Lo que hay que saber sobre el financiamiento de franquicias

Al igual que las propias oportunidades de franquicia, las opciones de financiación son muchas y variadas en Estados Unidos.

El financiamiento de franquicias, al igual que las franquicias mismas, puede venir en varias formas con diferentes beneficios.

Cuando compras una franquicia, estás comprando una entidad probada y verdadera. Es probable que su pequeña empresa tenga los mismos productos, procedimientos, logotipos y ambiente que los de otros empresarios. Su situación financiera, sin embargo, es única para usted, y puede ser bastante diferente de la de las personas que dirigen negocios muy similares.

Encontrar el financiamiento adecuado en Estados Unidos, al igual que encontrar la oportunidad de franquicia adecuada, requerirá tanto la asistencia de un profesional de contabilidad como su debida diligencia personal.

Los prestamistas querrán ver un plan de negocios detallado. Ser una franquicia puede ser una ventaja aquí, ya que el plan que presenta será probado. Por supuesto, los posibles prestamistas también lo están mirando. Su historial de crédito, negocios y registros de impuestos jugarán un papel en las opciones disponibles en última instancia.

Cualquier empresario que busque fondos de lanzamiento necesitará una comprensión sólida de todos los costos involucrados. Anticipar las necesidades de efectivo de un negocio durante los primeros años puede ser difícil, otra ventaja de comprar una franquicia.

Para bien o para mal, el franquiciador dictará una buena cantidad de en qué gasta su dinero una franquicia, y esta información está disponible para usted en el Documento de Divulgación de Franquicia (FDD).

Este documento, que debe proporcionarse a los posibles franquiciados, detalla todas y cada una de las obligaciones financieras entre las partes del contrato. Al agregar el precio de compra inicial, los costos de equipo, inventario, publicidad, capacitación y cualquier otra cosa que se explique en el FDD, puede comenzar a concentrarse en sus necesidades de efectivo.

El FDD también contiene información de contacto de todos los franquiciados pasados y actuales. Estas empresas pueden proporcionar información sobre sus experiencias individuales, entre las cuales se destacará la precisión de las proyecciones de la empresa matriz. Cuestiona a los que han ido antes.

Cuando haya determinado la cantidad real de financiamiento que necesita, estará listo para revisar sus opciones.

Si bien no son bancos, los prestamistas alternativos prestan dinero, a veces a los que los bancos han rechazado, a veces a los que tienen prisa.

El franquiciador

Según Jared Hecht, cofundador y CEO de Fundera, si su franquiciador ofrece financiamiento, su búsqueda de fondos podría comenzar y terminar con ellos. Conocen su negocio mejor que nadie, razona Hecht, y pueden ofrecer la pista interna para la compra de equipos y otras necesidades para que su negocio despegue.

Mientras que el Diario de Wall Street está de acuerdo en que la financiación de los franquiciadores es una opción viable, señala que la posible compensación por no poner garantías puede ser tasas de interés más altas.

Bancos comerciales

Los bancos comerciales de Estados Unidos y las cooperativas de crédito son lugares tradicionales para encontrar financiamiento inicial. Si tiene una relación de trabajo con un banco, buenas calificaciones crediticias personales y comerciales y tiempo para hacer el papeleo requerido, son una excelente opción.

Tenga en cuenta que los bancos no quieren ser dueños de todo el riesgo. Por lo general, requerirán una garantía (equidad en su hogar, por ejemplo) y una garantía significativa. (20% como mínimo) contribución suya. Los bancos son conservadores por naturaleza. La financiación de la franquicia será más fácil de obtener si el franquiciador es bien conocido, con un historial exitoso.

Préstamo de la SBA

Si la franquicia que está comprando está en la lista de los aprobados por la Administración de Pequeñas Empresas, considere solicitar un préstamo garantizado por la SBA.

Según Entrepreneur, estos préstamos pueden venir con intereses más bajos y mayores montos de préstamo, lo que los convierte en una forma muy ventajosa de financiamiento de franquicias.

Prestamistas alternativos

Si bien no son bancos, los prestamistas alternativos prestan dinero, a veces a los que los bancos han rechazado, a veces a los que tienen prisa. El tiempo de respuesta más rápido y los requisitos menos estrictos ofrecidos por estos prestamistas tienen un precio. Las tasas de interés pueden ser más altas y los tiempos de reembolso más cortos.

La buena noticia para los posibles franquiciados es la existencia de prestamistas en línea:Boefly y ApplePie Capital, por ejemplo, especializándose en financiamiento de franquicias. Algunos han establecido relaciones con franquiciadores específicos, que lo encuentran en su mejor interés para los aspirantes a franquiciados para tener acceso a los fondos de inicio.

Toma prestado de ti mismo (ROBS)

Según Guidant Financiero, ROBS (Rollovers for Business Startups) es un mecanismo complejo para convertir sus ahorros 401 (k) en capital semilla. A pesar de los muchos pasos y las estrictas regulaciones, un empresario que necesita $ 50,000 o más para comprar una franquicia puede encontrar un ROBS que valga la pena el costo y el esfuerzo.

Las ventajas de un ROBS incluyen la velocidad, la falta de una verificación de crédito o cargo por intereses y la capacidad de acceder a fondos sin poner en riesgo su casa u otros activos.

Opciones adicionales

Otras vías para financiar la compra de una franquicia incluyen préstamos de amigos y familiares, atraer a un inversionista ángel y crowdfunding, todo lo cual puede ser más fácil si la franquicia es una entidad conocida. Finalmente, aprovechar el valor neto de su casa a través de una Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC) o pedir prestado contra su cartera de inversiones también son posibilidades. La viabilidad de estas opciones variará, dependiendo de cuánto dinero necesite, cuánto tiempo tenga y cuánto riesgo esté dispuesto a asumir.

Obtener financiamiento de franquicia puede ser mucho trabajo, pero con el negocio correcto elegido y la financiación en su lugar, el siguiente paso obvio es el éxito empresarial.