La deuda es esclavitud financiera | Te explicamos como salir de ella
Si ha sido adulto durante algún tiempo, lo más probable es que haya tenido problemas para encontrar el equilibrio adecuado con su dinero. La esclavitud financiera es un término que se usa para describir cómo nuestros prestamistas finalmente nos gobiernan.
La esclavitud financiera es una forma de control
Hay una gran cita en la Biblia de Proverbios 22:7. Dice: “El rico se enseñorea de los pobres, y el que toma prestado es esclavo del que presta”. ¿Qué tan increíblemente cierto es esto? Tómese un momento para pensar en todas las personas y entidades a las que debe dinero. Ahora, antes de que te deprimas conmigo, quiero que entiendas el propósito de esto.
Cuando le debes dinero a alguien, estás en deuda con ellos. Tienen control sobre ti, no importa cuán grande o pequeño sea, tienen cierto grado de control financiero sobre ti. Por ejemplo, tome su vehículo. Si está haciendo pagos por su automóvil, en realidad no lo posee. Usted está alquilando ese vehículo hasta que lo pague. Hasta entonces, el banco es dueño de su automóvil y le permite usarlo mientras le paga dinero extra en forma de intereses.
Si no puede hacer los pagos, su vehículo será embargado sin importar cuántos pagos mensuales haya hecho en el pasado. ¿Qué hay de tu casa? Nuevamente, a menos que esté completamente pagado, el banco es el propietario y lo recuperará si de repente pierde su trabajo y no puede hacer los pagos.
A medida que estructura su presupuesto mensual, piense en lo que realmente posee y lo que está alquilando. ¿Estás pagando intereses a otras personas para alquilar tus artículos, con la esperanza de que finalmente los pagues en su totalidad? ¿Cuántas otras personas realmente son dueñas de sus posesiones materiales o de su educación? (Piense en préstamos estudiantiles)
La deuda es una forma de esclavitud
Si bien esta es una declaración fuerte, no tiene la intención de disminuir la gravedad y el impacto de la esclavitud física y racial. La esclavitud física es, con mucho, la peor forma de esclavitud y de ninguna manera se compara con tener deudas.
Dicho esto, la deuda, en sí misma, es absolutamente una forma de esclavitud. De hecho, Vocabulary.com describe la esclavitud como «ser cautivo e incapaz de seguir con su propia vida».
Si tiene una gran cantidad de deuda, sabe de qué sentimiento estoy hablando. La deuda tiene una forma de aumentar su ansiedad, controlar sus movimientos e impactar su vida.
Las deudas pueden hacer que tenga dos trabajos, aunque preferiría tener solo uno. La deuda es el amo que impacta todas las áreas de su vida. Cuando está endeudado, es un esclavo financiero de su prestamista.
La deuda es la nueva «normalidad»
Según un artículo de Money de CNN, en el 2017, 107 millones de estadounidenses tenía préstamos para vehículos. El pago mensual promedio de esos nuevos préstamos para vehículos era $515. ¿Tiene $ 515 adicionales al mes por ahí? Lo haría si pagara en efectivo por su vehículo.
Esta es la parte en la que necesitas ser dolorosamente honesto contigo mismo. ¿En qué estás gastando tu dinero? ¿Gasta según sus necesidades o según sus deseos?
Si no puede pagar en efectivo ese camión de $35,000, ¿realmente lo necesita? Esto se remonta a nuestros deseos frente a necesidades.
Otra opción sería ahorrar y comprar un vehículo usado con efectivo por $5,000 – $10,000. Incluso un automóvil usado más antiguo hará la mayoría de las cosas que hace su vehículo actual. De acuerdo, es posible que los asientos y el volante no tengan calefacción, pero lo llevará del punto «A» al punto «B».
Si desea una explicación más detallada de exactamente cuánto dinero está desperdiciando al comprar un vehículo nuevo, consulte mi artículo relacionado 5 razones por las que los préstamos para automóviles son una mala idea.
Vivir sin deudas es posible, incluso para usted
Vivir sin deudas es posible si está dispuesto a cambiar su forma de pensar. Muchos de nosotros nos endeudamos porque estamos llenando vacíos emocionales con “cosas”. Cuando comenzamos a lidiar con nuestro trauma y nuestro pasado en mal estado de una manera saludable con ejercicio o terapia, podemos detener el gasto descontrolado.
La “terapia de compras” es algo real y termina agregando más estrés e inestabilidad a nuestra vida. Cuando nos volvemos intencionales acerca de nuestros patrones de gasto, podemos comenzar a hacer cambios significativos en nuestra vida financiera.
¿Realmente se puede vivir sin un préstamo?
La respuesta rápida a esta pregunta es «¡sí!» Pero déjame mostrarte cómo es posible. Para vivir sin deudas, necesitamos vivir dentro de nuestras posibilidades. Eso significa que deberíamos estar gastando menos de lo que hacemos cada mes.
Cómo escapar de la esclavitud de la deuda
Cada mes, deberíamos tener más dinero entrando que saliendo. El dinero extra se debe utilizar para lo siguiente:
Si realmente quiere liberarse de su esclavitud financiera, necesita ver a dónde va su dinero cada mes. Liberarse de la deuda de la tarjeta de crédito y usar el crédito para comprar cosas para las que no tiene dinero le dará la libertad financiera con la que solo ha soñado.
Un presupuesto mensual es tu arma secreta.
La mayoría de las personas viven mucho más allá de sus posibilidades y, al final del mes, no les queda dinero. Es hora de cambiar su perspectiva de la vida para vivir la vida al máximo sin la ansiedad y el estrés de la esclavitud financiera en forma de deuda.
¿Es mejor no tener deudas o ahorros?
Si tiene una deuda de $ 15,000 y $ 15,000 en su cuenta de ahorros, puede ser tentador agotar todos sus ahorros para finalmente estar libre de deudas. Sin embargo, ¿es esta la mejor manera de usar su dinero?
¡Absolutamente no!
Para protegerse de los problemas financieros desconocidos que surgen en la vida, debemos asegurarnos de tener nuestros propios ahorros de emergencia para protegernos. Si no tiene deudas pero no tiene ahorros, la pendiente resbaladiza para volver a endeudarse es algo real.
Protéjase manteniendo una cantidad adecuada de efectivo disponible para evitar poner emergencias financieras en una tarjeta de crédito.
En el escenario anterior de $ 15,000 en deuda pero $ 15,000 en ahorros, yo personalmente pondría $ 13,000 en la deuda, por lo que me quedaban $ 2,000 en mi cuenta de ahorros y $ 2,000 en deuda para pagar. Al hacer esto, habría reducido la cantidad de interés que estaba pagando por la deuda, pero también me habría protegido de lo desconocido.
Entonces haría que mi prioridad número 1 fuera pagar los $ 2,000 lo antes posible.
¿Es mejor estar libre de deudas o tener una hipoteca?
Desde una perspectiva matemática, tiene más sentido invertir su dinero extra en lugar de usarlo para pagar su hipoteca más rápido. Sin embargolas finanzas personales son personales por una razón por la cual he elegido pagar mi hipoteca en lugar de invertir todos mis fondos adicionales.
Por ejemplo, si tiene un préstamo de 4% de interés en su hipoteca, esto significa que está pagando 4% de interés al banco. Si gasta su dinero para pagar su hipoteca más rápido, está reduciendo la cantidad de interés que pagará por la casa, o está pagando más para reducir el 4%.
Si invirtiera los fondos adicionales en un fondo indexado en el mercado de valores, podría ganar un promedio de 7.9% en intereses cada año según los rendimientos históricos. Con todas las cosas en igualdad de condiciones, podría ganar alrededor de un 4% más de su dinero invirtiendo, en lugar de pagar su hipoteca.
Elegí pagar mi hipoteca: esta es la razón
Si bien podría ganar más dinero invirtiendo, para mí personalmente, el seguridad financiera que viene con una casa pagada vale más para mí que el dinero extra en el banco.
Por ejemplo, mi hipoteca será pagada el próximo mes. Esto significa que incluso si pierdo mi trabajo o enfrentamos un problema económico, mi familia no se verá obligada a abandonar nuestro hogar. Podría conseguir un trabajo de salario mínimo y mi familia aún podría vivir en nuestra casa familiar. Esto no sería cierto si aún debiese cientos de miles de dólares en una hipoteca y mi flujo de ingresos se interrumpiera.
Al pagar mi hipoteca, me quedaré sin deudas. Sin tarjetas de crédito, sin pagos de automóviles, nada más que los gastos mínimos de subsistencia, como alimentos, electricidad y agua. Esto me abre muchas puertas para invertir y construir una vida financieramente estable con la que muchos otros solo sueñan.
Gaste su dinero en lo que le aporte valor
Así como no te estoy pidiendo que renuncies a tu hábito diario de tomar café, tampoco te estoy pidiendo que tomes el autobús para ir al trabajo todos los días. Puede ahorrar una cantidad considerable de dinero haciendo su café en casa o comprando un vehículo razonablemente usado. Estos cambios tienen el poder de catapultarlo hacia estar libre de deudas.
Si no puede renunciar a algunos de estos gastos que lo mantienen endeudado, es posible que no esté listo para transformar su vida en este momento. La transformación financiera se trata de una mentalidad. Se trata de gritar, “¡SUFICIENTE ES SUFICIENTE!” y tomar el control de tu vida.
No más acostarse en la cama cada noche preocupándose por cómo pagará sus cuentas cada mes. No espere más que su automóvil no se descomponga porque no tiene el dinero para repararlo. No más estrés por dinero, punto.
Como puede ver, he pasado una cantidad considerable de tiempo tratando de que se dé cuenta de que no puede vivir de la misma manera que ha estado viviendo. Si desea continuar viviendo como sus amigos y vecinos, seguirá estando arruinado y estresado por el dinero, como sus amigos y vecinos.
La razón por la que esto me apasiona tanto es porque tengo una paz financiera que quiero que todos experimenten. Este blog está dedicado a educarlo sobre el dinero y cómo puede controlarlo en lugar de que él lo controle a usted.
La reflexión debe comenzar ahora. Quiero que seas feliz y libre de estrés financiero, para que puedas vivir por tus pasiones y ser extremadamente caritativo con los demás. Si ha tenido suficiente, ¡bienvenido a bordo! ¡No tienes adónde ir sino hacia arriba!
Si aún necesita más convencimiento, pregúntese esto: ¿preferiría ser el prestamista o el deudor? Las deudas y la esclavitud financiera van de la mano, y me niego a vivir mi vida con grilletes.
