Programa Good Neighbor Next Door |Obtenga una casa a bajo costo en Estados Unidos
Los socorristas arriesgan sus vidas a diario, y se han establecido programas para agradecerles su sacrificio. El Programa Good Neighbor Next Door para socorristas (HUD Housing) es un programa destinado a beneficiar tanto a la comunidad como a quienes la servimos y protegemos.
Habia un rumor que para el personal de emergencias en Estados Unidos, existe un programa que permite comprar una casa por mucho menos del valor de mercado. Más tarde descubrí que se llamaba Programa del buen vecino de al lado, a veces denominado Programa del oficial de al lado.
Pero sabes tan bien como yo que siempre hay una trampa para cualquier gran negocio. Claro, es posible que pueda obtener una casa de HUD como socorrista por una fracción del precio, pero ¿cuánto le costará realmente?
Todo lo que necesita saber sobre la vivienda de HUD
Te daré una idea de este programa. Si compra una casa en el Programa Good Neighbor Next Door, puede apostar que el vecindario será menos que deseable.
El gobierno atrae a los buenos propietarios de viviendas, como usted y como yo, para que vivan en estos barrios difíciles ofreciéndoles viviendas a una fracción del precio.
Pero ¿vale la pena?
La situación de todos es un poco diferente. Antes de decidir, exploremos todo lo que necesita saber sobre este programa de HUD.
Beneficios para socorristas y maestros
Hay muchas personas en la sociedad que tienen un papel en hacer del mundo un lugar mejor. La policía, los bomberos y los técnicos médicos de emergencia pasan turnos completos tratando de salvar vidas y unir a las familias.
No te olvides de los profesores. Los maestros literalmente tienen el trabajo de dar forma a nuestro futuro. Ellos tienen el honor de formar a nuestros hijos e implementar la moral y los valores en sus vidas.
Estos trabajos no deben tomarse a la ligera. Requieren un gran sacrificio.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) comprende los sacrificios que hacen cada día los maestros, los técnicos en emergencias médicas, los bomberos y los oficiales de policía.
Debido a estos sacrificios, el programa Good Neighbor Next Door de HUD se creó específicamente para aquellos de nosotros en estas profesiones.
¿Qué es HUD?
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), fue establecido el 9 de noviembre de 1965, bajo La guerra contra la pobreza del presidente Lyndon B. Johnson. HUD se creó como un Departamento del Gabinete bajo la Ley del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, y combinó varias otras agencias federales más antiguas.
La misión de HUD es satisfacer las necesidades de vivienda de los Estados Unidos mediante la creación de políticas y programas nacionales que hagan que la vivienda sea más asequible, hacer cumplir las leyes de vivienda justa y mejorar o desarrollar viviendas decentes y comunidades adecuadas.
HUD también les da a los estadounidenses una voz sobre su hogar y medio ambiente a nivel de gabinete. HUD es un gran defensor de la propiedad de vivienda para familias de ingresos bajos y moderados.
HUD apoya a las familias mediante la creación de programas y políticas para ayudarlas a encontrar viviendas asequibles de calidad. Algunos de los programas de HUD incluyen:
Programa El buen vecino de al lado
El Programa Good Neighbor Next Door (GNNDP) es un plan que se ha implementado para ayudar a los agentes del orden público, bomberos, maestros y técnicos médicos de emergencia con la compra de viviendas asequibles y adecuadas.
El programa Good Neighbor Next Door es parte de la misión de HUD de revitalizar y mejorar vecindarios específicos mediante la promoción de la propiedad de vivienda. Para lograr esto, HUD permite que los sectores públicos calificados compren viviendas propiedad de HUD con un 50% de descuento.
¿Quién califica para el programa Good Neighbor Next Door?
La policía, los maestros, los bomberos y los técnicos de emergencia califican para ser parte del programa GNND.
Cumplimiento de la ley
Para calificar como agente de la ley, debe ser un empleado de tiempo completo de una agencia de aplicación de la ley. La agencia debe ser parte del gobierno federal, un estado, una unidad del gobierno local general o un gobierno tribal indígena.
En pocas palabras, debe prestar juramento y tener poderes de arresto que utiliza a diario para realizar arrestos por incumplimiento de las leyes federales, estatales, municipales, tribales, municipales o del condado.
Profesores
Para participar como profesor, también debe estar empleado a tiempo completo. Los maestros deben trabajar en una escuela pública acreditada por el estado o en una escuela privada que atienda a estudiantes en los niveles de grado desde prejardín de infantes hasta el grado 12.
Los maestros también deben enseñar en una escuela privada o pública que atiende a los estudiantes. en la misma zona como la casa de HUD que están solicitando comprar.
Bomberos y Técnicos de Emergencias Médicas
Para participar en el GNNDP, los bomberos y los técnicos médicos de emergencia deben estar empleados a tiempo completo por un departamento de bomberos o una unidad de respuesta de servicios médicos de emergencia.
El empleador debe ser parte del gobierno federal, un estado, un condado, un gobierno tribal indígena o una unidad del gobierno local general que sirve al área en la que se encuentra la vivienda de HUD.
Para algunos de nosotros, esto puede ser un factor decisivo, dependiendo de dónde trabaje.
¿Qué es una vivienda de HUD?
Una vivienda de HUD es una propiedad que pasó a manos del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano en algún momento durante el proceso de ejecución hipotecaria.
La mayoría de las casas embargadas que pasan a manos de HUD son el resultado de un préstamo hipotecario moroso de la Administración Federal de Vivienda (FHA). Cuando una persona compra una casa o propiedad con un préstamo hipotecario de la FHA adjunto, el gobierno federal ha acordado asegurar el préstamo para un prestamista privado.
Si el propietario deja de hacer los pagos del préstamo de la FHA, el prestamista puede decidir poner la casa en ejecución hipotecaria para recuperar parte de su pérdida.
Cuando esto sucede, el prestamista puede devolver el título de propiedad al gobierno para que pueda vender la casa. Esto le permite al prestamista cancelar parte de la deuda en la que incurrió cuando el prestatario se atrasó en los pagos.
Después de esto, la casa se convierte en una casa de HUD y solo está disponible para comprar a través de los programas de HUD.
¿Todas las viviendas de HUD califican para el programa Good Neighbor Next Door?
No, todas las viviendas de HUD no califican para el GNNDP. Todas las viviendas de HUD que califiquen para el Programa Good Neighbor Next Door deben ser viviendas unifamiliares ubicados en áreas de revitalización.
Cuando se identifican, estas propiedades se ponen a disposición para su compra a través del programa durante siete días.
¿Qué es un área de revitalización?
Para ser políticamente correcto, las áreas revitalizadas son áreas geográficas que el Congreso de los Estados Unidos ha designado para los programas de HUD según las disposiciones de la Ley Nacional de Vivienda.
Sin embargo, usted y yo sabemos que esto significa que las casas están ubicadas en áreas difíciles.
Hay tres áreas de criterios que el Congreso examina antes de que un vecindario sea designado como área de revitalización:
Aquellos que califiquen para ser parte del Programa Good Neighbor Next Door de HUD pueden ver qué casas están en áreas de revitalización visitando la Tienda para el hogar de HUD.
HUD Home Store sirve como un sitio de listado para ver todas las propiedades unifamiliares de propiedad inmobiliaria (REO, por sus siglas en inglés) de HUD. Este sitio puede ser utilizado por el público, los agentes inmobiliarios, los gobiernos estatales y locales y las organizaciones sin fines de lucro.
A continuación se muestra una captura de pantalla de una búsqueda rápida de viviendas de HUD en Arizona:
Los corredores de bienes raíces y otras organizaciones aprobadas que están registradas también pueden realizar ofertas en nombre de sus clientes que puedan estar interesados en una vivienda de HUD. En el sitio, utilizará el localizador de viviendas unifamiliares de HUD, que es un mapa que muestra todas las viviendas de HUD en áreas revitalizadas.
Hay muchas áreas revitalizadas en los Estados Unidos y HUD trabaja constantemente con las localidades para designar más áreas.
¿Cuánto dinero tiene que poner en una casa de HUD?
Dependiendo del precio de compra, el pago inicial será de entre $500 y $2,000.
Si la casa que le interesa está listada por $50,000 o menos, entonces su depósito será de $500.
Si la casa que desea comprar es mayor a $50,000, el depósito en efectivo necesario estará entre $500 y $2,000.
HUD determina todos los depósitos de acuerdo con sus pautas y políticas.
Tenga en cuenta que si está interesado en comprar una casa de HUD, debe usar un agente de bienes raíces calificado de HUD independientemente de cómo encontraste la casa.
Puede encontrar un agente de bienes raíces de HUD en su área buscándolo en el sitio web de HUD. Una vez que haya elegido un agente, puede llevarlo a un recorrido por la casa que le interesa.
Busque el consejo de un experto
Dependiendo de la condición de la casa, es posible que desee llevar a un contratista con usted para tener una idea de cuánto le costará reparar los daños. Todos hemos visto cómo se han tratado algunas de estas ejecuciones hipotecarias.
Desafortunadamente, no podrá contratar a un inspector de viviendas hasta que haya realizado su depósito. Tenga en cuenta que su depósito no es reembolsable, por lo que desea asegurarse inicialmente de que la casa que le interesa no solo sea adecuada, sino que también valga la pena el costo de reparación.
Una vez que haya encontrado una casa que le interese, su agente de bienes raíces puede ofertar por la casa en su nombre. Puede ofertar cualquier cantidad por la casa, pero la oferta debe ser de al menos el 1% del precio de lista para que sea válida.
Si se acepta su oferta, se ingresará en una lotería. Si se elige su oferta, un representante de HUD se comunicará con su agente. Una vez que se acepta su oferta, su agente debe confirmar el monto de su depósito con el administrador de activos de la propiedad.
Su depósito debe ser fondos certificados, como un cheque de caja o un giro postal, y será pagadero dentro de dos días de que su oferta sea aceptada.
Asegúrese de tener los fondos listos antes de hacer una oferta.
Cómo funciona el programa de pago inicial de $100 de HUD
Como se indicó, HUD se hará cargo del 50 % del precio de venta de la casa, por lo que si la casa se cotiza en $200,000, deberá obtener una hipoteca por $100,000.
HUD le pedirá que saque un segunda hipoteca silenciosa para que usted reciba el descuento. Si califica para el programa de hipotecas aseguradas por la FHA, solo deberá hacer un pequeño depósito de $100.
Además, todos sus costos de cierre se incluirán en su hipoteca.
¿Qué es el programa de hipotecas aseguradas por la FHA?
La FHA, o Administración Federal de Vivienda, es una agencia gubernamental que brinda seguro hipotecario sobre préstamos otorgados por prestamistas aprobados por la FHA en los Estados Unidos y sus territorios.
La FHA puede asegurar viviendas unifamiliares y multifamiliares, hospitales e instalaciones de atención residencial. Todo el dinero de la FHA es autogenerado, lo que la convierte en la única agencia gubernamental que logra esta hazaña.
El seguro hipotecario de la FHA se estableció para proteger a los prestamistas contra pérdidas si el dueño de la propiedad se atrasa o ya no puede pagar su hipoteca. Esto minimiza significativamente el riesgo que asumen los prestamistas.
Si un prestatario incumple con su préstamo, la FHA se hará cargo del costo de cualquier reclamo por saldos de capital impagos y la hipoteca incumplida.
¿Qué es una segunda hipoteca silenciosa?
Una segunda hipoteca silenciosa es la segunda hipoteca que el gobierno otorga a su casa para cumplir con la segunda parte del saldo adeudado: el 50% del precio de venta que queda después de su descuento.
No está obligado a pagar intereses o capital en la segunda hipoteca, pero está obligado a firmar la hipoteca y el pagaré. Esta segunda hipoteca existe en caso de que rompa el contrato de HUD. Si esto ocurre, serás responsable tanto de los préstamos como del precio total de la vivienda sin el 50% de descuento.
Cuánto tiempo se requiere que una persona viva en una vivienda de HUD
Para cumplir con los requisitos del Programa Good Neighbor Next Door, cada ocupante debe vivir en una vivienda de HUD durante un mínimo de tres años. Esta debe ser su residencia principal y no una segunda casa.
Por eso es tan importante que lleve a un contratista con usted cuando esté buscando una nueva casa de HUD. Esto minimizará la posibilidad de conseguir una vivienda que requiera muchas más reformas de las que pensaba inicialmente.
¿Es el hogar peor de lo que pensabas?
Si se encuentra en una casa que requiere numerosas reparaciones y no tiene el dinero en efectivo disponible, existen préstamos gubernamentales independientes disponibles para ayudarlo.
El préstamo 203(k) es uno de estos préstamos de reparación para los que puede calificar. Si lo aprueban, puede transferir el monto de su préstamo a su hipoteca, por lo que solo debe realizar un pago.
Sin embargo, si desea ahorrar la mayor cantidad de dinero, no transfiera el 203(k) a su préstamo principal. Pague el préstamo más pequeño lo antes posible para evitar pagar grandes cantidades de interés al prestamista.
Verificación de ocupación
Una vez que firme la hipoteca y el pagaré, el Centro Nacional de Servicios (NSC) supervisará su contrato de Good Neighbor Next Door. Deberá certificar que vive en su hogar cada año como parte de su acuerdo con HUD.
Como parte del programa, los propietarios reciben un certificado anual que debe firmarse, fecharse y devolverse a la dirección especificada de manera oportuna. Recibirán esta carta cada año alrededor de la fecha de aniversario de la compra de la vivienda de HUD.
Si la carta no se devuelve a tiempo, el NSC enviará una carta de seguimiento un mes después.
Si no firma ni devuelve ninguna de las cartas, el NSC derivará su caso para que se investigue y se enviará un investigador a su hogar para verificar la ocupación de la propiedad. A continuación, se le pedirá que firme el certificado en su presencia.
Si el investigador no puede verificar la ocupación, su caso será remitido a la Oficina del Inspector General para una mayor investigación. En este punto, es posible que lo procesen si no se verifica su ocupación.
Para evitar esto, tome nota de la fecha de compra de su aniversario para no perder su certificación de ocupación. Si se falsifica algún documento, es posible que lo procesen por fraude, lo que no se ve bien si es el primero en responder.
Si no puede permanecer en su hogar durante 3 años
En caso de que no pueda permanecer en su hogar durante los tres años requeridos, comuníquese con HUD lo antes posible. Desafortunadamente, será penalizado por no cumplir con el contrato entre usted y HUD.
Aún deberá pagar el 50% de descuento que recibió de forma prorrateada. Por ejemplo, si el precio total de la vivienda fue de $ 180,000 y su parte con descuento fue de $ 90,000, estará enganchado por el monto total ($ 180,000).
Cuándo puede vender una casa de HUD
Como participante del GNNDP, debe permanecer en su hogar de HUD como residencia principal durante tres años.
Una vez que haya alcanzado el período de ocupación requerido de al menos 36 meses para cumplir con el acuerdo, puede vender su casa y recibir el 100% de las ganancias.
También puede permanecer en su vivienda o utilizarla como inversión y alquilarla. Entonces te convertirás en el propietario de la propiedad y podrás quedarte con todos los ingresos obtenidos del pago del alquiler.
En los términos más simples, puede vender su casa de HUD tan pronto como haya cumplido con su acuerdo con HUD. Esto puede variar según el acuerdo que haya firmado y los términos adicionales incluidos en su contrato.
El proceso de compra de vivienda de HUD
El proceso de compra inicial de una vivienda de HUD ocurre bastante rápido en comparación con la compra de una vivienda tradicional. Pero como se puede imaginar, dado que el gobierno está involucrado, hay un montón de obstáculos que debe superar antes de poder cerrar una casa de HUD.
Como se mencionó anteriormente, debe trabajar con un agente de bienes raíces calificado que esté registrado en HUD antes de poder ofertar por una casa de HUD. Su oferta, depósito y financiamiento son realmente lo que determina qué tan pronto o qué tan fácil le resultará comprar una casa de HUD.
Si se acepta su oferta y siempre que tenga su depósito listo y financiamiento, el proceso es bastante sencillo a partir de ese momento.
Cuánto tiempo tarda HUD en aceptar una oferta
A través de GNNDP, las viviendas de HUD están disponibles para su compra exclusivamente durante siete días. Si su oferta es aceptada poco tiempo después, su agente de bienes raíces será notificado dentro de dos días.
Cuánto tiempo lleva comprar una casa de HUD
En la mayoría de los casos, se tarda treinta días en cerrar una casa de HUD, pero HUD puede extender la fecha límite de cierre si el comprador necesita más tiempo para procesar el papeleo o las solicitudes de préstamo.
La prórroga debe ser por escrito para que sea oficial. HUD también tiene derecho a denegar una solicitud de extensión si hay algún problema.
¿Se puede revender una casa de HUD?
En general, sí, puede revender una casa de HUD, pero depende de su definición de «voltear». Un «cambio rápido» normalmente no es posible debido a las estipulaciones de residencia principal.
Si está comprando una casa de HUD como participante de uno de los programas de HUD, deberá cumplir con cualquier acuerdo que se le presente antes de poder vender.
Por ejemplo, antes de que pueda remodelar una casa como participante de GNND, no podrá remodelar su casa hasta que se haya cumplido el requisito de vida de 36 meses.
Si se inscribe en uno de los otros programas de HUD, es posible que deba quedarse durante un año antes de poder remodelar su casa.
Comprar viviendas de HUD como inversionista
Si va a celebrar un acuerdo con HUD como inversionista, el proceso es diferente, pero posible.
Como inversionista, aún debe asociarse con un agente de bienes raíces registrado en HUD y ellos deben ofertar por una casa de HUD en su nombre. En general, El objetivo general de HUD es tener propietarios-ocupantes comprar sus casas en lugar de un inversionista.
Dado que este es su objetivo, HUD tiene lo que ellos llaman un «período de cotización exclusivo» que prohíbe a los inversores ofertar por una propiedad durante un período de 15 días. Solo los propietarios-ocupantes, las organizaciones sin fines de lucro y las entidades gubernamentales pueden ofertar durante el período de cotización exclusivo.
Sin embargo, una vez que finaliza el período, la licitación está disponible para todos los postores, incluidos los inversores.
¿Puedo pagar en efectivo por una vivienda de HUD?
Sí, puede comprar una casa de HUD con efectivo, pero si está comprando una casa de HUD como participante de un programa de HUD, es posible que deba usar un cheque de caja o giro postal.
¿Se puede negociar el precio de una vivienda de HUD?
Puede ofrecer menos que el precio de cotización inicial de la vivienda de HUD, pero, en general, hay mucha competencia durante este proceso. Si se acepta su oferta, no hay negociación de ida y vuelta si encuentra que la casa necesita reparación.
Las casas de HUD se enumeran en la condición «tal cual».
El programa de HUD y los costos de cierre
De acuerdo con las políticas de HUD, HUD va a pagar los siguientes costos de cierre:
HUD podría pagar los siguientes costos:
Como puede ver, los costos de cierre que cubre HUD pueden variar. En general, debe pagar los honorarios de su agente inmobiliario, así como algunos costos de cierre adicionales. En promedio, puede esperar pagar entre el 3 % y el 4 % del precio final de la vivienda en costos de cierre.
Las ventajas de comprar una casa de HUD
Los contras de comprar una casa de HUD
Si usted es maestro, técnico en emergencias médicas, bombero o agente de la ley, comprar su casa a través del programa Good Neighbor Next Door de HUD puede ser una gran inversión y una excelente manera de retribuir todas las cosas increíbles que hace. .
Si estás dispuesto a vivir en un área de revitalización.
Sin embargo, antes de saltar a cualquier tipo de compra, asegúrese de saber todo lo que pueda sobre el área antes de celebrar un contrato. Puede que no valga la pena someter a su familia a un vecindario difícil durante un mínimo de tres años.
Use su capacitación y experiencia para tomar la mejor decisión sobre el vecindario antes de firmar nada. No ponga en peligro a su familia solo para ahorrar dinero.
Preguntas frecuentes generales
¿Quién califica para el programa Good Neighbor Next Door?
La policía, los maestros, los bomberos y los técnicos de emergencia califican para ser parte del programa GNND.
¿Qué es una vivienda de HUD?
Una vivienda de HUD es una propiedad que pasó a manos del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano en algún momento durante el proceso de ejecución hipotecaria.
La mayoría de las casas embargadas que pasan a manos de HUD son el resultado de un préstamo hipotecario moroso de la Administración Federal de Vivienda (FHA).
¿Todas las viviendas de HUD califican para el programa Good Neighbor Next Door?
No, todas las viviendas de HUD no califican para el GNNDP. Todas las viviendas de HUD que califiquen para el Programa Good Neighbor Next Door deben ser viviendas unifamiliares ubicados en áreas de revitalización.
¿Qué es una segunda hipoteca silenciosa?
Una segunda hipoteca silenciosa es la segunda hipoteca que el gobierno otorga a su casa para cumplir con la segunda parte del saldo adeudado: el 50% del precio de venta que queda después de su descuento.
¿Cuánto tiempo se requiere que una persona viva en una casa de HUD?
Para cumplir con los requisitos del Programa Good Neighbor Next Door, cada ocupante debe vivir en una vivienda de HUD durante un mínimo de tres años. Esta debe ser su residencia principal y no una segunda casa.
