10 maneras más inteligentes de hacer que su dinero trabaje para usted, según los expertos
Si está en la posición afortunada de tener un poco de ingreso extra que no está destinado a gastos y se pregunta qué hacer con él, hay una serie de opciones para hacer crecer su dinero. Los expertos financieros explican las 10 formas más inteligentes de hacer que su dinero trabaje para usted.
1. Abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento
Si tiene su dinero en cuentas de ahorro tradicionales, se está perdiendo los intereses que podría estar ganando. Ingrese a la cuenta de ahorros de alto rendimiento, que funciona igual que una cuenta de ahorros regular, excepto que ofrece un mayor rendimiento porcentual anual. Usted tiene que pagar impuestos sobre ese interés, pero es probable que aún le genere más dinero que una cuenta regular. Y cuanto más tiempo deje sus ahorros en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, más ahorrará con el interés compuesto.
Una impresionante opción de ahorro de alto rendimiento proviene de Mobile Banking | Milli Bank, que ofrece un competitivo 5.25% de rendimiento porcentual anual (APY).* Milli Bank es miembro de la FDIC y ofrece varias características útiles que lo ayudan a reservar y ahorrar más.
2. Crear metas financieras específicas
Apartar dinero de cada cheque de pago en una cuenta de ahorros genérica puede parecer improductivo y que no hay un final a la vista. Para hacer que su dinero trabaje para usted, comience por delinear los objetivos financieros específicos para los que desea trabajar.
«Planificar sus necesidades financieras futuras puede ser difícil, sin metas o planes que lo ayuden a visualizar cuánto tiene hoy y cuánto necesitará en el futuro», dice Adrian Oropeza, Jefe de Producto de Milli Bank. «Si está buscando comprar un automóvil nuevo o unas vacaciones, no necesita saber la cantidad exacta. Investigue un poco y obtenga una estimación de cuánto necesita ahorrar y comprometerse con una cita. Cada mes asigna dinero a tu objetivo y realiza un seguimiento de tu progreso. A medida que te acercas, puedes ajustarte según sea necesario».
Milli Bank hace que establecer objetivos de ahorro sea más fácil que nunca con su función Jars, que le permite crear cubos individuales dedicados a objetivos específicos. Por ejemplo, puede tener un frasco para un fondo de emergencia y otro frasco para ahorrar para unas vacaciones. Esto facilita el ahorro al ayudarlo a ver visualmente su progreso para mantener sus objetivos de ahorro a la vista y encaminados.
3. Automatice sus finanzas
En esta era digital, ahora es increíblemente fácil automatizar sus finanzas en casi todas las formas que pueda imaginar, desde pagos automáticos de facturas hasta contribuciones automáticas de inversión.
«La parte más difícil de ahorrar para algo es recordar hacerlo cada mes antes de gastarlo en otra cosa», dice Adrián Oropeza. «Automatizar sus ahorros reduce la posibilidad de que lo use en algo que le dará felicidad a corto plazo, pero lo mantiene alejado de lo que podría importar más para sus objetivos financieros a largo plazo».
Una opción de automatización útil ofrecida por Milli es la capacidad de redondear automáticamente cada vez que realiza una compra con su tarjeta de débito Milli y depositar la diferencia en su cuenta de ahorros o Jar de su elección. Es una forma sencilla de aumentar sus ahorros, que es el objetivo de la automatización: eliminar obstáculos como el olvido o la renuencia a guardar dinero haciendo que opte por no participar en lugar de participar.
4. Planifique por cada dólar
Para hacer que su dinero trabaje para usted, tenga un plan para cada dólar que ingrese.
«¿Alguna vez has escuchado que cada dólar que ganas debería tener un trabajo? Puede sonar extraño, pero le ayuda a asegurarse de que su dinero esté trabajando para usted. Al delinear a dónde va cada dólar de su cheque de pago (por ejemplo, hipoteca, comestibles, ahorros para la universidad, etc.) tendrá la oportunidad de poner el exceso de fondos en una cuenta de ahorros o invertirlo, lo que le dará más dinero para las cosas que más importan «, dice Bethany Wilson, Directora de Marketing de Milli Bank. Cree sus metas de ahorro y clasifique esas metas por lo que es más importante para usted. ¡A partir de ahí, asigna cada dólar a la meta que quieres que te ayude a lograr!»
¿Sabes cómo se dividen tus gastos en este momento? Para planificar para el futuro, haz que entiendas tus hábitos actuales y cómo puedes cambiarlos. En su panel de control de Milli, puede ver cuánto ha gastado hasta ahora en un mes, desglosado por categoría, comerciante, tamaño de transacción y más. Cuando observa sus datos en tiempo real, es posible que se sorprenda al encontrar lugares en los que puede reducir. Aproveche su acceso a estos datos para estar al tanto de dónde gasta de más y cuánto podría ahorrar en su lugar.
5. Deshágase de su deuda de alto costo
No se puede aumentar la riqueza en el futuro si la deuda te está frenando, dijo Christopher Sioco, director de operaciones de Parachor Consulting.
«La deuda de alto costo mata la riqueza a largo plazo», dijo, señalando que las tarjetas de crédito suelen tener cargos por intereses de hasta el 35% por año, mientras que un préstamo personal podría tener cargos por intereses del 20%.
«Con tasas de interés tan altas en los préstamos, no se puede crear riqueza», dijo. «Deshágase de la deuda de alto costo lo antes posible. Al pagar una tarjeta de crédito en su totalidad, usted gana un 35% de su inversión y puede aprovechar mejor los ahorros».
6. Invierta en Bienes Raíces
Si tiene suficiente dinero para hacer los pagos iniciales de la propiedad, invertir en bienes raíces es una excelente manera de hacer que su dinero trabaje para usted, dijo Omer Reiner, presidente de FL Cash Home Buyers, LLC, una compañía de inversión inmobiliaria.
«Cuando eres dueño de una propiedad», dijo Reiner, «controlas cómo quieres ganar dinero con ella. Puedes alquilarlo, arreglarlo para venderlo, agregar valor para aumentar los alquileres, etc.»
7. Invertir en el mercado de valores
Para hacer crecer realmente su dinero, su mejor opción es invertir en el mercado de valores, comprando ETF individuales (fondos cotizados en bolsa) y fondos mutuos en una «cartera modelo», según Johnny Medina, CEO de Nabla Financial.
«El concepto general es muy simple: ahorre al menos el 10% de sus ingresos brutos. Invierta los ahorros con una mentalidad a largo plazo y déjelo en manos de la capitalización para hacer el resto».
Por ejemplo, si comienza con $ 10,000, ahorre $ 1,000 cada mes e invierta en una cartera que rinda el 10%. Después de 30 años, tendrías $ 2.3 millones.
8. Invierta en fondos de S&P
Otro tipo de fondo que probablemente produzca resultados buenos y confiables, y que históricamente produce un rendimiento anual promedio del 11%, es el fondo S&P.
Según Andrew Lokenauth, CEO de Fluent in Finance, «El S&P 500 comprende 500 de las compañías más grandes de Estados Unidos, en las 11 industrias. Invertir en el S&P 500 es una forma fácil y sin estrés de invertir para la mayoría de las personas, porque no estás apostando por una sola compañía, sino por 500 de las compañías más grandes de Estados Unidos».
9. Invierta en fondos mutuos indexados
Los fondos mutuos indexados también son una excelente manera de aumentar la riqueza, aconsejó Carter Seuthe, CEO de Credit Summit. Estos fondos funcionan invirtiendo por igual en todas las acciones en un intercambio determinado, como el Dow Jones o el NASDAQ, explicó.
«Se ha demostrado consistentemente que superan a las cuentas de inversión administradas más activamente», dijo, «y vienen con el beneficio adicional de evitar las tarifas que vienen con la administración intensiva».
Los fondos mutuos indexados proporcionan un buen rendimiento sin una gran cantidad de riesgo, agregó.
10. Use una tarjeta de crédito de recompensas y páguela cada mes
Además de ahorrar e invertir, una forma sencilla de ganar dinero es usar una tarjeta de crédito de recompensas sin una tarifa anual, «una excelente herramienta para el crecimiento financiero», dijo Kasey Ring, experto en finanzas personales de Upward Personal Finance.
Siempre y cuando pague su saldo cada mes, dijo, «puede agregar cientos a su resultado final cada mes simplemente gastando su dinero con una herramienta diferente. Se necesita disciplina, pero obtener recompensas por usar el dinero del banco de forma gratuita todos los meses tiene sentido y las personas con conocimientos financieros lo hacen».
