Dejar de controlar los gastos y otras tareas relacionadas con el dinero para quitarlas de la lista de tareas pendientes

Estas son algunas cosas que los asesores financieros sugieren evitar en esta nueva década.

Cuando se trata de su dinero, a veces lo mejor es no hacer nada.

Las listas de tareas financieras abundan en esta época del año, y siempre es inteligente comprobar las normas relativas a las donaciones benéficas o establecer objetivos financieros para el nuevo año. Sin embargo, saber lo que hay que omitir es igual de importante, así que considere esta lista de sugerencias de los asesores financieros como una lista de lo que no hay que hacer en 2022.

1. No se apresure a pagar una hipoteca de bajo interés

Con la previsión de que la inflación aumente, pagar la deuda hipotecaria a tipo fijo antes de lo previsto podría no tener sentido.

Elliot Pepper, un planificador financiero de Baltimore, anima a sus clientes a pensar en poner el dinero extra en inversiones que tengan un mejor rendimiento que el coste del tipo de interés de su hipoteca. Esto es especialmente cierto para aquellos que han refinanciado recientemente una hipoteca, dijo.

Por ejemplo, en lugar de hacer un pago extra de 10.000 dólares en su hipoteca del 3%, podría comprar un nuevo bono de ahorro de la serie US I en el que el dinero ganará una tasa anualizada del 7,12% hasta abril de 2022, dijo. Los bonos no pueden rescatarse durante 12 meses a partir de la fecha de compra.

Al poner algunos de los fondos extra que iba a utilizar para pagar su hipoteca antes, considere invertirlos en su lugar en una cartera a largo plazo con bajas comisiones, dijo Ajay Kaisth, un planificador financiero en Princeton Junction, N.J. Es probable que sus rendimientos después de impuestos sean mayores que el costo de los intereses de la hipoteca, dijo. A las personas con cuentas de jubilación sin fondos suficientes les conviene más desviar los fondos adicionales a los ahorros para la jubilación que a los pagos adicionales de la hipoteca, dijo el Sr. Kaisth.

2. No pague de más por los artículos porque «las existencias son limitadas

Los consumidores suelen esperar a las rebajas o, al menos, comparar precios para conseguir el mejor, dijo Bobbi Rebell, planificadora financiera y experta en finanzas personales de Tally, una aplicación de gestión de deudas con tarjetas de crédito.

Ahora, muchos minoristas están poniendo en sus sitios web palabras como «sólo quedan unos pocos» para empujar a los compradores a hacer clic en el botón «comprar» en medio de la escasez de la cadena de suministro, los retrasos en el envío y el aumento de la inflación. Los minoristas también suelen enviar mensajes de correo electrónico y de texto para advertirnos de que, por ejemplo, el pijama que nos gusta desaparecerá si no lo compramos inmediatamente.

No sucumba a la presión.

Algunos artículos concretos pueden escasear de verdad, pero comprar por pánico o por si acaso se agotan las existencias más adelante puede socavar el presupuesto, dice Rebell.

«El aumento de los precios es real, pero eso no significa que no deba buscar el mejor precio posible, pedir un descuento o encontrar una alternativa más barata», afirma.

3. No controlar los gastos

Controlar hasta el último dólar de los gastos mensuales puede resultar estimulante al principio, pero es difícil de mantener, como una dieta de choque, dice Kenny Senour, planificador financiero de Denver.

Aconseja a los clientes que se centren en utilizar un enfoque más sencillo, como destinar el 50% de su sueldo a lo esencial, como el alquiler, el 20% a los ahorros y el 30% a todo lo demás.

Ahorre primero para que no haya necesidad de presupuestar lo que queda, dijo Kathryn Tuggle, editora en jefe de HerMoney Media y coautora del próximo libro «How To Money».

Aconseja calcular cuánto quieres ahorrar cada mes y apartar esa cantidad inmediatamente mediante una transferencia automática a una cuenta de ahorro online de alto rendimiento. Cuando uno pone en primer lugar sus objetivos a largo plazo, el seguimiento de sus gastos a corto plazo importa menos, dice.

«Es una sensación de poder saber que el dinero que queda en la cuenta es tuyo para gastarlo como creas conveniente ese mes», dijo.

Si aún así tienes que mantenerte por debajo de una determinada cantidad de dinero para gastar cada mes, crea una cuenta de «dinero divertido» para hacer depósitos automáticos al mismo tiempo que alimentas tu cuenta de ahorros, dijo Tuggle.

Dado que en esa cuenta sólo se depositan fondos discrecionales, puedes gastar el dinero en lo que quieras sin sentirte culpable, dijo.

4. No caigas en el FOMO

Es posible que sientas una punzada por no poseer criptomonedas o la última acción que suscita conversaciones en Reddit, pero no sientas la necesidad de lanzarte, dijo Scott Newhouse, un planificador financiero de Tucson, Arizona. Puede parecer una decisión sabia entrar, pero perseguir las acciones calientes a menudo conduce a un rendimiento inferior en sus rendimientos, ya que su rendimiento superior no durará para siempre, dijo.

Lo mejor es seguir las estrategias de inversión probadas con el tiempo, como una cartera de inversión de bajo coste y bien diversificada de acciones y bonos, dice a los clientes.

«Es una pérdida de tiempo profundizar en tendencias de inversión como las NFT, las SPAC y las criptodivisas si sabe que no se ajustan a sus objetivos de inversión, o simplemente no las entiende», dijo Rebell de Tally.