¿Para qué se puede utilizar el dinero del Plan 529? | Explicación de los Gastos elegibles
Un plan 529 es una herramienta poderosa que los padres y familiares pueden utilizar para ahorrar para la educación de un niño. Contribuir a un plan 529 ofrece ventajas fiscales cuando el dinero se usa para gastos educativos calificados. Sin embargo, hay muchas reglas específicas para los gastos calificados del plan 529.
¿Qué Gastos Son Elegibles en un Plan 529?
Gastos Calificados del Plan 529
Matrícula y Cuotas
El dinero acumulado en un plan 529 puede usarse para pagar la matrícula y las cuotas completas en:
- Universidades
- Escuelas vocacionales y técnicas
- Escuelas primarias y secundarias públicas, privadas o parroquiales
También puedes utilizar un plan 529 para pagar cursos universitarios en línea, siempre que la institución sea elegible para la ayuda federal estudiantil del Título IV.
Libros y Suministros
Si los libros y suministros son necesarios para participar en una clase, el costo completo de estos se considera un gasto calificado. Esto incluye libros de texto, materiales de laboratorio y equipos de seguridad requeridos.
Computadoras, Software e Internet
Puedes utilizar tu plan 529 para comprar una computadora, equipo periférico (como un ratón o altavoces), software educativo y acceso a internet, siempre que el beneficiario use principalmente este hardware mientras esté inscrito en una institución elegible.
Alojamiento y Comida
Un plan 529 puede cubrir gastos de alojamiento y comida si el estudiante está inscrito al menos a medio tiempo en un programa elegible. Esto incluye tanto alojamiento en el campus como fuera de él, siempre que los costos no superen la asignación informada por la universidad en su «costo de asistencia».
Equipo para Necesidades Especiales
Los equipos necesarios para que los estudiantes con discapacidades asistan a la universidad también se consideran gastos calificados. Esto incluye servicios y dispositivos esenciales para la participación en los cursos.
Préstamos Estudiantiles
Desde la introducción del Acta SECURE en 2019, puedes usar un plan 529 para pagar hasta $10,000 en préstamos estudiantiles a lo largo de tu vida.
Gastos No Calificados del Plan 529
Algunos gastos no están cubiertos por un plan 529, y usarlos para estos fines puede resultar en impuestos y penalidades. Entre estos se incluyen:
- Costos de Transporte y Viaje: No se puede utilizar un plan 529 para pagar gasolina, billetes de transporte o alquiler de vehículos.
- Seguros de Salud: Aunque algunos colegios requieren seguro de salud, estos costos no son considerados como gastos calificados.
- Cuotas de Aplicación y Exámenes Universitarios: Cualquier costo incurrido antes de la admisión a una universidad, como las cuotas de aplicación, no está cubierto.
- Actividades Extracurriculares: Las cuotas para actividades fuera del currículo académico no son gastos calificados.
¿Qué Hacer si Usas Fondos del Plan 529 para Gastos No Calificados?
Puedes retirar fondos de tu plan 529 en cualquier momento, pero si lo haces para gastos no calificados, tendrás que pagar impuestos sobre las ganancias del retiro y una penalidad adicional del 10%. Además, algunos estados pueden imponer penalidades adicionales y recuperar cualquier deducción de impuestos estatal que hayas recibido.
Los planes 529 son esenciales para ahorrar en la educación, pero es crucial entender qué gastos son calificados y cómo comprobarlos para maximizar sus beneficios. Si sigues las reglas, podrás aprovechar al máximo tu plan 529 y asegurar un futuro educativo brillante para tu hijo.
