Según The Washington Post; «Un récord de 7 millones de estadounidenses tienen 3 meses de retraso en los pagos de su coche» – Febrero 2019. Ese título lo dice todo. En otras palabras, si se está declarando en bancarrota y no ha cumplido con los pagos de su coche, pero todavía quiere mantener su coche, usted no está solo.

El Credit Union Journal tiene un artículo reciente en la edición de mayo del 2019 titulado; «Al evitar los préstamos de automóviles de alto riesgo, ¿las cooperativas de crédito están rehuyendo sus raíces?» Resulta que los impagos de los préstamos para automóviles están de nuevo en máximos históricos. Este es un problema a nivel nacional para los prestamistas, y no sólo a nivel local aquí en Nuevo México, sino también en todos los Estados Unidos de América.

Hay recursos legales que usted puede desplegar para evitar que su coche sea embargado. Muchos consumidores no se dan cuenta de que bajo el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de la Ley de Bancarrota se puede prevenir temporalmente la reposesión del coche por su prestamista.

Esto se debe a que durante el procedimiento de quiebra el tribunal emite una «suspensión automática» que prohíbe e impide que el prestamista recupere su coche. El prestamista puede pedir al tribunal que elimine la «suspensión automática» y si el tribunal está de acuerdo, el prestamista puede tomar posesión del coche de todos modos, pero esta suspensión temporal puede ser todo lo que usted necesita para conseguir la atención del prestamista para trabajar con usted y su abogado en un plan de pago modificado.

La mejor manera de hacer frente a esta situación es estar en contacto con el prestamista de su coche, y es mejor hacerlo a través de un abogado de la quiebra, tiene más peso. También evita que el prestamista trate de intimidarte. Su abogado puede renegociar los términos y ayudarle a establecer una nueva estructura de pago, lo que le permite mantener su automóvil en una quiebra.

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Considere si usted quiere que los prestamistas no quieren realmente recuperar los coches, no están en el negocio del automóvil, están en el negocio de los préstamos, sólo quieren ser pagados, según el acuerdo original. Si se dan cuenta de que eso no va a suceder, sopesarán sus opciones y considerarán lo que es mejor para ellos. Tal vez, un tipo de interés reducido, un saldo reducido o unas condiciones renegociadas sean mejores para el prestamista que un coche usado embargado con un bajo valor de mercado de reventa debido al desgaste y la depreciación. Los prestamistas no quieren perder más dinero del necesario.

Otro punto importante que debe recordar: la «suspensión automática de la quiebra» es sólo temporal, y si no ha estado haciendo los pagos a tiempo, una vez que su caso se cierre puede esperar que el prestamista exija la devolución del coche o lo embargue. Tenga en cuenta también que la suspensión sólo es válida durante el procedimiento de quiebra, que en el caso del Capítulo 7 dura unos 3 meses.

¿Cuál es la mejor manera de evitar la recuperación del coche durante el procedimiento judicial de quiebra?

  • Realizar los pagos
  • Recuperar los pagos atrasados
  • Elabora un plan de pago y pide al tribunal que lo apruebe
  • Manténgase en contacto con el prestamista a través de su abogado
  • Pide ayuda, quizás pagando sólo los intereses durante un par de pagos
  • Renegociar el préstamo del coche
  • Pregunte al tribunal si puede comprar su coche de nuevo por su valor justo de mercado (Redimir su coche bajo la Ley de Bancarrota del Capítulo 7).
  • Pregunte a su abogado de bancarrota sobre las estrategias de «cramdown» en el Capítulo 13 de bancarrota

¿Qué puede hacer si su coche es embargado antes de la fecha de presentación de la quiebra?

Pida a su abogado de bancarrota que le ayude a elaborar un plan de pago para que el prestamista pueda obtener los pagos atrasados. Si esto le ha ocurrido, y si su coche ya ha sido embargado, no se demore. Llame ahora a su abogado de quiebras. Ese es probablemente el mejor consejo de todos.

¡Resumiendo!

Usted necesita conocer sus derechos y entender las motivaciones de su prestamista. Usted necesita un buen abogado de bancarrota sólida que trabaja para usted, uno que ha tratado con prestamistas locales aquí en Estados Unidos. Un abogado que lo entienda y tenga décadas de experiencia. Con la estrategia correcta, usted será capaz de mantener su coche, evitar la humillación, y evitar la pérdida de su transporte. Después de todo, vivimos en América y usted necesita un coche.

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