¿Pensando en obtener un préstamo? Infórmese con estos 16 términos crediticios mas comunes

He aquí un glosario básico de términos crediticios utilizados en Estados Unidos, útil como herramienta de referencia, para aquellos que son nuevos o tienen conocimientos sobre el crédito.

Términos mas comunes

1. Quiebra [Bankruptcy]:

Declararse en quiebra significa que ha solicitado asistencia legal para pagar su deuda. Dado que es uno de los peores registros negativos que puede tener su informe crediticio, suele ser el último recurso para la protección financiera. Una quiebra permanecerá en su informe crediticio de siete a diez años.

2. Oficina de crédito (o agencia de información crediticia) [Credit bureau (or credit reporting agency)]:

Las agencias de crédito proporcionan a los prestamistas informes de crédito del consumidor y puntuaciones de crédito. Los consumidores también pueden solicitar esta información a las agencias, a menudo como un servicio de pago. Las tres principales agencias de crédito nacionales son Equifax, Experian y TransUnion.

3. Ley de Responsabilidad y Divulgación de las Tarjetas de Crédito de 2009 (Ley CARD) [Credit Card Accountability, Responsibility And Disclosure Act of 2009 (CARD Act)]:

Promulgada para limitar las formas en que las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar a los usuarios de las mismas, la Ley CARD prohíbe acciones como el aumento arbitrario de los tipos de interés y la venta de tarjetas de crédito en los campus universitarios. También exige a los emisores que tengan en cuenta los ingresos del solicitante antes de aprobar la tarjeta de crédito, entre otras cosas.

4. Comprobación de crédito (o investigación de crédito) {Credit check (or credit inquiry)}:

Una comprobación de crédito se produce cuando un prestamista, una empresa o una oficina examina su informe e historial crediticio. Ocurre cuando se solicita una hipoteca, se abre una nueva tarjeta de crédito, se solicita un préstamo, se compra un coche, se solicita un seguro o se solicita un empleo. Los prestamistas realizan una comprobación del crédito para determinar la probabilidad de que usted devuelva un préstamo.

5. Informe de crédito [Credit report]:

Su informe de crédito incluye los detalles de su historial crediticio, como los importes adeudados en cada cuenta y cualquier marca negativa pasada o actual en todas las cuentas. Su informe crediticio enumera toda la información financiera que se utiliza para calcular su puntuación crediticia. Puedes obtener tu informe de crédito en Credit Karma o Credit Sesame.

6. Puntuación crediticia [Credit score]:

Una representación numérica de tres dígitos de su salud crediticia. Los factores clave que influyen en su puntaje crediticio son la utilización del crédito abierto, el historial de pagos, las marcas derogatorias, la edad promedio de las líneas de crédito abiertas, el total de cuentas y las consultas de crédito duras. Las puntuaciones de crédito pueden ayudar a un prestamista a evaluar su solvencia y su capacidad para devolver un préstamo.

7. Algoritmo de puntuación de crédito [Credit score algorithm]:

La fórmula que utilizan las agencias de crédito para calcular su puntuación de crédito. Cada agencia tiene su propio algoritmo de puntuación de crédito y difiere ligeramente de una agencia a otra. Sin embargo, los factores significativos comunes siguen siendo los mismos y todos los algoritmos tienen en cuenta los detalles del informe crediticio del consumidor.

8. Tasa de utilización del crédito [Credit utilization rate]:

Su saldo total de crédito dividido por la disponibilidad de crédito. En otras palabras, su tasa de utilización de crédito es un porcentaje que representa cuánto utiliza su crédito. Para una salud crediticia óptima, este porcentaje debe permanecer por debajo del 30% de sus límites de crédito totales en todo momento.

9. Acreedor [Creditor]:

Persona o empresa que concede un crédito. Los acreedores incluyen a los emisores de tarjetas de crédito, los bancos, los servicios de préstamo, las agencias de cobro y cualquier otra empresa de servicios financieros que le preste dinero que usted está obligado a devolver.

10. Cobrador de deudas [Debt collector]:

Empleado de un acreedor original o de una agencia de cobros que persigue a los deudores para que paguen lo que deben. Muchos cobradores son contratados por empresas a las que se les debe dinero. El trabajo de los cobradores consiste en localizar a los individuos que deben dinero, cobrando una comisión o un porcentaje del importe total de la deuda cobrada. Algunos son en realidad compradores de deudas, lo que significa que compran la deuda a una fracción de su valor para intentar cobrar el importe total.

11. Marcas despectivas [Derogatory marks]:

Se trata de registros negativos de larga duración en su informe crediticio, como una quiebra, una ejecución hipotecaria, cuentas en cobro y embargos. Suelen tardar entre siete y diez años en desaparecer de su historial crediticio.

12. Ley de Informes de Crédito Justos [Fair Credit Reporting Act]:

Ley promulgada en 1970 que regula la forma en que las agencias de crédito mantienen, comparten y corrigen la información de los informes crediticios.

13. Ley de prácticas justas de cobro de deudas [Fair Debt Collection Practices Act]:

Añadida en 1978 a la Ley de Protección del Crédito al Consumidor, la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas fue creada para ayudar a evitar que los cobradores de deudas de terceros se involucren en prácticas de cobro de deudas abusivas, engañosas o falsas.

14. Ejecución hipotecaria [Foreclosure]:

Otro registro altamente negativo para tener en su informe crediticio, una ejecución hipotecaria ocurre típicamente si usted ha incumplido con los pagos de la hipoteca, y otras razones que puede encontrar? Un banco u otro inversor en la propiedad en cuestión se hará cargo de la propiedad como resultado de la ejecución hipotecaria. Una ejecución hipotecaria suele permanecer en un informe de crédito durante siete años.

15. Investigación dura (o hard pull):

Comprobación de crédito realizada por un prestamista cuando se solicita un préstamo, como una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo para automóviles. Cada consulta dura causa un pequeño impacto negativo en su puntuación de crédito, así que tenga cuidado de no solicitar varios préstamos a la vez.

16. Consulta suave (o soft pull):

Una comprobación de crédito que no afecta a su puntuación de crédito. Las consultas blandas incluyen la comprobación de antecedentes por parte de los empleadores, la verificación de la identidad y sus propias solicitudes para ver su informe de crédito.

Conclusión

Ya estas listo para solicitar tu crédito y no morir en el intento con tanta terminología. Ya sabes, si quieres obtener una tarjeta de crédito pero no tienes historial crediticio , consulta este post, y si quieres consultar tu puntaje de crédito, usa cualquiera de nuestras dos agencias preferidas, Credit Karma o Credit Sesame.