Hedgeable: lo que necesita saber sobre la plataforma de inversión

Hedgeable es una plataforma de inversión en línea que utiliza tecnología automatizada para brindar a los clientes en línea las mismas herramientas que antes solo estaban disponibles para los inversores más ricos.

Si bien es un requisito de saldo de cuenta mínimo de $ 1 y la aplicación para teléfonos inteligentes lo convierten en una opción atractiva para las personas que recién comienzan a invertir, sus poderosas herramientas están destinadas a personas con un patrimonio neto ligeramente mayor y su estructura de tarifas es un poco más alta que la de otros competidores en el campo. .

En este artículo, profundizaremos en Hedgeable, explicando cómo funciona y qué lo diferencia de otros asesores de inversiones en línea. También veremos la estructura de tarifas de la plataforma y responderemos algunas preguntas frecuentes. Al final, debe tener un conocimiento profundo de lo que ofrece y si es o no la herramienta adecuada para su inversión en línea.

¿Qué es Hedgeable?

Hedgeable es una plataforma de administración de patrimonio en línea, que le permite aprovechar un «robo-advisor» para tomar decisiones más inteligentes con su dinero. La empresa es un asesor de inversiones registrado en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).

Hedgeable, Inc. fue lanzado en 2009 por los cofundadores (y hermanos gemelos) Michael Kane y Matthew Kane. Su discurso fue simple: tome herramientas que anteriormente solo estaban disponibles para los inversores de alto patrimonio neto y, utilizando la tecnología, haga que esas herramientas estén disponibles para el resto de nosotros.

Los hermanos habían trabajado anteriormente en algunas de las principales firmas de inversión en la ciudad de Nueva York y entendieron que la tecnología se dirigía hacia un lugar donde podían tomar las herramientas de inversión automatizadas especializadas y personalizadas y ponerlas a disposición de cualquiera.

La tecnología de la compañía está diseñada para proteger a los usuarios de caídas masivas del mercado de valores, anticipando la volatilidad y brindando protección a la baja en caso de una recesión o colapso del mercado de valores. La tecnología también le permite crear carteras más sofisticadas que las herramientas típicas de gestión de patrimonio en línea, lo que le permite invertir tanto en bitcoins como en startups financiadas con capital de riesgo.

Hedgeable también tiene una aplicación para teléfonos inteligentes para que pueda verificar regularmente su dinero.

No hay un mínimo de cuenta para probar el servicio, pero una vez que se compromete, hay una estructura de tarifas, que cubriremos con más detalle más adelante en el artículo. Sin embargo, incluso cuando se compromete, el saldo mínimo de la cuenta es de solo $ 1, siempre.

Cómo funciona Hedgeable

Hedgeable tiene un robo-advisor que guía a los clientes a través de la construcción de una cartera agresiva y se diferencia de otros asesores de cartera en línea en que asume un papel mucho más activo en la gestión de la cartera.

La mayoría de los robo-asesores en línea, como Wealthfront o Betterment– adoptar un enfoque de compra y retención que se basa en lo que se conoce como Teoría moderna de la cartera. En términos simples, esta teoría se puede explicar como tal: la forma de construir una cartera de inversión responsable es adquirir activos que, combinados, tengan una cantidad aceptable de potencial de crecimiento y riesgo. Entonces espera. Se paciente. Con el tiempo, estos activos deberían apreciarse, y si la cartera es diversa (tiene suficientes componentes diferentes para cancelar una mala inversión si pierde valor), los inversores pueden ver un crecimiento saludable sin demasiado riesgo.

El robo-advisor de Hedgeable no funciona así. En cambio, asume un papel mucho más activo en la gestión de carteras. Hedgeable responde a los movimientos del mercado y responde rápidamente a los cambios. Mientras que otros robo-asesores adoptan un enfoque paciente, Hedgeable busca invertir activamente en mercados alcistas y centrarse en la protección a la baja en los mercados bajistas.

Básicamente: si las cosas van bien, Hedgeable se vuelve más agresivo. Si el mercado sufre una recesión, se vuelve más conservador.

Empezando

Hedgeable comienza construyendo su cartera personalizada después de responder una serie de preguntas. Estos pueden ser tan simples como preguntar sobre su tolerancia al riesgo o pueden ser tan detallados como desee.

La aplicación no limita a los usuarios a acciones individuales o ETF (Exchange Traded Funds). Además, Hedgeable ofrece opciones de inversión alternativas, como sociedades limitadas maestras, bitcoins y nuevas empresas financiadas por capital privado. También tiene la opción de agregar muchos tipos de cuentas diferentes a su cartera, que incluyen:

• Cuentas de jubilación como ROTH IRA
• Cuentas imponibles
• Cuentas comerciales y más

También ofrecen servicios de agregación de cuentas, lo que lo ayuda a combinar diferentes cuentas existentes en cuentas más grandes que pueden obtener más ganancias.

¿Quién debería utilizar este servicio?

El robo-advisor de Hedgeable es más personalizado y más agresivo, lo que significa que realiza más operaciones que las herramientas estándar de asesoría financiera en línea. Debido a esto, sus tarifas pueden ser un poco más altas que las de otras aplicaciones de robo-advisor.

Como tal, la plataforma generalmente se comercializa para personas con saldos más grandes que desean un enfoque más personalizado y activo para la gestión financiera en línea. Si solo está buscando invertir un par de cientos de dólares y aprender cómo funciona el mercado, Hedgeable probablemente no sea el servicio adecuado para usted.

Si tiene un gran fondo de jubilación y desea asegurarse de que esté creciendo a su máximo potencial, y también desea estar protegido en caso de una recesión del mercado, podría ser una buena aplicación para usar.

Otras ventajas

Hedgeable también le brinda acceso a prácticas de inversión especializadas, como la recolección de pérdidas fiscales, que es el proceso de vender un valor que ha experimentado una pérdida, informar esa pérdida al IRS y luego adquirir un activo similar a un precio similar.

En otras palabras, en lugar de sentarse y esperar a que el mercado vuelva a subir mientras su valor se deprecia, puede informar una pérdida al IRS, obtener un descuento en sus impuestos y aún así mantener la misma cartera.

Esta es una práctica común de administración de cuentas entre los súper ricos, pero ahora está disponible para inversionistas con menos patrimonio neto.

Entendiendo las tarifas

El modelo de Hedgeable tiene algunas de las tarifas más altas de cualquier plataforma de inversión en línea, pero ofrecen algunos de los servicios más especializados.

La empresa cobra una tarifa anual que oscila entre el 0,3% y el 0,75% del saldo total de su cuenta anualmente. La estructura por niveles se basa en el tamaño de la cuenta. No enumeran públicamente qué tamaño de cuenta resultará en qué tarifa, pero puede ingresar el tamaño estimado de su cuenta en www.hedgeable.com/ precios para ver qué tarifa cobrarán.

Al ingresar algunos números, encontrará que a las cuentas de hasta $ 50,000 se les cobra la tarifa del 0.75%, y a medida que la cuenta crece a partir de ahí, la tarifa se reduce gradualmente hasta $ 1 millón, donde todo lo que sigue se cobra la tarifa anual del 0.3%. .

Como puede ver, el servicio está diseñado para personas con un patrimonio neto más alto, pero aún le da a cualquiera acceso a herramientas que, en el pasado, solo eran accesibles para personas que tenían una riqueza enorme.

Dicho esto, las tarifas no son prohibitivas: un saldo de cuenta de $ 1,000 tendrá una tarifa anual de $ 75, o $ 6.25 por mes, y las tarifas que pagará probablemente serán menores que las cobradas por los asesores humanos (algunos de que utilizan tecnología Hedgeable).

De acuerdo a estos estudios se encontró que el asesor promedio en persona real cobra alrededor de una tarifa anual del 1%, y el número es más alto para aquellos con saldos más bajos. La tarifa máxima de Hedgeable es menor que eso.

Preguntas frecuentes

Hemos cubierto Hedgeable, cómo funciona y qué distingue a su robo-advisor de otras plataformas de inversión en línea. Vayamos a algunas preguntas frecuentes.

1. ¿Cómo se me factura por usar Hedgeable?

Se le facturará mensualmente en un sistema de tarifas prorrateadas que refleja con precisión el estado actual de su cuenta. Entonces, si desafortunadamente pierde un poco de dinero con Hedgeable, le cobrarán menos ese mes para reflejar el estado de su cuenta. No le permiten pagar anualmente por adelantado y el cargo se deduce directamente de su cuenta cada mes.

2. ¿Cómo son las revisiones Hedgeable?

SmartAsset probablemente tiene revisión más completa de Hedgeable ahora mismo. Señalan que la compañía se esfuerza por ser inclusiva con su saldo de cuenta mínimo de $ 1, pero que aún se adapta mejor a las personas con saldos de cuenta más altos. También señalan una desventaja importante: la plataforma actualmente no permite planes de ahorro para la universidad, o 529, por lo que necesitaría ir a otro servicio para aprovechar un plan como ese.

3. ¿Dónde puedo obtener más información sobre la estrategia de inversión Hedgeable?

Los fundadores y empleados de Hedgeable escribieron una serie de white papers explicando su filosofía de inversión y dando más detalles sobre las herramientas que han construido. Ellos también tener un blog donde mantienen informados a los usuarios sobre hacia dónde ven el rumbo del mercado y cómo la empresa se está adaptando a los cambios cada día.

Administre su dinero ahora

Mientras que otros robo-asesores buscan configurar su cartera de una manera segura y luego fomentar la paciencia, Hedgeable desempeña un papel mucho más activo en la gestión de su patrimonio, buscando reaccionar rápidamente a los cambios del mercado y protegiendo su dinero cuando las cosas comienzan a ir hacia el sur. .

Para las personas con un patrimonio neto más alto, este tipo de atención puede valer las tarifas ligeramente más altas que cobra la plataforma. Dicho esto, si tiene saldos de cuenta más pequeños, es posible que también desee utilizar una herramienta como Hedgeable, ya que sigue siendo más asequible que muchos asesores humanos.