de referencia de crédito, Equifax utiliza información sobre su comportamiento financiero pasado para obtener un puntaje de crédito general y una calificación. Esto es utilizado por los prestamistas cuando solicita un producto, como una hipoteca, préstamo o tarjeta de crédito, junto con otra información que le solicitarán durante el proceso de solicitud, la mayoría de las veces relacionada con su estado laboral e ingresos, para determinar cuánto riesgo representa. Su puntaje de crédito de una o más de las agencias será parte del proceso de que el prestamista decida si le presta y, de ser así, cuánto, a qué tasa de interés y durante qué período de tiempo.

Equifax realizó cambios en abril de 2021, pasando de un rango de puntaje de crédito de entre 0-700 a uno entre 0-1000. Esto lo pone más en línea con Experian, que tiene puntajes entre 0-999. También modificó las calificaciones de «muy pobre» a «excelente«, de «malo» a «excelente«, con un nivel adicional de «muy bueno» por debajo de «excelente«. Esto tiene el efecto de hacer que las calificaciones de Equifax parezcan más positivas, con personas que anteriormente se habrían considerado con una calificación de «muy pobre» ahora clasificadas como «pobres«, mientras que muchas habrán pasado de ser «buenas» a «muy buenas«. Esto a pesar del hecho de que la información que se tiene sobre ellos y su solvencia crediticia real siguen siendo exactamente los mismos.

Vale la pena enfatizar que el puntaje de crédito otorgado es exclusivo de Equifax, ya que no existe un puntaje de crédito universal. Como cada proveedor crea su propio sistema de puntaje de crédito, es necesario verificar sus puntajes individuales con cada uno de ellos.

¿Qué son los puntajes o las calificaciones de crédito de Equifax y qué significa para los consumidores?

Puntaje de crédito de EquifaxCalificación crediticia de Equifax¿Qué significa?
0-438PobreEs probable que te rechacen para productos de crédito
439-530JustoEs posible que lo acepten para algunos productos de crédito, pero es posible que tenga que pagar una tasa más alta o tener un límite de crédito más bajo.
531-670BienEs probable que sea aceptado, pero podría tener un límite de crédito más bajo
671-810Muy bienEs probable que te acepten para la mayoría de los productos de crédito
811-1000ExcelenteEs muy probable que te aprueben para los productos de crédito más competitivos

¿Son los informes de crédito de Equifax precisos?

Cada agencia de referencia de crédito tiene acceso a información diferente, por lo que es poco probable que su informe de crédito sea el mismo con Equifax que con Experian o TransUnion. Sumado al hecho de que cada empresa también utiliza un sistema de puntuación diferente y es fácil ver por qué muchos consumidores lo encuentran confuso y no saben en qué puntuación confiar.

La respuesta corta a esto es, idealmente, debe verificar su informe de crédito con las tres agencias, así como examinarlas todas en busca de errores que puedan estar arrastrando su puntaje. Esto es importante ya que, además de que Equifax, Experian y TransUnion tienen acceso a información financiera diferente, los prestamistas generalmente usarán solo una o dos de las agencias de referencia de crédito, lo que significa que necesita saber qué contiene cada una. Si solo revisa su informe de Equifax pero su prestamista elegido se refiere a Experian, por ejemplo, corre el riesgo de ser rechazado si la calificación crediticia no es tan alta como cree que es o si hay errores en el informe de Experian que afectan su solicitud.

¿Cuánto cuesta Equifax?

Todos pueden acceder a su informe de crédito y puntaje de Equifax de forma gratuita durante una prueba inicial de 30 días. Después de ese punto, se le cobrará £ 7.95 por mes. Esta tarifa le permite ver su informe completo y su puntaje de crédito general, así como acceder a ‘Equifax WebDetect’, un servicio de monitoreo que ayuda a proteger contra el robo de identidad y el fraude.

Alternativamente, la forma más popular de acceder a su puntaje de crédito y calificación de Equifax es a través de ClearScore *, que le brinda acceso mensual a su informe de forma gratuita, de por vida.

¿Es seguro Equifax?

Equifax llegó a los titulares en septiembre de 2017, cuando anunció que hasta 400,000 consumidores del Reino Unido podrían haber tenido su información personal robada como parte de una violación de datos global. El incidente vio nombres de clientes, direcciones, fechas de nacimiento y, en algunos casos, detalles de tarjetas de crédito robados por piratas informáticos. La organización implementó medidas de seguridad adicionales, reduciendo el riesgo de que una violación similar vuelva a ocurrir en el futuro, aunque no hay garantías. Sin embargo, este riesgo no es exclusivo de Equifax, ya que otras agencias de referencia de crédito y grandes empresas también son vulnerables a los ataques cibernéticos y la piratería.

Por el contrario, Equifax WebDetect ayuda a proteger a las personas de que les roben su identidad o de ser víctimas de otras formas de fraude en línea. Hay una gran cantidad de información en el Centro de conocimiento en el sitio web de Equifax sobre cómo reducir sus posibilidades de ser víctima de fraude o estafas. Equifax también está regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), lo que significa que tiene que adherirse a un alto estándar de conducta profesional.

Las opiniones de los clientes sobre Equifax

Las reseñas en Trustpilot sugieren que Equifax tiene algunos problemas con el servicio al cliente, así como algunas personas que experimentan problemas para corregir información inexacta en sus informes. En general, se le ha dado una puntuación de 1,1 sobre 5, basada en más de 162 revisiones, con el 96% de los revisores clasificando a Equifax como «malo», y menos del 1% lo considera como «excelente», «excelente» o «promedio». Las revisiones recientes citan problemas con la cancelación después de que la prueba gratuita haya expirado, así como un procedimiento de quejas ineficiente.

Curiosamente, ClearScore, que proporciona acceso a la puntuación y al informe de Equifax de forma gratuita, recibe una puntuación de Trustpilot de 4,2 sobre 5, basada en más de 7.000 opiniones. El 71% de los revisores lo clasificó como «excelente», y solo el 16% cree que es una compañía «mala».

Pros y contras de Equifax

Pros

  • Puede acceder a su puntaje de crédito e informe de forma gratuita durante el período de prueba de 30 días
  • Conocer su calificación crediticia con Equifax le dará una mejor idea de si es probable que lo acepten para productos de crédito, reduciendo el riesgo de ser rechazado cuando solicite financiamiento.
  • El servicio Equifax WebDetect ayuda a proteger a los usuarios contra el robo de identidad y el fraude
  • Ofrece servicios para clientes vulnerables, proporcionando soporte y enlaces a fuentes de ayuda.

Contras

  • Puede acceder a su puntaje de crédito e informe de Equifax de forma gratuita desde ClearScore
  • No ofrece la oportunidad de aumentar su puntaje de crédito de la misma manera que lo hace el servicio Experian Boost de Experian.
  • No tiene buenas críticas de los clientes en Trustpilot, lo que cuestiona su propuesta de servicio al cliente

Alternativas a Equifax

Equifax vs ClearScore

La alternativa más obvia a Equifax es ClearScore, un servicio gratuito que le brinda acceso mensual a su puntaje de crédito e informe de Equifax. Además de su compromiso de dar acceso a esta información «de forma gratuita, para siempre», también ofrece protección de identidad gratuita con ClearScore Protect.

Equifax vs Experian

Como la agencia de referencia de crédito más grande del Reino Unido, Experian tiene un sitio web más elegante y una interfaz más fácil de usar que Equifax. También es la única opción que permite a los usuarios beneficiarse de un aumento potencial en su puntaje de crédito a través de su oferta Experian Boost, que utiliza la banca abierta para monitorear los hábitos de gasto y ahorro. Sin embargo, es considerablemente más caro que Equifax después de la prueba inicial de 30 días, con un cargo mensual de $ 14.99.

Equifax vs Checkmyfile

Otra forma de verificar su puntaje de crédito de Equifax es usar checkmyfile, una herramienta de verificación de crédito de múltiples agencias. Checkmyfile le permite ver su puntaje de crédito con las tres principales agencias de referencia de crédito Equifax, Experian y Transunion, así como la agencia de referencia de crédito menos conocida Crediva. Mientras que Equifax cuesta $ 7.95 por mes, checkmyfile cobra $ 14.95 para acceder a todas las principales agencias de referencia de crédito y actualmente ofrece una prueba gratuita durante 30 días.