Demanda de FedLoan: ¿Cómo cambiar su administrador de préstamos?
Los administradores de préstamos en Estados Unidos se ocupan de la facturación y otros asuntos administrativos de los préstamos estudiantiles. Actúan en nombre del gobierno o de una empresa privada. Si un prestatario enfrenta problemas con respecto al pago o necesita más asesoramiento, los administradores de préstamos son los primeros en ayudarlo.
Si alguna vez quiso solicitar la condonación de préstamos por servicio público (PSLF), es muy probable que haya oído hablar de FedLoan Servicing. Este es el administrador de préstamos que se ocupa del programa PSLF.
Aunque FedLoan se ocupa de préstamos por valor de miles de millones, a veces enfrentan demandas contra sus operaciones. Esto se debe a que no todos los prestatarios reciben el servicio que esperan del administrador del préstamo, lo que se convierte en base para demandas.
En esta guía, analizaremos las demandas anteriores que enfrentó FedLoan. Además, veremos cómo cambiar de administrador de préstamos si los prestatarios no están satisfechos con el servicio.
La demanda de FedLoan del 2017
En 2017, el fiscal general de Massachusetts inició una investigación contra FedLoan Servicing. La base de esta demanda, supuestamente, fue el servicio al cliente deficiente que FedLoan Servicing brindó a los clientes.
Entre los administradores de préstamos federales, FedLoan Servicing tiene un lugar notorio. La cartera de préstamos de su empresa matriz, llamada Pennsylvania Higher Education Agency, tiene un valor de más de $420 mil millones.
El Procesamiento Incorrecto de los Pagos
Muchos problemas causaron esta demanda, pero la Condonación de Préstamos por Servicio Público fue una de las más importantes. El PSLF requiere que los prestatarios realicen 120 pagos iniciales. Si estos 120 pagos se realizan a tiempo, en el monto total y bajo un plan de pago definido por los ingresos, el prestatario recibe la condonación del préstamo por el saldo de la deuda restante.
Supuestamente, los empleados de FedLoan Servicing procesaron incorrectamente algunos pagos. Desafortunadamente, significa que muchos prestatarios hicieron pagos no calificados para la condonación. Como resultado, perdieron meses de progreso para el programa PSLF.
Recomendaciones incorrectas
Otra causa de la demanda alegó actividades engañosas del administrador de préstamos. La demanda involucra casos en los que el administrador de préstamos recomendó a los prestatarios en desafíos financieros una solución temporal: indulgencia. Durante el período de indulgencia, los intereses continúan acumulándose y el prestatario enfrenta una deuda más alta cuando finaliza la indulgencia.
En cambio, pasar a un pago basado en los ingresos podría ayudar a esos prestatarios. El reembolso basado en los ingresos utiliza los ingresos como base para los pagos mensuales, lo que lo hace asequible. Supuestamente, el administrador de préstamos no respaldó a los prestatarios de manera efectiva.
Fracaso de la subvención TEACH
La subvención TEACH es una ayuda financiera que se brinda a las personas que se desempeñan como docentes. Los beneficiarios de esta subvención no necesitan reembolsar la subvención mientras sigan siendo elegibles para la subvención. Sin embargo, están obligados a proporcionar una certificación de empleo para demostrar su situación laboral actual.
La demanda alegaba que los empleados de FedLoan Servicing cometieron errores al procesar las certificaciones de empleo. Por lo tanto, los premiados perdieron su elegibilidad.
¿Qué sucedió como resultado de la demanda del 2017?
Como resultado de la demanda, FedLoan Servicing y el Fiscal General llegaron a un acuerdo. Según el acuerdo, cada prestatario podría solicitar una revisión de sus cuentas para asegurarse de que no haya errores. Si FedLoan causó un error, fue responsable de solucionar el problema. Si no se hubiera solucionado, el administrador del préstamo habría compensado al prestatario.
El acuerdo benefició a unos 250 000 prestatarios y específicamente a personas que perdieron el acceso a las subvenciones TEACH.
Sin embargo, cabe señalar que FedLoan Servicing no admitió ni negó ninguna irregularidad.
La demanda de FedLoan del 2019
Desafortunadamente, el acuerdo de 2017 no fue el final de la historia. En 2019, el Fiscal General de Nueva York inició una investigación contra FedLoan Servicing. Las pretensiones de esta demanda fueron similares a las de 2017.
El tema principal giraba en torno a la Condonación de Préstamos por Servicio Público. Solo 900 casos de 90000 solicitudes fueron exitosas, lo que generó dudas sobre las operaciones del administrador de préstamos. Afirmaron que FedLoan Servicing no procesó los pagos correctamente, razón por la cual muchos prestatarios recibieron rechazos por condonación.
¿Cuál fue el resultado?
El administrador de préstamos nuevamente no aceptó ninguna irregularidad. Además, los voceros mencionaron que están listos para discutir el tema con la Fiscalía General para su arreglo. También agregaron que la demanda no tenía mérito.
Mientras tanto, una auditoría de terceros de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental afirmó que los problemas del PSLF no se debieron al administrador del préstamo. En cambio, el Departamento de Educación no proporcionó pautas claras para el administrador de préstamos. Por lo tanto, los empleados de los administradores de préstamos estaban obligados a interpretar las reglas, lo que generaba confusión.
¿Cómo evitar errores del administrador de préstamos?
Si se siente preocupado por las operaciones de su administrador de préstamos después de esta guía, debe seguir varios pasos.
1. Cambie su administrador de préstamos
Una de las mejores formas que permiten cambiar de administrador de préstamos es la refinanciación de préstamos estudiantiles. El refinanciamiento ocurre cuando los prestatarios obtienen un nuevo préstamo para cubrir el préstamo existente. A medida que obtiene una nueva fuente de financiación, trata con un prestamista/administrador de préstamos diferente.
Si tiene préstamos federales, piénselo dos veces antes de refinanciar. La refinanciación puede hacer que no sea elegible para la condonación de préstamos y otros programas de ayuda para estudiantes.
Es posible que no haya otra opción para cambiar el administrador de préstamos, pero puede asegurarse de que su administrador de préstamos funcione correctamente con los siguientes pasos.
2. Familiarícese con los procesos
Un individuo no debe depender completamente de los empleados del administrador de préstamos en asuntos importantes como la deuda estudiantil. Solo los prestatarios informados pueden confirmar si el administrador del préstamo brinda el servicio/asesoramiento correcto o no.
Por lo tanto, se recomienda familiarizarse con los programas de ayuda estudiantil. Si está recibiendo préstamos estudiantiles, lea sobre sus tipos, problemas de solicitud, requisitos. Para la solicitud del programa de perdón, primero comprenda claramente las condiciones de elegibilidad. Una vez que tenga la información, comuníquese con el administrador del préstamo para discutir sus opciones.
3. Guarde copias de sus registros
Incluso si los administradores de préstamos o cualquier otra parte cometen un error, los prestatarios aún pueden exigir justicia. Ya sea a través de una demanda o una denuncia, es posible que se solucione el problema. Sin embargo, se le pedirá que pruebe lo que salió mal.
Por lo tanto, asegúrese de conservar cualquier documentación y prueba de comunicación. Por ejemplo, cuando realice un pago, guarde las facturas y otros documentos relacionados. Trate de comunicarse con los empleados a través de métodos escritos para que pueda registrar cualquier información engañosa.
Para terminar
FedLoan Servicing es un administrador de préstamos considerable que se ocupa de miles de millones en deuda estudiantil. Esta organización se ocupa de cuestiones administrativas y de facturación, especialmente para los prestatarios interesados en la condonación de préstamos por servicio público.
Aunque tiene una amplia gama de servicios, FedLoan Servicing enfrentó denuncias contra sus operaciones de vez en cuando. Al igual que las demandas contra Navient, las demandas contra FedLoan Servicing en 2017 y 2019 alegaron fallas similares, incluido el procesamiento incorrecto de pagos, documentación incorrecta y engaño a los prestatarios que necesitaban ayuda.
El administrador de préstamos no admitió ninguna irregularidad. Sin embargo, sigue siendo recomendable no depender únicamente de los administradores de préstamos y tomar medidas para evitar este tipo de problemas.
- Primero, si no está satisfecho con el administrador del préstamo, puede considerar cambiarlo. La mejor manera de cambiar de administrador de préstamos es a través de la refinanciación de préstamos. Sin embargo, los prestatarios de préstamos federales pueden perder el acceso a los beneficios federales si refinancian la deuda.
- A continuación, los prestatarios deben conservar cualquier prueba relacionada con los pagos y las comunicaciones con los empleados de la entidad administradora de préstamos. Si ocurre un error en el futuro, estos documentos ayudarán a los prestatarios a resolver el problema.
- Por último, el conocimiento es poder. Trate de familiarizarse con los programas de ayuda para estudiantes y los detalles de cómo funcionan. De esta forma, los prestatarios pueden evitar ser víctimas de operaciones defectuosas y recomendaciones inadecuadas.
