Analisis de Fundrise 2023 | Invierta en bienes raíces comerciales con solo $ 10
Fundrise es uno de los pioneros del crowdfunding inmobiliario online. Fundada en el 2010, la plataforma ha tenido algunos de los primeros éxitos en este espacio, permitiendo a los inversores cotidianos la oportunidad de beneficiarse de las ofertas de bienes raíces a partir de solo $ 10.
Pero Fundrise no es la única opción de crowdfunding inmobiliario en el mercado. Y es fundamental comprender cómo funciona su estructura de tarifas y cómo es el proceso para canjear acciones.
Nuestra revisión de Fundrise cubre todos los pros y los contras, características, tipos de cuenta y problemas de liquidez para esta plataforma para que pueda decidir si es adecuada para usted.
Pros
- Mínimo bajo: la inversión mínima para comenzar con Fundrise es de $ 10.
- Tarifas bajas: Fundrise cobra solo una tarifa de administración de activos del 0.85% por año.
- Sin acreditación: a diferencia de las empresas competidoras, Fundrise está abierto a cualquier inversor en los Estados Unidos, independientemente de sus ingresos o patrimonio neto.
- Diversificación: a diferencia de otros REIT privados, los eREIT de Fundrise tienen un grupo de muchas propiedades que podrían suavizar los rendimientos.
- Acceso a bienes raíces comerciales: los bienes raíces comerciales suelen ser una inversión de alto costo, mientras que Fundrise le permite invertir con poco dinero.
- Inversión pasiva: a diferencia de poseer sus propios bienes raíces comerciales, las inversiones de Fundrise son verdaderamente pasivas.
- Reembolsos y distribuciones trimestrales: Fundrise eREIT ha adoptado un plan de reembolso trimestral para proporcionar liquidez periódica; sin embargo, las distribuciones no están garantizadas.
- Variedad de objetivos de inversión: Fundrise le permite elegir diferentes objetivos de cartera, como ingresos suplementarios, inversiones equilibradas y crecimiento a largo plazo.
Contras
- Liquidez de inversión: los eREIT de Fundrise no cotizan en bolsa. Una vez que realiza una inversión, está bastante comprometido con la inversión por el plazo. Puede vender acciones antes de un período de tenencia de cinco años, pero paga una tarifa del 1% en muchos casos.
- Consecuencias fiscales: las distribuciones se gravan como ingresos ordinarios, a diferencia de la tasa impositiva del 15% sobre los dividendos calificados.
Comience A Invertir En Bienes Raíces Con Tan Solo $ 10
Fundrise e inversión inmobiliaria comercial
La inversión en bienes raíces comerciales puede ser una excelente manera de hacer crecer sus ahorros, aunque no está exenta de riesgos.
¿El gran riesgo? Los bienes raíces comerciales requieren grandes cantidades de capital inicial para comprar una propiedad. Para diversificar adecuadamente su cartera, debe poseer múltiples propiedades, varios tipos de características (por ejemplo, complejos de apartamentos, centros comerciales, espacio de oficinas, etc.) y propiedades en varios lugares.
Sin embargo, una vía para el pequeño inversor que desea invertir en bienes raíces comerciales es a través de un REIT (fideicomiso de inversión inmobiliaria). Afortunadamente, para los inversores, hay una plataforma en línea que puede simplificar la inversión en REIT.
Se llama Fundrise, y creemos que es uno de los mejores servicios de inversión inmobiliaria en el mercado actual. Echemos un vistazo más de cerca para descubrir cómo funciona, cómo puede utilizarlo y si es para usted.
¿Cómo funciona Fundrise?
Cuando te registras en Fundrise, puedes invertir en su cartera inicial con solo $ 10. Alternativamente, Fundrise ofrece cuatro planes de cartera diferentes que tienen mínimos de inversión variables y le otorgan más control sobre los tipos de fondos en los que invierte.
Cualquiera que elija, Fundrise invierte su dinero en una variedad de eREIT, y los fondos electrónicos que consisten en activos inmobiliarios privados ubicados en los EE. UU. Fundrise adaptará su asignación específica en función de sus necesidades de inversión personales.
Aunque sus resultados variarán según su plan, Fundrise paga a los inversores de dos maneras:
- Distribuciones trimestrales de dividendos
- Apreciación del valor del activo al final del plazo de inversión de ese activo. Sin embargo, tenga en cuenta que las carteras de Fundrise están destinadas a ser de naturaleza a largo plazo para que no suceda de la noche a la mañana. (Además, estas devoluciones no se pueden garantizar).
Funciones de Fundrise
Fundrise ha cambiado significativamente como plataforma desde su creación. En estos días, los inversores tienen mucho más control sobre los tipos de cuentas de inversión que utilizan y su estrategia general de cartera.
Algunas de las principales características de Fundrise incluyen:
- IRA autodirigida (Nuevo): ahora, puede invertir en Fundrise con dólares antes de impuestos y usarlos para planificar la jubilación. (Tenga en cuenta que, actualmente, las IRA autodirigidas solo se pueden usar para ofertas de eREIT).
- Inversión basada en objetivos (nuevo): a través de la plataforma Fundrise 2.0, invierta en bienes raíces en función de sus objetivos en lugar de los tipos de inversión o ubicación. Los objetivos incluyen ingresos suplementarios, inversión equilibrada y crecimiento a largo plazo.
- eREIT – Un REIT no negociado que invierte en múltiples bienes raíces comerciales. En comparación con los REIT tradicionales, elimina al intermediario ahorrándole comisiones.
- eFund: un fondo privado que invierte en múltiples propiedades inmobiliarias comerciales que, a diferencia de los eREIT de Fundrise, se centra en el crecimiento en lugar de los ingresos.
- Planes Standard & Plus (Nuevo): una vez que invierta $ 10,000 o más, puede elegir entre los planes Standard o Plus. Ambos planes le permiten elegir diferentes objetivos de inversión. Los planes estándar invierten principalmente en eREITS y fondos inmobiliarios comerciales. Por el contrario, los planes Plus pueden invertir en estrategias inmobiliarias más especializadas que el equipo de Fundrise identifica en el mercado.
- Inversiones directas: al invertir en Fundrise eFunds, puede invertir realmente en proyectos inmobiliarios específicos. Por ejemplo, el Fundrise eFund se enfoca en inversiones de deuda y capital en casas y condominios en el área de Los Ángeles.
- Fundrise iPO (Nuevo) – Fundrise se está preparando para vender acciones de la propia compañía a través de una «Oferta Pública de Internet» (IPO). Para ser elegible para esta inversión, debe tener al menos $ 1,000 en su cuenta de Fundrise y haber seleccionado uno de los planes avanzados. Puede invertir hasta el 25% del saldo total de su cuenta en esta oferta
¿Cuáles son los requisitos mínimos para invertir en Fundrise?
Fundrise requiere una inversión inicial mínima de solo $ 10. Esta cantidad le brinda la cartera inicial del servicio, una combinación diversificada de eREITS y eFunds con proyectos inmobiliarios subyacentes ubicados en todo Estados Unidos. Usted recibe rendimientos a través de dividendos trimestrales, así como una apreciación en el valor de sus acciones.
Con una inversión de $1,000, usted actualiza a la Cartera Básica que abre las cuentas de jubilación de Fundrise, la planificación de objetivos de inversión y el acceso a Fundrise iPO. Y si invierte $ 5,000, se actualiza a la cartera principal, que le permite elegir diferentes planes de inversión para que coincidan con sus objetivos.
Diferentes planes de inversión que ofrece Fundrise incluyen:
- Ingreso suplementario: Un flujo de ingresos constante con un enfoque en los dividendos.
- Inversión equilibrada: Una cartera diversificada hizo una mayor creación de riqueza.
- Crecimiento a largo plazo: Diseñado para rendimientos potencialmente superiores a largo plazo.
Si no está seguro de cuál es el adecuado para usted, Fundrise ofrece un cuestionario de tres pasos que puede ayudarlo a determinar cómo debe invertir.
También puedes comparar todos los diferentes niveles de cuenta y beneficios de Fundrise para decidir qué plan es el adecuado para ti:
| Iniciador | Básico | Núcleo | Avanzado | Prima | |
|---|---|---|---|---|---|
| Inversión mínima | $ 10 | $1,000 | $5,000 | $10,000 | $100,000 |
| Planes estándar | No | No | Sí | Sí | Sí |
| Planes Plus | No | No | Sí | Sí | Sí |
| Acceso potencial a iPO | No | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Opción de inversión automática | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Objetivos de los inversores | Limitado | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Inversión directa en fondos abiertos | No | No | Sí | Sí | Sí |
Pero el hecho de que solo se necesitan $ 10 para comenzar a invertir en bienes raíces que generan ingresos es una de las principales fortalezas de Fundrise. Y después de invertir $ 5,000, tiene más control sobre los tipos de planes de inversión que utiliza.
¿Cómo se ha desempeñado Fundrise?
Fundrise publica informes históricos de rendimiento cada año, así como informes trimestrales. Hasta la fecha, ha tenido 21 trimestres positivos y cero trimestres negativos, con el peor trimestre con un rendimiento del 1,15% y el mejor trimestre del 9,40% para los inversores.
Así es como se compara el rendimiento de Fundrise con los REIT públicos y el S&P 500:
| Recaudación De Fondos | REIT Públicos De EE. UU. | S&P 500 | |
|---|---|---|---|
| 2022T 1 | 3.49% | -5.27% | -4.60% |
| 2021 | 22.99% | 39.88% | 28.71% |
| 2020 | 7.31% | -5.86% | 18.40% |
| 2019 | 9.16% | 28.07% | 31.49% |
| 2018 | 8.81% | -4.10% | -4.38% |
| 2017 | 10.63% | 9.27% | 21.83% |
Como puede ver, tanto los REIT públicos de Estados Unidos como el S&P 500 han tenido trimestres con mayores rendimientos. Pero también han tenido peores trimestres que Fundrise, por lo que hay más volatilidad.
Dicho esto, recuerde siempre que el rendimiento pasado no garantiza el rendimiento futuro.
Tarifas y precios de Fundrise
Fundrise cobra una comisión anual de gestión de activos del 0,85%, además de una comisión de asesoramiento del 0,15%. Estos suman hasta 1.0% anual. Tampoco pagas tarifas de transacción ni comisiones de ventas.
Sin embargo, la compañía puede cobrar otras tarifas misceláneas como tarifas de desarrollo o liquidación que pueden sumar hasta el 2%. Pero para muchos inversores a largo plazo, Fundrise solo cobra un 1% anual en tarifas.
Cómo canjear tus acciones de Fundrise
Cuando se trata de invertir en bienes raíces, la liquidación es un factor crucial a considerar. Después de todo, las propiedades inmobiliarias son menos líquidas que invertir en acciones, ETF o incluso criptomonedas en la mayoría de los casos.
Afortunadamente, Fundrise ha realizado algunos cambios positivos para hacer que sus acciones sean más líquidas. Para eREITS y Fundrise eFund, puede solicitar el reembolso parcial o total de acciones sin pagar multas si ha tenido acciones durante 5 años o más. Para acciones menores de 5 años, usted paga una multa del 1%.
En cuanto al Fondo de Bienes Raíces y el Fondo de Bienes Raíces de Ingresos de Fundrise, hay una ventana de liquidación trimestral en forma de ofertas de recompra trimestrales que conllevan cero multas.
Nota: En condiciones de mercado extremadamente volátiles y tiempos difíciles, Fundrise se reserva el derecho de suspender su programa de canje para que los inversores no puedan vender acciones.
En general, Fundrise es un juego de inversión a largo plazo debido al requisito de 5 años para evitar sanciones. Y solo tenga en cuenta que las acciones no son tan líquidas como otros activos como acciones y ETF.
¿Es seguro Fundrise?
Muy pocas inversiones pueden considerarse verdaderamente «seguras», es decir, con un rendimiento garantizado. Sin embargo, las inversiones inmobiliarias menos líquidas tienden a brindar una mejor protección contra las recesiones en el mercado en general que valores como acciones y fondos mutuos.
Y las carteras de eREIT y eFunds de Fundrise son tan seguras como las que puede encontrar en el espacio inmobiliario.
Los REIT y eREIT no negociados son inversiones registradas, y aunque están sujetos a los mismos requisitos de la SEC que debe cumplir un REIT negociado en bolsa, no están directamente correlacionados con las fluctuaciones del mercado de valores. Dos desventajas: no hay la misma liquidez ya que no se negocian en los mercados, y las tarifas de front-end son más altas que los REIT negociados en bolsa.
eREIT vs. REIT no negociado vs. REIT que cotiza en bolsa
| Tipo | EREIT | REIT No Negociados | REIT Negociados En Bolsa |
|---|---|---|---|
| Cotizan | No | No | Sí |
| Mercado Secundario | No | Normalmente no | Sí |
| Tarifas de front-end | Ninguno | 0-15% | 0-7% + comisión del corredor |
La inversión mínima es de solo $ 10 para los eREIT de Fundrise, y no tiene que ser un inversionista acreditado para participar. Las acciones de los eREIT se compran exclusivamente en línea, y los miembros de Fundrise reciben notificaciones cuando se agregan nuevos activos a los eREIT.
¿Es legítimo Fundrise?
Fundrise es una plataforma legítima de inversión inmobiliaria y está registrada en la Comisión de Bolsa y Valores como asesor de inversiones en virtud de la Ley de Asesores de Inversiones de 1940.
También tiene un bajo requisito de inversión y un sólido historial. Sin embargo, Fundrise revela correctamente que el rendimiento pasado no es una garantía de resultados futuros o rendimientos esperados.
Alternativas a Fundrise
Fundrise es una de las mejores plataformas de inversión inmobiliaria debido a su mínimo de inversión de $ 10. Pocas plataformas ofrecen una forma tan amigable para principiantes de invertir en bienes raíces. Y con su historial positivo y variedad de planes y fondos de inversión, Fundrise tiene mucho a su favor.
Dicho esto, algunas alternativas de Fundrise como RealtyMogul y Streitwise pueden ser superiores a Fundrise dependiendo de sus objetivos de inversión y el monto de la inversión inicial.
| Resúmenes | Fundrise | RealtyMogul | StreitWise |
| Clasificación | 9/10 | 9/10 | 7/10 |
| Inversión mínima | $ 10 | $5,000 | $5,000 |
| Tarifas de la cuenta | 1%/año | 1-1.25%/año Comisión de gestión de activos | 2% de comisión de gestión anual |
| REIT privado | |||
| Únete | Únete | Únete – Revisión de Streitwise |
RealtyMogul tiene tarifas similares a Fundrise. Pero una diferencia principal es que muchas inversiones de capital tienen períodos de tenencia objetivo de tres a cinco años, que es más corto que Fundrise. El mínimo de inversión de $ 5,000 es mucho mayor, pero RealtyMogul se enfoca en invertir en bienes raíces que generan flujo de efectivo y ofrece REIT y un intercambio 1031.
En cuanto a Streitwise, pagas un 2% anual, que es más alto que Fundrise. Pero Streitwise se centra en proporcionar ingresos por dividendos constantes. Según su sitio web, Streitwise ha devuelto un 8% o más en rendimientos anualizados desde 2017.
En general, Fundrise es una opción completa y amigable para principiantes para invertir en bienes raíces. Y el hecho de que pueda elegir objetivos de inversión con su Plan Básico es una ventaja. Pero no tenga miedo de buscar algunas alternativas si desea más selección de inversiones o ingresos por dividendos.
En conclusión
Los bienes raíces como clase de activos son una inversión a largo plazo. Esto incluye los REIT, ya sean que se negocien en bolsa, no se negocien o eREIT. Las oportunidades para la apreciación del capital, la diversificación de la cartera y las distribuciones regulares son atractivas; sin embargo, las distribuciones nunca están garantizadas.
Si bien no es lo mismo que invertir en bienes raíces directamente, los REIT son mucho más pasivos y le permiten invertir en propiedades fuera de su ubicación geográfica. Fundrise puede ser una forma de diversificarse en bienes raíces sin las enormes cantidades de capital o dolores de cabeza de gestión involucrados al hacerlo usted mismo.
Si bien soy un inversionista de bienes raíces, los REIT nunca me han atraído por varias razones, principalmente debido a la carga inicial y las tarifas continuas. Fundrise elimina el aguijón de esas tarifas de inversión con su tarifa de administración de activos del 0.85%.
Y el hecho de que Fundrise solo toma $ 10 para comenzar lo convierte en una excelente manera para que los inversores se sumerjan en la inversión inmobiliaria.
Preguntas frecuentes sobre Fundrise
¿Cuál es la gran ventaja de los REIT?
Al agrupar los fondos de muchos inversores individuales, el REIT puede comprar una combinación diversificada de propiedades comerciales, como edificios de oficinas, centros comerciales, hoteles y apartamentos, que el inversor típico no podría comprar individualmente. Un tipo de REIT, un REIT negociado en bolsa, está disponible a través de cualquier corredor; como su nombre lo indica, sus acciones cotizan en los mercados de valores. Sin embargo, los REIT negociados en bolsa tienen algunas desventajas. Por un lado, su desempeño está fuertemente correlacionado con el mercado de valores en general.
¿En qué se diferencian los eREIT de otros REIT?
Los eREIT de Fundrise son más similares a los REIT no negociados. La principal diferencia está en las tarifas. Cuando inviertes en un eREIT, no pasas por un corredor, sino que compras directamente de Fundrise. Eso permite a Fundrise reducir drásticamente las tarifas. No hay intermediarios, por lo que no hay tarifas ni comisiones por adelantado. Y en lugar de pagar una carga inicial del 7% al 15%, Fundrise cobra solo una tarifa anual de administración de activos del 1.0 %.
¿Qué son los eFunds?
Un eFund (abreviatura de Electronic Fund) invierte en bienes raíces comerciales y es exclusivo de Fundrise. Es similar en diseño a un fondo mutuo administrado profesionalmente, pero al igual que los eREIT que no cotizan en bolsa. Los fondos electrónicos se establecen como asociaciones y no como corporaciones, por lo que se gravan de manera diferente: ahorran en la doble imposición, también, como eREITs Fundrise ofrece estos fondos electrónicos a los inversores sin corredores ni comisiones. A diferencia de un eREIT que normalmente se utiliza para obtener ingresos, los fondos electrónicos de Fundrise están configurados para el crecimiento.
Funciones de Fundrise
| Inversión mínima | $ 10 |
| Tarifas de la cuenta | 1%/año |
| Compromiso de tiempo | 0 Meses |
| Acreditación requerida | |
| REIT privado | |
| Tipos de ofertas | Deuda, Capital, Capital Preferente, Propiedad Directa |
| Tipos de propiedades | Comercial, Residencial, Unifamiliar, Inversionistas extranjeros |
| Regiones atendidas | 50 Estados |
| Mercado Secundario | |
| IRA autodirigida | |
| Intercambio 1031 | |
| Pre-examinado | |
| Prefinanciado |
