FutureAdvisor: ¿Cómo invertir con éxito?
¿Eres un freelancer preocupado por la jubilación?
Tal vez haya comenzado a obtener ingresos pasivos para que pueda comenzar a invertir.
De todos modos, puede encontrar que invertir es un camino desafiante.
La última década más o menos ha visto un aumento en el número de robo-advisors disponibles en línea que hacen que la inversión sea más accesible que nunca.
Según Fidelity, los robo-advisors son compañías de gestión de inversiones que «brindan servicios financieros y asesoramiento de inversión de una manera similar a como lo haría un asesor financiero humano tradicional».
Para comenzar, responderá algunas preguntas sobre su tolerancia al riesgo y depositará fondos en la cuenta.
Luego, un algoritmo determinará qué estrategia de inversión es la adecuada para usted e invertirá en consecuencia.
Una de esas opciones de inversión de robo-advisor que puede elegir es FutureAdvisor de Blackrock.
A continuación, encontrará una revisión completa de FutureAdvisor.
Detallaremos qué es FutureAdvisor y cómo podría ayudarlo a construir una cartera de inversiones sólida.
¿Qué es FutureAdvisor?
FutureAdvisor es una compañía fiduciaria con sede en San Francisco, California.
La compañía proporciona servicios de gestión de carteras y asesoramiento de inversiones a los inversores.
Según el sitio web de la compañía, el «servicio de gestión de cartera monitorea, reequilibra y administra automáticamente sus inversiones actuales, agregando fondos indexados de baja tarifa cuando sea necesario para reforzar su cartera».
Bo Lu y Jon Xu fundaron la compañía en 2010, convirtiéndola en una de las primeras compañías en romper el molde de la asesoría financiera y cambiar a la gestión de patrimonio basada en algoritmos.
La firma tiene patrocinadores creíbles, incluida la firma de inversión más grande del mundo, Black Rock, así como TD Ameritrade y Fidelity Investments.
La compañía cree en la Teoría Moderna de carteras (MPT).
Esta teoría, introducida en 1952 por el economista Harry Markowitz, define cómo los inversores pueden maximizar sus rendimientos para que coincidan con su aversión al riesgo.
La teoría moderna de carteras se basa en ecuaciones matemáticas.
Cada cartera de inversión tiene características de riesgo y rendimiento basadas en sus diversos componentes.
Como TD Ameritrade describe, «para cada nivel de riesgo, existe una asignación de activos ‘óptima’ que está diseñada para producir el mejor equilibrio entre riesgo y rendimiento».
El equipo de FutureAdvisor está formado por profesionales de finanzas, ingenieros de software y científicos de datos.
Blackrock está registrada en la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos, por lo que los clientes pueden confiar en que la empresa es confiable y segura.
¿Cómo funciona FutureAdvisor?
Para utilizar el servicio, debe tener una cuenta con TD Ameritrade o Fidelity.
Si posee otros fondos, puede transferirlos a su cuenta de FutureAdvisor.
Desafortunadamente, no hay forma de evitar esto.
Algunos pueden ver esto como un beneficio, ya que FutureAdvisor proporcionará una instantánea completa de sus finanzas personales.
Si ya posee cuentas de inversión con TD Ameritrade y Fidelity, FutureAdvisor simplemente servirá como una capa de administración adicional.
Al registrarse, FutureAdvisor reequilibrará su cartera para que se ajuste a su asignación objetivo.
Después de eso, puede esperar que la compañía reequilibre su cartera cada 2-3 meses.
La compañía también cree en una estrategia de optimización fiscal.
Antes de vender un valor en su cartera, FutureAdvisor considerará las implicaciones fiscales de hacerlo.
Una vez que su cartera esté adecuadamente equilibrada, la compañía evaluará cosas como las ganancias de capital y las implicaciones fiscales para tratar de reducir los impuestos sobre los valores.
Una de las variables que la compañía incluye en su algoritmo de inversión es el hecho de que las ganancias de capital realizadas a corto plazo no pueden exceder el 5% del valor de la posición o $ 200, lo que ocurra primero.
Hay algunos escenarios específicos en los que el algoritmo anulará esta variable.
Pero en términos generales, FutureAdvisor hará lo que pueda para reducir su carga fiscal.
Del mismo modo, la compañía también es partidaria de la recolección de pérdidas fiscales.
Comprobarán sus participaciones, buscando posiciones con un saldo mínimo de 500 dólares y un 1,5% de pérdidas imponibles y aprovechables.
Si el algoritmo se encontrara con una de estas posiciones, vendería la posición imponible con pérdidas no realizadas y luego compraría un fondo de activos similar dentro de la misma clase de activos.
Cualquier pérdida realizada durante las operaciones de cosecha de pérdidas fiscales se convierte en una pérdida al final del año para compensar las ganancias.
¿Cuánto cuesta FutureAdvisor?
El costo de trabajar con la compañía depende de cuál de sus servicios tenga la intención de utilizar.
Puede abrir una cuenta gratuita, que le proporciona acceso a un servicio de análisis de cartera.
Esto podría ser particularmente útil para los millennials que ya tienen algunas inversiones y están buscando un poco más de administración y orientación de cuentas.
Desafortunadamente, el aumento de los robo-advisors también ha llevado a los inversores jóvenes a arrojar dinero a una cuenta sin hacer preguntas o considerar objetivos de inversión.
El planificador financiero certificado Nick Holeman recientemente le dijo a CNBC que no existe tal cosa como una cartera millennial.
Dijo que «los millennials deben enfocarse en construir carteras diversificadas con tarifas de inversión de bajo costo».
El artículo continuó diciendo que los millennials «deberían invertir en el nivel correcto de riesgo, asumiendo más riesgo para objetivos a largo plazo y menos riesgo para el corto plazo, como un pago inicial».
Los servicios gratuitos de FutureAdvisor podrían proporcionarle las herramientas de análisis necesarias para hacerlo.
FutureAdvisor también tiene una cuenta premium disponible para suscripción.
Pagar por este servicio premium le proporciona administración de cuentas.
La comisión de gestión de primas es del 0,5% de los activos que la empresa gestiona directamente.
Por ejemplo, si tiene un 401 (k) emitido por el empleador que no puede intercambiar con FutureAdvisor, la compañía no contará esto como parte de la tarifa de administración de su cartera.
A diferencia de algunas empresas, que cobran tarifas anuales, FutureAdvisor cobra tarifas trimestralmente.
Terminará pagando el 0.125% de todos los activos administrados directamente cada trimestre.
Comenzará a pagar por los servicios premium el mes después de ingresar inicialmente fondos a su cuenta.
La compañía también dice que busca deducir las tarifas de administración de las cuentas protegidas sin impuestos siempre que pueda hacerlo.
Hay algunas otras tarifas que puede tener que pagar si cambia a FutureAdvisor.
Puede incurrir en algunas comisiones comerciales al reequilibrar su cartera por primera vez.
Sin embargo, la compañía solo utiliza ETF sin comisiones.
Esto significa que es probable que no tenga que pagar comisiones comerciales al reequilibrar en el futuro.
Si se reequilibra en una cartera de TD Ameritrade, tendrá que pagar tarifas de transacción de $ 9.99 por ETF o comercio de acciones.
El máximo que puede pagar es de $ 24.
Si se reequilibra en una cartera de Fidelity Investments, pagará $ 7.95 por ETF o operación de acciones, aunque el máximo es un poco más alto a $ 50.
Por último, puede esperar pagar tarifas para cerrar el saldo de su cuenta en su corretaje anterior.
Por lo general, las compañías de fondos mutuos y las corredurías cobran entre $ 50 y $ 100 para transferir fondos.
Si tiene una cuenta de Vanguard, Fidelity o TD Ameritrade, no tendrá que pagar estas tarifas.
Introducción a FutureAdvisor
Si está listo para comenzar con FutureAdvisor, primero deberá crear un nombre de usuario y una contraseña.
Luego, ingresará información personal, como su:
- Nombre
- Dirección
- Número de Seguro Social o Número de Identificación Fiscal
- Información bancaria personal
- Información sobre los fondos mutuos y las cuentas de corretaje que le gustaría transferir
Debe ser ciudadano de los Estados Unidos o residente legal para inscribirse en este servicio.
También debe tener al menos 18 años de edad.
Después de proporcionar esta información, creará un cuestionario sobre el riesgo.
Responderá preguntas sobre sus razones para ahorrar y qué tan riesgoso le gustaría ser.
Esto permite a FutureAdvisor determinar la mejor asignación de activos para usted.
Si no tiene una cuenta de inversión para transferir, está bien.
Aún puede abrir una cuenta Roth IRA, IRA tradicional, SEP IRA o cuenta sujeta a impuestos.
Las cuentas imponibles le permiten invertir en cosas como fondos mutuos, bonos y el mercado de valores.
Luego pagará impuestos sobre los ingresos de inversión que gane como resultado de las ganancias del mercado.
Sin embargo, no importa qué opción elija, debe estar preparado para financiar un saldo mínimo de $ 5,000.
FutureAdvisor hará el resto.
No necesita liquidar sus cuentas anteriores.
La compañía completa el papeleo necesario para consolidar sus cuentas antiguas en una cuenta fidelity o TD Ameritrade.
Comience a invertir hoy mismo
Si trabaja por cuenta propia o está considerando trabajar como profesional independiente, deberá ser creativo al crear sus cuentas de jubilación.
No tendrá acceso a un 401(k), a plan que solo está disponible para empleados de una empresa.
Por lo tanto, debe ser particularmente estratégico cuando se trata de administrar su cartera de inversiones.
Usar una aplicación como FutureAdvisor podría ayudarlo a guiarlo en la dirección correcta.
No tendrá que preocuparse por la gestión práctica de la cartera.
Obtendrá acceso a los servicios de asesoramiento de FutureAdvisor y puede confiar en el hecho de que la compañía está respaldada por instituciones financieras de renombre como Blackrock, TD Ameritrade y Fidelity.
Las tarifas son un poco altas, pero una cuenta de FutureAdvisor aún podría ser una excelente opción para aquellos que buscan aumentar su patrimonio neto.
Asegúrese de consultar otros robo-advisors como Wealthfront, Personal Capital y Betterment antes de decidir dónde abrir su cuenta de inversión.
