Estos son los 4 mayores errores monetarios al jubilarse por primera vez

Estos consejos te mantendrán en el camino correcto. Para asegurarse de que su dinero dure, debe tener cuidado con estas trampas. Ahorrar para la jubilación no es fácil, pero descubrir cómo administrar su dinero después de la jubilación también es bastante difícil.

Si bien ha tenido mucha práctica para ahorrar dinero, ahora debe averiguar cómo hacer que esos ahorros duren por el resto de su vida y, dado que es posible que no tenga muchos ingresos, no tiene un gran margen de error.

Ese primer año, de hecho, puede ser el más difícil de todos. Llenos de emoción, muchos nuevos jubilados acumulan grandes facturas. “Por lo general, verá más gastos en el primer año”, dice Greg Hammer, presidente de Hammer Financial Group en Schererville, Indiana.

A continuación se muestran algunos de los mayores escollos a tener en cuenta.

1. Tratarte demasiado bien

¡La jubilación está aquí! Es hora de darse un capricho, ¿verdad?

“La gente dice:“ ‘He estado esperando para hacer esto. Está en mi lista de deseos ‘”, dice Rich Ramassini, director de estrategia y desempeño de ventas de PNC Investments. Sin embargo, a menos que tenga una fuente sólida de ingresos posteriores a la jubilación, un gran aumento en el gasto inicial puede ser una gran amenaza para la seguridad de su jubilación.

Eso no quiere decir que debas practicar la austeridad total. Si siempre ha querido hacer un viaje de un mes o pasar un verano prolongado en la playa, está bien. «Siempre que se tenga en cuenta eso, no es un problema», dice Hammer.

De hecho, dice Hammer, normalmente puede gastar tanto en sus primeros cinco años de jubilación como en los 10 años siguientes. Un planificador financiero puede ayudarlo a calcular los números y elaborar un presupuesto anual objetivo para ahora y el futuro.

2. No planificar gastos inesperados

Muchos planificadores financieros recomiendan que las personas que trabajan mantengan tres meses de gastos de subsistencia en una cuenta de ahorros, en caso de pérdida repentina del trabajo, crisis médica u otros gastos inesperados.

Pero si bien no tiene que preocuparse por la pérdida del empleo después de la jubilación, la necesidad de un colchón de efectivo es, en todo caso, aún más crítica, dice Eric Bailey, de Bailey Wealth Advisors en Silver Spring, Maryland.

“Siempre vas a tener algún tipo de gasto imprevisto, ya sea en el cuidado de la salud o en tu casa”.

Planificador financiero Eric Bailey

“Siempre va a tener algún tipo de gasto imprevisto, ya sea en atención médica o en su casa”, dice, “El efectivo de emergencia es el colchón que le permite cubrir la deuda sin entrar en su cartera de inversiones o endeudarse para cubrir ese.»

3. Tomar el Seguro Social demasiado pronto

Aproximadamente un tercio de las personas optan por tomar el Seguro Social tan pronto como califican, a los 62 años. Algunos lo hacen porque tienen que hacerlo y otros lo hacen porque no confían en que el Seguro Social estará disponible cuando se jubilen.

Pero si comienza a recibir beneficios a los 62, estará asegurando un beneficio que es un 30% más bajo de lo que recibiría en la plena edad de jubilación (65 o 66, dependiendo de cuándo nació).

Cada año que espera después de la plena edad de jubilación, su beneficio aumenta en un 8%. Si es posible, es posible que desee esperar hasta los 70 años, cuando los beneficios son más altos.

4. Dejar que las emociones gobiernen sus decisiones de inversión

Incluso aquellos que viven según el mantra de «configúrelo y olvídelo» durante sus años de trabajo para crear riqueza a veces tienen problemas después de la jubilación, dice el planificador financiero de Filadelfia Kyle Rolek, «La gente tiene más tiempo en la jubilación para ver las noticias, escuchar a ‘expertos del mercado’ y ‘estudiar los mercados’ ”, dice.

Cada año que espera después de la plena edad de jubilación para tomar el Seguro Social, su beneficio aumenta en un 8%.

Pero si ese hábito se traduce en retirar y retirar fondos de las cuentas, o en invertir en inversiones que pueden ser demasiado riesgosas para ellos en este momento de sus vidas, “es un pasatiempo caro”, dice Rolek.

Por otro lado, los jubilados que se sienten ansiosos por perder su dinero en el mercado a veces se vuelven demasiado conservadores y guardan demasiado de sus ahorros en efectivo o inversiones de renta fija. Pero si su jubilación abarca varias décadas, necesitará los rendimientos más altos de las acciones para hacer crecer sus ahorros.

Especialmente si sus gastos comienzan a verse diferentes de lo que había planeado, puede valer la pena sentarse con un asesor financiero para asegurarse de que su estrategia de inversión aún coincida con sus objetivos.