7 consejos para saber como invertir en una recesión

La crisis de la COVID-19 sigue dominando los titulares y, comprensiblemente, muchos inversores están nerviosos. Ver una caída en los valores del mercado de valores tiene una forma de encender el miedo, especialmente cuando se combina con un aumento paralelo en el desempleo. Pero si ha estado dando vueltas el tiempo suficiente, sabe que estas cosas simplemente vienen con el territorio cuando el país está en recesión. La noticia alentadora es que ya sea que estemos hablando de una pandemia, una guerra o una crisis de vivienda, históricamente la economía se ha recuperado después de recesiones pasadas.

Y aquí hay un truco que quizás no esté esperando: muchos inversores inteligentes en realidad se preparan para prosperar durante los mercados a la baja. Aquellos que son capaces de desconectarse del ruido, controlar sus emociones y ceñirse a sus planes de inversión a largo plazo tienden a sobrellevar las recesiones mejor que aquellos que dejan que el miedo tome el volante.

¿Qué es una recesión?

Una definición exacta es un poco difícil de precisar, pero la mayoría de los economistas están de acuerdo en que se produce una recesión cuando el producto interno bruto (PIB) de un país ha exhibido al menos dos trimestres consecutivos de crecimiento negativo. Este tipo de recesión tiende a ser el resultado de una desaceleración económica que generalmente va acompañada de un aumento en el desempleo y una disminución en los precios de las acciones y la manufactura. No es sorprendente que la confianza del consumidor generalmente se vea afectada.

El comportamiento de los inversores también suele ser temeroso. A medida que los valores de los activos, incluidas las acciones, comienzan a disminuir, muchos inversores terminan vendiendo por pánico en un intento de liberar efectivo a corto plazo o salvaguardar sus carteras. (Para su información, este último generalmente fracasa porque significa perder rendimientos futuros cuando el mercado finalmente se recupera).

El coronavirus ha paralizado la actividad económica en todo el mundo, y parece que los Estados Unidos están de hecho en modo de recesión. en este punto. Un reciente encuesta de la Asociación Nacional de Economía Empresarial , se descubrió que muchos economistas esperan que el PIB se reduzca en un 26,5 por ciento en el segundo trimestre de este año.

Invertir durante una recesión

Esto puede parecer contradictorio, pero un mercado a la baja es en realidad uno de los mejores momentos para invertir porque generalmente vemos una caída en los precios de los activos. Eso significa que las acciones, los bonos y los fondos mutuos probablemente sean más baratos que durante un mercado alcista. En otras palabras, las acciones están esencialmente a la venta en este momento y los precios están cayendo.

Aproveche el promedio de costo en dólares

Los expertos están de acuerdo en que una de las formas más fáciles de aprovechar esto es aprovechar una estrategia llamada promedio de costo en dólares. Todo esto significa invertir en un cronograma y cumplirlo, independientemente de los altibajos del mercado. Si tiene un 401(k), ya lo está haciendo.

Ahora es el momento de continuar invirtiendo en sus fondos de jubilación y otras cuentas de inversión, incluso aumentando sus contribuciones si es posible. Mantenerse comprometido a largo plazo y asegurar estas inversiones con contribuciones automáticas significa que podrá aprovechar futuras caídas en el mercado cuando finalmente lleguen, y no tendrá miedo de retirarse durante las recesiones periódicas.

Solo tenga en cuenta que invertir ahora significa que tendrá que esperar hasta que el mercado se recupere para obtener rendimientos futuros.

Mantener suficientes ahorros

Mantener una cuenta de ahorros saludable es fundamental para su plan de inversión y también para su salud financiera general. Como insinuamos anteriormente, una de las principales razones detrás de la venta masiva que estamos viendo en el mercado en este momento es que muchas personas necesitan efectivo ahora. Uno de cada cuatro estadounidenses perdió su trabajo o experimentó un recorte salarial debido al cierre del coronavirus, según una encuesta reciente de la CNBC. Para muchos, vender acciones con pérdidas es su mejor peor opción.

Esta pandemia está subrayando cuán importante es tener reservas de efectivo disponibles en caso de que ocurra un desastre. La mayoría de los expertos sugieren abastecer su fondo de emergencia con gastos de tres a seis meses. La idea es mantener este dinero en una cuenta bancaria para que pueda acceder a él rápidamente si tiene problemas financieros. Una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento es una gran opción en términos de ganar el máximo interés.

Estrategias de inversión para una recesión

Considere las acciones que producen dividendos

Además de aumentar sus contribuciones para la jubilación, una recesión también es un buen momento para aprovechar diferentes estrategias de inversión. Si el ingreso garantizado es una prioridad, y para muchos lo es, busque acciones que generen dividendos. Algunas empresas pagan ganancias periódicas a los accionistas llamadas dividendos. Esto se suma a las ganancias regulares. Durante un mercado a la baja, este tipo de acciones podrían posicionarlo para continuar ganando dinero, a pesar de la volatilidad. (Y si puedes reinvertirlos, mejor que mejor). Según Siblis Research, el pago promedio de dividendos de las acciones de EE. UU. a fines de 2019 fue del 1,8 por ciento de la inversión original.

Investigue qué sectores están preparados para crecer

Otra cosa en la que pensar son los sectores que están preparados para permanecer activos durante y después de la recuperación. Si bien esto es imposible de predecir con certeza, los datos muestran que algunos sectores han crecido en esta economía que se queda en casa, como el comercio electrónico, la entrega de alimentos, los servicios de teletrabajo y similares. Los servicios de atención médica, particularmente aquellos con capacidades remotas como la telemedicina, podrían ser otro sector que experimente un crecimiento durante el cambio económico.

Invierta en una combinación diversa de acciones

Invertir en una variedad de industrias debería servirle cuando se trata de mantener su cartera diversificada, lo que ayuda a mitigar el riesgo. Ir con fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos indexados de bajo costo, que pueden incluir cientos de acciones diferentes, también brinda la oportunidad de diversificar y equilibrar el riesgo para que sea más probable que se beneficie de la eventual recuperación del mercado.

Principios de inversión inteligente

Ya sea que estemos en medio de una recesión o no, siempre es aconsejable mantener los principios de inversión inteligente: después de todo, es la mejor manera de aumentar la riqueza a largo plazo. Además de permanecer invertido, mantener su cartera diversificada y reinvertir dividendos, trate de tener en cuenta su cronograma.

Mantén una perspectiva a largo plazo

Si está muy lejos de jubilarse, las turbulencias del mercado a corto plazo no deberían causarle demasiado estrés. La historia muestra que son partes perfectamente normales del ciclo económico, y las cosas tienden a recuperarse. Después de la Gran Recesión, el promedio industrial Dow Jones tardó aproximadamente cuatro años en alcanzar un nuevo máximo. Pero he aquí un pequeño secreto: los inversores a largo plazo que se mantuvieron firmes fueron los que estaban posicionados para obtener las mayores ganancias.

Considere sus metas

Sus objetivos también juegan un papel importante en sus hábitos de inversión. Si está ahorrando para la educación de sus hijos, por ejemplo, un plan 529 suele ser su mejor opción. Y si bien una cuenta de corretaje regular es un excelente lugar para hacer crecer su riqueza lentamente para financiar objetivos a largo plazo, ahorrar para la jubilación en un IRA 401(k) y/o Tradicional o Roth le brindará ventajas impositivas que no puede encontrar en ningún otro lugar. .

Cuando todo está dicho y hecho, una recesión realmente no debería afectar tanto su plan de inversión a largo plazo. El truco consiste en controlar sus emociones y, si es posible, invertir aún más durante las recesiones del mercado. Un plan de inversión bien pensado es aquel que está diseñado para soportar la volatilidad y las caídas del mercado, que es una parte inherente de la inversión.