¿Se puede comenzar a invertir con una pequeña cantidad?

Casi a diario me preguntan si es interesante invertir con poco dinero. ¿Qué rendimientos puedo lograr? ¿Cómo una pequeña cantidad se convierte en una gran cantidad? ¿Qué se puede hacer con una inversión de 50 a 100 dólares? ¿Qué pasa si no tienes capital inicial?

Comenzar con una cantidad mensual de 50 $ a 100 $ es muy factible. En este artículo te explico qué significa exactamente invertir con una pequeña cantidad y a qué debes prestar atención, para que tú también puedas empezar con una pequeña cantidad.

Muchas posibilidades 

Muchas personas ya te han precedido y el año pasado ese número solo ha aumentado. Nuevos inversores que comienzan con una cantidad baja, adquieren más y más conocimiento y construyen gradualmente un capital más grande.

En comparación con el pasado, las posibilidades han aumentado mucho porque puedes invertir mucho más fácil, (muy) mucho más barato y mucho más independiente que hace unos años.

De hecho, si miras al pasado, es casi ridículo lo que tenías que pagar para comprar acciones. Hace diez años, una transacción en un gran banco ya costaba 10 dólares. Si compraste acciones por 50 dólares y luego las volviste a vender, ya habías perdido 20 dólares, absurdo a la luz de hoy.

Comienza a invertir sin un gran capital inicial

Es posible que ya tengas un plan (inversión a largo plazo), una meta (por ejemplo, un complemento de pensión) y ya estés adquiriendo nuevos conocimientos a través de YouTube, podcasts, blogs u otras plataformas.

Entonces, ¿Qué es la sabiduría si deseas comenzar con pequeños pasos o sin un gran capital inicial? En otras palabras, una inversión mensual de una cantidad que no es tan alta, pero ¿Te la puedes perder? 

¿Qué rinde invertir con una pequeña cantidad?

Buena pregunta. Yo tampoco lo sé. Al menos, no puedo garantizar eso. Porque los resultados pasados ​​no son garantía para el futuro. Sin embargo, podemos hacer una estimación basada en muchos años de datos. Algunos ejemplos simples.

Empieza a invertir con 50 dólares al mes

Si empiezas con 50 dólares al mes, habrás invertido 6.000 $ al cabo de 10 años. Con una rentabilidad ficticia del 6%, tienes a tu disposición 8.235$ al cabo de 10 años, lo que supone una rentabilidad de 2.235$. 

Si haces eso durante 20 años e inviertes 12 000 $, entonces tu rentabilidad ficticia es de 11 218 $, por lo que tienes 23 218 $ a tu disposición. Eso es casi el doble de tu inversión. Si vas a 30 años, por ejemplo, con vistas a tu jubilación, entonces has invertido 18.000 $ y tienes 50.477 $, una rentabilidad de 32.274 $. Tu dinero casi se ha triplicado.

La esencia es: cuanto más tiempo en el mercado, mejor. Cuanto más tiempo puedas devolver tu dinero, mayor será el rendimiento. En este caso, a los 10 años ya tienes un 30% de rentabilidad, a los 30 años la rentabilidad es mayor a tu inversión original.

Si haces lo mismo con 100 dólares, tendrás una rentabilidad de unos 4.470$ a los 10 años, 22.435$ a los 20 años y 65.000$ a los 30 años. En otras palabras: inviertes 100 dólares cada mes durante 30 años, y en este ejemplo de cálculo tienes una tonelada en tu cuenta bancaria. Puedes hacer mucho con eso para tu jubilación, y ese es exactamente el objetivo de muchos inversores.

Con una inversión de 50 o 100 dólares al mes no te harás millonario, pero con una rentabilidad media histórica de alrededor del 6% tu dinero valdrá bastante más. En cualquier caso, más que en tu cuenta de ahorros, porque allí solo vale menos por la inflación y además te dan intereses casi nulos.

Tenga en cuenta: los costos de transacción no se tienen en cuenta en los ejemplos de cálculo y tampoco la inflación. Es una situación ficticia e invertir siempre conlleva más riesgos que ahorrar. Además, hay que saber aguantar la emoción y hay que confiar en que la rentabilidad será buena a largo plazo.

Un plan para cada bolsillo

Si eres estudiante, tienes tu primer trabajo, ya has progresado en tu carrera o solo has desarrollado un interés en invertir mucho después de cumplir cuarenta años, no importa mucho para nuestro punto de partida: invertir con poco dinero.

Por supuesto, el tiempo es una gran ventaja cuando eres joven. Eso tiene sentido. Pero eso no significa que no debas empezar sin importar tu edad si no tienes un gran presupuesto. De hecho, cada día que esperas es tiempo perdido para hacer una devolución. Es un concepto erróneo persistente que necesitas tener mucho dinero para empezar.

Tampoco debes desanimarte por las cantidades a menudo bastante altas que los YouTubers o los podcasters comparten contigo cuando muestran su cartera. Su situación no es la tuya. Hay un plan sensato y realista para invertir para cada billetera.

Cantidad mínima para invertir con corredores

Muchas cosas pueden surgir en tu camino. ¿Cómo empiezas? ¿Vas a invertir de forma activa o pasiva? ¿Y dónde? Lo primero que debes hacer es elegir un corredor. Una plataforma, un banco o un corredor en línea.

Crear una cuenta, en un bróker es simple. Desde el punto de vista con el que miramos ahora, invertir una pequeña cantidad a largo plazo, de modo que podamos lograr un buen rendimiento constante, esa es una buena opción. Por supuesto, te aconsejo que investigues un poco sobre esto de antemano, pero al final será decisivo si los costos son bajos.

Presta atención a los costos de transacción

Como decíamos, es un gran comienzo para invertir con 50, 75 o 100 dólares al mes. Tienes que tener en cuenta los costos de transacción. Deben mantenerse lo más bajo posible.

Una buena opción es invertir en un ETF de la selección principal a través de un bróker, porque así no tienes costos. Si compras acciones individuales por valor de 100 dólares cada vez, pronto terminarás con costos de transacción del 2 al 4% y no deseas eso. El máximo debe ser alrededor del 1%.

Además, con un ETF tienes inmediatamente una buena diversificación. Si ingresas a acciones individuales con un presupuesto más pequeño, pasará mucho tiempo antes de que hayas logrado generar un buen diferencial. Estás más seguro con un ETF.

Tres reglas básicas de oro

Independientemente de cuánto puedas permitirte perder cada mes, en mi opinión, estas tres reglas básicas siempre se aplican:

• Querer invertir a largo plazo
• Está invirtiendo dinero que ahora puedes permitirte perder (y que no necesitarás en el corto plazo)
• Aseguras la diversificación en tu cartera

Hablamos de largo plazo con un período de 10 años o más. Hasta 5 años es a corto plazo, de 5 a 10 años es medio y por encima de eso es más largo. Cuanto más tiempo, mejor. Es importante que tengas expectativas realistas. Da pequeños pasos al principio, pero tu capital crecerá cada vez más rápido y, por supuesto, cuanto más tiempo inviertas, mayor será tu rendimiento. Una calculadora de interés compuesto te da una idea de este crecimiento.

Sin emoción

Lo que debes saber es, por supuesto, que invertir implica riesgos. Tu dinero puede llegar a valer menos. Si planeas invertir mensualmente, asegúrate de investigar. Y si inviertes y sigues tus elecciones, lo haces sin emoción.

La emoción es uno de los mayores asesinos de la eficiencia. Cuando los precios suben quieres comprar más, cuando los precios bajan entras en pánico y vendes. Puedes perder mucho dinero de esa manera.

Asegúrate de tener un plan y apégate a ese plan. Personalmente, invierto mensualmente en ETF ampliamente diversificados para construir una buena cartera de forma lenta pero segura.

Solo el dinero que puedes permitirte perder, incluso si es una cantidad pequeña

Solo invierte con dinero que realmente puedas permitirte perder. Desafortunadamente, hay muchas personas que invierten a corto plazo, por ejemplo, con dinero que necesitarán en dos años. Dos años parecen estar muy lejos, pero cuando inviertes, solo debes usar el dinero que puedes permitirte perder a largo plazo. Al menos diez años y preferiblemente más.

No debería costarte ningún esfuerzo ni dolor retirar ese dinero del mercado en los años venideros. La ventaja de un presupuesto mensual más pequeño es que muchas personas siempre logran perder entre 50 y 100 dólares. Si lo mantiene el tiempo suficiente y logran un rendimiento realista de alrededor del 5-10%, obtendrán un buen resultado con el tiempo.

Antes vs ahora

Como se mencionó, las posibilidades de invertir con una pequeña cantidad han aumentado enormemente en los últimos años. Especialmente debido a la digitalización, la inversión es mucho más accesible, el hazlo tú mismo es posible y los costos son mucho más bajos.

A través de las aplicaciones de los corredores, puedes realizar todas las acciones que antes realizaban los bancos. En el pasado ni siquiera era rentable invertir con importes inferiores a miles de dólares. Con la llegada de los corredores en línea, el mundo ahora se ve muy diferente. Los costes de transacción son menores, se han eliminado las comisiones de gestión y siempre tienes acceso a tus inversiones a través de tu móvil. 

Paso a paso 

Lo que no ha cambiado: tener paciencia. Eso no es diferente si solo tienes 18 años y quieres invertir con el dinero de tu trabajo secundario, o si tienes 40 y tantos años y ya has tenido un trabajo permanente con un contrato permanente. Solo empieza.

Elige un buen ETF, vigila los costos, continúa profundizando en el conocimiento y apégate a las tres reglas básicas de oro. Construyes algo paso a paso. Con el tiempo, opta por un segundo ETF, o incluso te aventuras en acciones. Mientras te apegues a tu estrategia y no dejes que las emociones te guíen, notarás que ganas más confianza.

Cuota de matrícula

Por supuesto que también cometes errores. Todo el mundo paga la matrícula. Como mucho, salvo que compres un ETF fijo de 50 o 100 dólares todos los meses durante años y no le hagas mucho caso a tu cartera, pero notarás que a todo el mundo le toca en algún momento. Tienes que conocer bien a tu corredor, aprendes que no puedes cronometrar el mercado y adquieres más conocimiento. También notarás que seguirás mejor las noticias y que te sumergirás mucho más en la bolsa.

Para terminar

Si te queda un poco más de dinero durante un mes, por supuesto, puedes invertir más. O si resulta que, como en marzo del 2020, los precios tienen una caída extrema, ese podría ser un buen momento para comprar más. Pero hagas lo que hagas, siempre vuelve a tu plan. Luego, administra los riesgos para ti y tu billetera tanto como sea posible.