Las 9 mejores inversiones para sus hijos para comenzar a invertir temprano

Si tiene un hijo -o tal vez tenga uno en camino- quizá sienta curiosidad por saber cuáles son las mejores inversiones para los niños.

En caso de duda, siempre es una buena idea reunirse con un planificador financiero certificado. Él podrá repasar todos los detalles, riesgos y beneficios de cuentas, tipos y servicios de inversión específicos.

Sin embargo, hay algunos planes a los que puede recurrir (incluidos los ofrecidos por aplicaciones o sitios web especializados) cuando busque el lugar perfecto para invertir para sus hijos. Nos adentraremos en cómo pueden ser las inversiones para niños y cuáles son algunas de las mejores opciones para realizar las inversiones adecuadas. ¿Preparado? ¡Empecemos!

Las mejores inversiones para niños

Ya sea que desee asegurarse de que su hijo pueda ir a la universidad, tenga suficiente dinero para comprar una casa o incluso sea atendido en caso de que algo le suceda, invertir para el futuro de su hijo es importante. Estas opciones de inversión superiores para niños lo ayudarán a invertir dinero sabiamente.

1. Cuentas de custodia

Bajo la Ley Uniforme de Donaciones a Menores y la Ley Uniforme de Transferencias a Menores, o cuentas de custodia, puede realizar inversiones en una cuenta separada y especializada para su hijo o nieto.

Usted actuará como fideicomisario hasta que su hijo sea mayor de edad, generalmente de 18 o 21 años. Una vez que alcancen la edad adecuada, se convertirán en el propietario y podrán hacer lo que deseen con los fondos. Como padre o abuelo, puede dar hasta $ 15,000 por año por individuo ($ 30,000 para una pareja casada) sin activar el impuesto sobre donaciones.

El único inconveniente de una cuenta de custodia es que afecta la posición de un niño con respecto a los activos para la elegibilidad de ayuda financiera.

2. Planes 529

Si reducir la deuda futura de préstamos estudiantiles de su hijo es la meta, entonces un plan 529 es el camino a seguir. Este plan le permitirá guardar dinero que se puede usar en la mayoría de los gastos de educación calificados. En la mayoría de los casos, no tiene que pagar impuestos sobre los retiros.

Este tipo de plan de ahorro ofrece una variedad de ventajas fiscales y se puede abrir tan pronto como nazca su hijo. Sus ahorros en este tipo de plan se pueden usar en gastos universitarios, así como en escuelas públicas, privadas y parroquiales K-12. El dinero se puede retirar en cualquier momento sin penalizaciones, siempre y cuando los fondos se utilicen para gastos de educación calificados.

También puede considerar una UTMA, o una cuenta de ahorros para la universidad de la Ley de Transferencias Uniformes a Menores, como la que ofrece UNest. Con un plan 529, solo puede usar fondos en gastos universitarios calificados. Pero, con una UTMA, también puede usar estos fondos en otros aspectos del futuro de su hijo.

3. IRA tradicionales y Roth

Tanto las cuentas IRA tradicionales como las Roth, o cuentas de jubilación individuales, son cuentas de ahorro con ventajas fiscales en las que puede mantener inversiones como acciones y ETF. El propietario de la cuenta debe tener ingresos ganados, por lo que generalmente no es una gran idea comenzar este tipo de acuerdo con un niño.

Sin embargo, puede enseñarle a su hijo sobre la administración del dinero (y ayudar a salvaguardar su futuro) abriendo una cuenta IRA con custodia. Cuando su hijo se convierte en un adolescente, puede contribuir con los fondos de su primer trabajo.

Si desea contribuir desde su IRA, puede contribuir retirándose de su propia IRA tradicional o Roth antes de los 59 años y medio sin pagar un impuesto del 10%. Esto solo se puede hacer si los fondos se utilizarán para pagar los gastos de educación superior calificados en ese año calendario.

Una última opción para invertir para sus hijos con una IRA es configurar una Roth IRA a nombre de su hijo. Su hijo debe haber obtenido ingresos de un trabajo y los padres pueden contribuir hasta la contribución anual máxima, que es lo que su hijo gana en un año.

4. Cuenta de ahorros para la educación de Coverdell

Otra forma de reducir la deuda de préstamos estudiantiles de su hijo, como alternativa al plan 529, es abrir una Cuenta de Ahorros para la Educación de Coverdell. Esto es similar a un plan 529 que le permitirá destinar dinero a gastos de educación calificados. Al igual que con un 529, puede usar los fondos en otra cosa además de la seducción, pero incurrirá en una multa del 10%.

No puede deducir las contribuciones y debe hacerlas antes de que su hijo tenga 18 años. Puede configurar varias cuentas de esa, pero solo puede contribuir con hasta $ 2,000 por año en total.

5. Acciones y cuentas de corretaje

Hay algunas maneras en que puede invertir dinero para el futuro de su hijo con acciones.

Las acciones son formas perfectas de invertir para los niños. Ofrecen una orientación a largo plazo y proporcionarán muchos años de rendimientos fructíferos, cuando se hagan correctamente.

La mayoría de las opciones en esta publicación le permitirán mantener acciones de alguna forma, ya sea a través de fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa o acciones individuales.

La diferencia es que no jugará un papel activo en la selección de esas acciones. Puede seleccionar acciones individuales en las que le gustaría invertir con las aplicaciones y los servicios financieros que describimos a continuación, o puede participar en una cuenta de corretaje.

Una cuenta de corretaje a menudo se ve como una alternativa a una Roth IRA o Custodial IRA. Es una cuenta sujeta a impuestos que le permitirá invertir en varios valores, como bonos, acciones y cuentas de fondos mutuos.

Estas cuentas tienen una mezcla de ventajas fiscales, pero también hay algunas restricciones a las que prestar atención. Al igual que con una cuenta de custodia o IRA de custodia, puede abrir la cuenta antes de que su hijo cumpla 18 años y transferirla a ellos bajo la Ley uniforme de transferencia a menores o la Ley de regalo uniforme a menores más adelante.

Al seleccionar una cuenta de corretaje, asegúrese de considerar las herramientas que estas empresas ofrecen a los inversores más jóvenes, si está tan inclinado a involucrar a su hijo. Trabaje con su hijo para seleccionar acciones que conozca y asegúrese de diversificar la cartera con fondos indexados para que su hijo pueda tener acciones en cientos de compañías en lugar de solo un puñado.

Aplicaciones y servicios de cuentas de corretaje

No tiene que hacerlo solo cuando se trata de encontrar el corredor adecuado. Tienes muchas opciones digitales para ayudarte a hacer el trabajo.

Una es usar un servicio como Robinhood. Robinhood le permite dar a sus hijos el regalo de un portafolio mediante el uso de una aplicación simple. Hace que la inversión sea divertida para que pueda invertir en el futuro de su hijo con solo unos pocos toques.

eTRADE es otra gran opción, pero necesita tener un poco más de experiencia cuando se trata del mercado de valores. Esta compañía ofrece operaciones de acciones y ETF sin comisiones, así como futuros y opciones. Tiene algunas capacidades de investigación avanzadas, por lo que es una buena opción para las personas que desean invertir en el mercado de valores (y más o menos saben lo que están haciendo).

TD Ameritrade es un buen término medio. Es un poco más avanzado que Robinhood, pero no tan complejo como E*TRADE. Un corredor en línea, TD Ameritrade le permitirá operar con ETF o acciones en una plataforma fácil de navegar. También es fácil cambiar las manos a su hijo cuando es mayor de edad. Tendrán todas las herramientas que necesitan.

6. ETFs

Los ETF, o fondos cotizados en bolsa, son opciones de inversión que le permiten combinar acciones, bonos y otras inversiones. Son similares a los fondos mutuos en ese sentido.

Sin embargo, cotizan abiertamente en la bolsa de valores y, por lo tanto, tienen más liquidez. Se negocian durante todo el día. Puede utilizar los ETF como opciones de inversión activa y pasiva.

7. Fondos mutuos

Puede configurar fondos mutuos como un método de inversión para sus hijos, pero si ya tiene hijos y desea que comiencen a invertir, puede involucrarlos en la creación de cuentas de fondos mutuos cuando aún son jóvenes.

Cuando compre fondos mutuos, comprará un paquete de valores para construir una cartera. En esencia, estará juntando su dinero con otros inversores, creando una mayor colección de bonos, acciones e inversiones.

Hay fondos mutuos administrados pasivamente y administrados activamente. Puede invertir en ellos directamente o a través de planes 529, IRA o ESA.

8. Cuentas de ahorro

Esta es quizás la forma más básica de reservar dinero para su hijo y también tiende a ser el interés más bajo (pero también el riesgo más bajo y el más fácil de manejar).

Configurar una cuenta de ahorros para su hijo le permitirá reservar dinero que su hijo puede usar como quiera. Si configura una cuenta de ahorros a nombre de su hijo (con usted como titular de una cuenta adicional), puede contribuir con dinero al tiempo que le brinda a su hijo la oportunidad de aprender a realizar operaciones bancarias y ahorrar.

Al seleccionar una cuenta de ahorros para jóvenes, busque una que ofrezca una tasa de interés decente sin requisitos de saldo mínimo.

9. Bonos de Ahorro

Los bonos de ahorro no son tan comunes como solían ser, especialmente en comparación con otros tipos de cuentas de inversión, pero aún así ofrecen una forma sólida de reservar dinero.

Los bonos de ahorro son métodos de inversión de riesgo cero que se pueden cobrar en cualquier institución financiera. Aunque ya no recibirá certificados físicos como puede tener en los años 90, en su lugar, comprará solo en TreasuryDirect.gov – los bonos de ahorro son excelentes soluciones a largo plazo.

Solo nota que las tasas de interés de los bonos de ahorro no son tan altas como solían ser. Sin embargo, si puede aferrarse a ellos durante al menos un par de décadas, puede duplicar su inversión.

Consejos generales para invertir para niños

Aquí hay algunos consejos más a tener en cuenta cuando invierte para niños, independientemente de si está utilizando algo tan simple como una cuenta de ahorros básica o tan complicado como una cuenta de corretaje de custodia.

No descuides a los nietos

La mayoría de las opciones de inversión anteriores pueden ser aprovechadas por padres y abuelos por igual. No asuma que está limitado en sus opciones como abuelo, ya que puede mantener fácilmente a su nieto sin tener que aprovechar sus ahorros para la jubilación.

Pruebe las Acorns temprano

Mencionamos anteriormente que el uso de una cuenta de corretaje es una forma inteligente de invertir temprano en el futuro de su hijo.

Acorns Early es un servicio de la compañía de inversión y aplicación, Acorns, que ofrece una cuenta de corretaje para padres (o abuelos) que están interesados en invertir para sus familias. Acorns Early ofrece una variedad de carteras de inversión en varios niveles de riesgo. Puede ser una excelente manera de invertir dinero para los niños, así como de enseñarles a sus hijos a invertir.

No tiene que tener un depósito mínimo y puede contribuir con dinero de forma regular, ¡por tan solo $ 1 al mes!

El efectivo puede funcionar

Dicen que el efectivo es el rey, y por una buena razón. Con la exclusión anual, puede dar hasta $ 15,000 en regalos en efectivo libres de impuestos cada año (las personas casadas pueden duplicar esa cantidad).

Estos regalos no son necesariamente un método de inversión para los niños, pero se pueden incorporar a su plan financiero general. Si prefiere no examinar los diversos métodos de inversión para niños y prefiere simplemente planear dar dinero en efectivo, entonces esta es una manera fácil de ayudar a sus hijos cuando llegue el momento.

«Stash» ese efectivo [esconder ese efectivo]

Stash es una cuenta de custodia que debe considerar si desea abrir una cuenta imponible para su hijo o nieto. Por tan solo $ 1 por mes, lo ayudará a administrar sus finanzas y simplificar (así como desmitificar) el proceso de selección de inversiones. Esta aplicación es una gran opción si eres un principiante.

Diversificar

Todas las opciones de inversión para niños de las que te hemos hablado en este artículo son geniales, pero no tienes que conformarte con usar solo una. Diversifica tu cartera y tu estrategia de inversión. De esa manera, tendrás un plan seguro sin importar lo que suceda.

Comience a construir crédito

Un buen puntaje de crédito va de la mano con la responsabilidad financiera. Dele a su hijo una ventaja en la construcción de su puntaje de crédito haciendo que su hijo sea un usuario autorizado en su tarjeta de crédito o dándole a su hijo una tarjeta de crédito asegurada.

No necesariamente invertirá una cantidad fija de dinero para su hijo, pero invertir en su futuro financiero proporcionándole las herramientas financieras adecuadas puede ser aún más valioso que el dinero frío y duro.

Obtenga un seguro de vida y una HSA

Comprar un seguro de vida es otra forma asequible de proteger a sus hijos ahora y en el futuro. Debe tener políticas establecidas para usted y para su hijo. El seguro de vida entera tiende a ser la mejor ruta para los niños, por lo que hay protección siempre y cuando pagues las primas.

Una cuenta de ahorros para la salud o HSA también es una buena opción. Es similar a un plan de ahorros para la universidad 529. que contribuirá con dólares con ventajas fiscales que puede usar para gastos calificados.

La única diferencia es que usará los fondos para los costos médicos en lugar de la universidad. Puede usarlo en cualquier gasto que su seguro de salud no cubra, como atención dental, de la vista y de medicamentos recetados.

Pruebe los fondos fiduciarios

Mucha gente asume que los fondos fiduciarios son solo para la élite, pero ese no es el caso. Puede usarlos para transmitir inversiones, activos y dinero a su hijo, incluso si no está rodando la masa.

Los fondos fiduciarios no tienen que ser reclamados como activos para que su hijo aún pueda beneficiarse de la ayuda financiera cuando vaya a la universidad.

Hable con sus hijos sobre la inversión

Hablar con sus hijos sobre la inversión puede ser complicado y desafiante, pero es un paso importante a tomar. Comience la conversación temprano e invierta constantemente. Omita la jerga y el lenguaje sencillo y asegúrese de que su hijo esté lo más involucrado posible en sus decisiones de inversión.

Por qué necesita comenzar a invertir ahora

No importa cuán joven o viejo sea su hijo: invertir es una excelente manera de asegurarse de que tenga dinero reservado para su futuro.

Incluso tan poco como $ 1 al mes puede hacer la diferencia.

Al usar las diferentes opciones de ahorro e inversión enumeradas anteriormente (¡y algunas de las aplicaciones útiles que hemos mencionado!) puede asegurarse de que su hijo esté provisto sin importar lo que le depare el futuro.