7 medidas con la tarjeta de crédito para ayudar a estirar su presupuesto

A medida que los precios de los bienes y servicios se disparan, cada pedacito de valor exprimido de las tarjetas de crédito ayuda.

Tal vez pagar una cuota anual se volvió menos apetitoso. Tal vez haya reducido los gastos en ciertas categorías una tarjeta de crédito una vez recompensada, o esté buscando oportunidades para ahorrar con sus tarjetas de crédito.

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Si está libre de deudas y busca aprovechar al máximo sus tarjetas, considere estos siete consejos para liberar dinero para otros objetivos.

Solicitar un cambio de tarjeta

Pregúntele a su emisor si puede actualizar o degradar su tarjeta de crédito cuando ya no se alinee con sus hábitos de gasto. Cambiar a una tarjeta de crédito diferente es ideal para evitar una tarifa anual, mientras que la actualización puede proporcionar beneficios o recompensas más valiosas.

Para las tarjetas de crédito de recompensas, pregunte si los puntos, millas o reembolsos de efectivo existentes se verán afectados antes de hacer el cambio.

Reasigna tu límite de crédito

Algunos emisores le permiten reasignar un límite de crédito de una tarjeta de crédito a otra dentro de su cartera de productos. Las razones por las que puede explorar esta opción incluyen:

  • — Evitar maximizar una tarjeta de crédito de uso frecuente.
  • — Ganar más recompensas.
  • — Preservar el crédito antes del cierre de una cuenta.
  • — Calificar para una nueva tarjeta de crédito con menos riesgo para el emisor.

Cindy Greenstein, consultora de puntos y millas y creadora del blog The Points Mom, ha aprovechado esta opción para aumentar su probabilidad de aprobación de una nueva tarjeta con el mismo emisor, pero dice que no funciona con todos los bancos.

«Llame a una línea especial de reasignación y dígales que solo quiere la tarjeta y el bono», dice el residente de Nueva York. «Por lo general, les hace sentir mejor saber que no tienen que extenderle más crédito».

Buscar un bono de retención

Cuando esté indeciso acerca de mantener una tarjeta de crédito que alguna vez fue valiosa, pregúntele al emisor si puede ofrecer algún incentivo para ayudarlo a decidir. Como cliente leal con un buen historial, es posible que obtenga un bono de retención que otorgue recompensas a cambio de cumplir con un requisito de gasto mínimo. Las ofertas pueden variar según el emisor, y no hay garantía de que obtenga una, pero vale la pena intentarlo.

Greenstein y su esposo recientemente aceptaron dos ofertas de retención por un total de aproximadamente 70,000 puntos en tarjetas de crédito con altas tarifas anuales. Ella estima que las ofertas sumaron un valor mínimo de $ 700.

«Tienes que averiguar si vale la pena, según lo que ofrecen, para que lo mantengas», dijo Greenstein.

Cumpla con los requisitos de bonificación con tarjetas de regalo

Cuando persigas un bono de tarjeta de crédito, no gastes de más para ganarlo. Si sus compras presupuestadas no son suficientes para cumplir con los requisitos de gasto de bonificación dentro del marco de tiempo designado, considere usar la tarjeta de crédito para comprar tarjetas de regalo que pueda usar más adelante.

Puede comprar una tarjeta de regalo para una tienda de comestibles, una aplicación de entrega de restaurantes o un minorista frecuentado a menudo. Simplemente no exagere porque algunos emisores tienen reglas contra el abuso.

Negociar una APR más baja

Si su cuenta está al día, intente negociar una tasa de porcentaje anual más baja con el emisor de su tarjeta de crédito. Su solvencia crediticia influye en la tasa de interés, pero un emisor puede estar dispuesto a bajar.

Delia Fernández, una planificadora financiera certificada propietaria de Fernandez Financial Advisory LLC, una firma con sede en California, sugiere buscar ofertas competidoras en un banco o cooperativa de crédito diferente y presentarlas al emisor de su tarjeta de crédito para obtener una tasa de interés más baja.

«Siempre quieres negociar desde una posición de fuerza, si puedes», dijo Fernández. «Entonces, si está pagando sus cuentas a tiempo y lo está haciendo bien, pero de vez en cuando le gusta mantener un saldo en su tarjeta de crédito, vale la pena llamarlos y averiguar si negocian».

Esta opción también puede ser ideal si tiene planes de financiar una compra grande y no desea abrir una tarjeta de crédito con una APR introductoria del 0%.

Aproveche los descuentos para titulares de tarjetas

Inicie sesión en su cuenta de tarjeta de crédito con frecuencia para verificar sus beneficios y ofertas específicas para el comerciante. Algunas tarjetas ofrecen descuentos en suscripciones de servicios de entrega, kits de comida, servicios de transmisión u otras opciones.

Dependiendo del emisor, también puede tener acceso a recompensas o descuentos adicionales activando ofertas en su tarjeta y usándola para realizar compras con comerciantes específicos. Si las ofertas se alinean con las compras presupuestadas, los ahorros pueden acumularse.

Maximice las recompensas

Considere tener más de una tarjeta de crédito de recompensas para maximizar su potencial de ganancias de recompensas. Siempre que pueda realizar un seguimiento del gasto en varias tarjetas para evitar deudas, un dúo dinámico de tarjetas de crédito de recompensas puede ofrecer incentivos saludables.

Por ejemplo, una tarjeta de crédito de devolución de efectivo que gana un reembolso del 5% en hasta $ 1,500 en categorías de bonificación rotativa trimestral puede engancharle $ 75 por trimestre si cumple con los términos en lugar de los $ 30 que ganaría en una tarjeta de devolución de efectivo de tasa plana del 2% dado el mismo gasto y período de tiempo. Pero úselos juntos: la tarjeta del 5% para esas categorías de bonificación y la tarjeta del 2% para todo lo demás, y optimizará sus gastos.