El mundo de las fintech, el término abreviado para las empresas de tecnología financiera, puede ofrecer oportunidades emocionantes para los inversores. Las empresas Fintech incluyen aquellas que crean y administran aplicaciones para pagos peer-to-peer (P2P), así como aquellas que crean herramientas innovadoras de banca digital.
La industria fintech fue valorada en $ 110.57 mil millones en 2020, y se proyecta que alcance los $ 698.48 mil millones para 2030, según Allied Market Research. Cuando se trata de comprar acciones en un sector que crece tan rápido como fintech, es importante comprender el tamaño del negocio, cómo opera y qué ventajas competitivas tiene.
Invertir en fintech en números
- Se proyecta que la industria fintech crecerá a $ 698.48 mil millones para 2030, un aumento de $ 587.91 mil millones desde 2020.
- Los servicios de pago digital son los más destacados entre los desarrollos de fintech, representando más del 80 por ciento de los ingresos globales de fintech.
- Se proyecta que las empresas de la región de Asia y el Pacífico serán las de más rápido crecimiento en el sector fintech.
- Desde septiembre de 2018, las acciones fintech han estado superando constantemente a otras acciones de servicios financieros: después de que COVID-19 golpeara los mercados globales, los precios de las acciones fintech se recuperaron en solo cuatro meses, mientras que los precios de los servicios financieros tradicionales aún no se habían recuperado por completo a fines de 2020.
- Visa, con sede en los Estados Unidos, es la compañía fintech más grande en términos de capitalización de mercado, con un valor total de aproximadamente $ 383.3 mil millones.
- La segunda fintech más grande por capitalización de mercado es Ant Financial, con sede en China, con un valor de alrededor de $ 312 mil millones.
- Aproximadamente 3 de cada 4 consumidores a nivel mundial han utilizado una transferencia de dinero fintech o un servicio de pago al menos una vez.
- China está a la vanguardia de la adopción de fintech por parte de los consumidores: en 2019, se informó que el 92 por ciento de los ciudadanos chinos habían utilizado servicios bancarios y de pago de fintech.
- En los Estados Unidos, la tecnología financiera ha estado despegando: la proporción de consumidores estadounidenses que usan tecnología financiera aumentó del 58 por ciento al 88 por ciento entre 2020 y 2021.
Fuentes: Allied Market Research, Deloitte, Centre for Finance, Technology and Entrepreneurship (CFTE), EY y Plaid
¿Qué es fintech?
Fintech describe una industria centrada en el uso de la tecnología para desarrollar y mejorar los servicios y productos financieros. Las empresas fintech con frecuencia ofrecen servicios únicos para agregar facilidad y eficiencia a la vida financiera de los consumidores.
Hay una buena posibilidad de que fintech ya sea parte de tu vida. Si alguna vez ha enviado un pago a través de Venmo, ha negociado acciones con Robinhood o ha recurrido a su tarjeta de débito en una tienda que utiliza Block para procesar pagos, ya está familiarizado con al menos parte del alcance de fintech. Los servicios bancarios, las aplicaciones de inversión y los servicios de procesamiento de pagos son solo algunas de las funciones de fintech.
Algunas empresas fintech de nicho más también han desarrollado servicios financieros con un enfoque en causas sociales en los últimos años. Stretch, por ejemplo, es una fintech que ofrece cuentas bancarias y recursos financieros a los anteriormente encarcelados. Mientras tanto, Atmos es una fintech dedicada a combatir el cambio climático utilizando sus depósitos para prestar exclusivamente a energía renovable y otras iniciativas positivas para el clima.
El desarrollo de Fintech está impulsado por varios tipos de tecnología, que incluyen:
- Inteligencia artificial
- Cadena de bloques
- Computación en la nube
- Datos
Tipos de empresas fintech
Algunos de los tipos más comunes de servicios fintech incluyen, pero no se limitan a:
- Banca: Los servicios bancarios Fintech consisten en una variedad de aplicaciones y software que permiten a los consumidores abrir cuentas, proteger sus cuentas del fraude y recibir depósitos directos más rápido. Los ejemplos incluyen Chime y Current.
- Pagos: Los servicios de pago son la oferta más común de las fintechs, según Deloitte. Los pagos digitales permiten a los consumidores pagar facturas, comprar utilizando métodos de pago sin contacto y enviar dinero a sus pares. Algunos ejemplos incluyen Venmo, Zelle, PayPal y Block.
- Gestión financiera: Las fintechs en esta categoría están diseñadas para facilitar la gestión de las finanzas personales a los consumidores, proporcionando servicios como el seguimiento de los gastos y el ahorro automatizado. Las fintechs de gestión financiera incluyen Digit, Mint y You Need a Budget.
- Inversión: Estas empresas fintech están diseñadas para ayudar a los inversores a hacer crecer sus activos, realizar un seguimiento de sus inversiones y utilizar un robo-advisor. Algunas fintechs de inversión populares incluyen SoFi, Acorns, Robinhood y Wealthfront.
- Prestación: Las fintechs de préstamos agilizan el proceso de préstamo tanto para prestamistas como para prestatarios. Pueden dar a los prestamistas acceso a la información de los prestatarios potenciales para tomar decisiones de préstamo, y proporcionar a los prestatarios préstamos de día de pago anticipado o planes de pago flexibles. Algunos ejemplos de estas fintechs incluyen Plaid, Affirm y Klarna.
Expansión de Fintech
En 2021, la industria fintech experimentó un aumento de $ 89.5 mil millones (168 por ciento) en fondos con respecto al año anterior, totalizando $ 131.5 mil millones, según el informe «State of Fintech» de CB Insights. Se encontró un fuerte crecimiento en la financiación en todos los principales tipos de fintech, lo que sugiere un amplio aumento en el interés en toda la industria fintech.
Una de las categorías de mayor crecimiento de fintech son los préstamos digitales, que experimentaron un aumento del 220 por ciento, o casi $ 15 mil millones, entre 2020 y 2021, según CB Insights. La firma de inteligencia de mercado también informa que Estados Unidos lidera el mundo en financiamiento fintech, representando alrededor de $ 62.9 mil millones de fondos fintech globales, un aumento del 171 por ciento con respecto al año anterior.
Principales empresas fintech
Al elegir acciones para invertir, es importante hacer su investigación. Investigue el modelo de negocio y la historia de la empresa, lo que está impulsando la industria y las tendencias que están surgiendo en el mundo fintech.
KPMG, una firma de contabilidad, señala algunas tendencias a tener en cuenta en 2022:
- Aumento de las fusiones y adquisiciones, con más empresas fintech que buscan expandirse a diferentes mercados
- Más enfoque en el impacto social y ambiental de las empresas
- Mayor demanda de alternativas bancarias y nueva tecnología bancaria
Las principales empresas fintech que cotizan en bolsa en el mercado incluyen:
| COMPAÑÍA | CATEGORÍA | CAPITALIZACIÓN DE MERCADO* | SÍMBOLO DE STOCK |
|---|---|---|---|
| Visado | Pagos | $383.3 mil millones | NYSE: V |
| Tarjeta Mastercard | Pagos | $291.2 mil millones | NYSE: MA |
| Intuir | Gestión financiera | $115.8 mil millones | NASDAQ: INTU |
| PayPal | Pagos | $107.1 mil millones | NASDAQ: PYPL |
| Fiserv | Banca | $63.1 mil millones | NASDAQ: FISV |
| Adyen | Pagos | $43.5 mil millones | OTCMKTS: ADYEY |
| Bloque, Inc. | Pagos | $36.6 mil millones | NYSE: SQ |
| Coinbase | Invertir | $16.5 mil millones | NASDAQ: MONEDA |
| Bill.com | Pagos | $15.7 mil millones | NYSE: FACTURA |
| Xero | Gestión financiera | $7.4 mil millones | OTCMKTS: XROLF |
*Datos de capitalización de mercado procedentes del CFTE.
Los mejores ETFs fintech
Un fondo cotizado en bolsa (ETF) es un tipo de inversión en la que el inversor posee una pequeña parte de las tenencias en muchos activos diferentes. Invertir en un ETF es una excelente manera de diversificar una cartera y reducir el riesgo.
Los ETF cotizan en bolsa como acciones, y cobran una tarifa baja basada en un porcentaje de dinero invertido en el fondo.
Con un mercado fintech en crecimiento, hay varios ETF enfocados específicamente en invertir en empresas en la primera línea de fintech. Estos fondos permiten a los inversores mantener participaciones en la industria fintech sin necesidad de elegir acciones individuales para averiguar cuáles serán las ganadoras. Adoptar una estrategia de inversión pasiva con un ETF fintech puede conducir a altos rendimientos.
Los ETF de Fintech que pueden darle exposición a los avances de vanguardia en finanzas incluyen:
- Ark Fintech Innovation ETF: El fondo es líder en ETF fintech, y sus principales participaciones incluyen Shopify y Block, Inc.
- Global X Fintech ETF: Uno de los fondos fintech más antiguos y bien establecidos, las principales tenencias de Global X Fintech ETF incluyen Intuit y Fiserv.
- ETFMG Prime Mobile Payments ETF: Este fondo se centra en las empresas de pagos móviles, con las principales participaciones, incluidas PayPal y Visa.
- Amplify Emerging Markets Fintech ETF: El Amplify Emerging Markets Fintech ETF conlleva más riesgo debido a su enfoque en los mercados emergentes, que tienden a ser más volátiles. Sus principales participaciones incluyen PagSeguro, una compañía de pagos digitales con sede en Brasil, y MercadoLibre, Inc.
El futuro de las fintech
Fintech ha tenido un aumento significativo en los últimos años, y no se espera que se desacelere en el corto plazo, con Allied Market Research prediciendo que la industria global de fintech será un mercado de $ 698.48 mil millones para 2030.
Aunque las fintech de pagos digitales representan la mayor parte de los ingresos globales de fintech, otras categorías que han estado creciendo rápidamente incluyen préstamos digitales y reemplazos bancarios centrales. Affirm, Klarna y SoFi son algunos de los líderes en préstamos digitales, mientras que Thought Machine y Temenos son las principales fintechs bancarias.
KPMG también predice que las empresas centradas en el cambio climático y la sostenibilidad experimentarán un crecimiento significativo en los próximos años. Es posible que los inversores quieran vigilar a aquellas empresas que apelan a tales problemas globales.
Mientras tanto, muchas fintechs están haciendo más negocios en regiones subdesarrolladas. Por ejemplo, el financiamiento en América Latina alcanzó un récord en 2021 de $ 13 mil millones, un 269 por ciento más que el año anterior, según CB Insights. Estos mercados emergentes podrían resultar altamente lucrativos en los próximos años.
En conclusión
Fintech es una de las industrias de más rápido crecimiento y más emocionantes, que ofrece servicios que ayudan tanto a los consumidores como a las empresas a administrar sus finanzas, acceder a préstamos y realizar pagos.
A medida que la tecnología continúa cambiando la forma en que vivimos e impacta diferentes áreas de las finanzas, será necesario evaluar las inversiones regularmente y considerar qué ventajas competitivas tiene cada fintech. Los ETFs Fintech podrían ser una buena oportunidad para los inversores que quieran acceder al potencial de crecimiento de las empresas a la vanguardia de la tecnología innovadora con un riesgo algo menor.
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