Cómo pueden los inmigrantes en Estados Unidos pueden crear un historial crediticio sin acumular deudas
La construcción de un historial crediticio es el primer paso importante para poder optar a opciones de financiación, como préstamos para automóviles e hipotecas. Pero para algunos inmigrantes, el concepto de crédito es sinónimo de deuda, dice Silvana Delgado, asesora del Centro Hispano para la Excelencia Financiera.
Le pedimos a Delgado que hablara sobre este y otros conceptos erróneos que los inmigrantes podrían tener sobre el crédito y la deuda, y que ofreciera soluciones a algunos de los obstáculos que podrían enfrentar cuando establecimiento de perfiles financieros.
¿Qué desafíos pueden enfrentar los inmigrantes cuando se trata de crear crédito y evitar la deuda?
Muchos inmigrantes provienen de países donde contraer deudas se considera el último recurso después de pedir dinero a familiares y amigos. Los bancos tienden a prestar cantidades bajas y a cobrar tasas de interés altas. Como resultado, la gente trata de evitar confiar en el crédito. Compran bienes o servicios con sus ahorros, o simplemente no hacen la compra.
Debido a que el sistema de crédito estadounidense es nuevo y desconocido para ellos, los inmigrantes son propensos a tomar decisiones desinformadas que pueden lamentar en el futuro. Un ejemplo: financiar vehículos a través de programas de préstamos que no requieren una verificación de crédito.
Aunque puede parecer un buen negocio al principio, los prestatarios terminan atascados con tasas de interés escandalosamente altas con prestamistas que ni siquiera informan a las agencias de crédito, lo que significa que no ayudan a construir crédito.
¿Tiene algún consejo para los usuarios de tarjetas de crédito por primera vez?
La mayoría de los inmigrantes con los que nos reunimos en el Centro Hispano para la Excelencia Financiera tienen conceptos erróneos serios sobre las tarjetas de crédito. Tienden a asociar la construcción de crédito con altas tasas de interés, comisiones y endeudarse, lo que, por supuesto, se puede evitar.
Siempre y cuando paguen la totalidad de las facturas de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, no se les cobrarán intereses ni cargos adicionales. Otro consejo: No uses más de un tercio de tu límite de crédito. Esa estrategia puede ayudarte a reforzar tu puntaje de crédito.
¿Qué otros desafíos financieros podrían enfrentar los inmigrantes?
Calificar para la mayoría de los préstamos, ya sea un préstamo para automóvil o una hipoteca, será un desafío para los inmigrantes que no tienen números de Seguro Social. Sin embargo, es posible que pueda solicitar y recibir un número de identificación de contribuyente individual, o ITIN, del IRS. Los ITIN se emiten a personas que necesitan un número de identificación de contribuyente pero que no son elegibles para recibir un SSN.
Con un ITn, es posible que pueda obtener un tarjeta de crédito asegurada. Use este tipo de plástico de manera responsable durante aproximadamente un año y podría calificar para una tarjeta estándar sin garantía, que puede usar para reforzar su puntaje de crédito.
Para las personas sin SSN que desean comprar una casa, recomendaría la Corporación de Asistencia Vecinal de América, o NACA. Esta organización sin fines de lucro ofrece financiamiento hipotecario a precios competitivos a inmigrantes (y ciudadanos estadounidenses) que no tienen SSN, pero que cumplen con los criterios de préstamo, como la verificación de ingresos o que pueden proporcionar pruebas de ahorros.
Silvana Delgado es asesora del Centro Hispano para la Excelencia Financiera.
