¿Alquilar una casa es una pérdida de dinero?
Algunas personas creen que alquilar es una buena idea y otras piensan que alquilar es una pérdida de dinero. Aquellos que piensan que alquilar es una pérdida de dinero a menudo tienen creencias firmes, al igual que aquellos que han alquilado toda su vida. Sin embargo, estas opiniones generalmente se basan en sus circunstancias personales específicas en lugar de hechos o ecuaciones matemáticas.
Cuando era mucho más joven, juré nunca alquilar porque sentía que era una pérdida de dinero. ¿Por qué pagaría la hipoteca de otra persona cuando podría obtener un préstamo y comprar mi propia casa? Déjame darte una pequeña idea de cómo ese punto de vista me golpeó en la cara.
¡Mis errores tontos me convierten en un experto!
Era 2004 y yo tenía 21 años. Era joven y tonto y recientemente conseguí una carrera bastante buena. En comparación con mi trabajo anterior de servir mesas, esta nueva carrera incrementó enormemente mis ingresos. Vivía con mis padres en ese momento y me cobraban un alquiler mínimo.
Quería mudarme y conseguir mi propio lugar, como se puede imaginar, pero no sabía dónde buscar. Sabía una cosa: no iba a alquilar un apartamento. Iba a pedir un préstamo y comprar una casa.
Alquilar es una pérdida de dinero, ¿verdad?
Mi opinión era que los apartamentos y los alquileres eran una pérdida de dinero. ¿Por qué ayudaría a pagar la hipoteca de otra persona? No era tonto, o eso pensaba. Si recuerda los precios de la vivienda en 2004-2005, recuerda lo increíblemente inflados que estaban. Descubrí que no podía comprar el tipo de casa que quería porque todo era muy caro.
A los 21 años, no pude obtener la preaprobación de dinero suficiente para comprar una casa unifamiliar grande como yo quería. Más bien que renunciar y alquilar algo más barato, tomé mi carta de preaprobación y trabajé con mi agente de bienes raíces para encontrar la cosa más bonita que pudiera comprar en la parte superior de mi precio.
Si ha pasado por el proceso de compra de una casa, sabe que los bancos (hace al menos 16 años) lo aprobarían previamente por montos mucho más altos de lo que podría pagar. Mi yo de 21 años no entendía eso, y allí estaba yo con una carta que decía cuánto dinero estaba dispuesto a darme alguien.
Los préstamos de interés solamente deberían ser ilegales
Después de mirar alrededor por un tiempo relativamente corto, me enamoré de un condominio de 2 habitaciones y 1 baño. Tenía que tenerlo, y estaba justo en la parte superior de mi cantidad de aprobación previa. Desafortunadamente, no tenía el dinero para dar el 20% de pago inicial para un préstamo convencional, así que hice lo siguiente «mejor». Obtuve un préstamo de 80-20 con un ARM de 5 años (también conocido como préstamo de solo interés).
Pagué el 80% del precio total de compra con una hipoteca, y el otro 20% fue otro préstamo bancario para darme el pago inicial. Durante 5 años, estaría sujeto a una tasa de interés baja, lo que haría que mi pago mensual fuera «asequible».
Después de 5 años, la tasa de interés cambia según el estado del mercado.
Mientras escribo esto quiero darme un puñetazo en la cara. Solo pagaba intereses sobre mis préstamos y nada sobre el capital.
¿Qué diablos estaba pensando?
No lo estaba, eso era parte del problema. En realidad, el préstamo de solo interés era más o menos lo mismo que alquilar. Estaba enriqueciendo al banco y no estaba pagando la casa.
Tenía 21 años y era muy tonto, y definitivamente no pensaba en lo que podría pasar después de los 5 años. Qué idiota era (¡y a veces todavía lo soy!). Bueno, como puedes imaginar, después de 5 años, mi suerte se acabó y mi pago se disparó. No pude pagar el pago mensual más alto y me quedé con una mancha vergonzosa (ejecución hipotecaria) en mi crédito durante los próximos 7 años.
Lo que debería haber hecho: alquilar versus comprar
Si pudiera decirle algo a mi yo de 21 años sobre este proceso, le diría que use un poco de sentido común y deje de depender de las emociones durante las compras. Este habría sido el mejor proceso para mí:
- Quedarme con mis padres todo el tiempo que pueda hasta que me echen y seguir acumulando todo el dinero que pueda para el pago inicial de una casa.
- Si ya no pudiera seguir viviendo con mis padres, encontrar un lugar para alquilar con un contrato de arrendamiento razonable que me permitiera acumular efectivo para un gran pago inicial de una casa, ¡o pagar en efectivo por la casa!
Salí al mundo pensando que alquilar era una idea estúpida. Resulta que alquilé mi pequeño condominio durante 5 años y luego me fui con una ejecución hipotecaria en mi informe de crédito. Si hubiera alquilado una casa o apartamento, lo más probable es que hubiera sido más inteligente con mi dinero y hubiera evitado el escenario de interés solamente.
Alquilar un apartamento pequeño me habría permitido ahorrar al menos un 20% para evitar pagar extra cada mes para pagar el seguro hipotecario privado.
Use una calculadora de alquiler versus compra para tomar su decisión
Puede ser difícil calcular todos los números usted mismo para determinar si alquilar o comprar es adecuado para usted y su familia. Afortunadamente, hay personas inteligentes que diseñan calculadoras solo para este escenario.
La gente de MortgageCalculators.info tiene una excelente Calculadora de alquiler o compra gratuita que lo ayuda a decidir rápidamente si tiene más sentido alquilar o comprar, según su situación particular.
Este es un ejemplo de la información inicial que debe proporcionar para ver qué tiene más sentido:
Su calculadora interactiva le permite ingresar detalles anticipados de la hipoteca relacionados con:
Después de proporcionar esta información, la calculadora le permite agregar otros campos importantes para mostrar cuán asequible (o no) será para usted comprar una casa.
La siguiente información que puede calcular implica:
Desde aquí, puede jugar con los números para ver cuánto debe hacer como pago inicial para obtener el pago mensual que desea. Además, la calculadora muestra cuánto dinero pagará en intereses durante la vigencia del préstamo.
Si quieres probar la calculadora por ti mismo, Puedes usarlo aquí gratis.
Use una calculadora de asequibilidad de alquiler
Calculadora de asequibilidad de alquiler
Si ha tomado la decisión de que alquilar es adecuado para usted, una calculadora de asequibilidad del alquiler debería ser su próximo paso. No confíe en su instinto para determinar cuánto puede pagar, use una calculadora gratuita como la que se muestra aquí.
Entonces, ¿alquilar es una pérdida de dinero?
Eso depende. Si no tiene una cantidad sustancial de efectivo ahorrada para hacer un pago inicial significativo, alquilar por algunos años es la decisión más inteligente. Si desea una casa y tiene una cantidad significativa de dinero ahorrado, puede comprar una casa o continuar ahorrando hasta que pueda pagarla en efectivo.
Sí, es posible pagar una vivienda en efectivo sin ser millonario. Se necesita persistencia y paciencia, pero se puede hacer. Desafortunadamente, no comencé con una buena elección financiera, lo que me perjudicó muchos años después.
¡Incluso después de mi tonto error, pude comprar otra casa y pagarla cuando tenía 36 años! Si desea leer más acerca como pagamos nuestra hipoteca en cinco años, y como tu tambien puedes hacerlo, lee esta publicación.
¿Eres un experto financiero porque has cometido errores y has aprendido de ellos? ¿O está en el proceso de convertirse en un experto en la materia? De cualquier manera, te aseguro que es posible salir de tu lío y mejorar tu situación actual.
Antes de comprar esa casa, comprenda que agregar una hipoteca además de una deuda creciente es una receta para el desastre. ¡Pague esa deuda primero antes de endeudarse más con un préstamo hipotecario!
