¿Se acerca la jubilación y aún está pagando préstamos estudiantiles?
La deuda por préstamos estudiantiles está en su punto más alto para muchos estadounidenses. Si bien los medios de comunicación suelen destacar el costo financiero y mental que la deuda estudiantil tiene sobre los millennials, los baby boomers tuvieron el segundo saldo más alto de préstamos estudiantiles en el primer trimestre del 2019.
Cuando los préstamos estudiantiles se unen a la Seguridad Social
Se vuelve aún más estresante si es elegible para comenzar a recibir el Seguro Social. Si sus préstamos estudiantiles alcanzan el estado de incumplimiento (lo que ocurre después de que un pago se atrasa 270 días), el gobierno puede embargar hasta un 15% de sus ingresos totales del Seguro Social.
Esto puede ser económicamente devastador si el Seguro Social es su principal o única fuente de ingresos. Si bien es posible solicitar una exención por discapacidad o dificultades económicas para reducir o detener el embargo, generalmente es mejor adoptar un enfoque proactivo antes de llegar a este punto. Si tiene dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles, a continuación encontrará más información sobre otras opciones disponibles.
Sin embargo, solo mirando las estadísticas, no hay duda de que la deuda de préstamos estudiantiles es una fuente importante de estrés y preocupación, especialmente si está jubilado o cerca de la jubilación. Debido a que las deudas pueden consumir fácilmente mucha energía mental, priorizar el cuidado personal es más importante que nunca.
Es fácil vincular su valor neto (o la falta de él) a su autoestima, pero es muy posible disfrutar de una vida plena a pesar de lo que debe. Aquí hay algunas formas de practicar el cuidado personal frente a sus obligaciones financieras.
Pasa más tiempo con tus seres queridos.
La vida se vuelve frenética, pero a medida que madura, es posible que reflexione sobre lo valioso que es el tiempo que pasa con las personas más cercanas a usted. Podría parecer un mejor uso de su tiempo dedicar algunas horas adicionales si todavía está empleado para cancelar parte de su deuda.
Incluso podría tener un trabajo a tiempo parcial o un trabajo adicional para ayudar a cubrir algunas de las facturas. Si bien no hay nada de malo en ninguno de estos, la compensación es menos tiempo para disfrutar de la compañía de amigos y familiares.
En la medida de lo posible, tenga cuidado de lograr un equilibrio que le permita ponerse al día con sus seres queridos. Reserve tiempo en su calendario y planifique un juego o una noche de cine con sus hijos o nietos, o programe una llamada telefónica con un amigo con el que no ha hablado en un tiempo. Pagar la deuda es importante, pero no puede reemplazar la conexión humana que establecerá con las personas que más se preocupan por usted.
Sea voluntario o pruebe un nuevo pasatiempo
Otra forma de concentrarse en lo positivo es encontrar cosas nuevas para aprender o ofrecer su tiempo como voluntario. Casi todos tenemos esa cosa que siempre dijimos que nos encantaría hacer al menos una vez en la vida. Ahora es el momento de encontrar esa única cosa que desea hacer y hacer que suceda.
Dar su tiempo a una organización o causa que es importante para usted puede ayudarlo a dejar de pensar en algo del estrés de la deuda estudiantil. Lo mismo ocurre con la adquisición de un nuevo pasatiempo. No hay mejor momento que el presente para aprender un nuevo lenguaje o toca un instrumento como siempre has soñado despierto. Es probable que se sienta inquisitivo, incómodo y tonto al mismo tiempo, que son usos mucho mejores de su energía mental que los pensamientos constantes sobre las deudas.
Meditación y atención plena
Es difícil encontrar la paz interior con todo el ruido del mundo exterior, y cada vez es más difícil con el acceso constante a los medios en línea. Existe un mito común de que estar apegado a los teléfonos inteligentes es algo de los millennials.
Sin embargo, este estudio del 2019 descubrió que los baby boomers pasan un promedio de cinco horas al día en sus teléfonos, que es aproximadamente la misma cantidad de tiempo que los millennials (que promedian 5.7 horas al día). Cuando está conectado a un flujo constante de información a diario, puede afectar su bienestar mental y emocional, incluso si no lo nota.
Encuentre tiempo durante el día para desconectarse y volver a centrarse. Si no puede soportar la idea de no usar el teléfono durante un día completo, comience con un ejercicio de respiración de 10 minutos por la mañana.
Limite la cantidad de tiempo que pasa navegando por las redes sociales y cierre la sesión por completo al menos una hora antes de acostarse. Todas estas son prácticas simples que le dan tiempo para ordenar sus propios pensamientos sin influencias externas.
Encuentre una estrategia para administrar la deuda
Informarse sobre las diferentes herramientas para administrar sus préstamos estudiantiles es otra forma de cuidado personal. Puede que no sea tan terapéutico como tu meditación matutina, pero puede darte el conocimiento que necesitas para tener cierto control, en lugar de sentirte controlado por tu deuda.
La clave es empezar poco a poco y evitar abrumarse. Programe al menos 30 minutos a una hora al mes para averiguar qué estrategia funciona mejor para usted.
Si simplemente no puede realizar ningún pago, comuníquese con su proveedor de préstamos estudiantiles y averigüe sus opciones para un aplazamiento o indulgencia, así como un plan de pago basado en ingresos. Dependiendo de su crédito y del monto total adeudado, incluso podría ser mejor consolidar o refinanciar sus préstamos.
Cualquiera que sea la opción que elija, recuerde que no existe una solución única para todos para abordar la deuda, y cuidar de sí mismo primero debe ser siempre una prioridad.
