Revisión de GO2 Bank – ¿Cómo se compara con otros neobancos?
Muchos bancos tienen varias variedades de productos de cuentas corrientes con algunas diferencias entre ellos. Las tarifas mensuales, los mínimos y otras distinciones sutiles pero importantes entre estas cuentas pueden ser frustrantes para el consumidor promedio, por lo que la banca móvil se ha convertido en una alternativa popular a los bancos tradicionales.
Las fintechs y los neobancos ofrecen un producto de cuenta bancaria simple que satisface las necesidades de las personas que no necesitan un banco físico. GO2 Bank es una de esas compañías que ofrece una cuenta de cheques en línea sencilla sin cargos ocultos.
Al ofrecer las características y beneficios que son atractivos para un estilo de vida moderno, GO2 Bank podría ser la opción correcta para usted. Si está cansado de la confusión que a menudo está vinculada a las instituciones financieras tradicionales, GO2 Bank podría valer la pena echarle un vistazo.
En esta revisión de GO2 Bank, discutiremos todo lo que ofrece este banco, los pros y los contras, para que pueda tomar una decisión informada. ¿Listo? ¡Comencemos!
¿Qué es GO2 Bank?
GO2 Bank es una división de Green Dot Bank y servicios como parte de sus iniciativas de banca digital. Cuenta con el respaldo total de Green Dot Corporation, por lo que los clientes reciben hasta $ 250,000 de seguro de la FDIC con su dinero.
El servicio de banca móvil se lanzó en enero de 2021, lo que lo convierte en uno de sus productos financieros más nuevos. Green Dot Corporation tiene otra marca llamada GOBank, que no debe confundirse con esta oferta.
Banco Green Dot
El patrocinador de GO2 Bank, Green Dot Bank, fue fundado en 1999 y tiene su sede en Pasadena, California. En los últimos 21 años, Green Dot Corp ha servido a más de 33 millones de consumidores. También tienen muchas asociaciones bancarias para servir indirectamente a aún más clientes.
Como empresa de tecnología financiera y holding bancario registrado, Green Dot se centra en hacer que la banca moderna y el movimiento de dinero sean accesibles para todos.
Su tecnología patentada permite pagos electrónicos y administración de dinero más rápidos y eficientes. Su línea de productos de consumo y negocios incluye tarjetas de débito, prepago, cheques, crédito, nómina. Green Dot también ofrece servicios de procesamiento de dinero, reembolsos de impuestos, depósitos en efectivo y desembolsos.
¿Quién debe usar GO2 Bank?
Abrir una cuenta con GO2 Bank no necesariamente tiene sentido para todos. La cuenta bancaria está dirigida principalmente a personas que no están bancarizadas. Por lo tanto, si está buscando algo que ofrezca cosas como cuentas bancarias comerciales, es posible que desee consultar una alternativa como Mercury Bank.
GO2 Bank tiene como objetivo hacer de sus ofertas una posible alternativa más barata para aquellos que actualmente no están bancarizados para hacer sus operaciones bancarias. Pero hay otros que también podrían beneficiarse de una cuenta bancaria GO2.
Las personas bancarizadas también pueden abrir una cuenta.
Dado que es un banco móvil, debe ser el tipo de persona que se sienta cómoda haciendo sus operaciones bancarias en línea. Tampoco debe importarle no tener una ubicación de sucursal física.
Las principales características que pueden atraer a una persona incluyen no pagar cargos mensuales con depósitos elegibles, recibir su dinero durante un período de pago un poco más rápido, un ahorro del 1% que devenga intereses, parte de sobregiro con opt-in para depósitos directos calificados y hasta un 7% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de regalo electrónica.
Si estas cosas le atraen, considere usar GO2 Bank.
¿Qué ofrece GO2 Bank?
El objetivo principal de GO2 Bank son los subbancarizados, aquellos que no tienen una cuenta corriente o de ahorros. La cuenta bancaria está destinada a ser una alternativa a las costosas opciones de cambio de cheques.
Para solicitar un banco GO2, no tiene que tener un puntaje de crédito o someterse a una verificación de crédito.
GO2 Bank ofrece una cuenta bancaria principal que tiene una tarifa mensual de $ 5. Esta tarifa mensual no se aplica si tiene al menos un depósito directo en la cuenta bancaria cada mes.
Aunque es una tarifa mensual baja, cuando observa a otros competidores de cuentas bancarias móviles, tienden a no cobrar una tarifa.
Obtiene una tarjeta de débito habilitada para chip que se puede usar para realizar compras diarias. Su red de cajeros automáticos incluye más de 15,000 ubicaciones de AllPoint.
A continuación se muestra un resumen de las características que obtiene con una cuenta de cheques con GO2 Bank.
Protección contra sobregiros
Los clientes de GO2 Bank pueden obtener hasta $200 en protección contra sobregiros cuando necesitan múltiples depósitos directos dentro de los 35 días. No hay ningún cargo por esto, siempre y cuando el cliente pueda cubrir su sobregiro en 24 horas de que suceda.
Si no pueden cubrir el sobregiro en 24 horas, hay una tarifa de $ 15.
La cuenta bancaria tiene tres niveles de protección contra sobregiros. Dependiendo de su directo actividad de depósito, el nivel de cobertura que recibe variará:
Depósito directo anticipado
Si deposita directamente su cheque de pago en GO2 Bank, puede acceder a su dinero hasta dos días antes. Eso puede ayudar a que su período de pago sea un poco más rápido.
Los beneficios del gobierno también están disponibles hasta cuatro días.
La compañía puede hacer esto debido a su asociación con Plaid que está conectada a varios servicios de nómina diferentes.
Agregar y transferir fondos
Puede cobrar un cheque utilizando la aplicación de banca móvil de GO2 Bank. Hay una tarifa si desea cobrar el cheque inmediatamente.
Su cuenta bancaria será financiada, y usted puede usar el dinero con la tarjeta de débito de GO2 Bank. Esta tarifa no se aplica si obtiene sus fondos en 10 días para permitir que se apruebe el cheque.
Deposite efectivo en las tiendas
También puede hacer depósitos en efectivo en tiendas minoristas en todo el país. O2 Bank se ha asociado con casi 90,000 tiendas, incluidas Walmart, Walgreens, Dollar General y CVS Pharmacy.
Para agregar dinero, todo lo que tiene que hacer es llevar su efectivo a un minorista participante, junto con su tarjeta de débito. Usted le da su dinero al cajero y desliza su tarjeta de débito. El dinero debe aparecer en su cuenta bancaria en unos minutos.
Transferencia desde otro banco
Incluso si utiliza otra institución financiera, puede transferir dinero desde allí a su cuenta de GO2 Bank. No hay cargos por transferir dinero desde una cuenta bancaria vinculada.
Transferencia desde otra tarjeta de débito
Otra forma en que puede agregar fondos a su cuenta bancaria es financiándola a través de una tarjeta de débito vinculada que tenga registrada.
Realizar pagos
Puede usar su cuenta bancaria móvil con GO2 Bank para pagar todas sus facturas utilizando su función de pago de facturas en línea. Incluso le permite enviar un cheque para usarlo como pago.
Su tarjeta de débito de GO2 Bank se puede agregar a billeteras móviles, incluidas Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay.
Devolución de efectivo con comerciantes de tarjetas de regalo electrónicas
Cuando usa su aplicación de banca móvil para comprar tarjetas de regalo electrónicas, puede ganar hasta un 7% de reembolso. Hay casi 100 comerciantes de tarjetas Egift disponibles para comprar.
Las tarjetas Amazon eGfit le harán ganar un 3% de reembolso.
Potencial de ganancias por intereses altos
Cuando ahorre hasta $ 5,000 en su cuenta bancaria, ganará un interés del 1%. Eso está muy por encima de la tasa de ahorro nacional.
La cuenta de ahorros de GO2 Bank paga intereses trimestralmente.
Tarjeta de crédito asegurada
También puede obtener una tarjeta de crédito asegurada además de los productos de tarjetas de débito y cuentas corrientes de GO2 Bank. Para aquellos que tienen un historial de crédito limitado o dañado, una tarjeta de crédito asegurada es una excelente manera de comenzar el proceso de construcción (o reconstrucción).
El límite de crédito en su tarjeta de crédito asegurada es igual a la cantidad de dinero que deposita en su tarjeta. Por ejemplo, si deposita $250, su límite de crédito será de $250.
Debe tener una línea de crédito de al menos $ 100 para iniciar una tarjeta de crédito asegurada. No hay tarifa anual, y los titulares de tarjetas reciben monitoreo de crédito VangageScore(R) (impulsado por la agencia de crédito, Equifax).
Cada uno de sus pagos se informa a las tres agencias de crédito para ayudar a mejorar o construir su puntaje de crédito.
Si cierra su tarjeta de crédito en el futuro, cualquier dinero que quede allí le será devuelto.
Producto GO2 Banks
A continuación se muestra lo que debe saber sobre los productos de cuentas corrientes y de ahorros de GO2 Bank.
Cuenta bancaria GO2 (cheques)
Cuenta de ahorros GO2 Bank Vault
¿Es seguro GO2 Bank?
Cuando se trata de su dinero, usted quiere estar seguro de que será seguro. O2 Bank monitorea todas sus cuentas de manera continua.
Si detectan actividad fraudulenta, le enviarán un mensaje de texto. También puede bloquear su tarjeta usando su aplicación bancaria al instante si hay actividad inusual.
GO2 Bank sigue todos los protocolos de seguridad y protección que existen para los bancos en línea.
También tiene la protección del seguro de la FDIC en sus depósitos bancarios por hasta $250,000 por cuenta. La tarjeta de débito con chip garantiza que pueda usar su tarjeta de manera segura.
¿Cuánto cuesta GO2 Bank?
A continuación se presentan las tarifas que pueden aplicarse si realiza ciertas acciones en GO2 Bank:
Cómo abrir una cuenta bancaria GO2
Puede abrir una cuenta de GO2 Bank visitando su sitio web y haciendo clic en «Abrir una cuenta» en la parte superior derecha de la página.
Deberá proporcionar información, incluido su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, número de teléfono y Seguro Social, para completar la solicitud.
Para la verificación de identidad, deberá cargar su licencia de conducir u otra forma de identificación.
Después de ser aprobado para una cuenta bancaria GO2, su tarjeta de débito debe recibirse en 7-10 días.
Competidores de GO2 Bank
Los principales competidores de GO2 Bank son otros bancos solo digitales. A continuación se muestra un poco más de algunos de los competidores más grandes que existen.
Chime Bank
Chime Bank tiene asociaciones con dos bancos para ofrecer sus cuentas corrientes y de ahorro. Así es como pueden ofrecer seguro de la FDIC en sus cuentas.
No hay cargos mensuales, de sobregiro ni de requisitos de saldo mínimo con Chime. Puede redondear las compras que realiza al siguiente dólar para ahorrar el resto.
Sin embargo, si tiene efectivo, es difícil depositar, ya que no tienen socios minoristas como GO2 Bank.
Al igual que GO2 Bank, su período de pago puede llegar antes, hasta 2 días, con depósito directo. Si desea realizar depósitos de cheques móviles, debe estar inscrito para depósitos directos.
Las transferencias en línea a través de Chime están limitadas a $ 200 por día.
Su red de cajeros automáticos incluye más de 60,000 cajeros automáticos sin cargo.
Cooperativa de Crédito Alliant
La Cooperativa de Crédito Alliant es una cooperativa de ahorro y crédito solo digital. En general, las cooperativas de ahorro y crédito tienen un campo restrictivo de membresía para el que no todos pueden calificar.
Alliant Credit Union puede superar las restricciones de membresía si se une pagando $ 5 para convertirse en miembro de Foster Care to Success (FC2S). Esta organización proporciona subvenciones y becas de educación a adolescentes en cuidado de crianza temporal que se encuentran en todo Estados Unidos.
Una vez que esté configurado, Alliant cubrirá esta tarifa de membresía de $ 5 depositando esa cantidad en su cuenta.
Las cooperativas de crédito tienden a ofrecer tarifas más bajas y mejores tasas en saMás que los bancos. Alliant Credit Union ofrece productos bancarios competitivos, que incluyen:
Además de estas cuentas de depósito, Alliant ofrece tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos personales, préstamos para vehículos, cuentas fiduciarias, cuentas de custodia y más.
Tienen otras 80,000 ubicaciones gratuitas disponibles en su red de cajeros automáticos. Su aplicación de banca móvil también tiene características útiles como una herramienta de planificación que le permite crear y monitorear presupuestos y establecer objetivos financieros.
Ally Bank
Ally es otro banco en línea que ofrece mucho más que solo productos de cheques y ahorros. También puede abrir un mercado monetario, certificado de depósito, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y productos de inversión.
Tienen otras 43,000 ubicaciones de cajeros automáticos a través de Allpoint para proporcionar acceso a cajeros automáticos sin cargo a sus clientes. También puede recibir un reembolso de hasta $ 10 mensuales cuando usa un cajero automático que no es allpoint.
Una cuenta de cheques con Ally Bank no tiene una tarifa de mantenimiento ni requisitos de saldo mínimo. Ofrecen cargos por sobregiro más bajos de lo que normalmente se ve en la industria, limitados a una vez al día.
Su servicio al cliente está disponible por teléfono las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Ally Bank también ofrece cheques gratuitos y depósitos de cheques a distancia. Sin embargo, no puede depositar efectivo en ninguna cuenta.
Pros y contras de GO2 Bank
Pro: Sin cargos ocultos
La institución financiera que mantiene sus tarifas ocultas al mínimo sin duda tendrá una mejor experiencia del cliente. Sin embargo, no tener tarifas ocultas no significa que no haya tarifas.
GO2 Bank es muy transparente de sus cargos, como los cargos por sobregiro. Además, puede evitar pagar cargos por sobregiro y cargos mensuales al cumplir con sus requisitos.
Pro: Cheque de pago anticipado con depósitos directos
Cuando configura un depósito directo elegible, puede obtener su cheque de pago hasta dos días antes. El depósito directo de beneficios del gobierno puede ser hasta cuatro días antes.
Estos beneficios de depósito directo anticipado pueden ser útiles para obtener acceso a sus fondos más rápido.
Pro: Beneficios de devolución de efectivo
Cuando abres una cuenta con GO2 Bank, también eres elegible para ganar dinero en efectivo cuando compras tarjetas de regalo electrónicas de más de 100 comerciantes.
Amazon, Hulu y Domino’s se encuentran entre los comerciantes populares que participan en este programa. Estas compras con tarjeta de regalo electrónica pueden ganar hasta un 7% de reembolso instantáneo por cada compra realizada en su aplicación móvil.
Cuando completa una transacción de compra elegible, obtiene un pago inmediato a su cuenta de GO2 Bank del reembolso.
Pro: Crédito de construcción
Cuando cumpla con los requisitos de depósito directo elegibles de GO2 Bank, también puede calificar para su producto de tarjeta de crédito asegurada. Esta tarjeta de crédito le permite comenzar el proceso de construcción o reconstrucción de su crédito.
No importa si no tiene buen crédito para abrir una cuenta porque no hay verificación de crédito. Su historial de pagos positivo se informa en su informe de crédito en las tres principales agencias de crédito.
La tarjeta sin cargo anual también viene con la capacidad de verificar su VantageScore. Disponible mensualmente, su VantageScore es un tipo de puntaje de crédito que se usa con Equifax.
Pro: Ahorros de alto rendimiento
La cuenta de ahorros tradicional ofrecida por un banco tradicional no ofrece muchas oportunidades para ganar intereses. Cuando abre una cuenta de depósito primario de GO2 Bank, también tiene acceso a una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Compuesto por cinco cuentas que devengan intereses que se llaman Bóvedas, puede mover libremente su dinero entre ellas y su cuenta de depósito principal. Estas bóvedas se pueden reservar para lograr diferentes objetivos financieros.
La tasa de interés de la cuenta de ahorros se encuentra actualmente en un rendimiento porcentual anual del 1%. A ross sus cinco bóvedas, puede tener un total de $ 5,000 de saldo diario promedio para ganar esta tasa. Esta tasa es significativamente más alta que la cuenta de ahorro tradicional en promedios actuales.
Pro: Capacidad para crear metas de ahorro
Ser capaz de crear hasta cinco objetivos de ahorro diferentes utilizando la función Vault es una excelente manera de visualizar sus objetivos.
Contra: La protección contra sobregiros no es tan buena
La protección contra sobregiros de hasta $200 es un gran beneficio si califica para ello. Para obtener el nivel más alto de protección contra sobregiros, debe realizar dos transferencias de depósito directo elegibles dentro de los 35 días.
Para aquellos que no tienen suficiente dinero en dep directoosit transferencias, la protección contra sobregiros disponible no es tan valiosa. Esto es realmente una lástima porque es una de las características que GO2 Bank promociona bastante.
Hay un cargo por sobregiro de $ 15 cada vez que no obtiene un negativo en su cuenta dentro de las 24 horas.
Contra: El depósito móvil de cheques podría mejorarse
Usando la aplicación móvil de GO2 Bank, puede cobrar sus cheques de forma remota. Sin embargo, toma mucho tiempo antes de que pueda acceder a su dinero.
Si puede esperar 10 días, puede obtener acceso a su dinero de forma gratuita. Esto es mucho más largo de lo que se necesita en una cuenta de cheques tradicional para liquidar un cheque.
Los principales bancos generalmente tomarán de uno a dos días hábiles para que un cheque se liquide como comparación.
Casi tiene que pagar la tarifa para obtener acceso a sus fondos de inmediato porque probablemente sea una molestia esperar más tiempo que eso.
Contra: No hay ubicaciones físicas
Como banco en línea, no tendrá acceso a ninguna sucursal física con GO2 Bank. La red de cajeros automáticos está disponible a través de sus asociaciones.
Hay más de 19,000 cajeros automáticos gratuitos que puede visitar. Pero si realiza retiros fuera de la red, por ejemplo, pagará cargos adicionales.
Si no desea administrar completamente su cuenta en línea, desea una red de cajeros automáticos base o desea abrir una cuenta para productos financieros más tradicionales, GO2 Bank podría no ser su respuesta.
Contra: Potencial de ganancias limitado en ahorros de alto rendimiento
Si bien el rendimiento porcentual anual del 1% que puede obtener con una cuenta de ahorros con GO2 Bank es sustancialmente mayor que el de otros bancos, es limitado.
Solo puede ganar ese 1% en los primeros $ 5,000 que tiene en sus Bóvedas. Eso significa que lo máximo que puede ganar en la cuenta de ahorros es de $ 50 al año.
Eso significa que es posible que tenga que abrir una cuenta para cualquier fondo que no sea este límite.
Calificaciones de GO2 Bank
Comisiones bancarias de GO2 – 3/5
Hay una tarifa mensual de $ 5 que se puede renunciar a una transferencia de depósito directo elegible del período de estado de cuenta mensual anterior. Esta tarifa es baja y fácil de evitar con transferencias de depósito directo.
Un banco tradicional generalmente cobrará una tarifa mensual más alta que $ 5. Comparativamente, cuando nos fijamos en otros bancos solo en línea, no hay una tarifa mensual en su lugar.
Debe tener depósitos directos por un total de $ 400 dentro de un período de 35 días para obtener su mejor protección contra sobregiros. De lo contrario, pagará un cargo por sobregiro de $ 5 cada vez.
Para depositar un cheque en su cuenta, debe esperar diez días completos para obtener acceso a su dinero. La única otra opción es recibir acceso en línea en cuestión de minutos por una tarifa que está entre el 1% y el 5%.
Es de $ 3 para hacer retiros fuera de la red, una tarifa del 1.5% para transferencias con tarjeta de débito y depósitos en efectivo a sus socios minoristas cuestan $ 4.95.
Hay algunas mejoras que GO2 Bank podría hacer en términos del tipo de tarifas que cobran, respetuosamente.
Experiencia móvil de GO2 Bank – 4/5
Como banco totalmente digital, GO2 Bank ha hecho esfuerzos para garantizar que su aplicación bancaria sea fácil de usar. Tanto en las tiendas de aplicaciones de Apple como en las de Android, tienen una calificación de más de cuatro estrellas.
La experiencia en línea y móvil fluida y fluida garantiza que los clientes puedan acceder a su cuenta en cualquier momento, siempre que haya una conexión a Internet.
Servicio al cliente de GO2 Bank – 4/5
GO2 Bank tiene un Centro de Ayuda que ayuda a responder sus preguntas principales, tiene guías de ayuda rápida y preguntas frecuentes. Esta es la opción más rápida para recibir soporte.
Puede comunicarse con un agente de servicio al cliente por teléfono los siete días de la semana, de 5 a.m. a 9 p.m. PT. Su número de servicio al cliente es 855-459-1334.
También se puede contactar a los representantes de servicio al cliente a través del chat en vivo que GO2 Bank tiene disponible para los clientes que han iniciado sesión en su sitio web. El icono de chat se encuentra en la parte inferior derecha de la pantalla.
Si desea enviar un correo electrónico a GO2 Bank, puede enviar correo postal a la siguiente dirección: GO2bank, P.O. Box 5100, Pasadena, CA 9117
Conclusión: ¿Vale la pena usar GO2 Bank?
GO2 Bank no ha estado en el mercado tanto tiempo, y hay algunas características excelentes como las posibles ganancias de devolución de efectivo, la tasa de ahorro, el cheque de pago anticipado y la alta protección contra sobregiros.
Algunos de estos beneficios tienen algunas restricciones vinculadas a ellos, que nos gustaría ver cambiadas en el futuro.
En general, GO2 Bank es una opción sólida para aquellos que están interesados en la banca móvil, no están bancarizados o no necesitan un banco tradicional para administrar sus finanzas.
