6 Consejos para obtener la independencia financiera en poco tiempo
Obtienes la independencia financiera cuando tienes suficientes activos o ingresos pasivos para vivir. Independizarse financieramente es un sueño para muchas personas, pero no es fácil. Aunque tengas unos ingresos altos no es fácil, por otro lado, es factible para casi todo el mundo.
Para conseguir la independencia financiera, las siguientes preguntas son muy importantes:
- ¿Cuánto ahorras?
- ¿Cuál es tu habilidad?
- ¿Qué tan bien rinde tu capital?
- ¿Cuánto gastas?
En este artículo discutiremos por qué estos puntos son tan importantes. Además, también te damos algunos consejos sobre cómo puedes influir en esto. De esta manera, puedes lograr la independencia financiera lo más rápido posible.
Establece metas claras para obtener la independencia financiera
Ser financieramente independiente no es algo que se hace de la noche a la mañana. Es importante que tengas una visión a largo plazo y debes trazarte buenos objetivos para hacer realidad tu sueño. Por supuesto que tienes un objetivo final, que es volverte económicamente independiente, pero para lograr este objetivo debes formular metas a corto plazo. Los objetivos a corto plazo son especialmente importantes, ya que, si no los alcanzas, te retrasarás y esto significa que más adelante serás independiente económicamente.
Así que tus objetivos son en realidad tu planificación. Si bien esto puede sonar agotador, en realidad es divertido y motivador. Porque entonces estás constantemente trabajando en tu propia vida. Si todo va bien, haces esto puramente por ti mismo y esto es realmente genial.
Has tenido que hacer cosas toda tu vida. Tienes que ir a la escuela y tienes que trabajar. Todas estas cosas toman mucha energía y se espera que tú también pongas mucha energía en esto. Por supuesto, esto es parte de la vida. Los cazadores y recolectores también tenían obligaciones, por ejemplo, tenían que cazar, de lo contrario simplemente no tenían comida. Tenemos que trabajar porque si no, no tenemos comida.
Sin embargo, esto no es del todo cierto. No tienes que trabajar para un jefe para vivir, necesitas dinero para vivir. Cuando logras la independencia financiera, eres independiente en cómo lo ganas. Puedes lograr esto si tienes una buena planificación. A continuación, te comentamos los factores que debes tener en cuenta a la hora de fijar tus objetivos y hacer tu planificación.
Independizarse económicamente: ¿Qué es lo que realmente importa?
Como indicábamos al principio, hay cuatro cosas que son importantes para independizarse económicamente. Desarrollamos estos puntos aquí.
¿Cuánto ahorras?
Cuanto más ahorres, más rápido podrás obtener la independencia financiera. Esto es muy lógico. También es relativamente fácil predecir cuánto puedes ahorrar. Puedes calcularlo con la sencilla fórmula: ingresos esperados – gastos esperados.
El impacto de tus gastos cuando obtienes la independencia financiera es muy grande. Por supuesto, un ingreso alto es útil para poder ahorrar más, pero un ingreso alto no sirve de nada si gastas todo. Por eso es importante que vigiles lo que gastas.
¿Cuál es tu patrimonio neto actual?
Si ya tienes energía, no tienes que empezar de cero. Por lo tanto, también es importante que comprendas claramente cuáles son tus activos ahora y en qué consisten tus activos. ¿Tienes principalmente ahorros o todo tu dinero está en tu casa? Estas son preguntas que debes hacerte.
Por supuesto que tener una casa es bueno, pero no obtienes ningún ingreso de ello. También deseas tener un poder que funcione para ti. Esto se puede hacer de muchas maneras diferentes. Por ejemplo, puede invertir en acciones, bienes raíces o ser propietario de un sitio web u otra empresa.
¿Qué tan bien rinde tu capital?
Por supuesto, también es importante saber qué tan bien rinde tu capital. Si logras un rendimiento anual promedio del 10%, es más probable que seas financieramente independiente que si logras un rendimiento del 5%. Basta con mirar el ejemplo a continuación.
Ejemplo
Supongamos que necesitas 30.000 $ al año para satisfacer tus necesidades básicas. Si esperas conseguir una rentabilidad del 10% anual, necesitas al menos un capital de 300.000 $. Si bien necesita al menos un capital de $ 600,000 cuando ganas el 5% de tu inversión (aquí se ha asumido por conveniencia que las inversiones no tienen ningún riesgo).
También puedes verlo de otra manera. Supón que no tienes ningún activo y deseas saber en cuántos años conseguirás la independencia financiera. Todavía tienes $30,000 para satisfacer tus necesidades básicas y ganas $42,000 por año. El dinero que ahora te queda (1.000€ al mes) está invertido.
Con una rentabilidad del 10% anual, puedes lograr la independencia financiera después de 13 años. Y con una rentabilidad del 5 % anual, te tardas el doble y, por lo tanto, solo eres financieramente independiente después de 26 años. Por lo tanto, vale la pena buscar inversiones que proporcionen buenos rendimientos.
Ser realista
Sin embargo, siempre te recomendamos que tengas cuidado. Invertir tiene riesgos y, por supuesto, no querrás volver a perder tu independencia financiera. Por lo tanto, es muy importante que inviertas de forma defensiva.
También debes tener cuidado con tus suposiciones. Si esperas lograr un rendimiento del 10% y finalmente lograr un rendimiento del 8 %, entonces en realidad ya tienes un problema. No porque el rendimiento sea un 8% bajo, sino porque has calculado con un rendimiento más alto, lo que en última instancia significa que te faltará dinero.
¿Cuánto gastas?
Aquí estamos hablando de tus gastos que sigues haciendo todo el tiempo. Necesitas saber lo mínimo que necesitas para vivir. Cuando ganas esta cantidad de manera pasiva, ciertamente obtienes la independencia financiera.
Por lo tanto, eres más independiente financieramente hablando si necesitas menos dinero para vivir. Este punto es similar al punto sobre el ahorro, porque aquí también es importante que tengas control sobre tus gastos.
Calcula cuándo tendrás la independencia financiera
La regla del 4%
Una forma de calcular cuándo eres o puedes llegar a obtener la independencia financiera es con la regla del 4%. En realidad, el 4% significa que eres financieramente independiente cuando puedes vivir con el 4% de tu capital invertido. Entonces, si tus gastos anuales son de $30,000, debes tener al menos $750,000 en activos.
Este método asume que tú has invertido esos $750,000. Si no invirtieras nada, no tendrías dinero en absoluto después de 25 años y, por supuesto, esa no es la intención.
Pero ¿Por qué el 4%? Para ello, se examinaron los rendimientos históricos de acciones y bonos. Alguien pensó entonces que una cartera compuesta por un 50% de acciones y el otro 50% de bonos rinde un promedio del 4% anual.
Cálculo real
La regla del 4 % se menciona a menudo en los blogs sobre la independencia financiera, pero en realidad no somos fanáticos de este método. Simplemente porque se hacen suposiciones que difieren de persona a persona.
La independencia financiera es algo por lo que trabajas y para determinar tu objetivo final, naturalmente, haces un cálculo realista. Esto también es importante para tu planificación. Entonces, si realmente quieres saber cuándo puedes ser financieramente independiente, puedes calcular esto de acuerdo con el método a continuación.
Divide tus gastos anuales por el rendimiento esperado menos la inflación. Cuando inviertes en índices, probablemente obtendrás un rendimiento del 7 % a largo plazo y la inflación es del 2 %, por lo que ganas un 5 % ‘neto’ sobre tus activos. Supongamos que tus gastos anuales siguen siendo de 30 000 $, por lo que necesitas al menos 600 000 $ en activos.
Consejos para ser financieramente independiente
Vigila tus gastos
Lo hemos mencionado varias veces, asegúrate de tener el control de tus gastos. Cuanto mejor hagas esto, antes obtendrás la independencia financiera. Así que asegúrate de tener una buena idea de en qué gastas tu dinero y si esto es necesario o no.
Conviértete en independiente financieramente invirtiendo
Invertir rinde más que ahorrar, por lo que es prudente invertir parte de tu dinero. Porque al lograr una mayor rentabilidad puedes independizarte económicamente antes.
Al invertir también te beneficias de la octava maravilla del mundo llamada interés compuesto. El interés compuesto asegura que tu riqueza crezca exponencialmente y el efecto positivo de esto es enorme.
A través de un corredor puedes invertir de manera fácil y económica en:
- Acciones
- ETF
- divisas
- Cripto
Tómate tus inversiones en serio
Otro consejo que queremos darte es que siempre tomes tus inversiones en serio. Asegúrate de saber lo que estás haciendo y ser consciente de los riesgos. Si no sabes nada sobre inversiones, podría ser más inteligente profundizar en esto primero.
Asegúrate de tener una buena pensión
Por supuesto que deseas lograr la independencia financiera antes de jubilarte, pero debes asegurarte de no haber gastado dinero antes de la edad de jubilación. Por lo tanto, asegúrate siempre de haber acumulado lo suficiente para tu pensión.
Lo mejor es utilizar una cuenta de pensión especial para esto. Esto es mucho más atractivo desde una perspectiva fiscal y no puedes gastar el dinero en esta cuenta antes de alcanzar la edad de jubilación.
