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Revisión de Experian: ¿es la mejor manera de verificar su puntaje de crédito?

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Experian es una de las agencias de referencia de crédito más grandes del mundo. Ofrece a las personas la oportunidad de verificar su puntaje de crédito, así como acceder a un informe de crédito más detallado, que muestra información personal, arreglos financieros existentes e historial financiero. Además de esto, cuenta con un servicio «Identity Plus«, que ofrece a los usuarios protección contra el robo de identidad y el fraude.

Si bien es posible obtener una cuenta gratuita de Experian, que le permite verificar su puntaje de crédito de Experian, el servicio CreditExpert, que le permite ver su informe completo, tiene un costo después de una prueba inicial de 30 días. Las características de Identity Plus también atraen una tarifa mensual. Sin embargo, existe la posibilidad de aumentar su puntaje de crédito de forma gratuita con Experian Boost, que discutiremos con más profundidad más adelante en el artículo.

Como es el caso con todas las agencias de referencia de crédito, el puntaje de crédito se calcula en función del propio sistema de puntaje de Experian y se expresa como un número, que no se puede comparar con los puntajes de crédito generados por Equifax o TransUnion. Además, cada agencia tiende a acceder a diferentes fuentes de información y puede no incluir los mismos acuerdos o eventos de crédito en su historial financiero, lo que significa que puede haber discrepancias significativas entre ellos. Esto significa que vale la pena verificar sus puntajes de crédito con las tres agencias de referencia de crédito, en lugar de simplemente asumir que cada informe será el mismo.

Características clave de Experian

  • Es la única agencia de referencia de crédito que ofrece una manera de aumentar instantáneamente su puntaje de crédito de forma gratuita. Experian Boost utiliza la banca abierta para revisar sus hábitos de gasto, con un aumento potencial aplicado a su puntaje si demuestra que, por ejemplo, ha realizado pagos a servicios de suscripción, como Netflix o Amazon Prime, ha pagado impuestos municipales o ha puesto dinero regularmente en cuentas de ahorro o inversión.
  • Cuando se registra en una cuenta gratuita de Experian, su puntaje de crédito y el resumen del préstamo total siempre se pueden ver sin cargo.
  • CreditExpert le ofrece actualizaciones diarias y un desglose más detallado de sus préstamos, a un costo de £ 14.99 por mes.
  • Identity Plus monitorea si su identidad se está utilizando en otro lugar de la web, le brinda un informe diario de fraude y brinda apoyo si cree que ha sido víctima de robo de identidad o fraude. Este servicio cuesta £ 6.99 por mes.
  • Experian también actúa como un corredor de crédito y ofrece a los usuarios una guía sobre la probabilidad de que sean aceptados para productos financieros con varios prestamistas. También tienen características de aprobación previa y tarifa garantizada.

¿Cómo actúa Experian?

Experian recopila información de varias fuentes diferentes, que incluyen:

  • Información personal, como su fecha de nacimiento, dirección y si está en el censo electoral.
  • Acuerdos de crédito existentes, incluida la cantidad de su límite de crédito que está utilizando (conocido como «utilización de crédito«), su historial de pagos a tiempo y cualquier pago atrasado o perdido.
  • Ejemplos de problemas con la deuda, incluidos incumplimientos, CCJ, IVA y bancarrota. Estos solo aparecen en su informe de crédito durante 6 años antes de ser eliminados.

Experian no incluye información sobre su empleo, salario o ingresos, o gastos de salud. Sin embargo, sí analiza la frecuencia con la que solicita crédito, así como si se le ha rechazado un crédito en el pasado.

Utiliza toda esta información para obtener una puntuación entre 0-999, siendo 999 la puntuación perfecta. Este número les da a los prestamistas una guía de su posible solvencia crediticia, aunque diferentes prestamistas verán su puntaje de manera diferente en lugar de que haya un enfoque único para todos. En resumen, ver su puntaje de crédito de Experian, junto con su puntaje con otras agencias de referencia de crédito, le dará una indicación de si es probable que sea aprobado para crédito, pero no actúa como una garantía.

¿Qué significan las calificaciones crediticias de Experian?

Puntaje de créditoClasificación¿Qué significa esto?
 961-999ExcelenteEs muy probable que sea aprobado incluso para los productos de crédito más competitivos
 881-960BienEs probable que sea aprobado para la mayoría de los productos de crédito
 721-880JustoEs probable que se le apruebe para productos de crédito, pero puede tener un límite de crédito reducido
 561-720PobreEs posible que obtenga la aprobación para algunos productos especializados, pero probablemente tendrá que pagar una tasa de interés más alta.
 0-560Muy PobreEs probable que sea rechazado para la mayoría de los productos, excepto un puñado de opciones especializadas

¿Son los informes de crédito de Experian exactos?

Al igual que con otras agencias de referencia de crédito, Experian utiliza información recopilada de fuentes oficiales, así como de prestamistas. Existe la posibilidad de que se produzcan errores o de que las entradas desactualizadas arrastren su puntuación hacia abajo. Experian, Equifax y TransUnion también recopilan datos de diferentes fuentes, por lo que su informe a menudo variará significativamente entre los tres, incluido el puntaje de crédito general que se le otorga. Por lo tanto, vale la pena verificar su informe con los tres proveedores, corregir cualquier error y tomar nota del puntaje de crédito general para cada uno. Esto es aún más importante ya que no puede estar seguro de cuál de los informes de los proveedores utilizarán los prestamistas cuando solicite productos en el futuro. Podría, por ejemplo, haber verificado su puntaje de Experian, pero el prestamista se refiere al informe de Equifax, que podría tener una calificación crediticia general diferente que lo hace menos propenso a ser aceptado.

¿Cuánto cuesta Experian?

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Experian es una de las opciones más caras si opta por el acceso completo a su informe de crédito y puntaje mensualmente, después de la prueba gratuita de 30 días, a £ 14.99 por mes. Mientras tanto, la opción Identity Plus es de $ 6.99 por mes. Sin embargo, es posible acceder a su puntaje de crédito general de forma gratuita. También le permite usar Experian Boost, que puede servir para aumentar inmediatamente su puntaje de crédito de Experian.

Otra forma de acceder a su puntaje de crédito de Experian es a través de Checkmyfile. A un costo de $ 14.99 por mes (gratis durante los primeros 30 días) puede acceder a su puntaje de crédito con las tres principales agencias de referencia de crédito Experian, Equifax y Transunion.

¿Es seguro Experian?

Experian adopta una serie de medidas para proteger la seguridad y la privacidad de sus clientes. Algunas de estas medidas son

  • Cifrado: Experian utiliza tecnología de encriptación para proteger la transmisión de información confidencial entre su ordenador y sus servidores.
  • Servidores seguros: Experian almacena la información de sus clientes en servidores seguros que están protegidos por cortafuegos y otras medidas de seguridad.
  • Protección contra el fraude: Experian ofrece servicios de protección contra el fraude para ayudar a los clientes a protegerse contra el robo de identidad y otros tipos de fraude financiero.
  • Privacidad de los datos: Experian se compromete a proteger la privacidad de sus clientes y ha implementado políticas y procedimientos para garantizar que la información de los clientes se maneja de forma responsable y de acuerdo con las leyes y reglamentos aplicables.
  • Formación de los empleados: Experian ofrece formación a sus empleados sobre seguridad y privacidad de los datos para ayudar a garantizar que la información de los clientes se maneja de forma responsable.

En general, es importante tener en cuenta que ningún sistema es completamente seguro, y es importante que las personas estén atentas para proteger su propia información personal y financiera.

Las opiniones de los clientes sobre Experian

Según el sitio independiente de revisión de clientes Trustpilot, Experian tiene una calificación de satisfacción de 3.8 sobre 5.0, de más de 54,311 revisiones. El 93% de los encuestados lo designó como «malo«, y muchos citaron errores en los informes y problemas de servicio al cliente como la razón para dar a la empresa una puntuación baja. Sin embargo, tanto Equifax como TransUnion también obtienen menos de 2 de 5, y los revisores se quejan de problemas similares para cada uno, lo que sugiere que Experian no es peor que sus competidores en la forma en que es percibido por sus usuarios.

Pros y contras de Experian

Pros

  • Experian Boost y la capacidad que tiene para permitir a los clientes aumentar instantáneamente su calificación crediticia diferencia a Experian de sus rivales
  • La función que evalúa la probabilidad de que sea aceptado para ciertos productos de crédito y le brinda tasas garantizadas y aprobación previa puede ayudarlo a evitar ser rechazado y arriesgarse a afectar su calificación crediticia en el proceso.
  • Identity Plus puede ayudarlo a protegerse contra el robo de identidad y el fraude

Contras

  • Es relativamente caro.
  • Incluso si conoce su calificación crediticia de Experian, aún deberá verificar su informe con Equifax y TransUnion para que tenga una idea precisa de cómo lo verán los posibles prestamistas.

Para terminar

Experian es una empresa de informes de crédito que proporciona informes de crédito y otros servicios financieros a particulares y empresas. Como ocurre con cualquier empresa que maneja información financiera confidencial, es importante asegurarse de que Experian cuenta con medidas para proteger la seguridad y la privacidad de sus clientes.

Existen algunas medidas que puede adoptar para garantizar la seguridad de su información cuando utilice los servicios de Experian:

  • Utilice una conexión segura: Cuando acceda a su cuenta de Experian o proporcione información confidencial en línea, asegúrese de hacerlo a través de una conexión segura. Busque «https» al principio de la dirección web y un icono de candado en su navegador web para indicar que se trata de una conexión segura.
  • Proteja sus datos de acceso: Utilice una contraseña fuerte y única para su cuenta de Experian y asegúrese de mantenerla segura. Evite utilizar la misma contraseña para varias cuentas y considere la posibilidad de utilizar un gestor de contraseñas para generar y almacenar contraseñas seguras y únicas para todas sus cuentas.
  • Supervise su cuenta: Revise periódicamente su cuenta Experian y su informe de crédito para asegurarse de que no hay cambios o actividades no autorizadas. Si observa algo inusual, comuníquelo inmediatamente a Experian.

En general, es importante estar atento a la protección de su información personal y financiera, independientemente de la empresa o el servicio que utilice.