De 292 posibles estrategias de jubilación en Estados Unidos, Stanford declaró que esta es su mejor opción
Para determinar qué plan reina, el Centro de Longevidad de Stanford comparó casi 300 opciones. Hay muchas formas de jubilarse, pero algunas tienen más conocimientos financieros que otras.
Para determinar qué plan reina de forma suprema, el Centro de Longevidad de Stanford comparó 292 estrategias de ingresos para la jubilación. Se determinó que la mejor forma de retirar los ahorros en la jubilación es a través de “gastar de forma segura en la estrategia de jubilación ”(SSiRS).
Esta estrategia incluye dos componentes: retrasar los beneficios del Seguro Social y crear un cheque de pago de jubilación automático.
En un Informe del 2019, los investigadores profundizaron en cómo implementar mejor estas estrategias. El SSiRS es óptimo para los trabajadores de ingresos medios (definidos por tener menos de $ 1 millón en ahorros) que dependerán del Seguro Social.
«El Seguro Social proporcionará la mayor parte de los ingresos de jubilación para los trabajadores de ingresos medios, incluso para los trabajadores que actualmente tienen entre 20 y 30 años», dijo Steve Vernon, coautor del informe, al programa CNBC Make It.
La mejor manera de optimizar el Seguro Social es posponer la recepción de beneficios hasta los 70 años. De esa manera, está maximizando la cantidad que recibirá y no se perderá aproximadamente un 8% más por año puede recibir retrasando el retiro.
Si trabajar a tiempo completo hasta los 70 años no está en las cartas, Vernon sugiere trabajar a tiempo parcial para ganar lo suficiente para cubrir los gastos de subsistencia..
Y si ninguna de esas opciones suena atractiva, recomienda crear una “cuenta puente del Seguro Social” en la que se toma lo que recibiría del Seguro Social de otra cuenta de ahorros para la jubilación y se reserva para usarlo hasta que cumpla 70 años.
Básicamente, crea un pago constante que cubrirá sus gastos por el resto de su vida.
Una vez que recurre al Seguro Social, es probable que aún no sea suficiente para vivir. Entonces, para complementar, la estrategia SSiRS utiliza un pago automático de una cuenta de ahorros para la jubilación, como un 401 (k) o una IRA.
Básicamente, crea un pago constante que cubrirá sus gastos por el resto de su vida sin quedarse sin dinero. El IRS requiere que saque una cantidad mínima de su cuenta de ahorros para la jubilación a la edad de 70 ½, que es la cantidad que recomienda la estrategia SSiRS.
Esta distribución mínima requerida (RMD) es el 3.65% de sus ahorros a los 70 ½ años, pero aumenta a medida que envejece. El objetivo es crear un sueldo fijo para usted en el que pueda confiar, tal como lo era su sueldo cuando trabajaba.
«No existe una estrategia perfecta de ingresos para la jubilación», dice Vernon, pero el SSiRS puede «ayudar a prácticamente cualquier persona a generar un flujo de ingresos durante la jubilación».
